Kas saate oma hüpoteeklaenu tingimustes läbi rääkida? Lühike vastus on “jah, kuid see on raske. Laenuandja ei soovi tõenäoliselt hüpoteegi intressimäära alandada. Siiski saate säästa raha, kui ostate parima intressimääraga ja võimalusel palute laenuandjal oma intressimäära alandada. Kodu ostmise kulusid saate vähendada ka siis, kui palute laenuandjal loobuda mõnest tasust ja ostate odavamat omandi- või kodukindlustust.
1
Ostke parima hinna eest. Peaksite külastama mitut panka või krediidiühistut ja otsima veebist parimat pakutavat hüpoteegi intressimäära. Näiteks võite sisestada otsingumootorisse “võrdle hüpoteegi intressimäärasid” ja seejärel külastada ühte paljudest saitidest, mis võimaldab teil võrrelda mitme erineva laenuandja hüpoteegi intressimäärasid. Samuti peaksite igalt laenuandjalt küsima heauskse hinnangu, mis loetleda kõik laenukulud.
2
Küsige pakkumisi mitme hüpoteegi intressimäära kohta. Peaksite taotlema samalt laenuandjalt mitut hinnapakkumist, kasutades erinevaid hüpoteegi intressimäära ja kulu kombinatsioone. Näiteks kui teile pakutakse 30-aastast hüpoteeki 4,75% ja sulgemiskuludega 2500 dollarit, võite küsida erinevaid kombinatsioone. Küsige, milline oleks hüpoteegi intressimäär, kui sulgemiskulud oleksid madalamad või kui sulgemiskulusid poleks üleüldse.
3
Võrrelge hinnapakkumisi. Vaadake iga oma tsitaati. Kui üks pakkumine ei ühti sellega, mida laenuhaldur teile isiklikult rääkis, helistage ja küsige, miks. Võrrelge igakuiseid makseid ja kogusummat, mida peaksite iga laenu alusel tasuma. Pöörake alati tähelepanu sellele, kas pakutav intressimäär on “lukus”. Hinnapakkumise saamise ja laenu allkirjastamise kuupäeva vahelisel ajal võib intressimäär olla Intressimäära lukustamisel garanteeritakse teile see intressimäär, kui allkirjastate laenu. Tavaliselt valite “lukuperioodi”, mis võib kesta 7 kuni 90 päeva, kusjuures 15-45 on kõige levinum. Pange tähele ka kui pakutakse fikseeritud intressimääraga laene. Teie kuumakse on fikseeritud intressimääraga üldjuhul suurem kui reguleeritava intressimääraga. Reguleeritava intressimääraga hüpoteeklaenud on aga riskantsemad, kuna intressimäär võib tõusta. Ärge kiirustage hinnapakkumiste võrdlemisel. Kõikide ülevaatamiseks kulub aega. Ja aeg, mille kulutate praegu parima pakkumise leidmisele, tasub end hiljem ära.
4
Pöörduge tagasi laenuandja juurde, kes pakkus teile parima pakkumise. Saate mängida kahte laenuandjat teise vastu. Leidke kaks laenuandjat, kes pakkusid teile parimat intressi, ja pöörduge tagasi selle juurde, kes tegi teile parima pakkumise. Öelge sellele laenuandjale, et teil on mõni teine pakkumine, mis on veidi parem, kuid teile meeldiks temaga koostööd teha. Küsige, kas nad saavad oma intressimäära veidi alla oma konkurendi oma. Kui laenuandja pakub veidi madalamat intressimäära, peaksite pöörduma tagasi teise laenuandja poole ja küsima, kas ta saab oma intressimäära veidi alandada. Saate neid kahte üksteise vastu mängida, kuni mõlemad lõpetavad oma hüpoteegi langetamise. Peaksite eeldama, et laenuandjad kaebavad, et nad on “vaevu teenimas” või ei teeni teilt üldse raha. Tegelikult vajavad nad teie ettevõtet rohkem kui teie nende oma. .
5
Paluge maakleril avalduse tasumisest loobuda. Isegi kui pank või hüpoteeklaenu maakler ei taha oma intressimäärasid alandada, võiksite siiski proovida tasude üle läbirääkimisi pidada. Näiteks võite paluda maakleril taotluse esitamise tasust loobuda. Ainuüksi selle tasu pealt võite säästa 75–300 dollarit.
6
Paluge maakleril laenu menetlemise tasust loobuda. See on veel üks tasu, millest hüpoteeklaenu maakler võib olla nõus loobuma. Laenu töötlemise tasud on keskmiselt umbes 400 dollarit.
7
Leidke pank, mis ei deponeeri teatud makse. Samuti saate sulgemisel raha säästa, kui leiate panga, mis ei deponeeri kinnisvaramakse ja kodukindlustust. Hinnapakkumisi ostes küsige kindlasti pangalt, kas nad deponeerivad need kulud või mitte.
8
Tehke kindlaks tasud, mille üle ei saa läbi rääkida. Mõne tasu eest ei saa läbi rääkida, kuna need määravad valitsusasutused, kes peavad kohtlema kõiki inimesi võrdselt. Sellest tulenevalt ei saa te läbirääkimisi pidada järgmiste asjade üle: maksud, tasude ja maakonna margid
9
Tehke kindlaks tasud, mille üle on palju raskem läbi rääkida. Laenuandja maksab teatud teenuste eest kolmandatelt isikutelt. Tihti on teil raskem nende tasude üle läbi rääkida või neist loobuda, kuna laenuandja peaks kandma kahjumit. Näiteks laenuandjad ostavad kolmandatelt osapooltelt järgmist: hindamisaruanded, krediidiraportid,stax teenuse üleujutuse sertifikaat
10
Lugege oma laenuprognoosi. Selle dokumendi peaksite saama kolme päeva jooksul pärast taotluse esitamist. Vaadake jaotist C teisel leheküljel. Jaotises C on loetletud teie kontrollitavad kulud, mis tähendab, et saate paremaid pakkumisi otsida. Saate osta järgmist: omandikindlustus. Mõnes osariigis, näiteks Texases, reguleerib valitsus omandikindlustust, seega peate maksma osariigi määratud summa. Kuid teistes osariikides võite minna ja otsida odavamat omandikindlustust, mis vähendab teie sulgemiskulusid. Majaomanike kindlustus. Kodu ülevaatus.
11
Kaubavaliku ja hindadega tutvuma. Peaksite püüdma leida odavamat omandi- ja kodukindlustust, samuti odavamat kodu ülevaatust. Kui saate, vähendate oma sulgemiskulusid. Saate otsida järgmistel viisidel. Omandifirmade leidmiseks külastage Ameerika maaomanike assotsiatsiooni veebisaiti ja kasutate nende otsingufunktsiooni “Find a Company”. Kui teil on oma osariigi omandiõigusega äriühingute loend, saate hankida hinnapakkumisi omandikindlustus. Kodukindlustuse hinnapakkumisi saate hankida, külastades otse üksikute ettevõtete veebisaite või kasutada veebisaiti netquote.com. Netquote’i juures sisestage alustamiseks oma sihtnumber. Pärast kodu ja enda kohta teabe esitamist pakub netquote koos erinevate kindlustusseltside hinnapakkumiste loendiga. Pöörduge koduinspektorite poole ja küsige hinnapakkumist. Need leiate oma telefoniraamatust. Samuti võib teie agent soovitada mõnda inspektorit.
12
Sule kuu lõpus. Sulgemiskuludelt saate säästa, kui sulgete kuu alguses või keskel, mitte kuu viimasel päeval. Kui sulged varem, pead kuni kuu lõpuni maksma iga päeva eest päevaraha. Mida lähemal kuu lõpule sulgete, seda parem.
13
Küsi müüjalt krediiti. Paljud laenud võimaldavad müüjal panustada kuni 6% müügihinnast ostjale sulgemiskulude katteks. See summa on maksudest mahaarvatav ja on müüjale hea viis müügitehingu lõpetamiseks. Kui teil on kitsas eluasemeturg, siis ei tasu loota, et müüja midagi maksab. Kindlasti võiks aga küsida, eriti kui turg, kuhu ostetakse, on olnud aeglane.