Kui otsustate pensionil oleva pensionärina kodu üürida või osta, tuleb arvestada paljude teguritega. Töötate fikseeritud sissetulekuga, nii et peate tegema arukaid otsuseid, mis võimaldavad teil pensioniaastatel oma sissetulekuid mugavalt pikendada. Teie olukorra jaoks sobivaima valiku väljaselgitamine võib olla üle jõu käiv, kuid võttes arvesse oma elustiili vajadusi, tervist ja tulevikuplaane ning oma olukorrale iseloomulikke numbreid, saate teha otsuse, mis võimaldab teil pensionipõlve nautida. täiel rinnal.
1
Mõelge, kui kauaks kavatsete jääda. Üks esimesi asju, mida peaksite arvestama, kui otsustate pärast pensionile jäämist kodu üürida või osta, on see, kui kauaks kavatsete jääda. Mida lühem on viibimine, seda vähem kasu saate uue kodu ostmisest. Üldreeglina, kui plaanite oma uude koju jääda vähem kui kolm või neli aastat, on rentimine parem valik.
2
Mõelge oma kohustuslikele asjadele. Ükskõik, millise valiku kasuks otsustate, soovite veenduda, et teil on uues kodus kõik asjad, mida soovite ja mida vajate. Koostage nimekiri oma kohustuslikest asjadest ja veenduge, et kuhu iganes otsustate kolida, see sisaldab kõiki neid asju. Näiteks kui olete omanud kodu suurema osa oma täiskasvanueast, olete tõenäoliselt harjunud igapäevaste luksustega, mis ei ei pruugi üürimisega kaasa tulla. Teie kohustuslik nimekiri võib sisaldada suurt tagaaeda, vabadust kaunistada, kuidas soovite, või aeda väljas. Võimalik, et te ei saa kõiki neid asju rentides endale jätta. Teisest küljest võite soovida oma suurust vähendada, kohustusi vähendada või lubada endale reisimise paindlikkust. Sel juhul võib üürimine olla hea valik. Nii nagu teil on uue kodu jaoks vajalike asjade nimekiri, võib teil olla ka nimekiri asjadest, millega te enam tegeleda ei soovi. Võib-olla ootate üürileandjat, kes hoolitseks näiteks kodu remondi ja haljastuse eest. Või äkki ootate igakuiseid fikseeritud eluasemekulusid. Üürimine võib olla teie jaoks hea valik. Kuigi rentimisega võib kaasneda vähem mugavusi, kaasneb sellega ka vähem kohustusi.
3
Hinda oma tervist. Teine kaalutlus selle kohta, kas peaksite pärast pensionile jäämist ostma või rentima, on teie tervis. Teie tervis võib mõjutada selliseid asju nagu teie suutlikkus säilitada kodu, teie prognoositavad ravikulud järgmistel aastatel ja võimalus, et peate võib-olla lõpuks abistatavasse asutusse kolima. Näiteks kui teie tervis on hea, hoolitsege remont ja hooldus ei pruugi olla probleem, kui teil on oma kodu. Kui aga teie tervis ei ole kõige parem, võib nende remonditöödega tegelemine olla liiga raske. Peate ka kaaluma, millist rahavoogu vajate terviseprobleemide lahendamiseks, pidades meeles, et see summa Tõenäoliselt suureneb aastate jooksul, teie viimane viis kuni seitse aastat pensionil on kõige kallim.
4
Mõelge pärandi jätmisele. Paljude pensionäride jaoks mängib üüri- või ostuotsuse tegemisel suurt rolli see, kas nad soovivad jätta pärandi oma lastele või lastelastele või mitte. Kui plaanite pärandist lahkuda, võib maja ostmine aidata teil luua omakapitali ja suurendada summat, mille saate oma lähedastele jätta. Kui te ei kavatse pärandit jätta, võib rentimine olla parem valik.
5
Määrake oma pensioni sissetuleku allikad. Teie pensioni sissetulek tuleb mitmest erinevast kohast. Oma pensionieelarve väljaselgitamiseks peate kindlaks määrama kõik allikad, kust saate pensionile jäämise ajal sissetulekuid. Kontrollige kõiki järgmisi võimalikke sissetulekuallikaid: föderaalvalitsuse pakutav sotsiaalkindlustus, see sissetulek koguneb teie tööaastate jooksul. Kindlaksmääratud hüvitisega pension, mille pakub teie tööandja, see sissetulek põhineb teie tööandja juures töötatud ajal ja nende aastate jooksul teenitud tööajal. ja vanus, mil pensionile läksite. Küsige oma tööandja personaliosakonnast, kui palju pensioni sissetulekut saate. Kindlaksmääratud sissemaksete plaan on tavaliselt 401 000, see sissetulekuallikas on teie tööandja pakutav plaan, millesse saate oma raha investeerida. Paljud tööandjad katavad osa teie investeeringust, kuid erinevalt kindlaksmääratud hüvitisega pensionist ei garanteeri teie tööandja seda, kui palju te pensionile jääte. See, mida saate, sõltub sellest, kui palju te investeerite, kuhu see investeeriti ja kui kaua olete plaani pidanud. Kodukapital, kui teil on oma kodu, suurendab see aja jooksul omakapitali. Saate seda omakapitali kasutada pensionile jäädes, müües oma kodu või võttes pöördhüpoteeklaenu. Säästud ja investeeringud on teie isiklikud säästukontod ja investeeringud, nagu aktsiad, võlakirjad ja IRA-d.
6
Koguge finantsteavet. Üüri- või ostuotsuse tegemisel on oluline välja mõelda realistlik pensionieelarve. Kui olete oma üldise pensionieelarve välja mõelnud, saate otsustada eluasemeeelarve üle. Alustage asjakohaste materjalide ja teabe kogumisega, näiteks: teie viimased pangakonto väljavõtted (väärtusega 6–12 kuud); teie viimased krediitkaardi väljavõtted (väärtusega 6–12 kuud); Värvilised markerid (10-12) Teie eelmise aasta maksudeklaratsioon
7
Tehke kindlaks oma püsikulud. Kasutades üht esiletõstjat, vaadake tagasi oma pangaväljavõtted ja krediitkaardi väljavõtted ning märkige kõik püsikulud. See hõlmab korduvaid igakuiseid, kvartali- või aastamakseid. Veelgi tõhusama eelarve saavutamiseks jagage oma püsikulud kolme rühma, kasutades iga grupi tähistamiseks erinevat värvi esiletõstjat: esmatarbekaubad, eluase, transport, riided, tervishoid, vähemolulised igakuised kulud jõusaali liikmesus, kaabel, igakuised tellimused, nõutavad mittekuukulud maksud, kindlustusmaksed, auto registreerimineÄrge unustage tuvastada tervishoiukulude, sealhulgas hambaravi-, nägemis- ja kuulmiskindlustuse kulude muutusi. Kui olete pensionil, ei kata teie eelmine tööandja tõenäoliselt enam teie tervishoiukindlustusmakseid.
8
Lisa valikulised kulud. Mõelge, kuidas teie kulutused pärast pensionile jäämist muutuvad. Kui olete pensionil, on teil tõenäoliselt rohkem aega tegeleda meeldivate asjadega, nagu reisimine, golf või spaas käimine. Need elemendid loetakse teie eelarves valikulisteks kuludeks. Kindlasti kohandage oma prognoositud kulutusi, et hõlmata nende tegevuste suurenemist.
9
Arvutage oma fikseeritud ja paindlikud kulud. Peate välja mõtlema, kui palju kulutate püsikuludele, et teha kindlaks, kui palju vaba raha teil valikuliste kulude jaoks on. Seejärel saate oma eelarvet kohandada ja leida säästmiskohti, kui soovite paindlike kulude katteks rohkem raha. Püsikulude kindlaksmääramiseks tehke järgmist: liitke kokku oma kogukulud. Liidage kokku oma püsikulud. Jagage püsikulud kogukuludeks. Vastus ütleb teile, kui suur osa teie pensioni sissetulekust läheb püsikuludeks, mis hõlmavad kõiki eluasemekulusid.
10
Määrake oma aastane eluasemeeelarve. Kui olete oma üldeelarve ja pensioni aastaeelarve välja mõelnud, arvutage välja eluaseme eelarve, mis aitab teil otsustada üürida või osta. Professionaalsed arvamused on mõnevõrra erinevad, kuid üldiselt soovitavad eksperdid kulutada 15–20 protsenti oma aastaeelarvest eluasemele, olenemata sellest, kas te üürite või ostate. Hindab seda numbrit teie püsikulude suhtes. Kas on otstarbekas maksta seda summat eluaseme eest ja siiski oma eelarvest kinni pidada? Kui teie pakutud arv ei ole teostatav, kohandage oma eelarvet, et leida kohti, kus saate raha säästa ja kulutusi vähendada.
11
Konsulteerige finantsplaneerijaga. Kui see kõik tundub üsna segane, võib see nii olla. Kuigi saate ise välja arvutada, on finantsplaneerijaga konsulteerimine teie olukorra eripärade väljaselgitamisel palju abi. Finantsplaneerija ei saa mitte ainult aidata teil eelarvet määrata, vaid annab ka juhiseid selle kohta, kuidas ja millal kasutada oma varasid, et pensionifondidest maksimumi saada. Enne finantsplaneerijaga kohtumist kirjutage üles küsimuste loend. . See aitab tagada, et saate kogu vajaliku teabe ja uurite põhjalikult oma võimalusi. Mõned küsimused võiksid olla järgmised: “Kuidas ma saan oma pensioni sissetulekust maksimaalselt kasu saada?” “Kuidas planeerida ootamatuid kulusid?” € ja “Kas on muid viise, kuidas saan oma pensioni sissetulekut suurendada?â€
12
Kaaluge asukohta. Võib-olla soovite pärast pensionile jäämist kolida, et olla perele lähemal või elada soojemas kliimas. Elukoha valimine võib olla keeruline, sest selle otsuse tegemisel tuleb arvestada paljude asjadega. Lisaks sellele muutuvad üüri- või ostukulud, mis on pensionile jäämisel väga oluline muutuja, olenevalt sellest, millises riigi osas asute. Asukoha valimisel tuleb arvestada järgmiste asjadega: kas läheduses on kvaliteetsed tervishoiuasutused ?Kas kõik huvitegevused, milles soovite pensionipõlves osaleda, on saadaval? Kas soovite kolida perele lähemale? Kas kaalute osalise tööajaga töötamist? Kui jah, siis otsige madala tööpuuduse ja kasvava majandusega kohti.Üldiselt on üürimine odavam kui ostmine kummalgi rannikul ja ostmine on tavaliselt odavam kui rentimine keset riiki. Asukoht on olulisem kui kinnisvara ise. . Vaadake naabruskonda, lähedalasuvat linna ja isegi maakonda.
13
Arutage oma võimalusi oma kallima ja perega. Maja valimisel tuleb arvestada ka oma lähedaste ja pereliikmete vajaduste ja soovidega. Rääkige nendega, mis on nende kohustuslikud asjad ja kus nad tahaksid elada. Esitage oma olulisi muid küsimusi, näiteks: “Kus näete meid elamas pärast pensionile jäämist? ?†või “Millised on teie kolm peamist kohustuslikku asja meie uue kodu jaoks?â€Kui plaanite perele lähemale kolida, arutage kindlasti piire. Näiteks kui teie lapsed ja lapselapsed kahtlemata armastavad Kui olete lähemal, võib nendega samasse naabruskonda kolimine olla liiga lähedal.
14
Leia hea kinnisvaramaakler. Kui olete piiritlenud, kus soovite elada, vajate head kinnisvaramaakleri, kes aitaks teil leida kohti, mis sobivad teie eelarve ja vajadustega. Kõige tähtsam on see, et vajate kogenud kinnisvaramaaklerit, kes on eetiline ja tunneb piirkonda hästi. Kinnisvaramaaklerit otsides tehke järgmist: küsige soovitusi või otsige neid veebist. Headel kinnisvaramaakleritel on palju rahulolevaid kliente, kes tutvustavad hea meelega oma võimeid. Otsige Internetist piirkonna parimaid kinnisvarafirmasid ning kontrollige nende töötajate biograafiaid ja ülevaateid, et saada aimu, milline kinnisvaramaakler võiks teile sobida. .Küsi soovitusi teistelt kinnisvaraspetsialistidelt. Kui teie praeguses asukohas on suurepärane kinnisvaramaakler, küsige neilt, kas nad teavad teie uues asukohas häid maaklereid. Spetsialistid suunavad tavaliselt hea meelega kliente võimekate partnerite juurde. Kinnisvaramaakleri ja kinnisvaramaakleri vahel on vahe. Vahendajad kuuluvad Riiklikku Kinnisvaramaaklerite Liitu ja kohustuvad järgima eetikakoodeksit. Kinnisvaramaaklerid aga sellist lubadust ei anna.
15
Vaata atribuute. Olenemata sellest, kas mõtlete üürile või ostmisele, peaksite potentsiaalsete kinnisvaraobjektide vaatamisel olema põhjalik. Veetke aega kogu maja läbikäimiseks ja tehke märkmeid selle kohta, mis teile meeldib, mis ei meeldi ja mis tahes mured või probleemid, mida märkasite. Et aidata teil otsustada, kas see maja teile sobib või mitte, kaaluge järgmist: kas majas on midagi niisket? Kas hoone on konstruktsiooniliselt korras? Kas aknaraamid on heas korras? Kui vana katus on ja kas see on terve?Kas panipaiku on piisavalt? Kas toad on teie vajaduste jaoks piisavalt avarad? Kas elektripistikuid on piisavalt? Ja kas need on heas korras? Milline on naabruskond?Vaata kodu alati enne ostmist vähemalt korra läbi. Kinnisvara vaatamise ajal tehke läbides video. Nii saate kaadrit hiljem üle vaadata.
16
Arvutage igakuised majapidamiskulud. Kui asi puudutab, siis tegelik numbrite kokkutõmbamine võib anda teile parima ülevaate sellest, kas rentimine või ostmine on teile (vähemalt rahaliselt) kõige sobivam. Kui olete otsingu kitsendanud mõnele kodule, arvutage välja oma igakuised majapidamiskulud. Selleks tuleb arvestada kodu ostmise tehingukuludega, varakindlustuse ja maksudega, hooldus- ja remondikuludega, kodukindlustusega ning alternatiivkuluga uue kodu ostmisel oma raha sidumisel. See võib olla väga keeruline ja varieeruda olenevalt sellistest teguritest nagu kodu ostmise koht ja eluasemeturu hetkeseis, kuid üldjuhisena võite kasutada järgmisi numbreid. Üldreeglina väidavad eksperdid, et võite kulutada. umbes 834 dollarit kuus maja omamise kulud iga 100 000 dollari kohta teie maja väärtuses. Näiteks 300 000-dollarine maja tooks igakuised omandikulud umbes 2500 dollarit (834 x 3 dollarit). Selle näite numbrid arvutati eeldusel, et majaomanikud on oma majas 10 aastat.
17
Määrake igakuised üürikulud. Kuna rentimisega kaasnevad vähesed lisakulud, nagu hooldus ja remont, maksud ja nii edasi, on igakuiste üürikulude kindlaksmääramine üsna lihtne. Need kulud on lihtsalt summa, mille maksate iga kuu üüri. Sobiva üürikorteri otsimisel pidage meeles oma elustiili vajadusi ja soove. Arvestage ka sellega, et rendikulud tõusevad üldiselt aasta-aastalt, nii et tõenäoliselt ei teki seda maksavad sama intressi 10 aastat hiljem.
18
Võrrelge kulusid. Kui olete kindlaks määranud nii oma kodu omamise kui ka üürimise igakuised kulud, võrrelge neid kahte, et välja selgitada, milline on odavam variant. Näiteks 300 000 dollari suurune kodu võib tekitada omandikulusid umbes 2500 dollarit kuus. Kui leiate kodu, mille rentimine maksab vähem kui 2500 dollarit kuus, võib rentimine olla teie jaoks parem valik. Kodu omamise ja üürimise maksumuse väljaselgitamine võib olla segadusttekitav. Õnneks võivad veebipõhised hüpoteeklaenukalkulaatorid ja renti vs. ostmise tööriistad selle palju lihtsamaks teha. New York Timesil on suurepärane veebipõhine rent vs.-buy tööriist, mida saate nende otsuste tegemiseks kasutada.
19
Kaaluge igaühe plusse ja miinuseid. Nii rentimisel kui ostmisel on rahalisi plusse ja miinuseid, millele peate samuti mõtlema. See, et rentimine on odavam, ei tähenda tingimata, et see on teie jaoks parim valik ja vastupidi. Mõelge igaühe plusse ja miinuseid, et aidata kindlaks teha, milline lahendus on teie jaoks kõige mõistlikum. Kodu omamise plussid: tavaliselt saate oma raha eest rohkem ja saate omakapitali luua. Kodu omamise miinused: kaasnevad finantsriskid, nagu turuväärtuse kõikumine ja inflatsioon, teie vastutate remondi- ja hoolduskulude eest ning teie igakuised kulud on tõenäoliselt kõikuvad. Üüri plussid: üürisumma ei kõigub kuude lõikes, üürileandja hoolitseb remondi- ja üldhoolduskulude eest ning üürimine vabastab teie jaoks raha. investeerida või kasutada muudeks kuludeks. Üüri miinused: üür tõenäoliselt aja jooksul tõuseb ja kodu üürimisel ei teki omakapitali kompenseerivat suurenemist nagu ostmisel