Palgapäevalaenud võib tunduda hea valik, kui teil on rahapuudus, kuid sageli on väga lihtne sattuda lõputusse võlgade tsüklisse. Palgapäevalaenu võimalikult kiire tagasimaksmine on tavaliselt teie parim valik, kuigi te ei tohiks selle nimel esmatarbekaupadest loobuda. Palgapäevalaenuandjad on kurikuulsad selle poolest, et kasutavad teid võlgu hoidmiseks mitmesuguseid küsitavaid taktikaid. Oluline on teada oma õigusi, et saaksite tsükli lõplikult peatada.
1
Tundke lõks ära. Paljud inimesed jäävad lõksu lõputusse palgapäevalaenu tsüklisse, kuna nad ei suuda algsummat tagasi maksta. Selle asemel maksavad nad väikest tasu, et pikendada laenu veel üheks tähtajaks. Palgapäevalaenuandjad nõuavad tavaliselt ülikõrgeid intressimäärasid, mis võib tähendada umbes 400% krediidi kulukuse määra. See tähendab, et võlgnetav summa võib lisanduda väga kiiresti, kui te laenu kohe ära ei maksa. Enamik palgapäevalaenuandjaid nõuab, et esitaksite neile võlgnetava summa kohta hilisema kuupäevaga tšeki või lubaksite neil teie arvelduskontolt raha välja võtta, kui teie makse tähtaeg (tuntud kui pideva makse volinik). Kui teie kontol raha ei ole, nõuab laenuandja teilt tõenäoliselt tasu ja teie pank arvelduskrediidi tasu.
2
Mõistke tegelikku maksumust. Veenduge, et mõistaksite täpselt, kui palju intressi küsite, millal teie makse tuleb tasuda ja millised on teie võimalused, kui te ei saa enne palgapäevalaenu võtmist maksta. Diagrammi või arvutustabeli koostamine, mis illustreerib teie maksetähtaega Kui jätkate laenu pikendamist võlgu, võib see aidata teil motiveerida seda võimalikult kiiresti tagasi maksma.
3
Võimalusel makske laen ära. Palgapäevalaenud tuleb üldjuhul täielikult tagasi maksta järgmisel plaanitud palgapäeval. See tähendab üldiselt, et teil on laenu tagasimaksmiseks aega kaks nädalat. Kõige tõhusam viis palgapäevalaenu peatamiseks on see lihtsalt tagasi maksta. Kui maksate laenu kohe tagasi, ei ole teie tasud üldiselt väga suured. Proovige säästa raha, vähendades ebaolulisi kulusid, nagu väljas söömine ja meelelahutus. Samuti saate lisaraha koguda, müües esemeid, mida te enam ei kasuta, tehes ületunde või tehes juhutöid. Vajadusel paluge usaldusväärsetel sõpradel ja perekonnal aidata teil palgapäevalaenutsüklist välja tulla, laenates teile raha. Saate need tagasi maksta tavaliste osamaksetega ning te ei pea enam muretsema kasvavate intresside ja tasude pärast.
4
Esikohale seada. Palgapäevalaenud on oluline tagasi maksta, kuid see pole olulisem kui üüri maksmine või pere toidulauale panemine. Seadke alati esikohale esmatarbekaubad. Kui teil on tasumiseks ka muid laene, näiteks krediitkaarte, tasuge esmalt võlg kõrgeima intressimääraga. See on peaaegu alati teie palgapäevalaen. Veenduge, et jätkate oma krediitkaardilt minimaalse võlgnetava summa maksmist, et mitte muutuda vaikimisi.
5
Küsige makseplaanide kohta. Paljud laenuandjad pakuvad makseplaani võimalusi klientidele, kes ei suuda kogu võlgnevust tagasi maksta, kuid teil võib tekkida vajadus selle võimaluse kohta küsida.
6
Pidevate maksete volituste tühistamine. Sul on igal ajal õigus tagasi võtta laenuandja volitused sinu kontolt raha välja võtta ja seda peaksid tegema, kui sinu kontol ei ole laenu tagasimaksmiseks piisavalt raha. Ärge laske laenuandjal teile teisiti öelda! Saate oma väljamakse volituse tühistada, teatades sellest otse laenuandjale. Kui otsustate seda teha, peaksite kaaluma seda jälgitaval viisil, näiteks saatma kinnitatud kirja, et teil oleks kirjavahetuse kohta tõendid, kui nad seda hiljem eitavad. Samuti võite paluda oma pangal autoriseerimine tühistada . Te peaksite seda tegema, kui teil on põhjust arvata, et laenuandja ei täida teie taotlust.
7
Jälgige automaatseid uuendamisi. Kui olete andnud laenuandjale volitused teie pangakontolt raha elektrooniliselt välja võtta, on väga oluline, et kinnitaksite laenuandjaga, et ta võtab kogu teie võlgnetava summa, mitte ainult pikendamistasu. Mõned ettevõtted võtavad välja ainult pikendamistasu, mis ei vähenda kunagi teie võlgnetavat summat.
8
Ära talu ähvardavaid telefonikõnesid. Inkassoagentuuridel on ebaseaduslik ähvardada teid vanglakaristuse või muude juriidiliste tagajärgedega, kuid paljud palgapäevalaenuandjate palgatud inkassofirmad teevad täpselt seda. Kui see teiega juhtub, olge kindel. Öelge helistajale, et olete teadlik, et see, mida nad teile räägivad, ei vasta tõele ja et tal on keelatud teile vastupidist väita. Samuti peaksite neile ütlema, et kavatsete oma tegevusest ametiasutustele teada anda. Kui teile ka edaspidi selliseid kõnesid saadetakse, võiksite hakata neid salvestama.
9
Kontrollige, kas laen on seaduslik. Kui võtsite laenu veebipõhiselt palgapäevalaenajalt, on võimalik, et teie laen pole üldse seaduslik. Igas USA osariigis kehtivad palgapäevalaenuandjate kohta erinevad seadused ja mõned keelavad paljud veebilaenuandjate tavad. Kui tehakse kindlaks, et teie laen ei ole antud seaduslikult, ei pruugi teil olla kohustust seda tagasi maksta. Võtke ühendust oma osariigi finantsteenuste osakonnaga, et teha kindlaks, kas teie veebipõhine palgapäevalaen on seaduslik. Võimalik, et peate oma pangakonto sulgema, et takistada laenuandjal raha väljavõtmise jätkamist.
10
Teatage ebaseaduslikest tegevustest. Kui teil on põhjust arvata, et palgapäevalaenuandja, kellega töötate, rikub föderaalseid või kohalikke seadusi, teatage sellest kohe finantsteenuste osakonnale või Föderaalsele Kaubanduskomisjonile.
11
Laena pangast või kasuta krediitkaarti. Kui vajate ootamatute kulutuste katmiseks väikelaenu, pakuvad paljud pangad ja krediidiühistud väikesi eralaene, mille intressimäärad on palju madalamad kui palgapäevalaenud. Samuti võite säästa palju raha, kui kasutate palgapäevalaenu asemel oma krediitkaarti. Lugege alati peenes kirjas kirja ja veenduge, et mõistate täpselt, kui palju olete intressi võlgu, olenemata sellest, kuidas laenu võtate. Mõnikord pole pangalaenud tegelikult soodsamad kui palgapäevalaenud. Kasutage igasugust laenu ettevaatlikult. Te ei tohiks kunagi laenata rohkem, kui suudate tagasi maksta, välja arvatud juhul, kui teil on tõsine hädaolukord.
12
Alusta säästmist. Makske laen esmalt ära, seejärel pange vähemalt natuke raha kõrvale, et te ei pea enam kunagi laenu võtma. Isegi 10 dollarit nädalas võib aastas olla 520 dollarit, kuid proovige võimaluse korral sellest kaugemale minna. Säästmise hõlbustamiseks pidage kinni eelarvest. Alustage tühjast paberist ja kirjutage kogu oma igakuine sissetulek ühte veergu. Kirjutage kõik oma igakuised kulud teise veergu. Teie sissetulekute ja kulude erinevus on see, mida saate säästude või valikuliste ostude jaoks investeerida.
13
Vältida hädaolukordi. Loomulikult ei saa kõiki hädaolukordi ette näha ega vältida, kuid pisut planeerimine võib aidata teid rahalise hävingu eest kaitsta. Proovige suuri oste edasi lükata, kuni teil on nende eest piisavalt raha. Hoidke oma rutiinset autohooldust ajakohasena nii et teil on vähem tõenäoline, et peate kapitaalremondi eest maksma.
14
Rääkige krediidinõustaja või finantsnõustajaga. Kui teil on raskusi oma raha haldamisega või eelarve loomisega, võib professionaalse abi otsimine aidata teil vältida tulevikus laenu võtmist. On palju nõustamisagentuure, mis nõuavad minimaalset tasu ja mõned ei pruugi nõuda. tasud üldse. Otsige veebist oma piirkonna krediidinõustajat või helistage krediidinõustamistelefonile.
15
Maksa endale tagasi. Kui “laenate” oma säästude eest ootamatute kulutuste tasumiseks, suurendage säästumäära, kuni see on tagasi makstud vähemalt endisele tasemele.