Tingdeponeerimiskontot nõutakse mitmel põhjusel, kuid kõige tavalisem on tingdeponeerimiskonto, mida teie hüpoteeklaenuandja nõuab kodu ostmisel. Deponeerite kontole iga kuu raha ja seda raha kasutatakse teie riigi kinnisvaramaksude ja teie majaomaniku kindlustusmaksete tasumiseks. Erinevalt tavalisest pangakontost on tingdeponeerimiskontol kolm osapoolt: hoiustaja (teie), tingdeponeerimise agent (tavaliselt teie laenuandja) ja saaja (antud juhul riik ja teie kindlustusselts).
1
Uurige, kas teie laenuandja nõuab tingdeponeerimiskontot. Isegi kui teie laenuandja ei nõua teilt tingdeponeerimiskonto loomist, võiksite küsida, kas teil on see siiski võimalik. Tingdeponeerimiskonto tähendab, et saate iga kuu maksta natuke oma kinnisvaramaksu ja majaomaniku kindlustusmakseid. mida tavaliselt makstakse igal aastal suurte ühekordsete summadena. Nende kulude igakuiste maksete tegemine võib olla lihtsam eelarvesse koostada. Pidage meeles, et ilma tingdeponeerimiskontota peate nende suurte iga-aastaste kulude ise tasumiseks raha tagasi panema. Tingdeponeerimiskontot nõutakse tavaliselt siis, kui teil on föderaalse garantiiga laen, näiteks VA või FHA laen, või kui teil on tavapärane hüpoteek, mille puhul olete laenanud rohkem kui 80 protsenti kinnisvara väärtusest.
2
Informatsiooni koguma. Teie laenuandja võib vajada teilt teavet teie majaomaniku kindlustuse ja kinnisvaramaksu kohta. Kui teie laenuandjal pole õiget teavet, võite saada arve, mis kinnitab, et teie laenuandja ei ole teie eest maksnud makse ega preemiaid. Sellises olukorras võib olla keeruline oma raha tingdeponeerimiskontolt välja saada. Teie esitatud teabe põhjal arvutab teie laenuandja välja rahasumma, mille peate igal kuul tingdeponeerimiskontole kindlustusmaksete ja kinnisvaramaksu katmiseks deponeerima. Peaksite kasutama oma maksete arvutamiseks ja oma laenuandja tehtud arvutusi üle iga-aastaste maksu- ja kindlustusmaksete kogusumma. Pidage meeles, et teatud kindlustusmakseid makstakse teie katmiseks mitmeks aastaks, nii et saate selle poliisi aastase kulu saamiseks peavad selle lisatasu jagama kindlustuse aastate arvuga.
3
Teatage asjakohastele osapooltele. Kui teie hüpoteeklaenuandja kui teie tingdeponeerimisagent maksab teie eest teie majaomaniku kindlustusmakseid ja kinnisvaramaksu, veenduge, et arved saadetakse õigesse kohta, mitte teile. Pidage meeles, et isegi kui teie laenuandja maksab need arved , vastutate nende eest lõpuks teie. Peate veenduma, et õige summa makstakse õigeaegselt.
4
Määrake minimaalne saldo. Teie laenuandja ja pank nõuavad tavaliselt tingdeponeerimiskonto loomist minimaalse saldoga, mida säilitatakse kogu aeg. Föderaalseadus piirab rahasummat, mida teie laenuandja võib nõuda teie tingdeponeerimiskontol hoidmist. Enamikul juhtudel on minimaalne saldo peab olema umbes kahe kuumakse suurus. See reserv katab maksude või preemiate võimaliku suurenemise.
5
Korraldage igakuiste sissemaksete tegemine. Teie igakuine sissemakse on ligikaudu kaheteistkümnendik teie riigi kinnisvaramaksudest ja iga-aastasest majaomaniku kindlustusmaksest. Tavaliselt teete oma hüpoteeklaenuandjale igakuise makse. Osa sellest maksest läheb teie hüpoteeklaenu põhiosa ja intresside katteks, ülejäänud osa aga teie tingdeponeerimiskontole, et katta teie kinnisvaramakse ja kindlustusmakseid. Pidage meeles, et kui te ei pea oma tingdeponeerimishoiustega kursis, võidakse teilt tasu võtta. teie laenuandja võib trahvida ja lõpuks võidakse teid sunniviisiliselt sulgeda. Kui teie kinnisvaramakse ei tasuta, võib riik teie kodule maksu kinni pidada. Kui teie majaomaniku kindlustust ei maksta, võib see kaasa tuua sundraha sulgemise, kui teie hüpoteeklaenuandja seda nõuab. kindlustuskaitse säilitamiseks – ja enamik seda teeb. Laenuandja võib osta ka poliisi ja lisada lisatasu teie laenujäägile. Need kindlustuspoliisid, mida tavaliselt nimetatakse “sunniviisiliseks” või “laenuandjapoolseks” kindlustuseks, kipuvad maksma rohkem ja pakuvad teile vähem eeliseid kui siis, kui valiksite oma poliisi ja maksaksite selle eest ise.
6
Kontrollige oma kontot regulaarselt. Hoidke end kursis oma konto olekuga, jälgides saldot ja hoiuseid. Tavaliselt saate iga-aastaste väljavõtete vahel veebis kasutada, et jälgida oma tingdeponeerimiskontole postitatud tehinguid.
7
Saate oma aastakonto väljavõtte. Föderaalseaduse kohaselt peab teie laenuandja saatma teile iga-aastase väljavõtte teie tingdeponeerimiskontole kantud tehingute kohta. Tavaliselt sisaldab väljavõte kõigi kontolt tehtud sissemaksete ja maksete loendit, samuti laenu eeldatava tegevuse analüüsi. järgmisel aastal. Võrrelge oma väidet oma esialgse või eelmise väitega ja veenduge, et need on kooskõlas.
8
Vaadake üle riigi ja oma kindlustusseltsi kogusummad. Võimalik, et soovite veelkord kontrollida kõiki saadud kinnisvaramaksude või kindlustusmaksete väljavõtteid, et veenduda, et need vastavad teie tingdeponeerimiskonto väljavõttel loetletud summadele. Kontrollige oma maksude ja kindlustusmaksete maksetähtaegu, eriti kui laenuandja on märkinud tähtpäeva muutmine. Nende kulude maksetähtaeg võib mõjutada teie igakuise sissemakse suurust. Kui teie kindlustusmaksed on tõusnud, võtke ühendust oma kindlustusseltsiga ja uurige, miks – eriti kui teil pole kahjusid olnud. Raha säästmiseks võiksite vahetada mõne teise kindlustusseltsi. Kui teie kinnisvaramaksud on tõusnud, võtke ühendust kohaliku maksuametiga ja veenduge, et hinnang on õige ja et nad on teie vara õigesti hinnanud.
9
Hoolitsege igasuguse puuduse eest. Kui teie tingdeponeerimiskontol pole maksude ja kindlustusmaksete tasumiseks piisavalt raha, on teil tavaliselt võimalus maksta iga kuu suurem tingdeponeerimismakse või teha puudujäägi katmiseks ühekordne sissemakse. Samuti võivad teie tingdeponeerimismaksed minna kuni kinnisvaramaksu või preemiamäärade tõusu arvessevõtmiseks. Nii et isegi kui teete deposiidi, et puudujääk täielikult katta, võite ikkagi vastutada iga kuu suurema tingdeponeerimismakse eest, et neid muudatusi arvesse võtta.