Vastupidiselt levinud arvamusele on võimalik kodu soetada ilma kinnisvaramaaklerit palkamata. Kuigi see võib nõuda teilt rohkem pingutust, võite säästa ka tuhandeid dollareid. Ideaalis naudite uurimistööd ja olete läbirääkimiste pidamises osav, sest peate leidma oma maja ja jõudma hinnale ilma agendi abita. Isegi kui ostate maja ilma kinnisvaramaaklerita, peate ikkagi sulgemiseks advokaadi palkama.
1
Kokku oma igakuised kulud ja võlad. Kui teil pole veel leibkonna eelarvet, aitab selle loomine teil kindlaks teha, kui palju maja saate endale lubada. Kuna hüpoteeklaenu võtmine tähendab märkimisväärse võla võtmist, veenduge, et teie võlg oleks hallatav. Kui olete oma kulud kokku võtnud, arvutage välja, kui suure kuumakse saate endale lubada. Üldiselt peaks teie hüpoteeklaenu makse olema väiksem kui kolmandik teie kuusissetulekust. Ideaalis peaks see moodustama umbes veerandi teie kuusissetulekust. Kuigi teie kuumakse sõltub teie intressimäärast ja hüpoteegi tähtajast, aitab igakuise maksega arvestamine kitsendada ostetavate kodude valikut.
2
Kontrollige oma krediidiskoori. Hankige oma krediidiaruanne kõigist kolmest suuremast krediidibüroost: Experian, Equifax ja TransUnion. Föderaalseaduse kohaselt on teil õigus saada igal aastal üks tasuta krediidiaruanne. Ülejäänud kahe eest peate maksma nominaalset tasu. Kasutage oma krediidi jälgimiseks tasuta teenuseid, nagu Credit Karma või Credit Sesame.Kui näete oma krediidiaruannetes vigu, teavitage krediidibüroosid ja hankige need vead parandatakse enne hüpoteeklaenude taotlemise alustamist. Tõenäoliselt langeb teie krediidiskoor esimesel aastal pärast kodu ostmist märkimisväärselt. Kui teie skoor on 600ndate keskel või kõrgem, ei tohiks see teile olulisi probleeme tekitada.
3
Koguge dokumente oma sissetulekute ja võlakohustuste kontrollimiseks. Hüpoteeklaenu taotlemisel vajate vähemalt 3-aastast maksudeklaratsiooni ja 6-kuulisi pangakonto väljavõtteid. Samuti võite vajada väljavõtteid mis tahes investeerimiskontodelt. Olenevalt laenuandjast võite vajada ka kindlustusväljavõtteid või muud teavet. Laenuandja esitab teile vajalike dokumentide loendi. Aja säästmiseks ja täpsema pakkumise saamiseks koguge dokumendid kokku. Kui teil pole maksudeklaratsioone saadaval, võtke koopiate saamiseks ühendust IRS-iga.
4
Võtke ühendust vähemalt 3 hüpoteeklaenuandjaga. Hüpoteeklaenu otsides võrrelge mitut pakkumist, et olla kindel, et saate parima pakkumise. Taotlege erinevat tüüpi laenuandjatega – nii suurte riiklike laenuandjate kui ka väiksemate piirkondlike pankade või krediidiühistute juures. Kui teil on pangakontod olnud vähemalt 5 aastat, esitage esmalt taotlus selles pangas. Kuna te juba töötate nendega, on kinnitamine lihtsam. Samuti võite saada parema intressimäära pangast, kellega teil on suhe. Kuna hüpoteegi ostmine on vastutustundlik tegevus, ei mõjuta mitmed päringud tavaliselt teie krediidiskoori negatiivselt.
5
Tehke kindlaks linnaosad, kus soovite elada. Kinnisvara väärtused on väga erinevad, isegi linna piires. Mõelge välja piirkonnad, kus soovite elada, ja sirvige nende piirkondade kirjeid. Kasutage oma igakuiste maksete arvutusi, et tuvastada linnaosad, kus on majad, mida saate endale lubada. Kui te pole linnaga tuttav, uurige iga valitud naabruskonna mainet. Kontrollige naabruskonna kohta teavet, et veenduda, et see vastab teie vajadustele. Näiteks kui sõidate tööle, võite soovida naabruskonda, mis on mugav suurele maanteele või maanteele. Kui teil on lapsi, võiksite hinnata kohalikke koole. Sõltuvalt suurlinna piirkonna suurusest võib olla hea mõte vaadata mitut linnaosa, mitte ühte.
6
Kontrollige kinnisvarakuulutusi veebis või sotsiaalmeedia kaudu. Maju on võimalik otsida, sõites läbi linnaosa või lugedes oma kohaliku ajalehe kuulutusi. Siiski leiate kõige rohkem kirjeid kinnisvara veebisaitidelt. Interneti-loendid võimaldavad teil piirata oma otsinguid naabruskonna, noteerimishinna ja kinnisvara erinevate omaduste põhjal. Samuti võib teil olla võimalus otsida ainult maju, mis on müügiks omaniku poolt (FSBO). FSBO kirjetele keskendumine võib olla vähem hirmutav. Nii peaksite läbirääkimisi teise omanikuga, mitte kogenud kinnisvaramaakleriga. Siiski ei pea te oma otsingut piirama ainult FSBO kirjetega.
7
Võrrelge piirkonna kodude müügihindu. Võrreldavad nimekirjad näitavad, kas kodu küsitav hind on õiglane. Uurige sarnase suuruse, vanuse ja omadustega kodusid teid huvitavates linnaosades. Tehke üldiselt kindlaks, mille eest selliseid maju müüakse. Keskenduge viimase 6 kuu kirjetele. Kui leiate maja, millest olete huvitatud, võrrelge seda piirkonna teiste kirjetega. Kui küsitav hind on oluliselt kõrgem, otsi kinnisvarast erinevusi, mis seda seletaksid. Tehke sarnane protsess, kui küsitav hind on oluliselt madalam kui teistel kirjetel. Rääkige müüjatega ja uurige, miks nad oma maja müüvad ja kui kaua see on turul olnud. Proovige välja selgitada nende motivatsioon konkreetse noteerimishinna määramiseks.
8
Tehke pakkumine majale, mida soovite osta. Kui olete leidnud maja, mis teile meeldib, uurige, kas majaomanikul on agent. Kui jah, siis tehke oma pakkumine ja pidage agendiga läbirääkimisi. Kui maja on FSBO, pidage otse majaomanikega läbirääkimisi. Pakkumise koostamiseks vaadake piirkonnas võrreldavaid kirjeid. Võtke arvesse kõiki kinnisvara ainulaadseid omadusi. Läbirääkimised on protsess, nii et teie esialgne pakkumine on tavaliselt väiksem kui maksimaalne summa, mille olete nõus kinnisvara eest maksma. Kuid ärge tehke oma pakkumist nii madalaks, et solvate majaomanikke. Kontrollige kehtivaid seadusi ja veenduge, et koostate pakkumise õigesti. Mõnes osariigis peate ametliku pakkumise koostamiseks palkama advokaadi.
9
Läbirääkimised maja omanikega. Omanikud võivad teie pakkumise vastu võtta, kuid tavaliselt tulevad nad tagasi vastupakkumisega. Oodake vastupakkumist, kui teie pakkumine oli oluliselt madalam nende küsitavast hinnast. Võite vastata nende vastupakkumisele kirjalikult või kokku leppida isikliku kohtumise, et kinnisvara arutada. Esitage oma pakkumise põhjendused, sealhulgas võrreldavad kirjed. Olge valmis oma pakkumist kaitsma, kuid olge valmis ka kompromissidele. Läbirääkimised võivad muutuda tuliseks, eriti kui omanikel on koduga emotsionaalne kiindumus. Emotsioonid võivad panna inimesi uskuma, et kinnisvara on rohkem väärt, kui see tegelikult on. Olge valmis minema, kui tundub, et omanikud pole tegelikult valmis oma kodu müüma.
10
Palgake maja ülevaataja, kes maja üle vaatab. Enne maja tehingu sõlmimist vajate ülevaatust ja hindamist. Inspektor uurib hoolikalt maja sise- ja välisilmet ning tuvastab kõik probleemid. Tavaliselt valib inspektori teie agent. Kuna teil agenti pole, peate seda ise tegema. Võite küsida noteerimisagendilt, kas tal on soovitusi. Ostja agent on tavaliselt kontrolli ajal kohal. Võite paluda noteerimisagendil kohal olla, kuid nad võivad soovida selle eest täiendavat hüvitist. Kui olete teinud pakkumise majale, mis on FSBO, peate võib-olla palkama agenti, kes ülevaatuse ajal kohal viibiks. Rääkige kinnisvaraadvokaadiga või tutvuge kehtivate seadustega, et kindel olla.
11
Palga sulgemiseks advokaat. Enamik riike nõuab, et nii ostjat kui ka müüjat esindaks kinnisvaratehingu lõpetamisel advokaat. Isegi kui seadus ei pea advokaati palkama, säästab see palju aega ja vaeva ning vähendab oluliselt paberitöös vigade tekkimise ohtu. Kuigi palkate advokaati tehingu eesmärgil, saate siiski tahan olla kindel, et teie palgataval advokaadil on hea maine ja kogemus kinnisvara sulgemisega tegelemisel. Paljud kinnisvaraadvokaadid pakuvad esmast tasuta konsultatsiooni. Hea mõte on kõigepealt rääkida kahe või kolmega, et saaksite olla kindel, et palkate advokaadi, kes vastab teie vajadustele kõige paremini.
12
Allkirjastage ostu-müügileping ja pange hoiuleping. Ostuleping sisaldab müügi lõplikke tingimusi koos “teenitud raha” summaga, mille peate tagatiseks maksma, et näidata, et kavatsete kinnisvara ostma tõsiselt. Kui ostu-müügileping on allkirjastatud ja raha hoiule antud, läheb maja turult maha. Tõsine raha ehk tingdeponeerimine peab olema kolmanda osapoole – tavaliselt kinnisvaramaakleri või advokaadi – käes. Tavaliselt hoiab noteerimisagent tingdeponeerimisraha kuni maja sulgemiseni. Kui noteerimisagenti pole, peaksite teie või müüja palkama teise advokaadi, kes tegutseks tingdeponeerimisagendina.
13
Lukustage oma intressimäär oma laenuandjaga. Teie eelkinnitus võis sisaldada garanteeritud hinda. Olenemata sellest, kui olete leidnud soovitud maja ja alustanud sulgemisprotsessi, viige laenuandjaga hüpoteek lõpule. Eelnevad kinnitused kehtivad tavaliselt ainult piiratud aja jooksul. Kui teie eelnevast heakskiitmisest on möödunud mitu kuud, võib teie laenuandja nõuda laenu vormistamiseks täiendavat paberitööd, näiteks ajakohastatud pangakonto väljavõtteid. Kui olete oma maja valinud, saate täpse intressimäära ja täpse intressimäära. arvutage, kui suur on teie igakuine hüpoteegimakse.
14
Vaadake oma advokaadiga lõpupaberid üle. Teie advokaat vaatab läbi paberid, millele peate maja ostmiseks alla kirjutama. Sõltuvalt tehingu suurusest ja keerukusest võib see olla sadu lehekülgi. Vastutate selle eest, et mõistaksite kõike, mille allkirjastate. Esitage küsimusi, kui mõni dokument tekitab teile segadust.
15
Tehke maja viimane ülevaade. Viimase läbimise ajal veenduge, et pärast viimast majas viibimist poleks midagi kahjustatud. Kui teie ja müüja leppisite kokku, et müüja teeb pärast ülevaatust remonditööd, veenduge, et need parandused oleksid tehtud. Mõnel juhul peate võib-olla viima esialgse inspektori tagasi, et kontrollida, kas parandused on tehtud.
16
Allkirjastage sulgemispaberid. Teie ja teie advokaat kohtute müüjate ja nende advokaadiga, et allkirjastada kõik paberid ja lõpuks maja sulgeda. Võite viibida samas ruumis või sõlmida lepingud eraldi. See on viimane võimalus esitada lepingu kohta küsimusi. Veenduge, et saaksite sellest aru. Kui kõik on allkirjastatud, saate maja omanikuks.