Hoiustõend (CD) on lihtne viis panka raha paigutamiseks. Kuigi need pakuvad madalamat tootlust kui muud tüüpi investeeringud, on CD-d madala riskiga ja sobivad paljudele investoritele. Pangast CD-plaadi ostmine on suhteliselt lihtne, kuid enne raha paigutamist võiksite mõne asjaga arvestada. Kui otsustate osta CD, saate olenevalt oma investeerimisvajadusest investeerida kas ühele CD-le või käivitada CD redeli.
1
Otsustage, millist tüüpi CD-d soovite osta. Kuigi need võivad tunduda segadust tekitavad, töötavad kõik erinevat tüüpi CD-d ühtemoodi. Investeerite oma raha teatud perioodiks ja saate garanteeritud tulu. Saadaval on kuut tüüpi CD-sid: Traditsiooniline CD kestab teatud aja ja pakub määratud intressimäära. Suurepärane CD võimaldab investoril intressimäära tõusmisel ühe intressimäära tõstmise taotluse. Likviidne CD võimaldab teil võtta osa oma investeeringust ilma trahvita. Kuid intressimäärad on tavaliselt madalamad kui teiste CD-de puhul. Nullkupongi CD investeerib teie intressid teise CD-sse. Helistatav CD pakub kõrgemat intressi, kuid pank võib selle tagasi kutsuda ja välja maksta, kui intressimäärad langevad. Vahendatud CD on ostetud maakleri kaudu tasu eest. Tavaliselt pakuvad need pankadelt üle kogu riigi konkurentsivõimelisemaid hindu.
2
Valige oma CD pikkus. Kui teie raha on CD-sse investeeritud, ei pääse te sellele juurde. Kui teil võib peagi raha vaja minna, saate valida lühema tähtaja. Pikem tähtaeg pakub aga paremat intressimäära. Näiteks 1-aastane tähtaeg võib teenida 1,75% intressi, samas kui 2-aastane periood võib teenida 2,25% intressi. Kui intressimäärad langevad, valige pikem tähtaeg. Teie investeering jätkab kasumit praeguse kursiga isegi siis, kui intressimäärad madalamad. Investeerige lühema aja jooksul, kui intressimäärad tõusevad. See võimaldab teil oma ametiaja lõpus uuesti investeerida kõrgema intressimääraga. Pidage meeles, et raha ennetähtaegne väljavõtmine toob kaasa trahvid.
3
Vaadake üle erinevate pankade pakutavad intressimäärad. Saate seda teha kohapeal, veebis või vahendaja kaudu. Intressimäärad võivad varieeruda ja parima intressimäära valimine aitab teil oma rahast maksimumi võtta. Intressimäärade kontrollimisel pidage meeles investeeringu tähtaega, mitte ainult intressimäära.Intressimäärade kontrollimiseks kohapeal helistage või külastage oma piirkonna panku, et teada saada nende praegused CD intressimäärad.Intresside kontrollimiseks veebis külastage pankade veebisaite või koondsait, nagu NerdWallet või BankRate. Intresse saate kontrollida ka veebis vahenduse kaudu, kuigi tõenäoliselt peate vahenduse kasutamiseks konto looma ja tasuma.
4
Veenduge, et teie konto oleks FDIC-i varundanud. Enamik CD-sid on FDIC-i poolt kindlustatud kuni 250 000 dollarini, mis on investoritele suurepärane uudis. See tähendab, et te ei kaota oma investeeringut isegi siis, kui pank teie investeerimisperioodi jooksul suletakse. Panga staatust on lihtne kontrollida. Otsige lihtsalt nende veebisaidilt või paberitööst silt “Liige, FDIC—.
5
Investeerige oma raha valitud panka. Pank paigutab teie raha CD-kontole, mis on sarnane säästukontoga. Peamine erinevus seisneb selles, et te ei saa teatud tähtajaks raha juurde pääseda. Iga kuu teenib teie raha intressi vastavalt CD aastaprotsendile (APY), mis on protsent, mille see igal aastal teenib. Investeeringutasuvus võib olenevalt teie tähtajast erineda loetletud APY-st. Kui tingimused on lühemad kui aasta, teenitakse vähem kui APY, samas kui tingimused, mis on pikemad kui aasta, teenivad APY igal aastal.
6
Makske teenitud intressidelt makse. CD pealt teenitud raha maksustatakse aasta lõpus. Teie CD välja andnud pank saadab teile 1099-INT, mis näitab, kui palju intressi teenisite. Sisestate selle teabe oma 1099s tulumaksuvormide väljale. Seda arvestatakse tuluna aasta maksuvõlgnevuse osas. Kui kasutate maksude koostajat, esitage neile oma 1099-INT, kui esitate oma maksud. Kui teile võlgnete tagasimakse, siis intressidelt võlgnetavad maksud võetakse tagasimaksest välja. Vastasel juhul maksate võlgnetavate maksude vahe. Kui teie CD on osa edasilükatud maksudest või maksuvabast Roth IRA-st, ei pruugi te makse maksta. Sel juhul ei saa te 1099-INT.
7
Valige CD-redel pikaajaliseks investeeringuks koos juurdepääsuga fondidele. Saate luua CD redeli, ostes rohkem kui ühe erineva tähtajaga CD, näiteks 1-aastane, 2-aastane ja 3-aastane. See võimaldab teil investeerida pikema perioodi jooksul. Siiski saate igal aastal oma rahale ilma karistuseta juurde pääseda, kui mõni teie tähtaeg lõpeb. Lisaks saate kasutada pikema tähtajaga CD-de paremaid intressimäärasid. Näiteks teenib 3-aastane CD tavaliselt rohkem intressi kui 1-aastane CD. Kui investeerite osa oma rahast pikaajalisemasse CD-sse, teenite rohkem intressi. CD-redel sobib kõige paremini investoritele, kellel on investeerimiseks vähemalt paar tuhat dollarit. Kui soovite, võite valida ühe CD teil on investeerimiseks väike summa või plaanite raha varsti kasutada. See võib teile sobida ka siis, kui te ei pea varsti raha juurde pääsema ja soovite osta ühe pikaajalise CD. Rääkige oma maakleri või pankuriga, kas see valik on teie jaoks õige.
8
Jagage oma raha väiksemateks investeeringusummadeks. Enamik inimesi otsustab investeerida igale oma CD-le võrdse summa, kuid saate seda summat oma vajaduste järgi muuta. Näiteks võite investeerida suurema osa lühiajalisele CD-le, kui teil võib varsti raha vaja minna. Oletame, et soovite investeerida 10 000 dollarit. Võite selle summa jagada neljaks 2500 dollari suuruseks osaks, et investeerida nelja erinevasse CD-sse.
9
Investeerige mitmesse ajatatud terminiga CD-sse. Teie CD tähtajad peaksid ulatuma 6-kuulisest või 1-aastasest kuni 3-aastase tähtajani. See võimaldab teil tavapärase ajakava alusel juurdepääsu osale oma vahenditest ilma trahvideta. Samuti saate osa oma vahenditest kasutada kõrgemaid intressimäärasid. Näiteks võite investeerida oma neli osa 2500 dollarist 6-kuulisele CD-le, 1-aastasele CD-le, 2-aastasele CD-le ja 3-aastasele CD-le.
10
Kulutage või investeerige oma raha oma ametiaja lõpus uuesti. Kui teie konto tähtaeg lõpeb, on teil juurdepääs neile rahalistele vahenditele ilma trahvideta. See võimaldab vajadusel katta planeeritud või ootamatud kulud. Vastasel juhul võite soovida raha reinvesteerida mõnele teisele pikemaajalisele CD-le. Kui investeerite vahendid uuesti, valige tähtaeg, mille tähtaeg on hilisem kui teie ülejäänud CD-d. Näiteks kui investeerisite algselt 6-kuulistele, 1-aastastele, 2-aastastele ja 3-aastastele CD-dele, siis valige oma reinvesteerimiseks mõni muu 3-aastane CD. Reinvesteerimine hoiab investeerimisredelit.
11
Kui soovite säästudega raha teenida, valige CD. CD-d pakuvad paremaid intressimäärasid kui tšeki- või hoiukontod, kuid teie raha on hõlpsasti kättesaadav kui muude võimaluste puhul. Pannes osa oma säästudest CD-le, saad teenida intressi vahenditelt, mis niikuinii pangas seisaksid. Hea mõte on hoida osa oma säästudest tavalisel säästukontol, et seda hädaolukorras kasutada. Vastasel juhul saate valida CD, mis võimaldab teil osa rahast ilma trahvita välja võtta.
12
Valige CD, kui soovite madala riskiga investeeringut. CD üks parimaid omadusi on see, et need võimaldavad teil teenida garanteeritud tulu. Kuigi see on väike tulu, ei ole teil riski oma raha kaotada.
13
Veenduge, et te ei vaja raha vähemalt 6 kuud. Kui paned raha CD-le, ei pääse sa sellele ligi ilma karistuseta. Tasude maksmine rikuks teie raha investeerimise eesmärki, seega ei ole hea mõte panna oma raha CD-le, kui teil võib seda varsti vaja minna. CD võib olla suurepärane võimalus raha jaoks, mille paned kõrvale konkreetsele isikule. otstarbeks, näiteks kodu sulgemiseks 1 aasta pärast. Hea mõte on panna osa oma säästudest kõrvale hädaabifondi, et te ei peaks CD-le varakult juurde pääsema.