Pankrotiavalduste arv on viimastel aastatel kasvanud, seda on tinginud hapu majandus, kõrge tööpuudus ja kasvavad laenukulud. Kui üksikisik otsustab esitada pankrotiavalduse, võib ta esitada 13. peatüki, mis struktureerib võla ümber nii, et suurem osa sellest tasutakse aja jooksul, või 7. peatüki, mis kõrvaldab võla, makstes võlausaldajatele tagasi teie maksust vabastatud varade likvideerimise. Pankroti ajal suurte ostude jaoks krediidi saamine on keeruline, kuid mitte võimatu. Ostke pankrotiseisundis auto, mõistes 13. ja 7. peatüki eeskirju ning vali auto, mida saate endale lubada.
1
Kinnitage, millist tüüpi pankrotiavalduse esitasite. Enne kui proovite autot osta, tehke kindlaks, kas olete esitanud 13. või 7. peatüki alusel pankrotiavalduse. Kui esitate pankrotiavalduse LLC-na või ettevõttena, kuulub teie pankrot 11. peatüki alla, mis hõlmab teistsuguseid varade arestimise ja võlgade tagasimaksmise eeskirju. Kui olete esitanud pankrotiavalduse 7. peatüki alusel, kaotatakse teie võlad tavaliselt täielikult, ja protsess võtab tavaliselt kolm kuni neli kuud. 13. peatüki pankrot hõlmab võlausaldajatele tagasimaksmist 13. peatüki tagasimakseplaani kaudu, mis kestab tavaliselt kolm kuni viis aastat. Tagasimakseplaan hõlmab suure osa igakuisest sissetulekust võlgade tagasimaksmiseks. Pärast seda ülejäänud võlad tavaliselt kõrvaldatakse. Lisateavet leiate peatükist 7 ja 13. peatükist pankrottide erinevusi.
2
Tea, kuidas teie pankrot teie krediiti mõjutab. Nii 7. peatüki kui ka 13. peatüki pankroti korral on teie krediidiskoor mõneks ajaks tugevalt kahjustatud. Pankrotiavalduse (kas peatükk 13 või 7) mõju täielikuks kustutamiseks võib kuluda kuni 10 aastat. Krediidi kaudu ostujõudu saab aga tavaliselt taastada 3 aasta pärast, kui esialgne võlgade olukord ei olnud liiga drastiline.
3
Mõistke maksuvaba ja maksuvaba vara erinevust. Iga pankrotijuhtum on erinev ja varieerub sõltuvalt üksikisiku sissetulekust, võlausaldajatele võlgnetavast summast ja üksikisiku varade liikidest. 7. peatüki pankrotimenetluse kohaselt ei arestita tavaliselt teie võlausaldajate tasumiseks mõistliku hinnaga sõidukit, mis tagab teile transpordi vajalikesse sihtkohtadesse, näiteks tööle või arsti vastuvõtule. Kui ostsite aga luksussõiduki, võite olla sunnitud müüma. see sõiduk, ostke soodsam sõiduk ja kasutage ülejäänud osa võlgade tagasimaksmiseks. Seega, enne uue sõiduki ostu kaalumist, uuri võlakonsultandi kaudu, millised võimalused on Sulle kättesaadavad.
4
Uurige, kas teil on tõesti autot vaja. Kui teil pole auto ostmiseks piisavalt raha, tähendab auto hankimine uue võla hankimist. Pankrotis olles tähendab võla omandamine potentsiaalselt kõrgete intressimääradega (kuni 18%) silmitsi seismist ja võla suurendamist ajal, mil töötate selle vähendamise nimel. Kõige tähtsam on see, et peate nii kohtule kui ka oma usaldusisikule tõendama, et auto on vajalik. Kui auto omamisele on alternatiivseid võimalusi (ühistranspordi kasutamine, kõndimine, ühistranspordi kasutamine), kasutage neid esmalt. See võib säästa märkimisväärse summa intressikuludelt ja aidata teil kiiremini finantsstabiilsuse juurde tagasi pöörduda.
5
Oota, kui saad. Teie krediit paraneb, kui lähete pankrotiprotsessi kaugemale. Kuigi krediidi täielikuks taastamiseks võib kuluda 10 aastat, võib teil õnnestuda paremate rahastamisvõimaluste üle kaubelda 1 või 2 aastat pärast pankrotiprotsessi. Mida kauem ootate uue sõiduki ostmisega, seda paremad maksetingimused saate.
6
Olge oma rahaasjade osas ennetav. Ärge kartke konsulteerida krediidi- või võlaspetsialistiga, et hinnata, milline on teie krediidi- ja finantsolukord kogu protsessi vältel. Kuigi pankrot võib olla demoraliseeriv ja sellega raske toime tulla, on palju ressursse, mis aitavad teil protsessist läbi saada. Alustamiseks kaaluge kohalike krediidinõustajate või finantsplaneerijate abi. Lihtne pilk telefoniraamatusse või veebis näitab, kes on teie piirkonnas saadaval.
7
Näidake rahandusalast pädevust. Ideaalis oodake enne autolaenu võtmise kaalumist, kuni olete 13. peatüki protsessiga läbinud vähemalt kaks aastat. See annab teile suurema võimaluse saada heakskiit. Pankrotihaldurid ja laenuandjad peavad teadma, et mõistate täielikult oma finantsolukorda ja olete oma ostuharjumustes vajalikud muudatused teinud, enne kui nad autolaenu sõlmivad. Kuigi see on ideaalne, kui auto on teie jaoks hädavajalik tulu teenimiseks on laenu kinnitamise protsessiga jätkamine kõige targem.
8
Mõistke oma piiranguid 13. peatükis. Pankrotiseadus lubab teil võtta 13. peatüki tagasimakseplaani ajal uusi võlgu, kuid see nõuab, et teie 13. peatüki haldur ja kohus annaksid uue võla loa. Selleks peate näitama, et võla võtmine on vajalik, et aidata teil oma tagasimakseplaanis püsida. Näiteks kui teil pole muud mõistlikku võimalust tööle jõudmiseks peale autojuhtimise, on teil tõenäoliselt õigus auto jaoks raha laenata. Selle põhjuseks on asjaolu, et laen on teie tagasimakseplaani jätkamiseks vajalik. Peate ka kinnitama, et võlamaksed on nii suured, et need piiravad teie tavapärast 13. peatüki järgi tehtud tagasimakseid. Teie 13. peatüki võla tagasimaksed muutuvad drastiliselt vähendage summat, mida saate igakuiselt automaksetesse panna, kuna peate pühendama osa oma igakuisest sissetulekust olemasoleva võla tagasimaksmiseks. See piirab ostetava auto hinda ja kvaliteeti.
9
Valige auto, mida saate endale lubada. Pankrotiprotsessi ajal oleksite pidanud oma sissetulekuid ja kulusid põhjalikult vaatama. Peate piirduma autodega, mille eest saab selle eelarve piires tasuda. Kindlasti lisage oma eelarvesse gaasi-, kindlustus- ja hoolduskulud. Peate otsima kasutatud autot. Külastage kohalikke autoesindusi ja lugege tarbijaaruandeid ning veebimüüjate hinnanguid ja ülevaateid. Proovige leida alla 15 000 dollari suurune auto, mis on heas töökorras ja suhteliselt väikese läbisõiduga. Küsige alati sõiduki täielikku ajalooaruannet, mis võimaldab teil tutvuda hooldusdokumentidega. Kui te autodest midagi ei tea, paluge asja tundval sõbral või pereliikmel seda uurida. Proovige ostuks võimalikult palju raha säästa. Osa (või ideaaljuhul kogu) auto eest sularahas maksmine mitte ainult ei vähenda teie võlga, vaid vähendab ka teie intressimakseid ja võib-olla ka teie intressimäära, kuna suurem sissemakse tähendab teie laenuandjale väiksemat riski. infot sõidukulude arvestamise kohta, vaata, kuidas arvutada sõidukulu.
10
Paluge kellelgi lähedasel autot rahastada. Alternatiivina traditsioonilisele autolaenule kaaluge laenu küsimist pereliikmelt või sõbralt. Teise võimalusena võib keegi, keda usaldate, näiteks pereliige, sõber või tööandja, olla valmis autolaenu enda nimele kandma ja teilt igakuiseid makseid koguma. See aitab kõrvaldada lisakulud, kuna sõbralt või perekonnalt saadud madala intressiga või ilma intressita laenude haldamine on lihtsam. Kuid pidage meeles, et see paneb teie pereliikme või sõbra olukorda, kus nad on sunnitud teie laenu tagasi maksma. juhul, kui te ei saa makseid sooritada. Hilinenud või tegemata maksed võivad samuti nende krediiti negatiivselt mõjutada.
11
Otsige autolaenu. Alustage kõigist krediidiühistutest, pankadest või finantsasutustest, kellega teil on varasem suhe. Märkige selgelt oma olukord ja küsige, millised võimalused on saadaval. Oluline on vaadata paljusid valikuvõimalusi ja mitte leppida ainult esimesega, kuna see annab teile suurema tõenäosuse soodsa intressimäära leidmiseks. Pange tähele, et mõnikord võivad traditsioonilised laenuandjad, nagu pangad või krediidiühistud, olla vastumeelsed kellelegi laenu andmast. pankrotti. Sel juhul otsige laenuandjaid, kes on spetsialiseerunud halbade laenude või pankrotiautode laenude rahastamisele. Internetiotsingud, kohalikud televisioonid või trükireklaamid peaksid aitama teil tuvastada laenuandja, kes teeb koostööd isikutega, kellel on halb krediidivõime, kellel ei ole krediiti või kes on esitanud pankrotiavalduse. “osta-siin-maksa siin” laenuandjad. Need on sõltumatud kasutatud autode edasimüüjad, kelle puhul ostja korraldab finantseerimise ja ostu esinduses ning need laenuandjad pakuvad sageli äärmiselt kõrgeid intressimäärasid ja pikki laenutingimusi mõnikord ebausaldusväärsetele sõidukitele, mis mõnikord lähevad tagasimakseprotsessi käigus rikki. Seda tüüpi edasimüüjate vältimiseks , uurige Better Business Bureau’st, et näha, kas mõne edasimüüja vastu on eelnevalt palju kaebusi esitatud.
12
Hankige laenu saamiseks oma usaldusisik ja kohus. Teie usaldusisik vajab analüüsimiseks tõenäoliselt konkreetseid laenutingimusi. Pärast potentsiaalse laenu leidmist võite alustada heakskiitmisprotsessi, võttes ühendust oma usaldusisikuga. Tavaliselt annavad nad teile täitmiseks paberitööd ja sisestate laenu üksikasjad. Seejärel kasutavad nad seda teavet, et teha kindlaks, kas teie sissetulek suudab uue võlaga hakkama saada. Sel hetkel esitab teie usaldusisik kohtule loa küsimise avalduse, eeldades, et haldur kiidab selle heaks. Tõenäoliselt saavad ettepaneku ka teie võlausaldajad. Teil võidakse nõuda kohtuistungil osalemist. Pange tähele, et teie usaldusisik ei kiida tõenäoliselt heaks üle 15 000 dollari suurust autolaenu.
13
Hankige kirjalikud dokumendid. Oma pankrotihalduriga kohtudes hankige temalt kirjalik luba. See volitus peaks sisaldama igakuiseks makseks kinnitatud summat. Seejärel saate selle enda jaoks alles jätta ja näidata oma autolaenu andjale laenu vormistamiseks.
14
Teadke 7. peatüki pankroti parameetreid. 7. peatüki pankroti korral likvideeritakse teie maksust vabastatud varad, et maksta tagasi kogu teie tasumata võlg või osa sellest. Maksust vabastatud varade hulka kuuluvad muusikariistad, kallid rõivad või ehted, kallis mööbel või seadmed ning kõik muud sõidukid peale ühe auto. Kuna suur osa teie võlast makstakse teie varade likvideerimise tulemusel teie võlausaldajatele tagasi, on 7. peatükk. pankrot ei nõua teilt igakuiseid makseid võlausaldajatele tagasi, vabastades teie sissetuleku vajalike ostude jaoks. See aga kipub takistama ka auto eest omast taskust sularaha maksmist, kuna kuluraha oleks maksuvaba varana arestitud, mistõttu on auto ostmiseks vaja laenu saada.
15
Kaaluge oma pankrotiavalduse saamist oodata. Erinevalt 13. peatükis sätestatud pankrotist, mille lõpuleviimiseks kulub palju aastaid, vabastatakse 7. peatüki pankrotid tavaliselt kolme kuni nelja kuuga. Laenu on väga raske ja mõnikord võimatu saada enne 7. peatüki kohase pankrotimenetluse lõpetamist. Enne proovimist on mõistlik oodata, kuni protsess on lõppenud.
16
Uurige sularaha eest auto ostmise otstarbekust. Seda võib 7. peatüki pankroti korral olla palju keerulisem saavutada kui 13. peatüki pankroti korral. Kuigi pankrotiseadused osariikide lõikes ja üksikute pankrotijuhtumite tingimused on erinevad, likvideeritakse peaaegu kõik pangakontodel olevad varad, et võlausaldajatele tagasi maksta 7. peatüki alusel. Kui teil on aga õnnestunud hoida märkimisväärsel hulgal sularaha kui teie pankrotimenetluse ajal arestitakse, võib olla võimalik osta auto kohe sularahas, samas kui 7. peatüki kohaselt on oluline märkida, et vähemalt üks auto, eriti kui seda sõidukit kasutatakse tööle ja koju sõitmiseks, kuulub enamiku riigi pankrotiseaduste alusel “mootorsõiduki maksuvabastuse” alla, mis võimaldab teil hoida juba omavat autot. Sel juhul võib olla mõistlik osta sõiduk sularahas enne 7. peatükis sätestatud pankrotiavalduse esitamist.
17
Arutage oma plaane oma usaldusisikuga. Kui teil on pankrotiperioodi ajal hädavajalik ost sooritada, teavitage oma plaanidest haldurit. Usaldusisik peab tõenäoliselt iga võimaliku ostu heaks kiitma, seega on oluline nendega koostööd teha, mitte nende selja taga.
18
Hankige vajalikud paberid. Tõenäoliselt ei saa te 7. peatüki pankrotimenetluse alusel autot osta enne, kui olete saanud pankrotimenetluse lõpetamise teatise. See tagab tulevastele võlausaldajatele, et hoolimata teie varasematest finantsprobleemidest olete teinud kõik, mida teilt nõutakse, et maksta tagasi oma tasumata võlad, kuna neile on kirjas teie pankrotimenetlus. Kui te ei ole veel heakskiidu saanud, vajate tõenäoliselt oma haldurilt pabereid. et saada laenu.
19
Valmistuge tegema suurt sissemakset. Rahastamine on saadaval 7. peatükis viibimise ajal, kuid see on kulukas. Enamik edasimüüjaid nõuab sissemaksena vähemalt 1000 dollarit, kuid tavaliselt nõuavad nad rohkem.
20
Leia laenuandja. On palju automüüjaid, kes on spetsialiseerunud laenude andmisele halva krediidivõimega, krediidita ja isegi pankroti välja kuulutanud inimestele. Otsige veebist või kohalikest kuulutustest, et leida automüüja, kes on spetsialiseerunud krediidiprobleemidega inimestele rahastamise leidmisele. Otsige alati võimalikult palju võimalusi. Selgitage laenuandjale selgelt oma pankrotiolukorda, olles avatud ja selge oma rahaliste raskuste ja nende põhjuste osas, võib muuta nad laenu heaks kiitma. Asutuste (nt panga või krediidiühistute) külastamine, kellega teil on varasemad suhted, on oluline koht alustamiseks. Nendel asutustel on varasemad andmed teie maksete ajaloo kohta ja kui teil on üldiselt hea krediidikäitumine või nad näevad, et teie pankroti põhjuseks oli teie kontrolli alt sõltumatu tegur (nt töökaotus või meditsiiniline hädaolukord), võivad nad olla valmis laenu andma. saada laenu ka pereliikme või sõbra abiga, kas kaasaaitaja või isikliku laenuna. Pidage siiski meeles, et see muudab selle isiku teie võla eest juriidiliselt vastutavaks, kui te makseid ei tee.
21
Valige taskukohane auto. Pärast pankrotiavalduse esitamist näevad laenuandjad teid kui kedagi, kes on tõestanud oma võimet elada üle oma võimete. Seetõttu on oluline valida mõistlik auto, mida saate endale lubada enne laenuandja poole pöördumist. Võimaluse korral võib olla mõistlik pöörduda mõne sõbra, pereliikme või usaldusväärse tuttava poole, kes oleks nõus autolaenu taotlema. teie nimel ja leppige selle isikuga kokku maksegraafik. See aitab vähendada stressi, mis on seotud suure sissemakse tegemise või auto igakuiste maksete kõrgemate intressimäärade maksmisega.
22
Oodake kõrgemat intressimäära. Teie autolaenu intressimäär on tõenäoliselt kõrgem kui traditsioonilistel laenudel. See suurendab järsult igakuiseid makseid, mida võlgnete edasimüüjale või sõltumatule laenuandjale. Intressimäärad võivad ulatuda 15-20%ni.