Viimase paari aasta jooksul on keskhariduse järgse hariduse valitsuse rahastamine vähenenud ja üliõpilaste võlgade tase Ameerika Ühendriikides on dramaatiliselt kasvanud. Paljud koolilõpetajad leiavad, et nad otsivad veel kuid või isegi aastaid pärast kooli lõpetamist head tööd. Kui olete üks paljudest noortest täiskasvanutest, kes võitlevad tohutu üliõpilasvõlakoormusega, võib pankrotiavalduse esitamine olla mõistlik võimalus oma võlgade osa või kogu leevendamiseks.
1
Tehke kindlaks, kas teil on õigus esitada pankrotiavaldus. Müüt, et õppelaenu ei saa pankrotimenetluses kunagi kustutada, on täiesti vale. 2011. aasta uuringu kohaselt nägi kuni 40% pankrotiavalduse esitajatest, kes kaasasid oma õppelaenud, nende laenude vähendamist või andeksandmist. USA pankrotiseadustik sätestab aga, et õppelaenu ei saa pankrotimenetluses tagastada, välja arvatud juhul, kui see põhjustab laenuvõtjale “põhjendamatuid raskusi”. Õppelaenu “põhjendatud raskuste” tõendamiseks peab pankrotiavalduse esitaja läbima nimekirja testid, mida tuntakse Brunneri standardina. See on õppelaenu pankrotimenetluses kõige levinum test, mis põhineb järgmistel kolmel asjaolul: kui maksate oma laenud tagasi, ei suuda te säilitada enda ja teie pere minimaalset elatustaset. Teie rahaline olukord, mis viis kui te ei saa endale õppelaenu lubada, jätkub tõenäoliselt ka ülejäänud tagasimaksetähtaja jooksul. Olete teinud õppelaenu tagasimaksmiseks heauskseid jõupingutusi.
2
Mõelge pankrotiavalduse esitamise tagajärgedele. Seda otsust ei tohiks võtta kergelt. See on pikk ja tõenäoliselt kulukas protsess, mis nõuab krediidi kogumist nullist ja võib nõuda mõne teie vara arestimist kohtu poolt. Enne pankrotiavalduse esitamist peaksite proovima kõike muud, et laenude üle uuesti läbi rääkida, eriti kui teie laene rahastatakse eraviisiliselt (erinevalt valitsuse laenudest).
3
Hinnake pankrotiavalduse esitamise kulusid. Veel üks asi, mida tuleks kaaluda, on see, kas protsess on seda väärt või mitte, kuna mõnes jurisdiktsioonis võivad õigusabikulud ulatuda märkimisväärse summani. Õppelaenu väljamaksmine hõlmab keerulisemat ja kulukamat juriidilist menetlust kui tavaline pankrotiavaldus, seega uurige enne mis tahes toimingu otsustamist kindlasti eeldatavaid tasusid.
4
Uurige erinevaid valitsuse programme, mis on õppelaenuvõlglastele kättesaadavad. Enne mis tahes otsuste tegemist kaaluge kõiki oma võimalusi. Nende programmide abil peaks enamik võlgnikke suutma oma laene hallatavalt tagasi maksta. Kui teil on aga lisaks laenudele tasuda liiga suuri raviarveid, on tõenäoline, et teil on parem esitada pankrotiavaldus.
5
Võtke ühendust oma piirkonna pankrotiadvokaadiga. Kui olete veendunud, et kvalifitseerute õppelaenu väljamaksmiseks pankroti korral ja olete tagajärgedeks valmis, leidke oma piirkonnas pankrotiadvokaat ja paluge nõu. Advokaat saab kinnitada, kas teil on tõesti õigus seda tüüpi taotlusi esitada või mitte, ja juhendab teid ülejäänud protsessis. Kuigi saate pankrotiavalduse esitada ilma advokaadita, hõlmab õppelaenu pankroti kaudu vabastamine keerukat protsessi, mida nimetatakse võistlevaks menetluseks. See protsess on palju kaasavam ja juriidiliselt arenenum kui tavaline pankrotimenetlus ning peaaegu alati nõuab edukaks navigeerimiseks juristi abi. Veenduge, et teie advokaat on seda tüüpi juhtumitega kursis. Otsige advokaati, kellel on võistleva pankrotiavalduste esitamise kogemus. Seda tüüpi advokaadid on tunduvalt edukamad üliõpilasvõlgade vähendamisel või andestamisel.
6
Otsustage, kas jätkata esitamisega või mitte. Advokaadi nõuannete ja ka hinnangulise tasu alusel on teil nüüd rohkem teavet selle kohta, kas otsustada, kas esitada pankrotiavaldus või mitte. Jällegi veenduge, et oleksite ammendanud kõik muud saadaolevad võimalused, enne kui otsustate selle tegevussuuna üle otsustada.
7
Veenduge, et esitate 7. peatükis sätestatud pankrotiavalduse. 7. peatükk on ainus pankrotiavalduse tüüp, kus õppelaenud võidakse andeks anda. 13. peatüki pankrot on veel üks võimalus, mis võib teie laenumakseid mõneks aastaks vähendada, kuid ei anna teile laenude täielikku andeksandmist. Arutage oma advokaadiga nende kahe erinevusi ja oma võimalusi. Nende kahe erinevuse kohta lisateabe saamiseks vaadake, kuidas teada saada erinevust 7. peatüki ja 13. peatüki pankroti vahel
8
Protsessi lõpuleviimiseks tehke koostööd oma advokaadiga. Nagu eelnevalt mainitud, on seda tüüpi laenude vabastamise taotlemine uskumatult keeruline juriidiline protsess, mis on igal juhtumil erinev. Kuid igal juhul pidage meeles, et peate kohtule esitama dokumendid, milles on loetletud kõik teie varad ja võlad, seega korraldage kindlasti asjakohane paberimajandus eelnevalt. Üldise protsessi kohta lisateabe saamiseks vaadake, kuidas esitada 7. peatükis esitatud pankrotiavaldus.