Oma raha haldamine võib tunduda võimatu ülesandena, kuid see on ainult sellepärast, et te pole võtnud aega selle haldamiseks. Tänapäeval on rahaasjade korrashoidmine lihtsam kui kunagi varem. Hoolikas eelarve koostamine, nutikas säästmine ning põhiline tähelepanu oma sissetulekutele ja kuludele võimaldavad teil oma raha targalt hallata, ilma MBA kraadi omandamata.
1
Tehke nimekiri oma garanteeritud igakuisest sissetulekust. Arvutage kogu oma sissetulek igakuiselt. Ärge lisage sissetulekut, mida loodate saada ületundidest, jootraha, lisatasusid ega midagi muud, mis pole garanteeritud. Kasutage ainult tulu, mille kohta teate, et see sellel kuul teenitakse. See annab teile selge ülevaate sellest, kui palju raha peate iga kuu kulutama, võimaldades teil koostada täpse eelarve. Igasugust lisaraha (jootraha, preemiad jne) tuleks pidada lisarahaks. Planeerides ainult oma garanteeritud sissetuleku, kindlustate, et teil on piisavalt raha elamiskulude katmiseks, kui midagi peaks juhtuma. See toob kaasa ka lisaraha õnneliku “üllatuse”, kui see tuleb.
2
Jälgige iga kuu kõiki oma kulusid. Hoidke kõik oma kviitungid alles, et saada oma kulutamisharjumustest täpne ülevaade. Õnneks on kaasaegne tehnoloogia muutnud selle lihtsamaks kui kunagi varem, kuna saate veebis sisse logida, et näha oma panga- ja krediitkaarditoiminguid. Enamik panku jagab selle isegi kulutuste tüübi järgi, näiteks “Toit/toidukaubad”, “Gaas” või “Üür”.Kui kulutate sularaha, hoidke kviitung alles ja märkige üles, mida ostsite.Rakendused nagu Mint , Mvelopes, HomeBudget ja palju muud võimaldavad teil sünkroonida oma krediitkaardid, pangakontod ja investeeringud ühte kohta, pakkudes kategooriate alusel oma kulutuste graafikuid. See on suurepärane viis oma rahaasjadest ülevaate saamiseks väga vähese tööga.
3
Jagage oma kulud fikseeritud, hädavajalikeks ja mitteolulisteks. See on parim viis näha, kus saate raha säästa ja targalt kulutama hakata. Püsikulud: need on asjad, mis ei muutu iga kuu, kuid tuleb tasuda, sealhulgas üür, auto/laenumaksed jne. Olulised kulud: nende hulka kuuluvad toit, transport ja kommunaalkulud – kõik, mida elamiseks vajate, kuid mille maksumus muutub kuust kuusse. Väheolulised kulud: see on kõik muu, näiteks kinopiletid, joogid sõpradega ja mänguasjad/hobid. See on suurim koht, kus enamik inimesi mõistab, et nad saavad raha säästa.
4
Hoidke neid kirjeid iga kuu. Te ei saa seda teha lihtsalt üks kord ja oodata täiuslikku eelarvet. Parim viis raha kulutamise kontrollimiseks on seda kogu aeg silma peal hoida ja vähemalt kord kuus kontrollida, kuidas teil läheb. Üldiselt jäävad teie sissetulekud samaks, seega peate oma kulusid kohandama, kui tunnete, et kaotate raha. Asetage oma kuu tulud ja kulud arvutustabelisse kõrvuti. Saate need ka päevikusse või märkmikusse üles kirjutada. Kui need numbrid on kõrvuti, näete, kui palju raha teil kulutamiseks üle jääb.
5
Arvuta, kui palju raha jääb pärast püsi- ja hädavajalikke kulutusi üle. Kui kulutaksid ainult elamiseks vajaliku raha, siis kui suur osa sissetulekust jääks üle? Võtke oma garanteeritud sissetulek ja lahutage püsi- ja hädavajalikud kulud, et teada saada, kui palju raha peate iga kuu kulutama. See number peab teil olema, et oma raha targalt hallata, kuna see on teie “toetus” säästmiseks ja lõbutsemiseks. See hõlmab raha, mida kulutate oma üürile või hüpoteegile, kommunaalteenustele, telefoniarvele ja muudele olulistele vajadustele.
6
Jagage oma ülejäänud “toetus” säästudeks/investeeringuteks ja elustiiliga seotud tegevusteks. Raha, mis jääb üle pärast seda, kui lahutate igakuised olulised arved, on teie suvaline sissetulek. Saate seda kasutada näiteks ostlemiseks, toidukaupade ostmiseks, väljas käimiseks ja oma säästude suurendamiseks. On palju, palju mõttekoolkondi selle kohta, kui palju raha peaksite iga kuu säästma, ja neil kõigil on oma plussid ja miinused.10 % on miinimum, mille peaksite säästmiseks kõrvale panema. See kasvab kiiresti ja sageli ei tee see teile lühiajaliselt palju haiget. Sellegipoolest tuleks seda raha kasutada ka võla tasumiseks, kui see on suur ja intressimaksed suured. 20% peetakse heaks ja turvaliseks säästusummaks. See tagab, et iga 5–6 kuu järel on teil piisavalt säästetud sissetulekuid, et kaitsta teid terve kuu jooksul, kui teiega midagi juhtub. See võimaldab teil säästa palju raha, ilma et see mõjutaks oluliselt elukvaliteeti. 30% on eesmärk, mille nimel peaksid kõik püüdma. See võimaldab säästa raha pensionipõlveks, suurteks tegevusteks (nt puhkuseks) ja suurteks ostudeks (autod, kolledž jne). See võib aga piirata seda, mida saate endale lühiajaliselt lubada.
7
Määrake isiklik eelarve ja pidage sellest kinni. Kui teate, kui palju vaba sularaha teil on, peate kulutama mitte rohkem, kui teil on. Kui teie probleemiks on riiete ostmine – teil on kirg moe vastu -, peate õppima endalt küsima: “Kas mul on seda tõesti vaja?” poes. Ärge raisake raha disainerbrändide peale ja ostke kasutatud riiete kauplustes. Ostke allahindluste ajal, kuid ainult siis, kui teil on tegelikult poest asju vaja. Mis on teie jaoks elus prioriteedid – hea toit, puhkus või lihtsalt perega koos veedetud aeg? Teades, mille ostmisest te isiklikult hoolite, saate vältida kulukaid impulssoste. Milliseid asju oma elus saate lõigata ja vaevalt märgata – näiteks hommikukohvi kõrvale jäetav pokaal, 200 kaabelkanalit, mida te peaaegu ei vaata, pudelivesi jne ?Teil on lihtsam oma eelarvest kinni pidada, kui koostate selle selle ümber, kuidas te tegelikult raha kulutate. Seejärel saate oma kulutusi teatud valdkondades kohandada, kui leiate kohti, kus saate kärpida.
8
Kasutage krediitkaarte ainult nende arvete jaoks, mida teate, et saate sellel kuul maksta. Krediitkaardid ei ole tasuta raha. Krediitkaartide intressimäärad on tohutud, isegi kui need ei pane sind kohe maksma. Oma raha mõistlik haldamine tähendab krediitkaartide mõistlikku kasutamist – eelarve laiendusena, mitte eraldi eelarvena. Sellegipoolest aitab vastutustundlik kaardikasutus luua krediiti, mis on vajalik kodu- ja autolaenu jaoks. Mõned olulised asjad, mida meeles pidada, on järgmised. Enne kaardi registreerimist lugege läbi kogu lepingu vorm. Mis on igakuine intressimäär? Kuidas arvutatakse miinimummakse? Kas on olemas aasta- või arveldustasud? Proovige alati maksta rohkem kui kuu miinimum. Näiteks kui maksate iga kuu kogu saldo, ei maksa te viivist. Piisab ühest krediitkaardist – mitme arve ja väljavõttega žongleerimine on kindel viis krediitkaardivõlgade tekkeks. Piirake krediidikulutusi nii, et jääte 30-40% piiridesse. Te ei tohiks kunagi oma limiidi lähedale jõuda, sest seda on sageli raske tagasi maksta ilma ülemääraste intressimääradeta.
9
Teadke oma eesmärki ostmisel. Impulssostud on nutikate ostjate ja rahahaldurite häda. Enne millegi ostmist peate endalt küsima, kas teil on seda elamiseks vaja? Kas naudite seda kaua või on see üürike nauding? Vältige ostlemist kui meelelahutuslikku tegevust, selle asemel säästke see esmavajaliku jaoks.Toidukaupade nimekirjade koostamine hoiab teid poes õigel teel, aidates säästa raha ja planeerida sööki tõhusalt, nii et ükski toit ei läheks minema. Ärge kunagi ostke midagi lihtsalt sellepärast, et see on soodushinnaga – – kulutate endiselt raha, hoolimata sellest, kui palju reklaam räägib “säästmisest”.
10
Enne suure piletiostu tegemist tehke oma uurimistööd. Näiteks autoostlemine pole aeg impulssostjaks muutumiseks. Samuti ei ole õige aeg müügiplatsile sattuda, hoolimata sellest, mida automüüja teile öelda üritab. Saate säästa palju raha, kui võtate 2–3 tundi, et enne poodi minekut autode, maja, kodukinosüsteemide jms uurimiseks eelnevalt uurida, vältides väljapetmist ja hankides seda, mida otsisite, ja mitte midagi muud. Sirvige veebis ja määrake asjakohane kulupiirang — absoluutne maksimum, mille kulutate autole/majale/jms. Olge selle ülempiiri suhtes väga range, hoolimata sellest, mida müügimees ütleb. Otsige üles, kui palju objekt peaks maksma, ja jätke number meelde. Kontrollige nende võrdlemiseks hindu 2–3 erineva müüja juures. Kui tunnete end läbirääkimistel mugavalt, võite mainida müüjale, et olete leidnud sarnase või parema hinna, ja paluda tal oma hinda alandada. Kui teil on aega üle, oodake ja otsige müüki. Tavaliselt pakuvad näiteks automüüjad müüki suvel.
11
Võimalusel ostke hulgi. Olulisi kulutusi, nagu toit, on raske alandada, kuid see pole võimatu. Hulgiostmine on alguses kallim, kuid säästate raha pikas perspektiivis. Kulude vähendamiseks saate osta tualetitarbeid, toitu ja puhastustarbeid veebist või hulgikauplustest, nagu Costco. Toitu ostes säästate raha ainult siis, kui te ei viska midagi välja, vastasel juhul maksite lihtsalt sama summa eest rohkem raha, kui tavaliselt. sööge.Õppige lugema “ühikuhinda”, mis on kauplustes väike silt, millel on kirjas “naela hind” või “untsi hind”. Hulgikaupadel on madalam ühikuhind, mis tähendab, et saate vähema raha eest rohkem tooteid.
12
Võtke raha, mille saate kulutada ette, kui teil on probleeme säästmisega. Kui rahaasjad on kitsad, on üks parimaid viise ülekulu vältimiseks võtta kuu alguses välja kogu kulutatav summa sularahas. Eraldage see ümbrikutesse, millest üks on toidu, gaasi, üüri jms jaoks, et teaksite täpselt, kui palju teil on. Jätke oma deebet-/krediitkaardid koju. Palju lihtsam on lihtsalt deebet- või krediitkaarti pühkida, ilma ostu dollari väärtusele mõtlemata. Kui peate iga kord, kui ostate mittevajaliku eseme, andma üle sama summa sularahas, on palju tõenäolisem, et peatada.
13
Eesmärk on hoida kogu aeg kokku vähemalt 3–6 kuu elamiskulud. Paljud finantsnõustajad soovitavad isegi kaugemale minna, säästes vähemalt 9-12 kuud, kuid 3 on absoluutne miinimum, mis peaks hädaolukordadeks käepärast olema. Seda raha kulutatakse ainult siis, kui seda tingimata vajate, näiteks kui kaotate töö või peate maksma raviarveid. Millised on teie ühe kuu püsi- ja hädavajalikud kulud? Minimaalse hädaolukorra säästu saamiseks korrutage see arv 3–6 kuuga.
14
Tehke nimekiri oma säästmiseesmärkidest. Kas plaanite järgmisel aastal pensionile jääda või puhkust Arubal? Sõltuvalt sellest, mille jaoks soovite säästa, muutub iga kuu säästmiseks vajalik summa drastiliselt. Koostage nimekiri sündmustest, mille jaoks soovite säästa, nende kulud ja seejärel sündmuste toimumiseni jäänud kuude arv. Näiteks võib juhtuda, et järgmisel aastal peate uue töö jaoks auto ostma. Olete mõelnud kasutatud autole 5000 dollari eest ja töö algab 6 kuu pärast. See tähendab, et auto eest tasumiseks peate iga kuu säästma ligikaudu 834 dollarit. Alustage pühade säästmist 5–6 kuud varem. Isegi 50 dollarit kuus annab teile detsembriks 300 dollari suuruse kingipadja. Laste kolledžisse saatmiseks säästmine ei saa alata piisavalt vara. Tehke neile sündides eraldi säästukonto ja seadke säästmine prioriteediks.
15
Investeerige oma tulevikku varakult ja sageli. 5000 dollarit aastas pensionisäästude paigutamine 20ndates eluaastates teenib teile pensionile jäädes kaks korda rohkem raha kui inimene, kes investeerib 40ndatesse aastatesse 20 000 dollarit aastas. Seda seetõttu, et aja jooksul kogub väike rahasumma intressi. See intress tõstab seejärel ka intressi, mitmekordistades kiiresti teie raha. Lühidalt – praegune säästmine toob hilisemas elus suuri dividende.
16
Võimalusel säästke ja makske võlad üheaegselt. Ärge proovige eelistada ühte teise arvelt, kuna võite tegelikult raha kaotada. Näiteks saate oma õppelaenud 2500 dollarit maksudest maha kanda ja intressimäärad jäävad alati fikseerituks. See tähendab, et kui maksate kohe miinimumi ja panite säästude taskusse üleliigse sularaha, teenite tegelikult raha, kuna mahakandmine võib intressimakseid kompenseerida ja säästudel on rohkem aega intressidega kasvada. Erandiks on kõrge intressiga krediitkaardivõlg. . Kui avastad end krediitkaardimaksete auku vajuma või suudad maksta vaid intressi, võid säästa rohkem raha, kui võtad nende tasumiseks aega 2–3 kuud.
17
Pange säästukontodele või investeeringutesse kasumid ja tõstmised ära. Võimaluse korral võtke raha juurde ja pange see säästudesse ja investeeringutesse. Teil võib tekkida kiusatus osta uus kena auto või mänguasi, kuid raha praegu säästmine toob hilisemas elus tohutult kaasa. Kui saate palgatõusu, lisage see summa oma igakuistele säästudele. Säilitate oma elukvaliteedi ja säästate pikemas perspektiivis palju rohkem.
18
Uurige töötajate sobitamise võimalusi. Paljud ettevõtted, mis pakuvad 401 000 investeeringuid, pakuvad ka vastavaid eeliseid, mis tähendab, et nad kahekordistavad teie tuleviku eest makstava summa. Selle eeliseid ei saa üle hinnata – see on sõna otseses mõttes tasuta raha teie pensioniks. Rääkige oma personaliosakonnaga, et näha, millised võimalused teil on – mõnel ettevõttel on ka vastavad kolledži säästmisprogrammid ning ka aktsia- või investeerimisvõimalused. Ärge kunagi eemaldage raha 401 000 investeeringult või pikaajaliselt investeeringult enne selle tähtaega – peate võib-olla maksma. tasu või loobuge kogu teenitud kasust.