Krediitkaartide nõuetekohane haldamine on teie rahalise heaolu jaoks oluline. Halvasti hallatud krediidikontod võivad kaasa tuua võlgu ja rahalisi raskusi ning hooletult hallatud kaardid võivad seada ohtu teie identiteedi turvalisuse. Sellegipoolest saate pisut hoolsusega hoida oma kaarte turvalisena, saada parima võimaliku pakkumise ja hallata oma võlgu.
1
Eristage makse- ja krediitkaarte. Krediitkaardid ja maksekaardid võimaldavad teil ostude eest tasuda ja hiljem selle eest tasuda. Siin aga nende sarnasused lõppevad. Kui krediitkaardid lubavad teatud krediidilimiiti, ei ole maksekaartidel määratud limiiti. Krediitkaardid võimaldavad teil kanda saldot kuude vahel ja maksta sellelt saldolt intressi, kuid maksekaardid nõuavad, et kuu tasud tuleb iga kuu lõpus täielikult tagasi maksta.
2
Mõistke intressitasusid. Krediitkaardid võtavad kuu lõpus tasumata jäägilt intressi. Näiteks kui võtsite kuu jooksul oma kaardilt 1000 dollarit ja maksite seejärel maksekuupäevaks ainult 500 dollarit, võlgnete ülejäänud 500 dollari suuruse saldo pealt intressi. Nõutavad intressimäärad varieeruvad 0 protsendist kuni 30 protsendini, olenevalt teie konkreetsest kaardilepingust. Intressid kogunevad teie saldole jätkuvalt iga kuu eest, mil seda maksmata jääb, seega on alati soovitatav oma kaart võimalikult kiiresti välja maksta. .
3
Tea oma maksetingimusi. Teie krediitkaardi kasutamist reguleerib teie kaardileping, milles on kirjas, mida ja millal peate maksma. Samuti täpsustatakse kõik lisatasud. Pöörake tähelepanu oma minimaalsele nõutavale maksele igal perioodil, mis on väikseim summa, mida saate iga kuu maksta, ilma et väljastaja makset hilinenud tunnistaks. Samuti peaksite vaatama oma sularaha väljavõtmise võimalusi. See võimaldab teil vajadusel krediitkaardiga sularaha hankida, kuid sellega võivad kaasneda lisatasud ja intressitasud. Tõenäoliselt võetakse tasu ka hilinenud makse eest.
4
Tunnistage auhinnavõimalusi ja piiranguid. Teie krediitkaarditingimused võivad sisaldada ka sätteid preemiate teenimiseks vastavalt teie kaardi kasutamisele. See on sageli väike protsent summast, mille võtate kaardilt ja seejärel tasute. Sõltuvalt teie konkreetsest kaardilepingust saab preemiaid kasutada lennumiilide, tasuta esemete või sularaha eest. Kuid nende preemiate kogumist ja kasutamist reguleerivad konkreetsed reeglid, mida peate tähele panema.
5
Mõistke võimalikku mõju teie krediidiskoorile. Krediitkaart võib teie krediidiskoori oluliselt mõjutada. Positiivne on see, et õigesti kasutatud ja tasutud krediitkaart võib tõsta inimese krediidiskoori. See kasu suureneb, kui jätkate kaardi õiget kasutamist aja jooksul. Kuid kui seda kasutatakse valesti, võib see hea krediidiskoori laastada. Krediidiaruandlusagentuurid karistavad krediitkaardikasutajaid hilinenud maksete, krediidilimiitidega võrreldes kõrgete saldode (tavaliselt alates üle 30 protsendi) ja maksejõuetuse eest.
6
Uurige krediitkaardi väljastajaid. Paljud asutused väljastavad krediitkaarte. See hõlmab panku, finantsettevõtteid ja jaemüüjaid. Väljaandja valik sõltub suuresti kaardi enda olemusest, kuid mõnel juhul võib väljastaja valik olla oluline. Näiteks võib teie maksete või Interneti-panganduse korraldamine olla lihtsam, kui hankite krediitkaardi pangast, kus olete juba klient. Lisaks sellele, kui kulutate iga kuu samas poes palju raha ja see pood on krediitkaart, mis premeerib teid seal ostlemise eest, võib olla mõttekas see kaart hankida.
7
Tunnistage krediidiskoori nõudeid. Teie krediidiskoor mõjutab seda, millist tüüpi kaartidele saate kvalifitseeruda, teie krediidilimiiti, intressimäära ja muid tingimusi. Enne kaardi taotlemist kontrollige oma krediidiskoori, et teaksite, mida oodata. Võtke arvesse, et kui teie krediit on väga madal (alla 600), ei pruugi te krediitkaardi saamiseks üldse kvalifitseeruda. Samuti võidakse teile krediitkaartide andmisest keelduda, kui teil on liiga palju võlgu või ei teeni piisavalt sissetulekut.
8
Valige turvaline või tagatiseta krediitkaart. Enamik krediitkaarte on tagatiseta, mis tähendab, et te ei tee konto kasutamiseks sissemakset. Kehva krediidivõimega inimesed võivad aga kvalifitseeruda ainult tagatud kaardile, mis nõuab tagatisraha. See sissemakse on tavaliselt umbes 200 dollarit. Seejärel saate igal kuul kaardil tasuda kuni selle limiidini. See võib aidata kehva krediidivõimega inimestel seda varundada. Raha tagastatakse teile, kui lähete üle tavalisele kaardile või sulgete konto (eeldusel, et teil pole tasumata saldot).
9
Tuvastage iga emitendi madalaimad intressimäärad. Erinevate väljaandjate kaartide võrdlemiseks kasutage saiti nagu NerdWallet või CreditCards.com. Sisestage kindlasti oma krediidiskoor, et saaksite teada, millistele kaartidele teil on võimalus kvalifitseeruda. Otsige madalaimaid võimalikke intressimäärasid, kui plaanite kuude vahel tasakaalu hoida. Kui plaanite kaardi eest iga kuu välja maksta, otsige heade eeliste ja hüvedega kaarti.
10
Kinnitage aasta- või algtasude olemasolu või puudumist. Krediitkaardi tingimusi vaadates pidage meeles, et otsige ka kõiki kaasnevaid tasusid. Näiteks on paljudel krediitkaartidel aastatasud. Mõnel võib olla ka esialgsed tasud, mis tuleb tasuda kaardi saamisel. Lisaks pange tähele kõik muud mainitud tasud. Teie eesmärk peaks olema hankida kaart, mille kasutamine maksab teile kõige vähem raha.
11
Leidke õige preemiakaart. Krediitkaardilt õigete soodustuste leidmine teeb parema tehingu, kuid kõigile sobivat preemiakaarti pole olemas. See sõltub teie kulutamisharjumustest ja elustiilivalikutest. Kui reisite palju, võib teile kõige paremini sobida lennufirma preemiakaart. Mõned kaardid annavad raha tagasi ja teised annavad punkte, mida saate erinevate kaupade ja teenuste vastu vahetada. On palju saite, kus saate vaadata ja võrrelda erinevate kaartide preemiamäärasid, kuid Nerdwalletis on sellel teemal palju suurepäraseid artikleid. Täieliku kaardi saamiseks tasuge kindlasti iga kuu lõpus oma saldo välja. väärtust teie preemiatest. Vastasel juhul hakkavad nad intressimakseid tegema.
12
Küsige muude hüvede kohta. Paljudel kaartidel on eeliseid, millest enamik inimesi ei tea, eriti reisimise kontekstis. Paljud krediitkaardid pakuvad rendiauto kindlustust (nii et te ei pea rendifirmalt lisatasu ostma), reisi tühistamise kindlustust ja muid hüvesid, nagu pettuste ja identiteedivarguste kaitse.
13
Taotlege oma valitud kaarti. Kui olete leidnud suurepärase krediitkaardi, järgige selle taotlemiseks linke. Peate sisestama suure hulga isiklikke andmeid ja seejärel kontrollib väljastaja teie krediidiskoori ja muid üksikasju. Neid kasutatakse teie taotluse vastuvõtmiseks või tagasilükkamiseks. Kui teid aktsepteeritakse, saate oma krediidilimiidi ja konto andmed ning juhised kaardi kättesaamise ja aktiveerimise kohta.
14
Küsige viimast “kiipkaarti”. Kuigi enamik inimesi nimetab neid “kiipkaartideks”, nimetatakse neid tehniliselt EMV-deks (mis tähendab Europay, Mastercardi ja Visa). Need kaardid sisaldavad kaardil endas arvutikiipe. See muudab võltsimise palju raskemaks. Tõenäoliselt saadab teie pank või kaardi väljastaja teile EMV-kaardi ilma, et peaksite seda küsima. Kuid võite protsessi kiirendada, esitades konkreetse päringu.
15
Otsige kaarte posti teel. Kui teie kaart võeti vastu, oleksite pidanud saama oma krediitkaardi eeldatava saabumisaja. Jälgige seda kindlasti posti teel ja viige see kohe pärast kättesaamist sisse. See aitab ära hoida võimalikke krediitkaardivargaid.
16
Märkige kaardi andmed kirjalikult üles ja hoidke neid kindlas kohas. Kaardi kättesaamisel saate kirjaliku kaardilepingu. Lugege leping kindlasti hoolikalt läbi. Seejärel hoidke oma kaardileping kindlas kohas, juhuks kui peate seda hiljem vaatama.
17
Võtke kasutusele terve mõistuse ettevaatusabinõud. See, et teil on uus kiipkaart, ei tähenda, et olete pettuse suhtes selge. Kui teete deebet- või sularahaautomaadi tehingu, peate siiski katma PIN-koodi, uurima kõiki veebikauplejaid, kellega suhtlete, ja tegema e-kaubanduse tehinguid ainult turvalistel saitidel (saidid, millel on eesliide “https”). Teie PIN-kood peaks olema olema võimalikult turvaline. Ärge kasutage oma sünnipäeva või midagi muud, mida varas võib kergesti ära arvata. Kuigi EMV-kaardid on skimmeritele (seadmed, mis varastavad teie kaarditeavet) vastupidavamad kui magnetribakaardid, pole miski kunagi lollikindel. Praegu on kaardi kasutamine deebetina veidi ohtlikum kui krediitkaardi kasutamine, kuna PIN-koodi ülekattega seadmed suudavad PIN-numbreid jäädvustada.
18
Piirake kaardi kasutamist nii palju kui võimalik. See aitab vältida ülekulu. Kuigi keegi ei taha üle kulutada, on krediitkaartide puhul seda väga lihtne teha. Ülepeakaela vältimiseks proovige mitte võtta ühe kuu jooksul rohkem tasusid, kui ilma saate. Näiteks kui kulutate restorani einetele kuus 300 dollarit, peaks teil olema üsna lihtne nõuda 300 dollarit. krediitkaart kuuks ja seejärel korvata puudujääk, vähendades väljas söömist. Siiski saate ja peaksite kasutama krediitkaarti iga kuu hüvitatavate ärikulude, hädaolukordade ja varade jaoks, mis kestavad kauem kui kulub maksa need ära.
19
Vaadake oma krediidiväljavõte iga kuu üle. Vaadake igal kuul üle oma krediidiskoor, et kontrollida, kas teie tasud vastavad teie enda andmetele. Märkige üles kõik tasud, mida te ei mäleta, ja proovige leida kviitungeid või selgitusi selle tasu kohta. Kui leiate, et on tasusid, mida te pole volitanud, võtke tasu vaidlustamiseks ühendust väljaandjaga. Enamik krediitkaardi väljastajaid aitab neid probleeme hea meelega lahendada.
20
Maksa õigeaegselt. Hilinenud maksed on lihtsaim viis oma krediidiskoori kahjustada. Need moodustavad umbes 35% teie krediidiskoorist – suurim üksik tegur. Seega tehke kõik endast oleneva, et nendega kursis olla. Seadistage oma pangas automaatne makseskeem, nii et teie krediitkaardiarve võetakse iga kuu automaatselt teie arvelduskontolt välja.
21
Makske iga kuu nii palju kui võimalik. Proovige maksta miinimumist rohkem, kui saate. See hoiab teie saldo ja intressitasud madalad. Miinimummakse tegemine krediitkaardiga on lihtsaim viis võlga mitte kunagi tasuda. Kuigi see on kergem lühiajaline rahaline koormus, võite lõpuks maksta mitu korda rohkem, kui oleksite pikemas perspektiivis maksnud. Isegi kui maksate lihtsalt miinimumist veidi rohkem, on sellel palju erinevusi.
22
Kontrollige, kas vastate teatud hüvedele. Kui kasutate ja maksate oma kaarti vastutustundlikult, hakkate suurendama krediitkaardi väljastaja usaldust. Aja jooksul, võib-olla mõne aasta pärast, võite proovida soodsama kaardilepingu sõlmimiseks ühendust võtta väljaandjaga. Näiteks võite küsida madalamat intressimäära, alandatud aastatasu või kõrgemat krediidilimiiti. Kui olete olnud hea klient, võib väljastaja teie taotluse rahuldada.
23
Ühendage mitu kaarti ühele kontole. Kui teie võlg muutub hallamatuks, võib teie saldod ühele kaardile üle kanda. Valides madalaima intressimääraga kaardi, säästate oma saldo tasumisel raha. Kuigi paljude saldoülekannetega võivad kaasneda tasud (kuid mõned mitte), tasub tavaliselt siiski minna üle madalama intressimääraga kaardile, sest enamik inimesi, kes soovivad saldo ülekandmist, ei maksa seda. tasakaalu piisavalt kiiresti, et kaotada raha ülekandetasust. Jällegi, Nerdwallet on päris hea allikas, et leida ühest kohast palju saldoülekande pakkumisi. Vältige kindlasti oma kaardi kasutamist, kuni võlg on tasutud või tasutud.
24
Lõpetage kaardiga laadimine. Parim viis võlgade kogunemise peatamiseks on lõpetada krediitkaardi kasutamine. Vana nipp selle takistamiseks on krediitkaardi külmutamine jääplokis. See takistab teil sõna otseses mõttes seda kasutamast kuni jää sulamiseni, andes teile aega enne ostu sooritamist ümber mõelda. See on kasulik ka siis, kui kavatsete oma krediitkaarti kasutada ainult harvadel juhtudel, kuna see muudab juurdepääsu palju raskemaks.
25
Rääkige oma võlausaldajatega. Enne kui jääte liiga kaugele maha, on oluline rääkida oma võlausaldajatega, et anda neile teie olukorrast teada. Võib-olla suudavad nad koostada makseplaani, refinantseerida või anda teile lihtsalt veidi lisaaega, et end kurssi viia. Kui olete pikaajaline klient, kes teeb makseid õigel ajal, saate sageli oma kaardi väljaandjaga paremate pakkumiste nimel läbi rääkida. Paluge neil aastamaksudest loobuda, krediidilimiiti tõsta või intressimäära alandada. Isegi kui teil on varem makseid tegemata jäänud, ei tee küsimine kunagi valus. Sageli eelistavad nad hoida ebatäiuslikku klienti, kui kaotada sama kliendi konkurendile.