Teie krediidireiting võib mõjutada kõike alates hinnast, mida maksate maja ostmisel, kuni selleni, kas teid võetakse tööle või mitte. Seetõttu on väga oluline säilitada hea krediidireiting. Kuna teie krediidireitingut mõjutavad mitmed tegurid, peate kõrge skoori hoidmiseks tegema rohkem kui ühte asja. Kuid need taanduvad mõnele laiale meetodile. Peate kujundama häid harjumusi, jälgima oma krediiti ja lahendama kõik tekkida võivad krediidiprobleemid.
1
Kasutage kõige jaoks krediitkaarti. See võib tunduda vastuoluline, kuid suurepärase krediitkaardiga inimesed kasutavad oma krediitkaarte rohkem kui enamik inimesi ja maksavad kõige eest, mis kaardil on, kogu aeg õigel ajal. Erinevus seisneb selles, kuidas nad kaarti ennast näevad. Suurepäraste tulemustega inimesed peavad seda domineerivaks valuutavormiks, mis esindab neil pangas olevat raha. Inimesed, kelle hinded on õiglased, peavad kaarti sageli erinevalt, kui ekstravagantsusest, mida tuleb säästlikult kasutada. Mõistke, et tasumata jääk on kõrge intressivõlg!
2
Tehke oma maksed õigeaegselt. Makseajalugu on suurim üksikfaktor, mis määrab teie krediidiskoori. See moodustab 35% FICOst. Kogu saldo õigeaegne tasumine iga kord on lihtne nõuanne ja võib tunduda tühine, sest seda on lihtsam öelda kui teha. Sellegipoolest on õigeaegselt ja täies mahus maksmine kõige võimsamad vahendid hea skoori loomiseks ja hoidmiseks. Üks hilinenud makse võib teie krediidiskoori 50–100 punkti võrra negatiivselt mõjutada.
3
Küsi lisa. Suurepäraste tulemustega inimesed küsivad üsna sageli (üks-kaks korda aastas) kõrgemat krediidilimiiti. See on ka suurepärane harjumus, kuna see võimaldab teie võlausaldajal teie krediidiskoori parandada, kuna see vähendab teie üldist krediidikasutust seni, kuni jätkate kaardil samade tasude tegemist. Kui kasutate liiga suure osa olemasolevast krediidist, nõrgendab see teie krediiti. Nagu iga asja puhul, on mõõdukus võtmetähtsusega. Kui taotlete igal nädalal kõrgemaid limiite, tekitate oma aruandele mitmeid raskeid tõmbeid, mis põhjustab teie skoori vähenemise. Kord või paar aastas küsi kõrgemat limiiti võlausaldajalt, kellega sul on hea ajalugu.
4
Ärge kasutage rohkem kui kolmandikku oma saadaolevast krediidist. Kuigi teie üldine krediidilimiit võib olla 9000 dollarit, kahjustab see teie skoori, kui sellest limiidist kasutatakse rohkem kui umbes 3000 dollarit. Seda nimetatakse teie krediidiskoori jaotiseks “võlgnevused”, mis pole just kõige selgem nimi. See tähendab võlgnetavat summat teie krediidilimiitidega võrreldes, mitte kogu võlgnetava summa summat. Uuringud näitavad, et inimesed kõrge krediidiskooriga kasutavad umbes 7% oma krediidilimiidist.
5
Hankige rohkem kui üks krediidiallikas. Krediidisumma moodustab vaid umbes 10% teie koguskoorist, kuid see on oluline tegur. Kui teie krediit on taastatud niivõrd, et saate laenu saada, peaksite võtma väikelaenu või krediidiliini, mis erineb teie olemasolevast krediidiliigist. Näiteks kui teil on ainult üks krediitkaart, ostke seade järelmaksuga või võtke väike isiklik laen. Kunagi pole halb mõte koguda laenusumma enne taotluse esitamist kokku, panna see eraldi kontole ja lasta laenumaksed sellelt kontolt automaatselt välja võtta.
6
Ärge sulgege krediidiliine. Kui tühistate kaardi või muu krediidiliini, väheneb teie saadaoleva krediidi kogusumma, mis mõjutab teie skoori negatiivselt. Kui teil on üks kaart, mida te väga palju ei kasuta, võtke sellelt väike korduv arve, näiteks telefoniarve või prügiarve. See hoiab selle aktiivsena ja väikese, kuid juhitava tasakaaluga.
7
Kontrollige sageli oma krediidiaruandeid ja krediidiskoori. Inimesed, kellel on hea krediit ja kellel on hea krediit, pööravad sellele tähelepanu. Igaüks USA-s saab kord aastas igalt krediidibüroolt tasuta krediidiaruande (see tähendab kuni kolmel erineval korral). Kuna see on teile mõeldud aruanne, mitte võlausaldaja päring, ei mõjuta see teie üldist krediidireitingut. Aruanne sisaldab täielikku ülevaadet teie krediidiajaloost, mida olete maksnud ja millal maksite, millised on teie võlad ja millal taotlesite uusi krediidiliine. Teie skoor on hinnang selle kohta, kui riskantne võib olla teile raha laenamine. Need on teie rahalise heaolu kaks omavahel seotud, kuid erinevat mõõdikut ja mõlemat on oluline teada.Kontrollige oma krediidiaruannet aadressil https://annualcreditreport.com.Kontrollige oma krediidiskoori (tasuta) aadressil https://www. creditkarma.com.
8
Parandage vead oma krediidiaruandes. Kuna kõik saavad aastas ühe tasuta krediidiaruande, peaksid kõik oma vigade suhtes uurima. Tervelt igal viiendal ameeriklasel on krediidiaruandes viga, seega kontrollige hoolikalt. Mõnikord on need tõsised vead ja mõnikord mitte, kuid on ainult üks viis teada saada. Kui leiate vea, tehke järgmist.Esmalt teavitage veast krediidibürood. Saatke sertifitseeritud posti teel füüsiline kiri, lisades krediidiaruande koopia, vea ja kõik teie nõuet toetavad dokumendid. Igal krediidiaruandluse agentuuril on teatamise ja vaidluse lahendamise protsess erinev. Korrake seda protsessi võlausaldajaga (mitte krediidibürooga), kes on esitanud ebaõiged andmed. Paluge, et võlausaldaja saadaks teile viisakuskoopiad mis tahes kirjavahetusest, mille nad krediidibürooga alustavad. Võlausaldajate või krediidibüroodega suhtlemisel on alati parem kõik kirjalikult vormistada. Kirjutamine paneb nad vastutama oma sõnade ja lõpuks ka teie nõuete eest. Krediidinõustaja või nõustaja võib teie krediidiaruande üle vaadata ja aidata leida vigu.
9
Piirata uue krediidi taotlemist. Kui vajate uut krediidiliini, valige vaid mõned laenuandjad, kes teie arvates teid heaks kiidavad, ja taotlege neist võimalikult vähe. Selle põhjuseks on asjaolu, et uued krediiditaotlused põhjustavad teie krediidiraporti “raskeid tõmbeid” ja paljud neist annavad lühikese aja jooksul mulje, et proovite koguda korraga palju krediiti.
10
Oma võlgade haldamiseks võtke ühendust võlausaldajatega. Kui teil on oht arvelt maha jääda, võtke esimesel võimalusel ühendust oma võlausaldajatega. Kui te neid ignoreerite, ei külvate te mitte ainult umbusku enda ja võlausaldaja vahel, vaid suurendate oluliselt ka tõenäosust, et nad teatavad krediidiinfo agentuuridele saamata jäänud maksest. Samuti saate palju tõenäolisemalt koostada makseplaane või muuta laenutingimusi, kui olete kogu aeg võlausaldajatega rääkinud. Küsige nõu advokaadilt. Eriti siis, kui võlad on suured, tagatud või võivad viia pankrotini, soovite veenduda, et kõike käsitletakse teie parimates huvides. Võtke arvesse, et osalised makselepingud, inkassohagid ja pankrotiavaldused jäävad teie krediidiaruandesse, mis mõjutab teie skoori aastaid. .
11
Leppige läbi oma aruande negatiivsete üksuste üle. See ei tööta alati, kuid mõnikord võite võlausaldajaga läbi rääkida, et eemaldada aruandest negatiivne üksus. Vastupidiselt toimib see kõige paremini siis, kui olete võlausaldajale endiselt võlgu. Enamik võlausaldajaid soovib pigem saada natuke raha kui raha saamata, seega on neil stiimul tehingu sõlmimiseks. Kirjutage oma võlausaldajale ja pakkuge, et maksate osa kontost, kui nad eemaldavad selle üksuse teie krediidiaruandest (või vähemalt märgivad selle). kui “makstud vastavalt kokkuleppele”. Kui nad nõustuvad teie pakkumisega või nõustute nende vastupakkumisega, vormistage leping kirjalikult ja kinnitage oma tehingu lõppu. Kui kaalute pankrotti, andke sellest võlausaldajale teada. peaaegu kindlasti saavutate tehingu (mõnikord järsu allahindlusega), sest paljud võlausaldajad ei saa pärast pankrotti midagi.