Kommertspanganduse eesmärk on kõigil tasanditel klientide usalduse teenimine ja neile tõhusate lahenduste pakkumine oma raha haldamiseks. Et olla suurepärane pankur, peate olema kursis oma töö kõigi aspektidega ning kujundama professionaalsuse ja usaldusväärsuse kuvandit. See nõuab pühendumist klienditeenindusele ja järjepidevat enesetäiendamist. Neid omadusi kehastades olete peagi teel edukale ja tulutoovale panganduskarjäärile.
1
Hankige õige haridus. Enamiku kommertspanganduse töökohtade jaoks on vaja vähemalt bakalaureusekraadi. See kraad peaks olema seotud valdkonnas, nagu majandus, rahandus, äri või ärijuhtimine. Mõned pangad aga otsivad pankureid, kes oskavad uut äritegevust alustada, seega võib turunduskraad olla kasulik. Lisaks on tööotsijatel lihtsam äripankuri ametikohale jõuda, kui neil on magistrikraad ärijuhtimises või muus sarnases. Kuid kõrgharidus pole tavaliselt nõutav.
2
Kogemust saama. Kolledži või magistriõppe ajal võib teie kool pakkuda võimalust töötada kommertspangas praktikandina. Nende võimaluste ärakasutamine, isegi kui need on tasuta, võib olla teie panganduskarjäärile väga kasulik. Lõpetajate palkamisel otsivad tööandjad töökuse ja valdkonna vastu huvi indikaatorit praktikakogemust. Otsige neid võimalusi, rääkides oma kooli karjääriarenduse bürooga.
3
Kaaluge professionaalsete sertifikaatide hankimist. Mõned tööotsijad võivad avastada, et kutsetunnistuse omamine võib muuta pangandustöö leidmise lihtsamaks. Näiteks levinud sertifikaat on Certified Public Accountant (CPA) sertifikaat. Selle sertifikaadi saamiseks peate omama põhjalikke teadmisi raamatupidamisprotseduuridest ja sooritama mitmeid väljakutseid pakkuvaid eksameid. Lisaks võib iga kommertspankur, kes soovib laenu vahendada, taotleda oma osariigis hüpoteeklaenu algataja (MLO) sertifikaati.
4
Tööle panganduses. Kui teil on nõutav haridus ja kõik omandatud sertifikaadid või kogemused, võite hakata kandideerima kommertspanganduse ametikohtadele. Algtaseme rollid võivad hõlmata analüütikuid või “nooremate” rolle, nagu noorem laenuametnik. Intervjueerimisel keskenduge tööandjate tehniliste oskuste näitamisele, nagu raamatupidamise ja äriprotseduuride mõistmine. Lisaks näidake oma suhtlemisoskusi ja pingutage, et tõestada, et olete töökas, kuna neid omadusi soovitatakse panganduses (ja kõigis teistes valdkondades).
5
Tea tooteid. Hea pankuri jaoks on oluline teada kontosid, krediitkaarte ja hoiukontosid, mida pank seest ja väljast pakub. Pangakliendid loodavad teie peale, et nende raha oleks nende vajadustele vastavatel kontodel. Selleks, et saaksite kliente juhendada ja olla edukas pankur, peate end kurssi viima igat tüüpi pangatoodete keerukusega ja otsustama, milline kliendiprofiil sobib igaühele kõige paremini. Selleks valmistumine säästab teie ja kliendi palju aega ning aitate teil välja näha enesekindlama pankurina. Tõenäoliselt õpetatakse teile kõike oma toodete kohta teie töö koolituse ajal. Pärast seda vaadake kindlasti seda teavet regulaarselt üle, eriti toodete puhul, millega harva kokku puutute.
6
Kohandage oma lähenemist oma kliendi vajadustele. Klientidega edukate suhete loomiseks vältige otsest püüdlust panna neid registreeruma võimalikult paljudele teie toodetele. Selle asemel töötage välja terviklik lähenemine kliendi vajadustele. See seab teid rohkem kliendi partneriks kui müügimeheks. Küsige kliendi isikliku ja ärielu kohta, sealhulgas lühi- ja pikaajaliste finantseesmärkide kohta. Seda tüüpi kohandatud teenuse loomine võib aidata arendada pikaajalisi suhteid teie klientidega. Näiteks võite luua noorele kliendile tervikliku lähenemisviisi, mis hõlmab kogumiskontot, mis aitab neil säästmist alustada, ja krediitkaarti, mis aitab neil alustada. krediidi kogumiseks. Selle asemel, et neid tooteid otse müüa, öelge neile, kuidas nad neid tulevikuks ette valmistavad. Vajadusel kasutage teisi pangaspetsialiste. Nende hulka võivad kuuluda investeerimisjuhid, usaldusametnikud, finantsplaneerijad ja muud spetsialiseerunud pankurid. Personaalpankurina vastutate pangateenuste ja -toodete ning vajalike spetsialistide koordineerimise eest.
7
Oskab pakkuda alternatiive. Igas olukorras peaksite suutma pakkuda oma kliendile rohkem kui ühte toodet, mis vastab tema vajadustele. See võimaldab teie lahendusi kohandada rohkem iga kliendi jaoks eraldi, selle asemel, et kasutada ühtset lähenemisviisi. Selleks, et aidata neil ühe valiku üle otsustada, peaksite suutma pakkuda ka iga valiku plusse ja miinuseid ning üldist soovitust. Näiteks kliendil, kes üritab raha säästa eraldi kontole, on mitu võimalust, alates tavalisest kuni hoiukontoni. hoiusetunnistusele. Pakkuge neile kindlasti iga võimalust ja tehke nende finantseesmärkide põhjal soovitus.
8
Tea, kuidas lahendada levinud probleeme. Pankurina näete ja kuulete päevast päeva palju samu probleeme. Peaksite teadma, kuidas levinumaid probleeme kiiresti ja lihtsalt kiiresti diagnoosida ja lahendada. Harjutage seda, uurides iga levinud probleemi eraldi ja kaaludes parimat viisi selle lahendamiseks iga klienditüübi jaoks. Seda tüüpi kiire ja usaldusväärse probleemilahenduse pakkumine on osa eduka pankuri alustalast. Näiteks võivad kliendid sageli helistada ja küsida nende kontole tehtud tasude kohta, nagu arvelduskrediidi tasud ja muud pangatasud. Olge valmis, teades iga erinevat tasu tüüpi, mida see igal kontotüübil tähendab ning kas ja kuidas on võimalik tasu tagastada.
9
Pöörake tähelepanu jätkuõppe võimalustele. Teie õppimine ei tohiks peatuda pärast töökoolituse lõppu. Otsige alati võimalusi oma töö, klientide ja pangandussektori kohta üldiselt rohkem teada saada. Harjutage oma teadmiste täiendamiseks lugema asjakohaseid artikleid ja väljaandeid. Kui töötate mõnes suuremas pangas, võivad nad pakkuda täiendõppe töötubasid või midagi sarnast. Kasutage neid võimalusi alati ära, eriti kui neid pakutakse tasuta. Haridusvõimalused võivad hõlmata American Institute of Banking (AIB) ja teiste kursusi.
10
Ole professionaalne. Veelgi enam kui muud teenused eeldavad inimesed, et pankurid on professionaalsed ja usaldusväärsed. Lõppude lõpuks usaldavad nad oma rahalise heaolu teie pangale. Peaksite olema alati hästi riides, naeratav ja iga kliendi suhtes viisakas. Kindlasti ärge laske oma isiklikul elul oma professionaalsust takistada, olenemata sellest, milline päev või nädal teil on.
11
Ole ligipääsetav. Inimeste rahaasjad võivad olla väga isiklik teema. Peate olema sümpaatne, et pangakliendid tunneksid, et nad saavad teiega oma rahaasjade osas ausad olla. Peate teadma nende finantsajalugu, et saaksite neid aidata, ja olema suurepärane pankur, seega peab teie isiksus seda võimaldama. Töötage oma klientidega isikupärasel ja sõbralikul viisil suhtlemisel. Üks osa ligipääsetavusest ei ole agressiivne katse müüa oma kliendile rohkem tooteid või teenuseid. Kui nad ei ole selgelt mõnest tootest huvitatud, ärge proovige seda neile müüa. Lisaks soovivad mõned kliendid teiega rääkida teie elust väljaspool tööd. See aitab luua usaldust ja sõbralikku vestlust. Veenduge, et teil oleks mõni hobi või kogukonnaga seotud tegevus, mida saate arutada.
12
Hoidke klienditeave konfidentsiaalsena. Edukate pankade üks peamisi omadusi on see, et nad hoiavad kogu klienditeavet täiesti konfidentsiaalsena. Kommertspangana olete selle reegli laiendus ja peate hoidma kogu kliendiinfo privaatsena nii tööl kui ka sellest eemal. Teabe avaldamise eest võidakse määrata ka seaduslikud karistused.
13
Pane tähele. Selleks, et saaksite oma klientidele õigeid soovitusi anda, peate mõistma kõiki üksikasju, mida teie kliendid teile räägivad. Väikseim arusaamatus või väikseimgi ebaõige teave võib põhjustada teie kliendi valede pangakontodega lahkumise. Valed kontod võivad põhjustada kliendil omandatud intressidest ilmajäämise või tasu võtmise, kuna ta ei kasuta kontot õigesti. Kontrollige üle kõik üksikasjad, milles te pole kindel või mida te õigesti ei kuulnud. Teie klient soovib, et tema andmed oleksid õiged sama palju kui teie.
14
Õppige olema loominguline. Iga klient ei mahu täiuslikule kontole. Teie kui hea pankur on teie ülesanne aidata oma klientidel loovalt kasutada kontosid viisil, mille jaoks need ei pruugi olla mõeldud, kuid siiski töötavad. Selleks, et olla tõhus pankur, peate õppima viise, kuidas saate kohandada teatud pangakontosid ja krediitkaarte, et need vastaksid teie uksest sisse astuva kliendi vajadustele. Kuigi loovus on väärtuslik, ärge eksige oma tegevuse piiridest väljapoole. panga reeglid. See võib teile töö maksma minna.
15
Ole aus. Teie kliendid peavad teadma oma pangaga suhtlemise täpseid üksikasju. Peaksite selgelt märkima kõik kontodelt või krediitkaartidelt teenitud tasud või intressid ning veenduma, et klient tunneb enne lepingu allkirjastamist kõiki lepingu tingimusi. Asi ei ole ainult selles, et te ei tohiks valetada numbrite kohta, vaid peaksite olema ka kindel, et teie kliendil pole lepingus midagi kahe silma vahele jäänud. Tegur, mis kliente sageli teatud pankadesse tõmbab, on kliendi tunnetus ausast ja õiglasest asjaajamisest või selle puudumine. Teine osa sellest on oma töö eest vastutamine. Oma vigade omamine on veel üks viis klientide usalduse kasvatamiseks.
16
Tunnistage isikliku arengu valdkondi. Mõelge korrapäraste ajavahemike järel, võib-olla kord nädalas või kuus, kui hästi te oma tööd teete. Mõelge ülaltoodud kriteeriumidele ja sellele, kui hästi te nende raames toimite. Kas on tooteid, milles te pole kindel? Kas on olnud päevi, kus lased isiklikul elul oma professionaalsust segada? Tuvastage need vead ja töötage nende parandamiseks. Üks viis selle märkamiseks võib olla olukordade uurimine, kui kliendid lahkusid teie pangast teie konkurentide pärast. Proovige aru saada, miks see nii oli. Kas te ei suutnud lahendada nende probleemi?
17
Hoidke end kursis praeguste trendidega. Finantsmaailm muutub alati ja nii peaksite ka teie eduka pankurina muutuma. Peate olema muudatustega kursis, kuna rahandus kogu riigis kõigub. Peate suutma teha oma klientidele ettepanekuid, mis kajastavad finantsturu hetkeseisu. Klientidele aegunud teabe pakkumine võib olla teile ja teie klientidele kulukas viga. See hõlmab enda kursis hoidmist uusimate tehnoloogiliste suundumustega. See on valdkond, kus pangandus areneb kõige kiiremini, seega olge kindlasti iga uue trendiga kursis ja suutke oma kliente sellest teavitada.
18
Kasvatage lojaalset kliendibaasi. Pangad teenivad raha, säilitades püsikliente ja hankides uusi. Suur osa sellest sõltub panga mainest, mille loovad suuresti rahulolevad kliendid ja nende soovitused. Pankurina peaksite püüdma tagada, et iga klient oleks täielikult rahul. Lisaks võib klientidega isiklike suhete loomine panna nad pikaks ajaks püsima.
19
Olge kogukonnas aktiivne. Klientidele meeldib mõelda oma pankurist kui kogukonna usaldusväärsest liikmest. Olge kogukonnas aktiivne, osaledes vennaste- ja kodanikuorganisatsioonides, heategevusüritustel ja muudel kohalikel üritustel. See mitte ainult ei võimalda teil tugevdada oma sidemeid klientidega, vaid võimaldab teil luua ka uusi professionaalseid sidemeid.
20
Minge lisamiil. Pangandus on rahvarohke turg. Selleks, et eristuda teistest piirkonna pankadest, mis kõik konkureerivad teie klientide pärast, peate pakkuma midagi enamat. See võib olla erakordselt meeldiv ja sõbralik teenindus, uskumatult usaldusväärne konfliktide lahendamine või lihtsalt ajakavast välja jäetud lisaaeg, et lahendada teie klientide eriti raskeid vajadusi. Igal juhul näidake oma klientidele, et olete valmis nende äri nimel rohkem pingutama kui konkurent. Üks lihtne viis selleks on helistada isiklikult kliendile, kui märkate tema kontol kahtlast tegevust. See annab neile teada, et nende raha on teie käes.