Rahaga nutikas olemine ei pea hõlmama kõrge riskiga investeeringuid ega tuhandete dollarite hoidmist pangas. Olenemata sellest, milline on teie praegune olukord, saate oma igapäevaelus olla rahaliselt targem. Alustage eelarve koostamisest, mis aitab teil püsida oma vahendite piires ja seada prioriteediks oma finantseesmärgid. Seejärel saate töötada oma võlgade tasumisega, säästude kogumise ja paremate kulutuste tegemisega.
1
Seadke oma rahalised eesmärgid. Mõistmine, mille nimel töötate, aitab teil koostada oma vajadustele vastava eelarve. Kas soovite võlga tagasi maksta? Kas säästate suurema ostu jaoks? Kas soovite lihtsalt olla rahaliselt stabiilsem? Tehke kindlaks oma peamised prioriteedid, et saaksite oma eelarvet neile sobivaks koostada.
2
Vaadake oma igakuist üldist sissetulekut. Arukas eelarve on selline, mis ei kasuta teie vahendeid üle. Alustage oma igakuise kogusissetuleku arvutamisega. Kaasake mitte ainult töölt saadud raha, vaid kogu raha, mida saate sellistest asjadest nagu kõrvalraha, elatisraha või lapsetoetus. Kui jagate kulusid oma partneriga, arvutage välja oma kombineeritud sissetulek, et arvutada välja leibkonna eelarve. Peaksite püüdlema selle poole, et teie igakuised üldkulud ei ületaks teie kaasatud summasid. Juhtub hädaolukordi ja ettenägematuid juhtumeid, kuid proovige seada eesmärk mitte kasutada. oma krediitkaarti, et katta mittevajalikud esemed, kui teie pangasaldo on madal.
3
Arvutage oma vajalikud kulud. Teie esimene prioriteet parema eelarve koostamisel peaks olema need asjad, mida tuleb iga kuu maksta. Nende kulude tasumine peaks olema teie esmatähtis, kuna need esemed pole mitte ainult vajalikud igapäevaste toimingute jaoks, vaid võivad kahjustada ka teie krediiti, kui te ei maksa neid täielikult ja õigeaegselt. Sellisteks kuludeks võivad olla teie hüpoteeklaen või üür, kommunaalkulud, automaksed. , ja krediitkaardimakseid, aga ka selliseid asju nagu toidukaubad, gaas ja kindlustus. Seadistage oma arved automaatsele maksele, et neid oleks lihtne prioritiseerida. Nii tuleb raha teie kontolt välja arve tasumise päeval. Seadistage automaatmakse ainult siis, kui olete kindel, et teil on igal kuul piisavalt raha, et need arved täielikult tasuda.
4
Võtke arvesse oma ebaolulisi kulusid. Eelarved toimivad kõige paremini, kui need kajastavad teie igapäevaelu. Heitke pilk oma tavalistele ebaolulistele kulutustele ja lisage need oma eelarvesse, et saaksite oma kulutusi ette näha. Näiteks kui joote igal hommikul tööle minnes kohvi, lisage see oma eelarvesse.
5
Otsige kohti, kus teha lõike. Eelarve koostamine aitab teil tuvastada asju, mida saate oma tavapärastest kulutustest vähendada ja oma säästudeks või võlamakseteks kasutada. Näiteks heasse kohvikannu ja kruusi investeerimine aitab säästa oma hommikusöögilt aastaid. Ärge unustage oma pikemaajalisi kulutusi. Kontrollige selliseid asju nagu kindlustuspoliisid ja vaadake, kas on kohti, mida saate vähendada. Kui maksate näiteks vana auto kokkupõrke- ja kaskokindlustuse eest, võite valida ainult vastutuskindlustuse.
6
Jälgige oma igakuiseid kulutusi. Eelarve on teie üldiste kulutamisharjumuste suunis. Teie tegelikud kulutused varieeruvad igal kuul sõltuvalt teie isiklikest vajadustest. Jälgige oma kulutusi, kasutades kulupäevikut, arvutustabelit või isegi eelarve koostamise rakendust, mis aitab teil tagada, et jääte iga kuu oma vahendite piiresse. Kui ületate oma eelarveeesmärgid, ärge ületage ennast. Kasutage võimalust ja vaadake, kas teil on vaja oma eelarvet uute kulude lisamiseks üle vaadata. Tuletage endale meelde, et eesmärgist kõrvalejäämist juhtub aeg-ajalt kõigiga ja et saate ikkagi jõuda sinna, kus soovite.
7
Koguge oma eelarvesse kokkuhoidu. Kui palju säästate, sõltub teie tööst, isiklikest kulutustest ja individuaalsetest finantseesmärkidest. Eesmärk on siiski iga kuu midagi säästa, olgu see siis 50 või 500 dollarit. Hoidke seda raha hoiukontol oma peamisest pangakontost eraldi, et seda kogemata ära ei kulutaks. See sääst peaks olema eraldi teie 401(k) või muudest teie investeeringutest. Väikese üldise säästujäägi loomine aitab teil end rahaliselt kaitsta, kui ilmneb hädaolukord, näiteks maja kapitaalremont või ootamatu töökaotus. Paljud finantseksperdid soovitavad säästa kuue kuu kulusid. Kui teil on palju võlgu, mida peate tasuma, püüdke kahe kuu kulude osaliseks hädaabifondiks. Seejärel suunake ülejäänud raha oma võlale.
8
Mõelge välja, kui palju olete võlgu. Et mõista, kuidas oma võlga kõige paremini tasuda, peate kõigepealt mõistma, kui palju te võlgnete. Lisage kõik oma võlad, sealhulgas krediitkaardid, lühiajalised laenud, õppelaenud ja kõik teie nimel olevad hüpoteegid või autofinantseeringud. Vaadake oma võlgade koguarvu, et mõistaksite, kui palju te võlgnete ja kui kaua selle tasumine reaalselt aega võtab.
9
Eelistage kõrge intressiga võlgu. Võlgadel, nagu krediitkaardid, on tavaliselt kõrgemad intressimäärad kui õppelaenud. Mida kauem hoiate kõrge intressiga võlgade tasakaalu, seda rohkem maksate. Eelistage esmalt kõrgeima intressimääraga võlgade tasumist, muude võlgade eest minimaalseid makseid ja lisaraha paigutamist oma peamiste võlgade prioriteetide hulka. Kui teil on lühiajaline laen (näiteks autolaen), makske ka see võimalikult kiiresti tagasi. Sellised laenud võivad muutuda väga kalliks, kui neid täielikult ja õigeaegselt ei maksta.
10
Minge otse kõrgeima intressimääraga võla tasumisest järgmise kõrgeima intressimääraga võla tasumisele. Kui maksate krediitkaardi saldot, ärge kandke seda maksesummat tagasi oma valikulistesse vahenditesse. Selle asemel pange makstud summa oma järgmisesse võlga. Kui näiteks lõpetate krediitkaardi maksmise, võtke summa, mille kandsite sellele kaardile, ja lisage see teisele kaardile või õppelaenule tehtud minimaalsele maksele. Asi on selles, et soovite kaotada kõik korduvad, pikaajalised ja lühiajalised võlad esimesel võimalusel, et saaksid elada intressivabalt.
11
Valige säästmiseesmärk. Säästmine on lihtsam, kui tead, milleks säästad. Proovige seada eesmärk, näiteks luua hädaabifond, säästa sissemakseks, säästa majapidamise suuremaks ostuks või luua pensionifond. Kui pank lubab, võite isegi anda oma kontole hüüdnime, näiteks “Puhkusfond”, mis aitab teile meelde tuletada, mille nimel töötate.
12
Hoidke oma sääste eraldi kontol. Säästukonto on üldiselt kõige lihtsam koht säästude paigutamiseks, kui olete alles alustamas. Kui teil on juba kindel hädaabifond ja teil on investeerimiseks mõistlik summa, näiteks 1000 dollarit, võite kaaluda näiteks hoiusesertifikaati (CD). CD-d muudavad teie raha kättesaamise kindla aja jooksul palju raskemaks, kuid kipuvad maksma teile kõrgemat intressi. Kui hoiate oma säästud arvelduskontost eraldi, väheneb tõenäosus, et kulutate säästud ära. Hoiukontodelt makstakse tavaliselt veidi kõrgemat intressi kui arvelduskontodelt. Paljud pangad võimaldavad teil seadistada automaatse ülekande oma arveldus- ja hoiukontode vahel. Seadistage igakuine ülekanne oma tšekilt säästudesse, isegi kui see on vaid väike summa. See on suhteliselt valutu viis säästude kogumiseks.
13
Investeerige tõsteid ja boonuseid. Kui saate palgatõusu, preemiat, maksutagastust või ootamatut ootamatut juhtumit, pange see oma säästudesse või, kui teil on see olemas, siis oma pensionikontole. See on lihtne viis aidata oma kontot turgutada ilma praegust eelarvet kahjustamata. Kui saate palgatõusu, investeerige eelarves ettenähtud palga ja uue palga vahe otse oma säästudesse. Kuna teil on juba plaan oma vanast palgast ära elada, saate uut rahavoogu kasutada oma säästude kogumiseks.
14
Pühendage kõik täiendavad sissetulekud oma säästudele. Kui töötate kõrvalkontserdil või kui teil on täiendavaid sissetulekuallikaid, koostage eelarve oma peamise sissetulekuallika alusel ja pühendage oma muud tulud oma säästu- või pensionikontole. See aitab teie sääste kiiremini kasvatada, muutes samal ajal teie eelarve mugavamaks.
15
Seadke oma vajadused prioriteediks. Alustage iga eelarveperioodi oma vajaduste eest tasumisega. See peaks hõlmama teie üüri või hüpoteeki, kommunaalmakseid, kindlustust, gaasi, toidukaupu, korduvaid ravikulusid ja muid kulusid, mis teil võivad tekkida. Ärge pange raha mitteoluliste kulude katteks enne, kui kõik vajalikud elamiskulud on tasutud.
16
Kaubavaliku ja hindadega tutvuma. Korduvalt samas kohas ostlemise harjumus võib olla lihtne, kuid ostlemiseks aja võtmine võib aidata teil leida parimaid pakkumisi. Kontrollige kauplustes ja veebis, et leida oma vajadustele parimad hinnad. Otsige poode, kus võib toimuda müük või mis on spetsialiseerunud allahinnatud või üleliigsetele kaupadele. Hulgipoed võivad olla kasulikud, kui ostate palju kasutatavaid asju või asju, mille kehtivusaeg ei lõppe, näiteks puhastustarbeid.
17
Ostke riideid ja jalanõusid väljaspool hooaega. Uued rõivastiilid, kingad ja aksessuaarid tulevad üldiselt välja hooajaliselt. Hooajaväline ostlemine võib aidata teil leida moekaupadele paremaid hindu. Internetist ostlemine on eriti kasulik väljaspool hooaega riiete puhul, kuna kõikides poodides pole hooajaväliseid esemeid.
18
Kasutage kaartide asemel sularaha. Mittevajalike kulutuste jaoks, nagu väljas söömas käimine või filmi vaatamine, määrake eelarve. Võtke enne väljaminekut välja vajalik kogus sularaha ja jätke kaardid koju. See muudab väljas viibimise ajal ülekulu või impulssostmise keerulisemaks.
19
Jälgige oma kulutusi. Lõppkokkuvõttes, kuni te ei kuluta rohkem, kui sisse tood, olete eesmärgi saavutanud. Jälgige regulaarselt oma kulutusi teile sobival viisil. Võite eelistada oma pangakontot iga päev kontrollida või registreeruda raha jälgimise rakenduses, nagu Mint, Dollarbird või BillGuard, mis aitab teil oma kulutusi jälgida.