Kui teil on pensioniplaan, IRA, muud investeerimiskontod või elukindlustuspoliis, saate kindlaks teha, kes saab nendelt kontodelt tulu, kui te surete, nimetades rahalise kasusaaja. Kuna need kontod moodustavad tõenäoliselt suurema osa teie kinnisvarast, ei tohiks kasusaaja valimist kergekäeliselt võtta. Isegi pärast saaja valimist on oluline oma saaja nimetused regulaarselt üle vaadata ja vajadusel uuendada.
1
Otsustage, kellele soovite iga konto tulu saada. Kelle valite oma abisaajaks, sõltub tõenäoliselt konto tüübist ja sellelt saadava tulu suurusest. Kasusaaja nimetusega kontod võivad olla kiireim ja tõhusaim viis pärast teie surma raha õigete inimeste kätte saada. Siiski peate teabe õigesti esitama ja veenduma, et see on ajakohane. Mõne konto puhul võis juhtuda, et valisite konto avamisel saaja ilma sellele palju mõtlemata. Alustuseks võite teha loend teie kontodest, millele saate määrata saaja, koos ligikaudse summaga, mida need väärt on. See võimaldab teil jaotada oma vara nii, nagu soovite. Näiteks kui kavatsete oma vara oma kahe lapse vahel ühtlaselt jaotada, hõlmab see ka teie finantskontosid. Nende kontode ja nende väärtuse hindamine võimaldab teil need võimalikult ühtlaselt jagada.
2
Lisage tingimuslikud kasusaajad. Kui teie nimetatud abisaajaga midagi juhtub, peaksite kaaluma varukoopia nimetamist, et vältida konto tulude langemist testamendi alla. Pidage meeles, et kui teil pole tingimuslikku abisaajat, jagatakse konto koos ülejäänud kontoga. teie pärand.Kuigi teil on võimalus saada see raha suhteliselt kiiresti saaja kätte, võib kui see jagatakse testamendi kaudu, võib kuluda kuid või isegi aastaid, enne kui nad seda näevad.Kui teil pole testamenti, võivad kõik kontod langeda teie pärand läheb teie pärijatele osariigi seadusega ette nähtud ajakava alusel – ja see ei pruugi tingimata kajastada teie soove. Tingimuslik kasusaaja on oluline ka juhul, kui teie peamine kasusaaja otsustab kogu konto või osa kontost loobuda, lahkudes raha välja nõudmata.
3
Valige alaealistele kasusaajatele eestkostja. Kui soovite nimetada alla 18-aastase abisaaja, ärge eeldage, et ta saab kontolt saadud tulu alles pärast täisealiseks saamist. Kui abisaaja on teie enda laps, siis rahaline Teie valitud eestkostja ei pea olema sama isik kui eestkostja, kelle olete valinud lapse eest hoolitsema, kui teiega midagi juhtub. Kuid paljudel juhtudel on see kõige tõhusam ja loogilisem valik.
4
Arutage kontot valitud abisaajaga. Tavaliselt soovite veenduda, et teie saaja teab kontost ja mida ta peab selle taotlemiseks tegema.Andke oma saajatele teada, kus te oma finantsdokumente ja -teavet talletate, et nad teaksid, kust vajalikku teavet leida. Samuti võiksite esitada neile finantsasutuse nime ja telefoninumbri või oma finantsnõustaja nime ja kontaktteabe. Samuti on oluline inimestele teada anda, kas olete määranud nad tingimuslikeks kasusaajateks või eestkostjateks. alaealised kasusaajad.
5
Küsige oma pangalt või investeerimisühingult vormi. Igal finantsasutusel on oma vorm, mis tuleb täita, et määrata või muuta oma kontode kasusaajaid. Enne selle täitmist lugege vorm ja kõik kaasnevad juhised hoolikalt läbi. Veenduge, et teil oleks kogu teave, mida vajate selle täielikuks täitmiseks.
6
Esitage kogu vajalik teave. Tavaliselt peate esitama nende isikute nimed ja kontaktteabe, keda soovite kasusaajateks määrata, samuti teavet oma konto kohta. Pidage meeles, et tõenäoliselt vajate oma saaja sünnikuupäeva ja sotsiaalkindlustuse numbrit. Kui teil pole seda teavet käepärast, võiksite helistada isikule, kelle soovite kasusaajaks nimetada, ja hankida see enne jätkamist. Kui määrate mitu abisaajat, kellel kõigil on õigus teatud osale teie kontost, tuleb protsendid lisada kuni 100 protsenti. Pöörake kasusaajate määramisel kasutatavale sõnastusele tähelepanu. Kui teie finantsasutus esitab soovitatud sõnastuse, kasutage seda vastavalt vajadusele, et veenduda, et olete oma kavatsusest teatanud.
7
Esitage oma vorm. Selleks, et teie saaja määramine oleks õiguslikult siduv, peate esitama oma vormi vastavale kontohaldurile selle finantsasutuse kehtestatud korras. Teie vorm peaks sisaldama nime või aadressi, kuhu see saata. Kui te seda teavet vormilt või juhistelt ei leia, küsige oma finantsnõustajalt või ettevõtte esindajalt, kes teile vormi andis.
8
Uuenda oma tahet. Kui olete kellegi rahalise kasusaaja nimetanud, võite soovida ta oma testamendist eemaldada. Erinevalt testamendist ei pea saaja määramisega kontod läbima testamendi. Kui mainite oma testamendis abisaaja nimetusega kontosid, see võib ainult segadust tekitada. Sel põhjusel, kui olete kellegi finantskontol kasusaajaks nimetanud, on üldiselt parem ta oma tahtest välja jätta (kui te ei jäta talle ka midagi muud).
9
Vaadake oma kontod regulaarselt üle. Võib-olla soovite määrata igal aastal kindla kuupäeva, et vaadata üle oma kontod ja hinnata valitud kasusaajaid, et veenduda, et need kajastavad ikka teie soove. Kui teete oma kontod inventuuri ja loetlete igaühe kasusaajad, peaks see võtma ainult igal aastal paar minutit nende ülevaatamiseks.Lisaks oma kontovarudele peaksite lisama oma advokaadi, finantsnõustaja, raamatupidaja või mõne muu professionaali nimed ja kontaktteabe, kes aitas teid raamatupidamises või kinnisvara planeerimisel.
10
Muutke kasusaajaid suuremate elusündmuste arvestamiseks. Isegi kui teil on oma kontode ülevaatamiseks regulaarne kuupäev, peaksite neid niipea kui võimalik värskendama, kui juhtub midagi olulist, nagu surm või lahutus. Pidage meeles, et teie lahutusmäärus ei muuda teie finantskontodel abisaajaid – €“ isegi juhul, kui need on märgitud lõplikus lahutuslepingus. Endise abikaasa eemaldamiseks peate siiski võtma ühendust oma finantsasutusega. Kasusaajate kursis hoidmine tagab, et teie varad ei satu valedesse kätesse. Näiteks kui avasite äsja abiellujana pensionikonto, märkisite tõenäoliselt abisaajana oma abikaasa. Kui aga lahutasite 10 aastat hiljem, soovite tõenäoliselt sellel kontol määratud abisaajat muuta, et teie endine abikaasa seda raha ei saaks. Samamoodi, kui keegi sureb, olete määranud abisaajaks ja te ei värskenda oma määramist , läheb see konto teie pärandvara hulka ja jagatakse testamendi osana, mis võib põhjustada märkimisväärseid viivitusi.
11
Hoidke oma nimetatud kasusaajaid kõigist muudatustest kursis. Endisele abisaajale teada andmine, kui olete ta kontolt eemaldanud, võib säästa palju tüli ja segadust. Nii nagu annate inimestele teada, kui lisate nad kasusaajateks, peaksite neile teatama ka nende eemaldamisest või muutmisest oma varade või kontode jagamine. Samuti peaksite tagama, et uuendate kõiki muid kinnisvara planeerimise dokumente samal ajal, kui vahetate rahalisi abisaajaid, et kõik need dokumendid oleksid ajakohased ja kajastaksid sama teavet.