Õppelaenu võlg kasvab jätkuvalt, nii et te pole üksi, kui teil on raskusi oma võlgade tasumisega. Üks võimalus õppelaenu tagasimaksmiseks on oma kinnisvarale hüpoteegi võtmine. Võimalik, et saate seda võimalust kasutada, kui teil on juba kodu, kus teil on omakapital. Siiski peaksite enne õppelaenu maksmiseks eluasemelaenu võtmist hoolikalt läbi mõtlema. Pank võib teie kodu sulgeda, kui maksete tasumata jääte, ja teie hüpoteegi intressimäärad võivad olla kõrgemad kui teie õppelaenu intressimäärad.
1
Tehke kindlaks saadaolevate hüpoteeklaenude tüübid. Tavaliselt võite saada teise hüpoteeklaenu (kodukapitalilaen), väljamakstava refinantseerimislaenu või kodukapitali krediidiliini (HELOC). Igal neist laenudest on eelised ja puudused, mida soovite oma laenuandjaga arutada. Enne laenuvõimaluse valimist laske oma laenuandjal võrrelda iga võimalust teise kahega ja hankida teine arvamus. Teine hüpoteek: laenate oma kodu omakapitali vastu ja saate ühekordse summa. Maksate laenu osamaksetena, täpselt nagu oma esialgse hüpoteegi puhul. Saate valida fikseeritud või muutuva intressimääraga laenu, olenevalt sellest, mida teie pank pakub ja mis teie jaoks sobib.Raha väljamakse refinantseerimine: väljamaksega refinantseerimislaen refinantseerib kogu teie laenu, võimaldades teil juurdepääsu oma aktsiatele. Mõnikord on see madalam intressimäär kui teine hüpoteek, kuid teie intressimääradest ja laenu tagasimaksmise viisist olenevalt võivad teil olla kõrgemad maksud ja teie kodule kulutatav kogusumma. Kodukapitali krediidiliin (HELOC) ): Pank võimaldab teil oma kodus oleva omakapitali vastu laenata nagu krediitkaarti. Te ei maksa osamaksetena tagasi. Selle asemel varieerub iga kuu makstav summa sõltuvalt sellest, kui palju olete laenanud ja milline on teie intressimäär, sarnaselt krediitkaardimaksega. HELOC võib alata madalama intressimääraga, kuid intressimäär lõpuks kõikub ja võib aja jooksul tõusta.
2
Ostke parimaid hüpoteeklaenumäärasid. Säästate tõesti ainult siis, kui hüpoteegi intressimäär on madalam kui teie õppelaenu intressimäär. Seetõttu uurige laenuandjatelt saadaolevaid praeguseid intressimäärasid. Peatuge kohalikes pankades ja öelge neile, et olete huvitatud teise hüpoteegi saamisest. Kontrollige intressimäärasid Internetis. Veebisaitide koondajad, nagu LendingTree ja Bankrate.com, võimaldavad teil võrrelda paljusid laenuandjaid korraga. Pidage meeles, et need on parimad saadaolevad intressimäärad, mistõttu need ei pruugi olla samad, mida saate oma krediidi põhjal. Arvestage ka tasusid ja sulgemiskulusid, mis suurendavad laenu maksumust. Kui te seda teavet veebist ei leia, küsige laenuandjalt. Intressimäärad on teistsuguse hüpoteegi, väljamakse refinantseerimise ja HELOC-i puhul erinevad, seega otsustage, millist neist soovite taotleda. Kui te ei ole otsustanud, koguge teavet mõlema laenutüübi kohta.
3
Piirake oma õppelaenu numbrid. Enne taotluse esitamist peate arvutama, kui palju säästate. Kasutage veebikalkulaatorit, et hinnata, kui palju maksate õppelaenu kehtivusaja jooksul. Sisestage võlgnevuse kogusumma, intressimäär ja jäänud maksete arv. Näiteks võite olla võlgu 50 000 dollarit õppelaenu 6,8% intressiga. 10 aasta jooksul maksate kokku umbes 69 000 dollarit, millest 19 000 dollarit on intressid.
4
Hinnake hüpoteegi võtmise kulusid. Intressimäärad on vaid üks osa teie õppelaenu kogumaksumusest. Samuti peate arvestama tagasimakse perioodiga. Üldjuhul makstakse õppelaenu tagasi 10 aasta jooksul. Kuid teie hüpoteek võib kesta kuni 30 aastat. Kasutage võlgade tagasimakse kalkulaatorit, et hinnata õppelaenu tagasimaksmise kogumaksumust, kasutades eluasemelaenu tingimusi. Näiteks võib teil olla 50 000 dollarit laenu. Teie hüpoteegi intressimäär on 4% 30 aasta jooksul. Kokku maksate umbes 85 000 dollarit, millest 35 000 dollarit on intressid. See on palju kallim kui lihtsalt õppelaenu maksmine. Kui võtsite 15-aastase hüpoteegi 4%, siis maksate kokku umbes 66 600 dollarit, millest 16 000 dollarit on intress. Õppelaenu tagasimaksmiseks hüpoteegi abil saate säästa umbes 3000 dollarit.
5
Mõistke hüpoteegi võtmise riske. Võttes oma kodule hüpoteegi, võite maja kaotada, kui teil tekib rahalisi probleeme. See juhtub seetõttu, et teie kodu toimib laenu tagatisena. Kui maksate maksejõuetuse, võib laenuandja teie maja tagatise arestida. Seevastu õppelaenu andja võib teie töötasu garneerida, kuid teie kodu ei saa arestida. Hüpoteeklaenu võtmisega seate oma kodu ohtu. Mõelge hoolikalt enne hüpoteegi võtmist, et maksta oma laste õppelaenu, sest see võib teile kodu maksma minna.
6
Hinnake oma kodu väärtust. Te ei saa laenata rohkem, kui teie kodu väärt on, seega vajate ettekujutust selle praegusest väärtusest. Hinnake väärtust järgmistel viisidel: uurige, kui palju on teie piirkonnas võrreldavaid kodusid müüdud. Külastage kinnisvara veebisaite, et otsida kinnisvara, mis on teie omaga sarnased ja asuvad samas kohas. Veenduge, et kodud oleksid suuruselt sarnased ning sama arvu magamistubade ja vannitubadega. Võtke ühendust kinnisvaramaakleriga ja paluge tal viia läbi teie kodu turuanalüüs ja anda teile ligikaudne väärtus. Ärge laske oma kinnisvara ise professionaalselt hinnata. . Teie pank nõuab enne laenu heakskiitmist hinnangut, nii et selle eelnev tegemine on raha raiskamine.
7
Arvutage, kui palju saate laenu võtta. Oletame, et teie kodu väärtus on 200 000 dollarit, kuid võlgnete endiselt 100 000 dollarit hüpoteegi eest. Sellises olukorras on teil ainult 100 000 dollarit omakapitali. Üldiselt võimaldavad laenuandjad teil laenata kuni 95% oma kodu väärtusest, olenevalt teie krediidist. Sellises olukorras saate õppelaenu tagasimaksmiseks laenata kuni 90 000 dollarit.
8
Kontrollige, kas vastate laenunõuetele. Lisaks omakapitalile oma kodus peate täitma ka muid nõudeid, nagu tegite esialgse hüpoteegi taotlemisel. Vaadake üle järgmine: krediidiskoor. Üldiselt vajate teise hüpoteegi saamiseks head krediiti. Teie laenuandjal on miinimumskoor ja tõenäoliselt kvalifitseerute laenu saamiseks, kui olete miinimumist kõrgem ja teie võla ja sissetulekute suhe on vastuvõetav. Tulu. Peate tõestama, et suudate laenu tagasi maksta.Võla ja sissetulekute suhe. Liitke kokku kõik igakuised võlamaksed, sealhulgas krediitkaardivõlg, ja võrrelge seda oma sissetulekuga. Näiteks võite teenida 4000 dollarit kuus, kuid teil on 1000 dollarit kuus võlamakseid. Sellises olukorras on teie suhtarv 25%. Üldiselt peab teie suhtarv olema laenu saamiseks 45% või madalam.
9
Rakenda. Kui olete riskidega rahul, võtke ühendust laenuhalduriga ja küsige taotlust. Ärge unustage esitada kogu nõutud teave ja kontrollige selle täpsust. Kui teil on taotluse kohta küsimusi, võtke abi saamiseks ühendust laenuhalduriga.
10
Makske õppelaenud ära. Kui olete hüpoteegi saanud, peate kasutama saadud tulu õppelaenu tasumiseks. Olenevalt laenuandjast võite saada oma kontole tšeki või ülekande. Väljamakseteabe saamiseks võtke ühendust teie õppelaenu haldava ettevõttega.
11
Kontrollige iga kuu, mida saate endale lubada. Looge eelarve, loetledes oma püsi- ja valikulised kulud. Püsikulud on sellised asjad nagu teie rent, automakse ja tervisekindlustusmaksed. Vaata, kui palju sul iga kuu õppelaenu võla tasumiseks raha üle jääb. Tavaline õppelaenu tagasimakseplaan on 10 aastat. Maksate iga kuu 120 kuu jooksul võrdse summa. Iga kuu makstavat summat saab ajutiselt või püsivalt vähendada mitmel viisil. Vähendage oma valikulisi kulutusi nii palju kui võimalik, mis annab teile rohkem tagasimaksevõimalusi.
12
Konsolideerige oma õppelaenud. See on tavaliselt parem valik kui õppelaenu tasumiseks hüpoteegi refinantseerimine. Saate kõik oma õppelaenud koondada üheks madalama intressimääraga laenuks. Konsolideerimine muudab tagasimaksmise lihtsamaks ja see võib vähendada teie igakuist makset. Föderaallaenud saate konsolideerida otse konsolideerimislaenuga, mida taotlete veebisaidi StudentLoans.gov kaudu. Selle uue laenu krediidi kulukuse määr on aga kõigi teie praeguste laenude krediidi kulukuse määrade kaalutud keskmine, nii et te ei säästa raha. Raha säästmiseks ühendage see eralaenuga. Föderaal- või eraõppelaenude konsolideerimiseks saate kasutada eralaenu. Üldiselt vajate krediidiskoori 600. aastate keskel. Intressimäärad ulatuvad kahest üheksa protsendini.
13
Tehke sissetulekupõhiseid tagasimakseid. Föderaallaenud võimaldavad teil maksta iga kuu väiksemat summat, kui teie sissetulek on väike. Võtke ühendust oma laenuandjaga ja küsige mis tahes järgmise kohta: REPAYE plaan. Makske 10% oma sissetulekust. Abikõlblikud on kõik laenuvõtjad. PAYE plaan. Makske 10% oma valikulisest sissetulekust ja mitte kunagi rohkem kui 10-aastase tagasimakseplaani summa. Sellel plaanil on sissetulekukõlblikkuse nõuded. IBR-plaan. Makske 10% või 15% oma valikulisest sissetulekust, olenevalt sellest, millal laenu laenasite. Sellel plaanil on sissetulekutoetuse nõuded. ICR-plaan. Makske kas 20% oma sissetulekust või summa, mida maksaksite 12-aastase fikseeritud tagasimakseplaani jooksul. Kui teil on PLUSS laenud, on see teie ainus võimalus.
14
Pikendage oma tagasimakseperioodi. Igakuist makset saate alandada, pikendades tagasimakseperioodi kuni 25 aasta võrra. Maksate laenu eluea jooksul rohkem intresse, kuid te ei sea oma kodu ohtu, nagu maksate laenud hüpoteeklaenuga. Kasutage tagasimaksehinnangut, et kontrollida, kui palju laenu lõppeb. maksma.
15
Taotlege astmelisi makseid. Selle võimaluse jaoks kvalifitseeruvad föderaallaenud. Üksikasjad sõltuvad teie asjaoludest, kuid tavaliselt maksate esimese paari aasta jooksul väiksema summa. Järgmistel aastatel summa suureneb. Astmeline makse on hea valik, kui eeldate oma sissetulekute suurenemist tulevikus. Astmelise tagasimakseplaani saate kombineerida pikendatud tagasimakseplaaniga.
16
Otsige kannatlikkust või edasilükkamist. Saate oma igakuisi makseid ajutiselt alandada või nende tegemise sootuks lõpetada, taotledes kannatlikkust või edasilükkamist. Kannatlikkuse korral kogunevad teie laenudelt jätkuvalt intressid. See aga üldjuhul edasilükkamisega ei kogune.
17
Võtke ühendust oma eralaenuandjaga. Teie eralaenudel on vähem tagasimaksevõimalusi kui föderaallaenud. Et täpselt teada saada, mida pakutakse, helista laenuandjale ja küsi. Ärge viivitage. Üldiselt on teie parim võimalus konsolideerida madalama intressimääraga. Mõned laenuandjad võivad siiski pakkuda lühiajalist kannatlikkust.