Hüpoteeklaenu maksmine võib olla tõeline tasakaalustusakt: mida rohkem raha maksate ja mida sagedamini maksate, seda kiiremini teie laen tasutakse. See aga tähendab, et iga üksikmakse läheb kallimaks. Seda silmas pidades on paljudel inimestel hea kuldne kesktee kahenädalane eluasemelaenumakse, mis tähendab, et hüpoteegimakse tehakse iga kahe nädala tagant, mitte kord kuus, kuna saate laenu tagasimaksmise lõpetada kuus kuni kaheksa aastat varem. Kui olete huvitatud maksete kiirendamisest, peate arvestama oma eelarvega ja jälgima pettusi.
1
Vaadake oma igakuist väljavõtet. Näete, et osa teie rahast läheb põhisummaks (summa, mille laenasite) ja osa sellest läheb intressideks (summa, mille laenuandja oma raha kasutamise eest küsib). Algne põhisumma ei suurene, kuid intress küll aja jooksul koguneda. Seega, mida kauem teil laenu tasumiseks aega kulub, seda rohkem maksate. Seda nimetatakse amortisatsiooniprotsessiks. Järelikult, kui saate oma laenu kiiremini tagasi maksta, ei pea te maksma nii palju intresse, mis kokkuvõttes säästate enda raha. See on kahenädalaste hüpoteeklaenumaksete põhimõte, mis on hüpoteegi kiirendamise vorm.
2
Vaata kalendrit. Aastas on kaksteist kuud, nii et kui maksate hüpoteegi kord kuus, teete aasta jooksul 12 makset. Kahenädalase hüpoteegi puhul toimib see aga nii, et teete tegelikult 13 kuumakse, mistõttu see kiirendab teie hüpoteegi laekumist. Aastas on 26 kahenädalast perioodi. Kui teete igal aastal 26 poolmakset, on see 13 täismakset. Kui maksate lihtsalt kord kuus (kuudel ei ole täpselt neli nädalat), teete igal aastal ainult 12 täismakset. Pikemas perspektiivis tähendab see, et maksate oma hüpoteegi kiiremini tagasi. Oluline on arvestada, et tegelikult ei saada te makseid iga kahe nädala tagant. Kui teete seda, võib teie laenuandja lihtsalt arvata, et olete teinud osalise makse, ja nad võivad selle tagasi saata, nõuda teilt viivist ja kahjustada teie krediiti. Selle asemel järgige allolevas 2. osas toodud juhiseid, et välja selgitada maksestruktuur, mis võrdub iga kahe nädala tagant maksmisega.
3
Kaaluge eeliseid. Hüpoteeklaenu kiirem tasumine toob kaasa palju eeliseid, kuid see ei ole võrdselt kasulik igale laenuvõtjale. Mõelge oma olukorrale enne, kui asute sellesse plaani. Kui piirate intresside kogunemist, säästate aja jooksul raha, võib-olla isegi tuhandeid dollareid. Miks kulutada raha intressidele, kui te ei pea seda tegema? Teie kodu omakapital on teie hüpoteegi võlgnevuse ja kodu turuväärtuse vahe. Hüpoteeklaenu kiiremini tasudes on võimalik omakapitali kiiremini suurendada.
4
Kaaluge kulusid. Hüpoteeklaenu kiirendamine ei sobi kõigile. Enne selle projektiga alustamist peaksite endalt küsima kolm küsimust: kui kaua kavatsete majas viibida? Kui see on alla kuue aasta, ei pruugi maksete kiirendamine olla seda väärt. Kas saate endale lubada igal aastal lisamakse? Kahenädalaste maksete korral kulutate lühiajaliselt rohkem, et pikas perspektiivis raha säästa. Kas on muid suuri väljaminekuid, mille katteks eelistaksite selle lisaraha panna, näiteks ettevõtte asutamine või kooli tagasiminek? Mõelge suurele pildile. Kas teil on distsipliin lisaraha kõrvale panna? Kuigi on olemas hüpoteeklaenu maksmise teenused, mis võivad seda protsessi teie eest hallata, on nende teenustega seotud lisatasu. Oleks parem, kui suudaksite end distsiplineerida, pannes iga palgaga kiirelt hüpoteegimaksete tegemiseks natuke lisaraha kõrvale. Kas sa saad seda teha? Kas sa tahad?
5
Tehke arvutused. Võtke oma igakuine hüpoteeklaenu makse ja jagage see 12-ga. See on summa, mille soovite igakuisele maksele lisada, et teha 13 makset aastas. Selle asemel võite lihtsalt saata ühe täiendava täismakse aastas. Seda tehes ei säästa te oma hüpoteeklaenu eluea jooksul nii palju intressi.
6
Võtke ühendust oma laenuandjaga. Enne kahenädalase makseplaani alustamist on oluline, et annaksite oma laenuandjale teada, mida teete. Veenduge, et nad ei määraks ennetähtaegse makse eest trahvi. Kui nad seda teevad, peate seda trahvi võrdlema säästetava rahaga. Andke oma laenuandjale teada, et soovite, et teie makstavat lisaraha rakendataks põhisummale, mitte intressidele.
7
Makske iga kuu natuke rohkem. Kui see plaan tundub liiga palju tööd (või rohkem raha, kui saate endale lubada), võite selle asemel lisada iga kuumakse veidi raha. Lihtsalt öelge kindlasti oma laenuandjale, et soovite, et see läheks põhisummaks. See ei maksa teie hüpoteeklaenu nii kiiresti ära, kuid säästab teid veidi intresside eest. Näiteks kui maksate tavaliselt 900 dollarit kuus, saate oma makse suurendada 1200 dollarini kuus.
8
Olge eriteenustega ettevaatlik. Tõenäoliselt võtavad teiega ühendust ettevõtted, kes lubavad säästa teie raha, haldades teie eest kahenädalasi makseid. Sa annaksid oma raha neile iga kahe nädala tagant, selle asemel, et maksta laenuandjale kord kuus. Siiski võtavad nad oma teenuste eest tasu, mis võib kaaluda üles raha, mida säästate intresside eest. Olge selliste teenustega ettevaatlik: need ei pruugi olla oma hinda väärt. Lisaks raha võtmisele on need ettevõtted reguleerimata ja teie raha ei ole kindlustatud. Ükski valitsusasutus ei kontrolli neid ettevõtteid regulaarselt, et veenduda, kas nad järgivad usaldusväärseid äritavasid, seega pole garantiid, et teie raha on ohutu. Need ettevõtted ei ole teie laenuandjaga seotud (isegi kui nad viitavad sellele, et ), nii et kui lubate kolmandal osapoolel oma hüpoteeki hallata, annate oma raha sisuliselt üle testimata võõrale. Võtke ühendust oma laenuandjaga. Kui nende nime kasutavad petturlikud ettevõtted, tahavad nad teada. Lisaks võivad nad olla valmis teid aitama kiirendatud hüpoteeklaenuprogrammi loomisel.
9
Võtke ühendust valitsuse reguleerivate asutustega. Osariigi või föderaalsed reguleerivad asutused (nagu tarbijate finantskaitseamet) võtavad hüpoteeklaenu haldavaid ettevõtteid maha, seega kaaluge nendega ühendust võtmist, kui avastate ilmse pettuse. Rikkumised võivad hõlmata järgmist: lubamine, et saate raha säästa isegi siis, kui teie maksed jäävad samaks. Väide, et säästate raha kohe (kuna oluline säästmine võtab aastaid aega). Teeseldes, et oled seotud oma laenuandjaga.