Võib tunduda lihtsam seda ignoreerida, kuid teie haldamata krediitkaardivõlg kummitab igal teie sammul. See võib tunduda hirmuäratava ülesandena, kuid saate oma võla korra ja väärikalt tasuda! Oma võla tõhusaks ründamiseks kasutage järgmisi strateegiaid.
1
Tehke rohkem kui miinimummakse. Krediitkaardifirmadele meeldib, kui maksate iga kuu lihtsalt nii palju, et hakkama saada. Selle kursiga maksate enamasti intressi ja vaevu kriimustate oma tegelikku võlga. Vaadake oma viimaseid krediitkaardi väljavõtteid, et saada ülevaade teie igakuise intressi kohta, seejärel eelarvestage võimalikult suur makse sellest summast, et näha oma väljavõttes tegelikku erinevust. Kui soovite teada, kui palju on ülaltoodud summa miinimum, mida peaksite maksma, pidage meeles, mis on intress. Intress on hind, mida raha eest maksate, ja võlausaldajad tahavad alati, et maksaksite intressi enne midagi muud. Nii et miinimummakse tegemisest piisab tavaliselt ainult selleks, et hoida teie intressid teie võlga stratosfääris liitmast, et hoida seda seal, kus see on, teisisõnu. Soovite maksta iga kuu piisavalt, et intressidest kaugemale jõuda ja põhisumma sisse saada.
2
Esmalt makske võlg ära kõrgeima intressimääraga. See on peaaegu ütlematagi selge, kuid see on midagi, mille paljud inimesed unustavad. Kui üks krediidiliin võtab teilt 11% aastamäära või krediidi kulukuse määra (intress aasta jooksul), samal ajal kui teine krediidiliin võtab teilt 9% krediidi kulukuse määra, keskenduge kogu oma tähelepanu võlale, mis jääb alla 11% intressimäära. Makske see ära enne, kui puudutate teist võlga. Muidugi kogub teine vahepeal intresse, kuid kuna maksate intressi mõlemal juhul, võiksite seda teha ka madalama protsendiga. Kui see protsess tundub liiga raske, proovige oma võlga lumipallitada. Kui teie intressimäärad on ligikaudu ühesugused või kui teil on igakuiselt tehtud maksete arv lihtsalt üle jõu käiv, tehke minimaalsed maksed kõikidelt, välja arvatud madalaima saldo pealt – mida peaksite agressiivselt ründama, et see kaob kiiresti. Kui see on kadunud, lisage maksed, mida oleksite maksnud väikseima võla eest, oma väikseima võla miinimummaksele, kuni see kaob. Korrake, kuni kõik võlad on kustutatud. Rahulolutunne, mida tunnete iga kuu järjest vähemate maksete tegemisel, muudab protsessi talutavamaks ja aitab teil eesmärki saavutada.
3
Rääkige oma krediitkaardifirmadega. Selgitage oma rahalist olukorda ja küsige, kas nad saavad midagi aidata. Paljud alandavad teie intressimäära teatud ajaks ja/või loobuvad praegusest viivise jäägist, et anda teile võimalus järele jõuda. Kui olete olnud nende klient pikka aega, mainige seda. Kuigi mõned krediitkaardifirmad ei hooli klientide lojaalsusest, teevad seda rohkem kui vähesed. Need, kes mõnikord näevad palju vaeva, et hoida oma kliendibaasi õnnelikuna ja lojaalsena, olenemata asjaoludest. Kui teil alguses ei õnnestu, küsige kelleltki, kes on tähtsam. Kui te ei saa esimeste inimestega, kellega räägite, edu saavutada, paluge rääkida juhendajaga. Kui see ei aita, paluge rääkida säilitusosakonnaga. Kui see ei aita, helistage nädala või kahe pärast tagasi. Olge valmis. Koostage kindlasti nimekiri teistest saadud pakkumistest. Tea oma intressimäära tingimusi. Vaadake konkurentide pakutavaid hindu.
4
Ärge kunagi sulgege kaarte olemasoleva saldoga. Võib tunduda, et see on lihtne viis oma võlgade lahendamiseks, kuid see teeb teie krediidiskoorile õudusi ja jääte ikkagi võlgade otsa. Kõik see vähendab teie krediidikasutust (teie saadaolev limiit vs. teie praegune võlg), mis vähendab teie krediidiskoori veelgi. Siit leiate lisateavet oma krediidiskoori suurendamise kohta. Kui tunnete, et peate konto sulgema, peate selle väga kiiresti ära maksma ja veenduma, et ettevõte registreerib, et see suleti teie, mitte tema palvel. . Esitage see taotlus kirjalikult.
5
Liigutage oma võlgu. Olgem selged, raha ülekandmine 12% intressiga krediitkaardilt 0% intressiga kaardile võib teie lühiajalist krediiti kahjustada. Kuid võlgade vaevu mahavõtmine, kuna teie intressid on liiga kõrged, kahjustab teie rahandust pikas perspektiivis. Otsige pikaajalisi madala intressimääraga või ilma protsendita intressimäära ülekandmise võimalusi või uurige, kuidas kanda osa oma võlast üle juba olemasolevale madala intressimääraga kaardile. Pidage meeles järgmist: kui kaua kestab madal intressimäär. Sõltuvalt teie koguvõlast ja sellest, kui kiiresti arvate, et suudate selle tasuda, ei pruugi 0% intress kuue kuu eest olla nii hea tehing kui 2% 18 kuu eest.Ülekandetasu summa. Ülekandmisel peate tavaliselt tasuma teatud protsendi oma võlast ette. Veenduge, et a) saate seda ülekandetasu endale lubada ja b) tasu on väiksem, kui oleksite tutvumisperioodil intressi maksnud. Tavaliselt kaasneb madala intressiga kaardile ülekandmisega vähem tasu kui intressita kaardile ülekandmisega. Ülekande valimisel kaaluge, kui palju aega kulub teie võlgade vähendamiseks. Milline on intressimäär pärast sissejuhatava perioodi lõppu. Kas see hüppab 12 kuu pärast 18%ni? Kui see nii on, siis kas olete selleks ajaks piisavalt võlga tasunud, et see hüpe oleks teie aega väärt? Kui kaua peate ettevõttega tasakaalu hoidma. Kuna krediitkaardiga hüppamine on muutunud populaarseks viisiks intresside maksmise vältimiseks, on mõned ettevõtted hakanud kehtestama, et kui kannate oma võla teisele kaardile enne teatud aja möödumist, rakendatakse kõigile teie varasematele saldodele tavalist intressimäära. tagasiulatuvalt, jättes teile tohutu uue võla.Lugege kindlasti kõik peenes kirjas kirjad! Krediitkaardifirmad pole midagi, kui mitte leidlikud, leidmaks viise, kuidas raha võtta. Enne mis tahes otsuste tegemist otsige üle kõik ülaltoodud saagid ja palju muud, nagu ülekandetasud ja tõusvad intressimäärad.
6
Vaadake, mida saate oma võla vähendamiseks likvideerida. Kellelegi ei meeldi seda teha, kuid mõnikord on seda vaja teha. Kui ostsite just auto, mäluvahust madratsi või uue mullivanni, mõelge tõsiselt, kas teil on neid esemeid tõesti vaja, eriti kui maksate nende eest järelmaksu. Suure piletihinnaga kaupade praegu likvideerimine tähendab teile hiljem vähem rahalisi raskusi. Püüdke alati leida müügikoht, mis annab teile suurima edasimüügiväärtuse. Mõelge eBayle ja juveliiridele, mitte pandimajadele. Olge loominguline ja arvutage. Näiteks kui teil on automakse, kui saate oma auto müüa (isegi vähemaga, kui kupongi väärt on) piisava summa eest, et tasuda kaardi saldo või kolm kõrgema intressimääraga ja võib-olla tasuda autotähisel olevad intressid. , siis on seda rahaliselt mõistlik teha.
7
Jälgige oma kulutusi. Üks asi on teha mõttelisi märkmeid asjade kohta, mida olete kuu jooksul ostnud, kuid hoopis teine asi on näha, kuidas need paberil kokku lähevad. See kehtib eriti siis, kui kasutate krediit- või deebetkaarti (inimesed kulutavad tavaliselt vabamalt, kui nad maksavad plastikuga) või maksate asjade eest mitme konto kaudu (ja seetõttu ei näe nad kunagi netosummat). Kulude käsitsi jälgimine ei aita mitte ainult teha paremaid otsuseid, vaid tuvastada ka valdkonnad, mille puhul te isegi ei mõista, et kulutate üle.
8
Koostage enda jaoks eelarve. Sellest ei piisa, kui teete iga kuu juhusliku makse oma krediitkaardile/kaartidele. Selle asemel looge strateegia, pange see kirja ja eelarvestage oma muud kulud krediitkaardimaksete ümber. Siin on mõned populaarsed viisid raha säästmiseks ja võlgade vähendamiseks. Mõelge tõsiselt taskuraha säästmise alustamisele. See kõlab lapsikult, kuid kokkuhoid on kõike muud kui. Vaadake, kas teil on õigus saada toiduabi. See pole glamuurne, kuid kumbki pole katki. Vähendage oma kulusid, vähendades kulusid oma elu erinevates valdkondades, näiteks kulutades vähem meelelahutusele või veendudes, et teie auto töötab tõhusalt, nii et kulutate vähem bensiinile.
9
Kulutage oma maksutagastust targalt. Paljude inimeste jaoks on maksutagastus aasta alguses ootamatu juhus. Kui eeldate, et saate sel aastal maksutagastust, otsustage jätta sellest suur osa kõrvale, et osa oma võlast tasuda.
10
Ohverdage väike luksus (või kolm). Näiteks ärge ostke seda kohvi iga päev teel tööle; tehke üks kodus murdosa maksumusest. Ärge ostke oma raamatuid, DVD-sid ega CD-sid; lihtsalt laenutage need oma kohalikust raamatukogust. Ärge ostke tööks lõunaid; lihtsalt tehke need oma kodus. (Ajast peale surutud? Isegi nii lihtne asi nagu võileib või salat kõvaks keedetud munaga teeb suurepärase lõunasöögi. Vajadusel valmistage see eelmisel õhtul.) Kui olete stressis, võib end pisiasjadega hellitada. vajadus ja teatud määral on see nii. Siiski on selleks palju odavamaid viise. Selle asemel, et oodata ülehinnatud moka järjekorras, tooge parki termoses teed ja vaadake sügislehtede langemist. Selle asemel, et järgmisel reedel oma sõpradega välja õhtust sööma minna, kutsuge nad enda juurde sööma. On palju loomingulisi viise, kuidas kärpida, tundmata end spartalasena.
11
Ehitage erakorraline sularahafond. Krediitkaardid on sageli meie peamine ressurss planeerimata kulude katmiseks (generaator sureb, jääte haigeks ja jääte tööle jne), kuid see võib tühistada kuude makseid ja teid täielikult demoraliseerida. Parem idee on jätta raha kõrvale rangelt hädaolukordadeks. See ei pea teie sissetulekut kulutama. Kas mäletate neid kulusid, mida vähendate? Selle asemel, et lihtsalt mitte kulutada, proovige tegelikult kõrvale panna raha, mille oleksite maksnud ühe või kahe kulu eest (näiteks baariraha igal reede õhtul, maniküüriraha igal teisel pühapäeval jne). Looge (tasuta) säästukonto, asetage see CD-le või isegi peitke see küpsisepurki. Pidage meeles, et see fond on mõeldud ainult hädaolukordadeks. Jalu murda? Lase edasi. Kas soovite oma telefoni uuendada? Otsige raha mujalt.
12
Ärge lõdvestage oma kulutamisharjumusi, sest olete mõne võla edukalt ära tasunud. Kui hakkate nägema, et krediitkaardi saldo väheneb, võib teil tekkida kiusatus lubada endale restoranis väljasõite või uut säravat nutitelefoni. Ära tee seda; mõned juhuslikud ostud võivad viia teid tagasi sinna, kus alustasite, eriti kui juhtub midagi ootamatut. Hoidke lõppeesmärk oma peas – palju paremad on auhinnad, mis maksavad vähe või üldse mitte midagi, näiteks sõbra juures filmi vaatamine või oma lemmik rikkaliku šokolaadimagustoidu valmistamine ja selle kõik ära söömine!
13
Pidage eesmärki meeles. Pidage meeles, mida proovite krediitkaardivõlast välja saada. Nii nagu suitsetajad ei jäta peaaegu kunagi suitsetamist maha kärpimisega, ei vabane te tõenäoliselt võlgadest, kui lisate seda pidevalt oma kaarte kasutades. Soovite kaartide kasutamist minimeerida või kaartide kasutamise üldse lõpetada. Vajadusel külmutage need jääplokis. Suletud veekoti külmutamine, mille sees on kaardid, on lõbus ja segadusevaba viis seda teha. Nii on teie kaart vajadusel olemas, kuid peate ootama jää sulamist, mis annab teile tunde, et otsustada, kas teil on seda tõesti vaja. Hankige lukukarp. Pange oma kaardid lukukarpi ja pange lukukast kuhugi eemale. Kas andke võti kellelegi teisele või pange võti teise kohta, näiteks oma lauasahtlisse tööl, nii et kui teil on vaja krediitkaarti kasutada, peate selle tegemisele pikalt mõtlema. Viimase abinõuna Võtke oma kaardid ja lõigake need kääridega tükkideks, et te neid enam ei kasutaks.