“Ära pane kõiki mune ühte korvi – see on hea nõuanne nii elus kui ka rahanduses. Investeerimisportfelli mitmekesistamine võib aidata leevendada turu tõuse ja mõõnasid ning majandust laiemalt. Te saate mitmekesistada, investeerides samaaegselt erinevad varaklassid. Nende klasside hulka kuuluvad aktsiad (või “aktsiad”), võlakirjad, rahaturg, kaubad, väärismetallid, kinnisvara, vääriskivid, kujutav kunst ja mis tahes muu väärtuslik vara. Kuna suurem osa jõukuse kasvust tuleneb aktsiate omamisest, kujutavad aktsiad portfellis ka kõige suuremat riski, nii et soovite oma aktsiaid mitmekesistada. Järgmine artikkel tutvustab mitmeid üldtunnustatud samme rikkuse suurendamiseks mitmekesise investeerimisportfelli kaudu.
1
Investeerige paljudesse erinevatesse ettevõtetesse. Aktsiate ostmisel ostate osa ettevõtte omandist. Saate osta üksikute ettevõtete aktsiaid, kasutades veebimaakleri, nagu E-Trade, Charles Schwab või TD Ameritrade (paljude teiste hulgas). Ärge pange siiski suurt osa oma rahast ühelegi ettevõttele. Kui selline ettevõte peaks hätta jääma, võite kaotada suurema osa oma rahast. Näiteks pälvis Snap Inc. palju ajakirjandust, kui ta 2017. aasta märtsis börsile läks aktsiate hinnaga 27 dollarit. Järgmiseks augustiks oli aktsia hind aga langenud 11 dollarile aktsia kohta. See on umbes 60% langus, mis oleks tõesti haiget teinud inimesele, kes oleks avamishinnaga investeerinud suure summa raha. Sellise katastroofi vältimiseks piirake oma investeeringut mis tahes aktsiasse 5% või (eelistatavalt) väiksema summani. kogu portfell.
2
Investeerige erinevatesse sektoritesse. Terved tööstusharud tõusevad ja langevad sageli üksusena. Kui nafta hind tõuseb hüppeliselt, tõuseb enamik naftaga seotud aktsiaid grupina. Kui nafta hind langeb, kipuvad naftafirmade aktsiad koos langema. Selle riski eest saate end kaitsta, investeerides mitmesse erinevasse tööstusharusse või majandussektorisse. Peamised sektorid on tehnoloogia, tervishoid, finantsteenused, energeetika, sideteenused, kommunaalteenused ja põllumajandus. Teie valitud tööstusharudel või sektoritel peaks olema madal korrelatsioon. See tähendab, et investeeri erinevatesse sektoritesse, mille aktsiahinnad kipuvad erinevatel aegadel langema. Näiteks võivad tehnoloogia ja sideteenused olla liiga tihedalt seotud. Teisest küljest ei ole energeetika ja tervishoid omavahel tihedalt seotud ning võib eeldada, et need tõusevad või langevad eraldi.
3
Vaadake välismaa aktsiaid. Kuna ühe riigi majandus kõikub, võib teiste riikide majandusel hästi minna. Sel põhjusel soovitavad mõned eksperdid mitmekesistada, ostes lisaks omamaistele aktsiatele ka välismaiseid aktsiaid. Rahvusvahelistes korporatsioonides aktsiate ostmine viib teid automaatselt rahvusvahelistele turgudele. Näiteks kui ostate McDonaldsi aktsiaid, investeerite juba välisturgudele, kuna McDonald’s on laienenud enam kui 100 riiki.
4
Mitmekesistada võlakirjadega. Kui ettevõttel või valitsusel on vaja raha koguda, võivad nad seda laenata, emiteerides avalikkusele võlakirju. Võlakiri on lubadus maksta tagasi laenatud raha, millega kaasneb teatav intressimäär. Võlakirjade omamine on hea viis aktsiariskide maandamiseks, sest võlakirjade väärtused kipuvad liikuma aktsiaväärtustele üldiselt vastupidises suunas. Saate osta üksikuid võlakirju või investeerida võlakirjade investeerimisfondi. Võlakirjafond omab paljude erinevate ettevõtete või valitsuse võlakirjade portfelli. Enne aktsiate ostmist uurige fondi kohta, kui mitmekesised on selle osalused. Nagu ka aktsiate puhul, on võlakirjade hajutamine väga soovitav. Võlakirjad hinnatakse emitendi krediidivõimekuse alusel. Võlakirjareitingud leiate Moody’si või Standard & Poor’si krediidireitingu teenustest. Kõrge reitinguga võlakiri pakub madalamat intressimäära, kuid suuremat tagasimakse tõenäosust. Valige võlakirjad või võlakirjafondid, mis peegeldavad teie riskitaluvust. Agressiivne investor (kelle riskitaluvus on kõrge) võib valida kõrgema intressimääraga, kuid madalama turvareitinguga võlakirjad.
5
Turvalisuse suurendamiseks investeerige USA riigivõlakirjadesse või vekslitesse. USA riigikassad on kõige turvalisemad väärtpaberid, mida võite omada. Laenate raha USA valitsusele ja saate tagasimakselubaduse. Riigivõlakirjad tõusevad sageli siis, kui aktsiaturg langeb, seega on need hea viis oma portfelli mitmekesistada.
6
Mõelge rahaturufondidele. Selline fond sarnaneb hoiukontoga. Fond investeerib raha madala riskitasemega sõidukitesse, nagu hoiusertifikaadid ja valitsuse väärtpaberid. Saate ise osta CD-sid ja riigivõlakirju, kuid rahaturukonto võib olla mugavam, sest see teeb teie eest investeeringu nominaalse tasu eest. Lisahüvena on mõnel rahaturukontol võimalik kirjutada tšekke (või kasutada deebetit). kaart) kontol. Siiski on teil aastas võimalik väljamaksete arv piiratud.
7
Unustage kaubad. Mõned eksperdid soovitavad mitmekesistada, ostes selliseid kaupu nagu nafta, nisu, kuld ja kariloomad. Nendel kaupadel ei ole aktsiaturuga korrelatsiooni, seega ei tohiks aktsiaturu kokkuvarisemine nende kaupade väärtust mõjutada. Kaubad on aga kehvad panused, kui soovite investeeringuid osta ja hoida. Kaubad on mõeldud regulaarseks kauplemiseks ja seetõttu peetakse neid pigem spekulatsiooniks (hasartmänguks) kui investeeringuks.
8
Investeeri kinnisvarasse. Üks võimalus selleks on kortermaja ostmine ja üürnikele üürimine. Siiski ei pruugi teil olla aega ega energiat, et osaleda selles, mis võib olla keeruline ettevõtmine. Selle asemel võite investeerida REIT-idesse, kinnisvara investeerimisfondidesse. Selle võimalusega investeerite ettevõtetesse, mis omavad kinnisvara. Vastutasuks oma investeeringu eest saate osa ettevõtete tuludest. Paljud REIT-id nõuavad väga kõrgeid tasusid, mistõttu ei pruugi need olla parim viis teie portfelli mitmekesistamiseks. Teine võimalus on investeerida investeerimisfondi, mis investeerib REIT-idesse. See võib säästa palju uurimistöö aega, lastes fondihalduritel uuringu teie eest ära teha. Loomulikult maksate selle teenuse eest, kuid kui hindate oma aega, võib see olla seda väärt.
9
Hajutage hõlpsasti investeerimisfondidega. Investeerimisfond on portfell, mida haldab fondijuht. Investeerimisfondidesse ostmine on suurepärane viis hajutamiseks, sest igas portfellis võib olla mitu aktsiat ja muud vara. Näiteks võib investeerimisfond omada 40 ettevõtte aktsiaid ja/või võlakirju erinevates sektorites. Ostes fondi, saate kohese hajutamise. Investeerimisfondid ei ole aga automaatselt hajutatud. Kõik oleneb portfellis hoitavatest varadest. Analüüsige hoolikalt portfelli üksikuid osalusi. Mõned investeerimisfondid on paremini hajutatud kui teised. Kui investeerite tööandja toetatud plaani kaudu (nt 401k või IRA), on tõenäoline, et investeerite investeerimisfondidesse.
10
Investeeri börsil kaubeldavasse fondi (ETF). ETF on nagu investeerimisfond, ainult et sa ostad selle börsilt, mitte fondist. ETF-idel on üldiselt madalamad tasud kui investeerimisfondidel, seega on need investoritele hea valik. Nagu investeerimisfondide puhul, ei hajutata ka ETF automaatselt. Näiteks võite osta nafta ETF-i, mis on koondunud ühte tööstusharusse. Analüüsige hoolikalt aluseks olevaid investeeringuid, et tagada ETFi vajalik mitmekesisus.
11
Mõelge indeksifondile. Indeksifond on investeerimisfond, mis on loodud indeksi jälgimiseks, näiteks Standard & Poor’s 500 indeks või DJ Wilshire 5000, mis jälgib kogu USA aktsiaturgu. See on lihtne viis saada laiaulatuslikku turupositsiooni ja seeläbi mitmekesistada. Pidage meeles, et soovite mitmekesistada varaklasside lõikes. Ärge unustage võlakirju, riigikassasid ja rahaturgu. Mõned fondid investeerivad nendesse muudesse varadesse. Pidage meeles ka seda, et kõik investeerimisfondid ja ETF-id võtavad oma teenuse eest tasu. Enne raha maksmist uurige nende tasude suurust. On palju häid fonde, mille kogutasud on alla 1% teie kontojäägist, seega pole põhjust rohkem maksta. Kui teete oma uurimistööd, peaksite leidma fonde, mis on korralikult hajutatud. Aktsiate osas püüdke hoida vähemalt 20 aktsiat, mis on jaotatud erinevatesse sektoritesse. Investeerida saab üksikuid aktsiaid valides või kergemini hajutada, investeerides sadu aktsiaid ja/või võlakirju sisaldavasse fondi.
12
Hankige asjatundlikku nõu. Iga inimese olukord on erinev ja igaühe jaoks pole üht õiget mitmekesistamise lähenemisviisi. Selle asemel peaksite kohtuma “ainult tasulise” finantsnõustajaga, kes aitab teil olukorda analüüsida. Otsige nõustajat, kes on sertifitseeritud finantsplaneerija (CFP). Selle määramise saamiseks peavad kandidaadid vastama teatud kogemustele, haridusele ja eetikastandarditele. Nõustaja peaks olema ka usaldusisik, keegi, kes on seaduslikult kohustatud töötama peamiselt teie huvides. (Lihtsalt küsige: “Kas olete usaldusisik?” Kui te ei saa kohe vastuseks “jah”, leidke teine nõustaja.) Tasulise finantsnõustaja leiate National Association of Personal Financial Advisors kaudu. Tasuline nõustaja on see, kes ei teeni vahendustasu, soovitades osta konkreetseid finantstooteid. Arutage oma investeerimiseesmärke oma nõustajaga. Paljud inimesed investeerivad pensionile jäämiseks ja see, mis kvalifitseerub hästi üles ehitatud portfellina, muutub aja jooksul. Kui investor vananeb, soovib ta riski vähendamiseks suurendada oma portfellis olevate võlakirjade ja aktsiate suhet. (Mõned investeerimisfondid saavad seda teie eest automaatselt teha.)
13
Analüüsige oma riskitaluvust. Kui mugav on teil rahalisi riske võtta? Mida agressiivsem on investor (mida suuremat kasu nad loodavad saavutada), seda suurem peab olema tema portfelli aktsiate osa ja seda suurem on nende riskitaluvus. Konservatiivses portfellis võib olla ainult 20% aktsiaid, 70% võlakirju ja 10% raha ja raha ekvivalendid (sh hoiusertifikaadid, pangaaktseptid, riigivõlakirjad ja muud rahaturuinstrumendid). Riskitaluvam inimene võib investeerida 70% aktsiatesse, 20% võlakirjadesse ja 10% rahasse või raha ekvivalentidesse.
14
Investeerige perioodiliselt. Oletame, et teil on aastas investeerimiseks 6000 dollarit. Kui investeerite kogu selle raha korraga, võite tahtmatult osta turule hetkel, mil aktsiate hind on suhteliselt kõrge. Parem variant on investeerida 500 dollarit kuus. Investeeriksite sama palju raha aasta pärast, kuid kui hinnad tõusevad ja langevad, on tõenäoline, et omandaksite aasta lõpuks suurema hulga aktsiaid. Seda tüüpi investeerimist nimetatakse “dollari kulude keskmistamiseks” ja see võimaldab teil kasutada turul regulaarselt esinevaid vältimatuid hinnalangusi.
15
Vältige turu ajastust. Võite unistada pääsemisest aktsiaturule madalaima hinnaga ja seejärel müümisest tipphetkel. Paljud inimesed, kes püüavad turgu sel viisil “ajastada”, kaotavad lõpuks raha, sest turu tippu või põhja saab ära tunda alles pärast seda.
16
Valige sobivad varad selle põhjal, millal kavatsete investeerimistulu välja võtta. Näiteks kui teil on pensionile jäämise plaanini aega 40 aastat, võite börsil tippu ja orgu välja sõita. Muretsemiseks on vähem põhjust, kui turg kukub, kui olete 30ndates eluaastates, sest teil on piisavalt aega kahjumi hüvitamiseks. Noorem inimene võib endale lubada agressiivsemat investeerimist kui vanem.
17
Vajadusel tasakaalustage oma portfell uuesti. Mitmekesise portfelli koostamine ei ole ühekordne sündmus. Selle asemel peate võib-olla perioodiliselt oma portfelli tasakaalustama. Vaadake oma investeeringud kord aastas üle ja vaadake, kas need vastavad endiselt teie investeerimiseesmärkidele. Kui mõned varad on teistest paremad, peate võib-olla tasakaalustama. Näiteks võivad teie aktsiad olla kuus aastat kuumal jalal. Kuigi investeerimist alustades moodustasid need 50% teie portfellist, moodustavad need nüüd hinnatõusu tõttu 70%. Eeldades, et soovite ikkagi, et aktsiad moodustaksid 50% teie portfellist, peate eelistatud suhte säilitamiseks mõned aktsiad müüma ja asendama need võlakirjade või muude varadega. Tasakaalu taastamine võib kaasa tuua maksutagajärjed või tehingutasud. Enne jätkamist analüüsige protsessi hoolikalt oma finantsnõustajaga. Kui investeerite “tasakaalustatud” investeerimisfondi kaudu, teevad nad selle tasakaalustamise teie eest tavaliselt automaatselt. (“Tasakaalustatud” fond investeerib nii aktsiatesse kui ka võlakirjadesse.)