Krediidiaruande kaubandusliin on lihtsalt tööstuse termin krediidikonto kirjeldamiseks. Kui teil on krediidikontod, on teie aruandes seega kaubandusliinid ja need võivad olla krediidiliinide, autolaenud, hüpoteegid, krediitkaardid ja palgapäeva ettemaksed. Kuna võlausaldajad vaatavad kauplemisliine, et teha kindlaks, kas olete krediidivõimeline, võib positiivsete kaubandusliinide (hea tagasimakseajalooga krediidikontode) lisamine oma krediidiaruandesse olla väga kasulik, et aidata teil krediiti saada.
1
Saate aru uute krediidikontode loomise eelistest. Kui loote uue krediidikonto, saavutate mõned asjad. Esiteks loote uue kaubandusliini, mis on uus võimalus oma krediidiraportis positiivseid tulemusi saavutada. Teiseks võib uute kauplemisliinide avamine parandada teie krediidiskoori, suurendades teie saadaolevat krediidi kogusummat ja suurendades teie krediiditüüpe (eeldusel, et olete maksetega väga vastutustundlik). Kaks peamist tegurit, mis määravad teie krediidiskoori, on teie krediidi tüübid, sealhulgas hüpoteegid ja krediitkaardid, ning teie krediidisumma võrreldes kasutatud krediidisummaga. Kui teil on rohkem krediiti, paraneb teie krediidiskoor ja suurem krediidiskoor parandab ka teie krediidiskoori (eeldusel, et suurem osa sellest on kasutamata). Kaubandusliinide lisamine oma kontole võib teie krediidiskoori kergesti hävitada, kui te ei ole uute krediidikontodega eriti vastutustundlik. . Tegelikult on tark soovitus isegi mitte kasutada oma uut krediiti või kasutada seda ainult kord kuus väikese summa eest, et näidata positiivset tagasimaksete ajalugu.
2
Otsustage, kas teil on vaja luua uusi kauplemisliine. Kui teil on juba hea krediit erinevatest krediidiallikatest ja selle võla tagasimaksmise ajalugu on hea, ei pea te tõenäoliselt lisama täiendavaid kauplemisliine. Tähtis on püüdleda kvantiteedi asemel kvaliteedi poole. Soovite mitut erinevat krediidiliini, nagu krediitkaart või kaks ja hüpoteegimakse, mida olete aastaid järjepidevalt maksnud. Lisaks jääge kindlasti oma krediitkaartide limiidist allapoole. Kui olete nendega ettevaatlik, ei tee teile kahju, kui lisate rohkem kauplemisliine, kuid pärast teatud hetke lisamine ei suurenda oluliselt teie krediidiskoori.
3
Taotlege tagatud krediitkaarti. Üks kaubandusliin, mille heakskiitu on lihtne saada ja mida on raske kuritarvitada, on tagatud krediitkaart. See on suurepärane koht alustamiseks, kui soovite oma kontole lisada kauplemisliine ja teil on halb krediit. Tagatud krediitkaart nõuab tagatisraha, mis on võrdne teie krediidiliini summaga. Deponeerige lihtsalt ettemääratud summa oma kontole ja seejärel saate selle vastu laenata.Tagatud krediitkaarti saate taotleda veebis kohaliku panga kaudu või saab külastada esindust ja sinna kandideerida. Enamik panku pakub teatud tüüpi tagatud krediitkaarte. Sarnaselt tagatiseta krediitkaartidele on ka nendel kaartidel tasud, tavaliselt intressimäär ja aastamaks. Intressimäärade ja aastamaksude võrdlemiseks on mõistlik teha sisseoste väljaspool kohalikku panka, et tagada parim võimalik pakkumine.
4
Taotlege krediidikontot kaubamajade ja kaupmeeste kaudu. Bensiinijaamad, krediidiühistud, kaubamajad, mööblimüüjad ja juveelipoed on võlausaldajate hulgas, kellel on mõnikord suhteliselt leebed kvalifitseerimisprotsessid ja on seetõttu hea koht alustamiseks, kui teil pole veel tugevat krediiti. Need kaardid pakuvad tavaliselt ka poes soodushinnaga oste. Kaaluge seda võimalust, kui teil on halb krediit ja teil on raskusi traditsioonilise kaardi heakskiidu saamisega. Samuti on oluline, et kasutaksite sageli poodi, kust kaarti hankite. See võimaldab teil koguda krediiti, säästes samal ajal poes raha. Pange tähele, et nendel kaartidel on sageli kõrgemad intressimäärad kui tavalistel krediitkaartidel. Seetõttu on oluline seada selged piirid, kui palju saate kulutada. Nimelt ära kunagi kuluta rohkem, kui suudad ühes kuus maksta. Oluline on meeles pidada, et kaubandusliinide lisamise eesmärk on parandada teie krediiti ja seetõttu on oluline olla uute krediidikontode suhtes väga range.
5
Mõelge traditsioonilisematele krediiditoodetele. Kui teil on krediidiskoor ja tunnete, et saate rohkem krediiti vastutustundlikult hallata, kaaluge täiendava krediitkaardi või krediidiliini taotlemist. Üldiselt proovige taotleda sellist tüüpi krediiti, mida teil pole. Kui teil juba on krediitkaart, kaaluge krediidiliini taotlemist. See näitab, et võlausaldajad saavad hakkama erinevat tüüpi krediidiga. Kui te ei saa seda tüüpi toodetele heakskiitu, kaaluge kaasallkirjastaja kasutamist. Kaasallkirjastaja on sõber, sugulane või muu isik, kes on nõus laenu tasuma, kui te ei saa. See võib aidata saada heakskiitu. Pidage meeles, et kui lõpetate maksmise, võite kahjustada oma kaasallkirjastaja krediiti. Ükskõik millise uue krediidi saate, kasutage seda säästlikult. Hea reegel on see, et ärge kunagi kasutage rohkem kui 50% saadaolevast limiidist.
6
Paluge vanemal, sugulasel või lähedasel sõbral end oma kontole lisada. See on üldiselt soovitatav ja mugav viis väga madala riskiga kauplemisliinide lisamiseks oma krediidikontole. Lihtsamalt öeldes võib krediidikontodel sageli olla rohkem kui üks volitatud kasutaja. Kui palute kellelgi, kellega teil on usalduslik suhe, teid oma kontole volitatud kasutajana lisada, lisatakse kauplemisliin teie krediidiaruandesse. See tähendab, et saate kasu teise isiku positiivsest tagasimakseajaloost. Teisest küljest võite ka teiste isikute krediidiajaloole suurt kahju teha (ja nemad võivad omakorda kahjustada teie oma). Selle parandamiseks paluge lisatakse volitatud kasutajana, kuid teile ei anta juurdepääsu kontodele. See tähendab, et te ei saa kaarti ega muid kulutusi. Samal ajal veenduge, et teid volitanud isikul on suurepärane krediidiajalugu ja stabiilne sissetulek, et ta teie krediidiajalugu ei kahjustaks. Seda tüüpi teenust pakub IZM Credit Services.
7
Teatage kõikidest kauplustes olevatest kontodest krediidibüroodele. Kolm krediidibürood (Experian, Equifax ja TransUnion) määravad teie krediidiskoori ning võlausaldajad teatavad neile tavaliselt teie krediiditeabe. Kuid mitte kõik võlausaldajad ei tee seda ja see kehtib eriti erinevate poekontode kohta (näiteks kaubamaja puhul), mille jaoks võib teil olla järelmaksu laen. Saate need lisada oma krediidiaruandesse, mis lisab kaubandusliinid. Näiteks võite olla ostnud külmiku, ehted, pesumasina/kuivati või uue mullivanni. Võimalik, et maksate nende esemete eest järelmaksuga laenu ning maksate võib-olla regulaarselt ja õigeaegselt. Sageli ei edasta need kauplused büroodele krediiditeavet, välja arvatud juhul, kui konto on inkassodesse läinud. Siiski peaksid nad edastama ka positiivset teavet. Kui olete õigeaegselt ja graafikujärgselt tagasi maksnud, võite lihtsalt paluda neil teatada teie kontost krediidibüroole. Veenduge, et nad edastaksid teabe kõigile kolmele büroole.
8
Hankige oma krediidiaruannete koopia. Kui olete poekontod lisanud, soovite oma krediidiaruandeid tegelikult kontrollida, et näha, mis seal praegu on. Selle põhjuseks on asjaolu, et on oluline kinnitada, et kogu teie praegune krediit on seal olemas (eriti täielikult tasutud varasemad kontod). Krediidiaruande saamiseks külastage veebisaiti www.annualcreditreport.com. Selle saidi kaudu saate igalt kolmelt büroolt saada ühe tasuta krediidiaruande iga 12 kuu järel. Hankige kindlasti kõigi kolme büroo aruanded, et veenduda, et nende vahel pole ebatäpsusi ega vastuolusid. Pange tähele, et krediidiskoor ei ole tasuta ( tuleb maksta väike tasu), kuid teie peamine huvi on aruannete vastu, nii et saate kontrollida, millised kaubaliinid on praegu loetletud.
9
Kinnitage, et eelmised edukalt makstud kontod on loetletud. Aruandes peaksid olema loetletud kõik teie arvelduskontod, kuid on oluline arvestada, et varasemad nõuetekohaselt makstud laenud saab ja tuleks samuti kajastada kaubandusliinidena. Kui olete laenu edukalt ära tasunud, peaksid võlausaldajad sellest teadma, sest see annab neile täielikuma ülevaate teie käitumisest laenuvõtjana. Näiteks võib teil olla varasem autolaen või õppelaen, mille olete edukalt maksnud. väljas. Kui need üksused pole teie aruandes loetletud, on väga oluline helistada laenuandjale ja taotleda, et üksus saadetakse kolmele krediidibüroole. Kui nad väidavad, et on selle krediidibüroodele saatnud, võib probleem olla nende lõpus. Sel juhul võite nendega ühendust võtta, et näha, kus viga oli ja kuidas nad saavad seda parandada. See lihtne samm võib teie krediiti oluliselt suurendada.
10
Lisage oma kommunaalmaksed oma krediidiaruandesse. Kommunaalteenused, nagu kaubamajad, teavitavad teid sageli krediidibüroodest ainult siis, kui teie konto on inkassodesse saadetud või kui te pole õigel ajal tasunud. Kui olete siiski regulaarselt ja edukalt oma kommunaalmakseid tasunud, peaks see kajastuma teie krediidiaruandes. Võite võtta ühendust oma kommunaalteenuste ettevõttega ja paluda neil andmed teie krediidiaruandesse lisada. Mitte kõik kommunaalettevõtted ei täida nõudeid, kuid paljud järgivad seda. Seda tasub alati küsida, sest tulemused võivad teie krediidiaruannet oluliselt parandada.
11
Saate aru, kuidas krediidiaruandele üüri lisamine toimib. Üürikaubad ei olnud tavaliselt teie krediidiskooris lubatud. Kuid see muutus 2011. aastal, kui Experian teatas, et nad sisaldavad üüri. Hiljuti teatas TransUnion ka, et nad lisavad ka üüriandmeid. Oluline on teada, et erinevalt teistest kontodest ei saa te ise üüridest otse krediidibüroodele teatada ning selleks peate kasutama kolmanda osapoole teenust. Kolm kolmanda osapoole üüriaruandlusteenust on William Paid, Rental Karma ja Rendi reporterid.
12
Valige üks kolmest üüriaruandlusteenusest. Kõik kolm teenust töötavad üldiselt ühtemoodi: esitate ja kinnitate oma maksed aruandlusteenusele ning seejärel saadavad nad teabe krediidibüroodele. Peamine erinevus on kuludes. Reporterite rent on esimesed kolmkümmend päeva tasuta ja seejärel maksab 9,95 dollarit kuus. Karma rentimine on tasuta ja William Paid tasuta, kuid ainult siis, kui maksate üüri elektroonilise rahaülekandega. Kui maksate sularahas või krediitkaardiga, on tasu 2,95% rendisummast. Registreerumiseks või lisateabe saamiseks külastage nende teenuste veebisaite.
13
Võtke arvesse, et üüriaruandlus ei mõjuta teie FICO skoori. Kuigi võlausaldajad näevad teie kontol rendilepinguid, ei mõjuta see praegu peamist krediidiskoori, mida nimetatakse FICO skooriks. See mõjutab aga teie Vantage Score’i, mis on teist tüüpi krediidiskoor, mida teie võlausaldajad sageli arvesse võtavad.