Paljud inimesed soovivad oma hüpoteeklaenule kedagi lisada suure elumuutusega, kõige sagedamini abieluga. Kui teie ja teie abikaasa (või elukaaslane, vanem, laps või sõber) elate koos ja jagate oma ülejäänud kulusid, siis miks ei peaks te kandma koos majaomandiga kaasnevaid juriidilisi ja rahalisi kohustusi? Kahjuks ei tee teie laenuandja teile seda tõenäoliselt lihtsaks. Pealegi ei pruugi see olla teie huvides. Kui otsustate seda teed minna, veenduge, et oleksite varustatud õige teabega.
1
Võtke ühendust oma laenuandjaga. Pole kahju, kui küsite oma pangalt või hüpoteeklaenufirmalt, kas saate oma hüpoteeklaenule lihtsalt inimese lisada. Olge valmis selleks, et nad ütlevad ei, kuid tegelikult on see enamikul juhtudel nende vastus. Selle asemel panevad need tõenäoliselt teid oma kodu refinantseerima, võttes tegelikult täiesti uue hüpoteegi. Isiku lisamine hüpoteeklaenule ilma refinantseerimata toimib ainult siis, kui hüpoteek on võetav. Föderaalse eluasemeameti (FHA) laenud on tavaliselt eeldatavad, kuid muud tüüpi laenud ei pruugi olla.
2
Kaubavaliku ja hindadega tutvuma. Kuna saate nagunii uut hüpoteeklaenu, ärge tundke kohustust jääda oma laenuandja juurde. Hüpoteeklaenuprogrammide võrdlemise kohta lugege siit.
3
Laenuandjat otsides täitke ühtne eluasemelaenu taotlus. Teilt küsitakse teie täisnimesid ja sotsiaalkindlustuse numbreid koos saadud sissetulekute ja võlgade summaga. Mõlemad peate esitama ka mitmete dokumentide originaalid, sealhulgas järgmised dokumendid: maksete väljavõtted pangaväljavõtted; teie kaks viimast maksudeklaratsiooni
4
Töötage oma laenuandjaga uue laenu töötlemisel. Hüpoteeklaenu tagamine võtab tavaliselt aega kuni paar nädalat. Kui teie laenuandja nõuab teilt rohkem teavet või dokumente, vastake õigeaegselt, et protsessi edasi lükata.
5
Allkirjastage oma dokumendid ja tasuge sulgemiskulud. Olete nüüd selle inimese oma hüpoteeklaenule lisanud. Enne seda mõelge siiski oma isiklikule olukorrale ja muudele võimalustele.
6
Vestelge teise inimesega. Kui kaalute kellegi lisamist oma hüpoteeklaenule, on teil tõenäoliselt aimu tema finantsajaloost. Ebamäärasest ettekujutusest tema ajaloost siin aga ei piisa. Võimaluse korral täpsete arvude hankimiseks veenduge, et teate järgmisi üksikasju: sissetulekute võlg, sealhulgas õppelaenud Krediidiskoor olenemata sellest, kas ta on viimase seitsme aasta jooksul välja kuulutanud pankroti või seisnud silmitsi sunnitud sulgemisega.
7
Mõelge, kuidas teise inimese rahaasjad teie võimalusi mõjutavad. Kui teil õnnestus hüpoteegi saada, on põhjuseks see, et teie laenuandja uskus, et teil on maja lubamiseks sissetulek ja ajalugu, mis muutis teid krediidivõimeliseks. Kui soovite oma hüpoteeklaenule kedagi lisada, võtab laenuandja arvesse teie mõlema sissetulekut, krediidiskoori jne. Kuigi teise inimese sissetuleku lisamine võib aidata, võivad selle vastu töötada ka muud tegurid. Kujutage näiteks ette, et teil on suurepärane krediit (kõik üle 750). See aitas teil kvalifitseeruda oma algse hüpoteegi soodsatele tingimustele, sealhulgas madalamale intressimäärale. Kujutage nüüd ette, et teisel isikul on halb krediidiskoor vahemikus 600–649. Võib arvata, et pank või hüpoteeklaenufirma hindab need kaks skoori keskmise koos, suunates teid kuhugi heast kuni õiglasesse piirkonda. Tõenäoliselt saaksite sellise hindega ikkagi korraliku pakkumise. Kahjuks nad seda ei tee. Selle asemel võtavad nad arvesse ainult madalamat skoori. Selle stsenaariumi korral ei saa te mitte ainult soodsate tingimustega pakkumist, vaid te ei pruugi üldse hüpoteeki saada.
8
Vaata intressimäärasid. Kas intressimäärad on pärast algse laenu saamist dramaatiliselt langenud? Ja vastupidi, kas need on suurenenud? See on veel üks tegur, mida refinantseerimisele mõeldes arvestada. Madalamad intressimäärad võivad tähendada soodsamaid tingimusi, nii et paljud inimesed otsustavad sellistes majandustingimustes refinantseerida. Kõrgemad intressimäärad võivad tähendada ebasoodsamaid tingimusi, seega mõelge hoolikalt, enne kui otsustate seda refinantseerida. kliima.
9
Olge valmis uuesti tasuma. Kas mäletate kõiki sulgemiskulusid ja muid tasusid, mida pidite hüpoteegi esmakordsel tagamisel maksma? Kui otsustate refinantseerida, peate need kulud veel kord katma. Refinantseerimise sulgemiskulud võivad olla väga kallid kõikjal, mis jääb teie laenu põhisummast kolme kuni kuue protsendi vahele. See tähendab, et kui teie laenujääk on 150 000 dollarit. Teie hüpoteek, ainuüksi sulgemiskulud võivad jääda 4500–9000 dollari vahele. Kui teil on kaasas esialgne küsitlus ja originaalomaniku omandipoliitika, võite saada mõnelt tasult allahindlust. See toimib ainult siis, kui kinnisvaras pole pärast ostmist suuri muudatusi toimunud.
10
Mõelge selle inimese lisamisele maja aktile. Kui soovite, et teie abikaasal, vanemal või lapsel oleks majas osalus (näiteks pärimise puhul), kuid te ei soovi refinantseerimisega vaeva näha, kaaluge selle isiku lisamist majapidamislepingusse. . Ta ei vastuta hüpoteegi eest samamoodi nagu teie, kuid ta on üks maja omanikest (kui pank on tasutud). Pidage meeles, et see protsess võib olla kulukas.
11
Kaaluge eralepingu sõlmimist. Põhjuseid, nii praktilisi kui ka emotsionaalseid, on palju, miks soovite oma hüpoteeklaenule kedagi lisada. Kuid mõnikord pole see vajalik. Teil võib olla lihtsam lihtsalt lasta sisse kolival inimesel teile iga kuu maksta, nagu üürnik maksaks üürileandjale, või luua ühine pangakonto, kuhu iga inimene teeb sissemakseid ja mida kasutatakse ainult hüpoteeklaenude maksmiseks. See mitteametlik komplekt up töötab kõige paremini, kui olete abielupaar. Kui peaksite surema, oleks teie laenuandja seaduslikult kohustatud laskma teie abikaasal hüpoteegi üle võtta.
12
Rääkige juristiga. Oluline on planeerida ettenägematuid kulusid kellegi hüpoteeklaenuga, kuid veelgi olulisem on see ilma. Keegi ei taha sellele mõelda, kuid surm, lahutus ja muud ettenägematud sündmused juhtuvad. Kaaluge õiguslikult siduvat dokumenti, mis vastab järgmistele küsimustele: kuidas kulud jagunevad? Panustate mõlemad hüpoteeklaenu, kuid tõenäoliselt ei teeni te sama palju. Kui palju peaks iga inimene panustama? Kuidas see muutub, kui keegi teist kaotab töö või läheb pankrotti? Mis saab majast, kui lahku lähete? Kas müüte selle maha või jääb üks teist sinna? Kui esimene, siis kuidas jagatakse müügist saadud tulu? Kui viimane, siis kes vastutab kulude eest? Mis juhtub, kui üks teist sureb? Kui olete vallaline ja/või teie elukaaslase või elukaaslase nime hüpoteegil või aktil ei ole, ei pruugi maja automaatselt temale minna. Kui see on see, mida soovite, pidage nõu advokaadiga, et veenduda, kas vajalikud dokumendid on paigas.