Hüpoteek on lihtsalt laenu tagatiseks laenuandjale, tavaliselt pangale, kinnisvara vastu intressi andmine. Inimesed kasutavad maja esmakordsel ostmisel sageli hüpoteeki, nii et neil peab olema vaid väike osa kogumaksumusest. Pangal on siis õigused varale, kui nad laenu ei võlgu, ja laenuvõtja suudab lõpuks oma võla tasuda ja oma maja täielikult omada. Inimesed võivad kasutada hüpoteeklaenu ka pärast seda, kui nad on juba maja ostnud, et saada juurdepääs suurele rahasummale näiteks kodu parandamiseks, ärikuludeks või hariduseks.
Nagu iga laenu puhul, nõutakse laenatud summalt intressi, nii et laenuandja teenib laenu kehtivusaja jooksul kasumit ja kaitseb end selle eest, et teatud osa laenuvõtjatest ei jätaks laenu. Praegused hüpoteeklaenude intressimäärad on varasemate väärtustega võrreldes suhteliselt madalad, kuigi mitte nii madalad kui varem. Praegused hüpoteegi intressimäärad on samuti mõnevõrra kõikuvad, kuna laenumaastik, eriti eluaseme ja maa ümber, on lähiminevikus üsna drastiliselt muutunud.
On mitmeid veebiteenuseid, mis annavad ajakohased praegused hüpoteegi intressimäärad, kuigi need võivad laenuandjati erineda ja olenevalt laenuvõtja krediidivõimelisusest. Praegused hüpoteegi intressimäärad varieeruvad ka sõltuvalt laenu tingimustest, sealhulgas pikkusest ja muudest aspektidest. Näiteks 30-aastase fikseeritud hüpoteegi keskmine krediidi kulukuse aastamäär võib olla 5.38%, samas kui 20-aastase fikseeritud hüpoteegi keskmine APR võib olla 5.60% ja 15-aastase fikseeritud hüpoteegi keskmine APR võib olla 4.88%. Samamoodi võib VA 30-aastase fikseeritud hüpoteegi krediidi kulukusemäär olla 5.99%, samas kui 15-aastase fikseeritud vara krediidi kulukusemäär võib olla 6.28%. Kodukapitalilaenud on sageli lühema tähtajaga ja nende hüpoteeklaenude intressimäärad võivad olla isegi madalamad, näiteks 10-aastase eluasemelaenu krediidi kulukuse aastamäär on 4.99%.
Need numbrid on ligikaudu võrdsed praeguste hüpoteeklaenude intressimääradega ja on üsna erinevad sellest, mis nad on ajalooliselt olnud. Näiteks 1992. aasta märtsis oli keskmise fikseeritud 30-aastase hüpoteegi krediidi kulukusemäär 8.85%, 1994. aasta märtsis oli keskmise fikseeritud 30-aastase hüpoteegi krediidi kulukusemäär 7.51%, 1998. aasta märtsis oli keskmine fikseeritud 30-aastane hüpoteeklaen. oli 7.08% ja 2002. aasta märtsis oli keskmise fikseeritud 30-aastase hüpoteegi krediidi kulukusemäär 7.18%. Nagu näete, on praegused eluasemelaenu intressid ajaloolises kontekstis äärmiselt madalad, säästes kuni 2-3%.
Enamik panku vaatab hea meelega teie rahaasju ja krediidiskoori ning annab teile hinnangu praeguse hüpoteegi intressimäära kohta. Teie krediidiskoor mõjutab teie saadavat intressimäära drastiliselt. Näiteks kui teil on kõrge krediit, mille skoor on üle 760, võite praegusel turul oodata 5% vahemikku; skoor vahemikus 660 kuni 699 viiks teid rohkem 6% vahemikku, skoor vahemikus 620 kuni 659 viiks teid vahemikku 7%, 580 ja 619 vahel 8.5% ja skoor alla 580 maksate 9–11%.
SmartAsset.