Kas teil on pere ja sõbrad, kellel on süda ja rahakott, kes aitavad teil kodu omada? Uute kodude ostjad kasutavad selleks üha enam “peresiseseid hüpoteeke”, mille suurus on 10-100% ostuhinnast. Kuid teil on vaja plaani, et vältida raha ja suhete segamisel tekkivaid sekeldusi ja lõkse. Parim viis tuttavatelt inimestelt laenamiseks on teha tehing võimalikult ametlikuks. Enne raha laenamist peate olema kindel, et saate selle kokkulepitud tingimustel tagasi maksta.
1
Lähenege lähisugulastele. Maja ostmiseks raha laenamine on suur kohustus, mis võib hõlmata sadu tuhandeid dollareid. Sel põhjusel on hea mõte alustada oma lähimate inimestega, kes tunnevad teid kõige paremini ja oskavad teie usaldusväärsust hinnata. Teie lähedane pere tunneb teid sama hästi kui kõiki ja peaks mõistma teie rahalist olukorda. Ärge kunagi olge pealetükkiv ega esitage nõudmisi. Pigem olge mõistev ja hindage, et potentsiaalne laenuandja riskib teid aidata. Teie vanemad soovivad teid toetada ja aidata nii palju kui saavad, kuid peate esitama hea argumendi ja osutama mõlemapoolsele kasule.Teie vanemad võib tunda kohustust teid aidata, kuid peate paluma neil hoolikalt kaaluda, kas nad saavad seda endale lubada või mitte.
2
Kaaluge sõpru ja perekonda. Samuti võiksite kaaluda oma pereliikmete ja mõne sõbraga rääkimist. Peate hoolikalt läbi mõtlema, kes võib teid aidata ja kellel on vahendeid teile raha laenata. Kui suhtlete sõpradega, võib suhete dünaamika olla mõnevõrra erinev. Sõbrad näevad laenus tõenäolisemalt vastastikku kasulikku viisi oma raha investeerimiseks. Ärge imestage, kui mõni kauge tädi, keda te ei ole kakskümmend aastat näinud ei ole huvitatud sulle raha laenamisest.
3
Selgitage laenuandjale eeliseid. Kui pöördute kellegi poole, on oluline, et suudaksite laenuandja potentsiaalseid eeliseid täielikult välja tuua. Laenuandja peamised eelised on hea intressimäär ja püsiv tuluvoog. Kuna intressimäärad kogu maailmas on väga madalad, saavad hoiustajad ja investorid oma rahalt vähe tulu. Laen sõbrale või pereliikmele võib anda parema tulu, kui ta saaks pangast. Maja laen on nii suur rahasumma, et laen makstakse tagasi pika aja jooksul. Laenuandjal on seega regulaarne ja usaldusväärne sissetulekuallikas pikas tulevikus. See prognoositav sissetulek võib olla laenuandjale suureks abiks.
4
Täpsustage, millist kasu laenuvõtja saab. Olenevalt sellest, kellega te räägite ja milline on kontekst, võib see aidata selgitada, kuidas laenuvõtja täpselt kasu saab. See võib minna kaugemale sellest, et teil on võimalik maja osta. Sõbralt või pereliikmelt laenu võtmine võib tähendada, et saate laenu tagada madalama intressimääraga kui pangast laenates. Võib-olla teebki ostu võimalikuks just see madalam intressimäär. Võimalik, et saate laenu tagasi maksta ka paindlikumatel tingimustel või ebatavalise tagasimaksegraafikuga. Näiteks võite nõustuda, et maksate esimese aasta eest ainult intressi ja seejärel asuge teisel aastal laenu ise tagasi maksma. Ärge võtke seda iseenesestmõistetavana ja tehke selgeks, et olete kohustatud laenu tagasi maksma vastavalt kokkulepitud tingimustele ja ajakavale.
5
Leppige läbi õiglase ja sirgjoonelise lepingu üle. Kui olete üksikasjalikult rääkinud kellegagi, kes on valmis teile raha laenama, peate alustama läbirääkimisi lepingu tingimuste üle. Peaksite seda väga tõsiselt võtma ja suhtuma sellesse samamoodi nagu kohtumisel pangajuhiga. Tooge lepinguprojektid ja läbige need rida-realt, et kõik oleks selge ja kokku lepitud. Dokumenteerige kõik. Peate kokku leppima intressimääras, millega laen tagasi makstakse. Kas see on fikseeritud või muutuv? Kui see on muutuv, peate selgelt aru saama, kui sageli määr võib muutuda. Pidage meeles, et IRS nõuab ärituru kajastamiseks peresiseseid laene. Samuti peate kokku leppima tagasimaksegraafikus. Kuidas ja millise graafiku alusel laenu tagasi maksate? Kas teete igakuiseid makseid või võib-olla kord kahe kuu või kord kvartalis?
6
Koostage tagasimakseplaan. Selge tagasimakseplaani kokkuleppimine võimaldab teil tagasimaksete täitmiseks ette planeerida. Kasutage laenukalkulaatorit, et sisestada oma laenutingimused ja luua maksegraafiku moodustavate maksetähtaegade ja summade loend. Sõbralt või pereliikmelt laenu võtmine võib lihtsustada tagasimaksetähtaegade osas paindlikkust, kuid oluline on omada selget plaani ja sellest võimalikult palju kinni pidada.
7
Allkirjastage võlakiri. Kui olete tingimustes kokku leppinud, peate täitma mõned paberitööd, et tagada lepingu seaduslikkus ja kaitsta nii laenuandja kui ka laenuvõtja õigusi. Esimene oluline dokument on veksl (mõnikord nimetatakse seda ka hüpoteeklaenuks). Tegemist on juriidiliselt siduva dokumendiga, milles on kirjas, et laenuvõtja lubab laenu kokkulepitud tingimustel tagasi maksta. Tingimused sisaldavad intressimäära, maksekuupäevi ja maksesagedust. Kogu see teave tuleb esitada vekselis Samuti tuleks selles välja tuua kõik karistused, mida võidakse kohaldada, kui laenuvõtja jääb tagasimaksegraafikust maha.
8
Täitke hüpoteeklaenuleping või “usaldusakt”. Samuti peate allkirjastama ja täitma hüpoteegilepingu või “usalduslepingu”, mis tagab veksli seaduslikult (annab selle tagatise). Selles dokumendis on sisuliselt kirjas, et kui laenuvõtja laenu tagasi ei maksa, saab laenuandja võtta meetmeid laenu väärtuse tagasi saamiseks. Selles tuleks märkida, et laenuandja võib viimase võimalusena vara laenu tagasimaksmiseks sulgeda.Dokumendis kirjeldatakse laenuvõtja kohustust teha kõik maksed õigeaegselt ning tagada varale ohukindlustus.See dokument peaks olema kirjas, et laenuvõtja on kohustatud kinnisvara nõuetekohaselt hooldama.
9
Kaaluge õigusabi. Need on juriidiliselt siduvad dokumendid, mis käsitlevad märkimisväärseid rahasummasid, samuti kahe või enama inimese isiklikke suhteid. Peaksite hankima professionaalset juriidilist abi, et veenduda, kas kõik paberimajandus on korralikult vormistatud. Palgake advokaat, kes vaatab dokumendid iseseisvalt läbi ning arutab teie ja laenuandjaga kõiki üksikasju ja võimalikke tagajärgi. On ülioluline, et kõik saaksid enne laenu andmist aru oma juriidilisest olukorrast. Advokaat oskab teid nõustada kõigis tekkivates küsimustes. laenuvõtja ja laenuandja maksudega seotud laenust.
10
Makske laen tagasi vastavalt kokkuleppele. Niikaua kui järgite oma makseplaani, nagu on kirjas vekslis, olete õigel teel oma laenu edukaks tagasimaksmiseks. Isegi kui teil on võimalik makseid raskusteta tasuda, võiksite teie ja laenuandja eelistada puhvrit üles panna, et teie makseid otseselt ei käsitletaks. Kaaluge laenuhalduri palkamist, kes tegeleks maksetega ja saadaks meeldetuletusteateid. , majandusaasta aruanded ja muud dokumendid. Laenu igapäevase haldamisega tegelev kõrvalisik võib aidata teil luua laenuvõtjaga normaalsemaid suhteid.
11
Hoidke suhtlusliinid lahti. Eduka eralaenu peamine tegur on teie võime säilitada laenuandjaga selget suhtlust ja ausat läbipaistvust. Laenuandja peaks olema valmis rääkima ja teid ära kuulama, kui teil on ajutisi rahalisi raskusi. Laenuvõtjal on kohustus olla laenuandjaga algusest peale ja kogu aeg otsene ja aus. Kui teil on maksega probleeme, rääkige laenuandjaga niipea kui võimalik ja olge valmis pakkuma mõistlikku alternatiivi. korraldage regulaarsed kohtumised või vestlused, et saaksite mõlemad laenuga kursis olla. See annab teile ametliku foorumi, kus saate arutada kõiki probleeme ja teha koostööd vastastikku kasulike lahenduste leidmiseks.
12
Olge avatud ümberkorraldustele. Kui teil on rahalisi raskusi ja teil on raskusi maksete tegemisega, peaksite olema valmis tegema kõvasti tööd, et teha majutus, mis tagaks laenuvõtja tagasimaksmise. Käsitle laenu nagu pangalaenu ja tööta laenuandjaga alternatiivse maksegraafiku väljatöötamiseks. See võib tähendada laenu kestuse pikendamist kümnelt aastalt viieteistkümnele või tagasimaksegraafiku muutmist nii, et osakaal oleks suurem. osa laenust makstakse tagasi hilisematel aastatel.Pidage meeles, et peate tegema pakkumise, mis toob kasu ka laenuandjale.Kui taotlete laenuperioodi olulist pikendamist, olge valmis intressimäära veidi tõstma .
13
Hoidke laen oma suhtest eraldi. Suur osa laenu käsitlemisest professionaalse lepinguna on selle hoidmine teie igapäevasest suhtlusest eraldatuna. Püüdke vältida laenust rääkimist perekondlikel sündmustel või suhtlemisel. Hoidke see asi, mida konkreetsetel aegadel arutate, ja proovige seda piirata. See on palju lihtsam, kui kõik kokkulepped on selged ja kõik peavad neist kinni.