Krediitkaardid võivad olla suurepärane vahend raha kulutamisel, eriti suurte summade puhul, kuid võib olla ka rahaline koorem, kui seda kasutatakse valesti. Krediitkaardivõlg on Ameerika Ühendriikides üks levinumaid pankroti põhjuseid ja inimesed peaksid oma kaartide kasutamisel alati ettevaatlikud olema. Kui teil on õige aeg mõni oma krediitkaartidest sulgeda, saate selle ülesande täita, võttes ühendust õigete inimestega ja järgides seda.
1
Määrake, milline kaart sulgeda. Mõelge, miks te kaalute krediitkaardi sulgemist. Sellel võivad olla kõrgemad tasud kui teistel kaartidel, see võib olla spetsiifiline kauplusele, kus te enam oste ei tee, või võib see lihtsalt kasutamata jääda. Olenemata põhjusest veenduge, et soovite selle kaardi sulgeda. Krediitkaardikonto sulgemine võib olla üsna vaevarikas protsess ja sellel võib olla ajutine negatiivne mõju teie krediidiskoorile, seega ärge võtke neid otsuseid kergelt. Samuti ärge sulgege kõiki oma krediitkaarte. Teoreetiliselt piiraks see teie võimet võlgu võtta, kuid teatud olukorrad nõuavad kohe saadaolevat laenu. Võlgade ja kõrge intressiga laenude vältimiseks soovite omada usaldusväärset finantsplaani ja suurt hädaabifondi. Sa ei taha, et peaksid võtma kõrge intressiga laenu, kui oleksid võinud oma kaarti kasutada.
2
Sulgege kindlasti kõrgema intressimääraga kaardid. Kui soovite oma krediitkaardikogu kitsendada, sulgege esmalt need kõrgema intressimääraga kaardid. Neid heade eelistega kaarte on mõttekas hoida, kuid ülikõrgete intressimäärade maksmine, kui teil on võimalus seda mitte teha, on halb mõte. Sama kehtib ka kõrgete tasudega krediitkaartide kohta. Tuvastage need kaardid ja lõigake need kõigepealt välja.
3
Saate teada, kui kaua sellelt kaardil olevat kontoteavet teie krediidiaruandes hoitakse. Isegi kui krediitkaart on suletud, jääb konto teave teie krediidiaruandesse veel mõnda aega pärast seda. Spetsiifiliste krediidiaruandluse seaduste tõttu jääb heas seisukorras krediitkaardikonto (makstud vähemalt miinimumsumma, tegemata makseid jne) teie aruandes kümme aastat, negatiivne aruanne aga seitse aastat.
4
Mõelge välja, mida selle kaardi sulgemine teie krediidiskooriga teeb. Krediitkaardikonto sulgemine võib teie krediidiskoori mitmel viisil mõjutada. Sellise tegevuse tagajärjed ei kahjusta üldiselt isiku krediidivõimet; mõnel juhul võivad need siiski teie krediidiskoori lühiajaliselt vähendada. Pidage meeles, et kaardi sulgemine ei paranda kunagi teie tulemust. Kaardi sulgemine võib teie skoori mõjutada järgmistel viisidel: konto varieerumise vähendamine. Krediidiagentuurid kasutavad mõõdikut, mis mõõdab teie krediidiallikate arvu ja nende mitmekesisust (hüpoteek, autolaen, krediitkaart jne). Krediitkaardi sulgemine võib seda mõõtmist vähendada. Konto keskmise vanuse vähendamine. Teine krediidiagentuuride kasutatav mõõtmine mõõdab, kui kaua olete teatud kontosid hoidnud. Kui otsustate vanema krediitkaardi sulgeda, võib teie kontode keskmine vanus langeda, mis põhjustab teie krediidiskoori languse. Krediidi kasutamise määra vähendamine. Lõpuks kasutavad aruandlusagentuurid mõõdikut, mida nimetatakse “krediidi kasutamise määraks”, mis mõõdab teie krediiti ja seda, kui palju te kasutate. Madalam määr on soodne, kuid kaardi sulgemine võib seda oluliselt tõsta. See on teie krediidiskoori määramisel väga oluline tegur, seega mõelge selle mõjule.
5
Mõelge oma ajastusele. Nagu varem mainitud, võib krediitkaardi sulgemine põhjustada teie krediidiskoori ajutise languse. Kui plaanite lähiajal sooritada suure ostu, näiteks auto või maja, mõelge sellele, et oodake pärast ostu sooritamist krediitkaardi sulgemist. Teie ajutiselt madalam krediidiskoor võib teie suure ostu veelgi kallimaks muuta, tagades teile laenu kõrgema intressimäära.
6
Veenduge, et oleksite kogu ülejäänud saldo ära tasunud. Ärge kunagi proovige krediitkaarti sulgeda, kui olete selle eest endiselt võlgu. Kui soovite kaardist vabaneda, lõpetage selle kasutamine ja makske see enne konto sulgemist ära. Saate seda teha samamoodi, nagu tavaliselt maksate krediitkaardi arvet. Seda saab teha veebis või kirjutades võlgnetava summa kohta tšeki ja saates selle koos arve koopiaga oma krediitkaardiettevõttele.
7
Lunasta preemiad enne kaardi sulgemist. Enne kaardi sulgemist kontrollige veebis või helistage oma laenuandjale, et kontrollida, kas teie kaardil on tasumata preemiate saldosid. Te ei soovi loobuda võimalikest sularaha- ega reisipreemiatest. Mõnel juhul võib see siiski olla vältimatu, kuna preemiad võivad piirduda teatud aastaaja või väärtuse lävega, mida te pole veel saavutanud. Võimaluse korral kasutage neid hüvesid ja liikuge seejärel järgmise sammu juurde.
8
Klienditeeninduse osakonnaga ühenduse võtmiseks helistage oma kaardi tagaküljel olevale numbrile 1-800. Võimalik, et peate natuke ootama, kuid see on parim viis inimesega kinnitada, et teie krediitkaart on tõepoolest suletud. Öelge ettevõtte klienditeeninduse esindajale, et peate oma kaardi sulgema, ja olge valmis selleks, et ta üritab teid peatada ja veenda teid oma kaarti alles hoidma. Hoidke siiski kinni ja pidage kinni oma esialgsest kavatsusest. Teie laenuandja klienditeeninduse number on saadaval ka teie arvel ja veebis.
9
Kirjutage üles kogu teile antud teave, kui räägite klienditeeninduse esindajaga. Salvestage oma kontakt krediitkaardiettevõttega. Enamik ettevõtteid annab teile teenuse või helistamisnumbri. Kirjutage see lisaks kellaajale ja kuupäevale, mil klienditeenindajaga rääkisite. Lisakindlustuse jaoks märgi üles esindaja nimi ja töötaja number (see on samuti üsna tavaline).
10
Hoidke oma maad. Teie krediitkaardiettevõte võib proovida teha teile pakkumist, et saaksite jääda. Pidage meeles, et kui pakkumine tundub liiga hea, et tõsi olla, siis see tõenäoliselt nii ongi. Kui soovite oma konto sulgeda, jääge kindlaks. Teise võimalusena võite proovida oma teenusepakkujaga madalamate intressimäärade ja tasude osas läbi rääkida. Mõnel juhul võivad nad nende tingimustega nõustuda, et hoida teid kliendina.
11
Kirjutage krediitkaardiettevõttele kiri, milles kinnitate oma kavatsust konto sulgeda. See on sama palju teie enda dokumentide jaoks kui ka konto sulgemise tagamiseks. Kirja saatmine viib teie konto sulgemise lõpule ja annab teile juriidilise kirjaliku ja kuupäevastatud dokumendi teie tegevuse kohta, kui teie konto sulgemisel peaks midagi valesti minema. Kui soovite tõesti tagada täieliku seaduslikkuse, saatke kiri kinnitatud postiga ja hoidke kinni kviitungist, mille saate kinnitatud postikulu tasumisel. Oma kirjas taotlege kirjalikku kinnitust konto sulgemise kohta. Lisage kindlasti ka oma teave, nagu nimi, telefoninumber ja aadress. Võib-olla soovite lisada ka maksetõendi, mis pärineb konto järelejäänud saldo tasumisest. Tehke seda, lisades tšeki tühistatud koopia. Samuti võite taotleda, et teie krediidiaruanne ütleks, et teie kaart suleti “tarbija soovil”. See teeb olukorra tulevastele laenuandjatele selgeks.
12
Arvestage kiri oma registrisse. Tehke kirjast koopia ja hoidke seda kindlas kohas. Seda tehes on teil täielik ja põhjendatud tõend selle kohta, et sulgesite oma krediitkaardikonto. Samuti hoidke kindlasti kinni kinnitatud kirjakviitungist. See aitab tõestada, et krediitkaardifirma sai teie kirja.
13
Oodake paar nädalat ja seejärel võtke kinnituse saamiseks ühendust oma laenuandjaga. Mõne nädala pärast võtke ühendust, et veenduda, kas teie konto on tõepoolest suletud. Ettevõtted võivad aeg-ajalt teha vigu ja ebaõnnestuda teie konto sulgemisel. Sulgemisprotsess võib kesta kuni kuu, seega ärge muretsege, kui seda mõne nädala pärast ei suleta. Kui teie kontot pole aga kuu aja pärast suletud, on aeg tegutseda.Kui sulgemine on kinnitatud, lõigake sulgemise lõpuleviimiseks krediitkaarti. Saate kontrollida, kas konto on suletud või mitte, hankides koopia teie krediidiaruanne.
14
Vajadusel esitage kaebus. Kontrollige oma krediidiaruannet kuu aega pärast esimest helistamist, et kaart sulgeda. Kui kaart on endiselt aktiivne, on aeg edasiseks tegutsemiseks. Esmalt proovige uuesti oma krediitkaardifirmale helistada ja kirjutada uus kiri. Oodake vastust. Kui see ebaõnnestub, võite esitada vaidluse krediidiaruandlusagentuuri kaudu (kas Experian, TransUnion või Equifax). Iga agentuuri veebisaidil on selged juhised, kuidas seda teha. Kui teie konto on pärast seda endiselt avatud, võite esitada kaebuse tarbijate finantskaitsebüroole aadressil http://www.consumerfinance.gov/Complaint/.