Krediidipäringud on seaduslike ettevõtete, näiteks autode rendifirmade, mobiiltelefonide pakkujate või kinnisvarahaldurite taotlused teie krediidiajaloo kontrollimiseks. Ettevõtted teevad krediidipäringuid siis, kui olete laenu taotlenud. Nad kasutavad saadud teavet teie krediidivõime kindlaksmääramiseks. Krediidipäringud kuvatakse teie krediidiaruandes ja need võivad teie skoori mõjutada. Mõnel juhul saavad üksikisikud oma krediidiaruandest krediidipäringud edukalt eemaldada.
1
Mõistke “kõva” versus “pehme” päring. Krediidipäringud jagunevad kahte kategooriasse: “kõva” ja “pehme”. “Kõva” päring toimub siis, kui finantsasutus, nagu hüpoteeklaenuandja või krediitkaardi pakkuja, vaatab teie krediidiajaloo üle, et teha laenuotsus. Tavaliselt , lubate krediidi taotlemisel kõva päringu. “Pehme” päring seevastu ilmneb siis, kui isik või ettevõte kontrollib teie krediidiskoori muudel põhjustel kui krediidi laenu andmine. Kontrollija võib olla tööandja või kortermaja omanik, kes kogub teabe taustakontrolli raames. Mõnikord esitatakse pehmeid päringuid ilma teie loata.
2
Kontrollige, kas päringud mõjutavad teie krediidiskoori. Kuigi teie krediidiaruandes võivad ilmuda nii kõvad kui ka pehmed krediidipäringud, võivad teie skoori negatiivselt mõjutada ainult raskepäringud (mis on teie poolt volitatud päringud). Mitmed rasked päringud kahjustavad teie skoori, sest need võivad viidata sellele, et te ei kvalifitseeru krediidi saamiseks, kuid soovite seda meeleheitlikult saada. Raske päringu mõju sõltub teie krediidiajaloost. Mõningaid inimesi üks raske krediidipäring ei mõjuta.
3
Tehke kindlaks, millal päring vaidlustada. Kui raske päring toimus ilma teie loata, näiteks seetõttu, et sattusite identiteedivarguse ohvriks, siis võiksite päringu vaidlustada. See kehtib eriti siis, kui arvate, et see on teie skoori langetanud. Enamikku raskeid päringuid ei saa eemaldada ja need jäävad teie aruandesse kaheks aastaks. Kui te aga päringut ei lubanud, peaksite selle vaidlustama. Isegi kui volitamata krediidipäring pole teie skoori kahjustanud, võib see tulevikus juhtuda, eriti kui soovite peagi krediiti välja võtta.
4
Hankige oma krediidiaruande koopia. Alustamiseks peaksite võtma oma krediidiaruande ja kontrollima, kas teil on küsimusi. Saate taotleda tasuta iga-aastast krediidiaruannet järgmisel viisil: Helistage numbril 1-877-322-8228 ja taotlege, et teile saadetakse aruanne. Külastage veebisaiti yearcreditreport.com ja taotlege aruannet. Peaksite sellele saama kohe juurdepääsu. Täitke iga-aastase krediidiaruande taotluse vorm ja saatke see aadressile: Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Vormi koopia on saadaval aadressil http://www.consumer.ftc.gov/articles/pdf-0093-annual-report-request-form.pdf.
5
Vaadake aruanne hoolikalt läbi. Peaksite oma aruande üle vaatama, et näha, milliseid raskeid päringuid on tehtud. Tehke märge iga päringu kohta, milles te pole kindel või soovite vaidlustada.
6
Võtke ühendust raske päringu teinud üksusega. Peaksite püüdma koguda võimalikult palju teavet selle kohta, kes ja miks krediidipäringu tegi. Alustuseks võite helistada teie krediidiaruandes päringu teinud organisatsioonile. Kui krediidiraportis pole telefoninumbrit, helistage krediidiaruandluse agentuurile ja küsige seda. Kui organisatsioon väidab, et olete päringu volitanud, küsige tõendit. Nad peaksid hea meelega jagama teiega allkirjastatud vormi koopiat. Kui organisatsioon väidab, et andsite suulise loa, peaks neil siiski olema võimalik teiega jagada väljatrükki, kus on loetletud ka esindaja, kellele loa andsite. kui kuupäev ja kellaaeg.
7
Raskete päringute vaidlustamine veebis. Saate vaidlustada mis tahes päringu veebis, kasutades iga krediidiaruandlusagentuuri veebipõhist vaidlusmehhanismi. Vaidlema tuleks iga asutusega eraldi. Pidage meeles iga vaidluse tegemise päev ja kellaaeg. Equifaxi veebipõhise vaidluste süsteemi juurde pääsete, külastades selle veebisaiti ja klõpsates ülaosas vahekaarti “Krediidiaruande abi”. Seejärel valige “Vaidluse teave krediidiaruande kohta”. rippmenüüst. Experiani veebipõhine vaidluste süsteem on saadaval, minnes jaotisesse “Tarbijaabi” ja seejärel valides “Vaidlused”. TransUnioni võrguvaidluste süsteemi pääsete, klõpsates valikul “Krediidiaruanded, vaidlused, Märguanded ja külmutamise vahekaart, mis asub lehe ülaosas.
8
Kirjutada kirja. Kui te ei soovi veebis vaidlust esitada, võite kirjutada kirja. Oma kirjas peaksite esitama faktid ja selle, miks te rasket uurimist ei lubanud. Samuti nõudke konkreetselt kande kustutamist. Kui olete identiteedivarguse ohver, mainige seda kindlasti oma kirjas ja esitage ka politseiaruande koopia. Samuti selgitage, milliseid muid juriidilisi meetmeid olete oma identiteedi kaitsmiseks võtnud. Kirja näidis on saadaval Federal Trade Commissionilt aadressil http://www.consumer.ftc.gov/articles/0485-sample-letter-disputing-errors-your -krediidiaruannete-teabe pakkujad. Peaksite selle oma oludele vastavaks muutma. Tehke kirjast mitu koopiat oma dokumentide jaoks.
9
Saada kiri postiga. Saatke kiri kindlasti kinnitatud postiga, nõutud on tagastuskviitung. Nii saate tõendi, et krediidiaruandlusagentuur selle kätte sai. Iga suurema krediidiaruandlusagentuuri aadress on järgmine: Experian’s National Consumer Assistance Center, P.O. Box 4500, Allen, TX 75013.Equifax Information Services, LLC, P.O. Box 740256, Atlanta, GA 30374.TransUnion LLC, Consumer Dispute Center, P.O. Box 2000, Chester, PA 19022.
10
Saate uurimise tulemused. Krediidiaruandlusagentuur on kohustatud vaidlust uurima ja tegema seda üldjuhul 30 päeva jooksul. See edastab teie esitatud teabe teie krediidiajaloo kohta põhjaliku päringu teinud organisatsioonile. Seejärel peab teie krediidiajaloo kogunud organisatsioon vaidlusalust teavet uurima. Seejärel annab see aru krediidiasutustele. Kui organisatsioon otsustab, et teil oli õigus ja tal ei olnud volitusi raske päringu tegemiseks, peab ta sellest teatama kõigile kolmele riiklikule krediidiaruandluse agentuurile. Krediidiaruandlusagentuur peab teile ka kirjalikult saatma oma uurimise tulemused. . See kirjalik teade peaks sisaldama teie krediidiajaloo kogunud üksuse kontaktteavet.
11
Kaasake vaidluse avaldus. Kui lahendus ei ole teie kasuks, võite paluda oma krediidifaili lisada vaidlusavaldus. Avalduses selgitate, miks päring ei olnud õiguspärane. See väljavõte lisatakse seejärel kõikidesse tulevastesse krediidiaruannetesse. Väljavõte ei tohi olla pikem kui 100 sõna (maksimaalselt 200 sõna, kui elate Maine’is). Krediidiaruandlusagentuur peaks andma juhiseid. Te peaksite vältima “vabanduste otsimist.” Ärge kirjutage, et olite hõivatud ja andsite kellelegi loa oma krediidiaruannet põhjalikult uurida, kuna te ei mõelnud selgelt. Peaksite ka andma tõsiselt kaalusite avalduse lisamata jätmist. Finantseksperdid märgivad, et kui te vaidlustate midagi oma krediidiaruandes, eeldab aruannet lugev inimene, et kõik muu aruandes on täpne (kuna te pole seda vaidlustanud). soovite salvestada kõik selgitused, kui räägite võlausaldajaga silmast silma.