Isiklikud finantsaruanded erinevad üldiselt ettevõtte finantsaruannetest, kuna ettevõte ise on üks isikule kuuluvatest varadest. Kui ettevõte on füüsilisest isikust ettevõtja, võib ettevõtte varasid ja kohustusi segada teie isiklike finantsaruannetega. Vastasel juhul on ettevõtte omandiõigus ja sellest saadav tulu lihtsalt isikliku bilansi varade ja kasumiaruande tulude jaotises.
1
Koostage bilanss. Esimene samm isiklike finantsaruannete koostamisel on bilansi loomine, mis kuvab teie üldist netoväärtust teatud ajahetkel, näiteks aasta lõpus, illustreerides erinevust teie võlgnevuse ja omanduse vahel. Bilanss koosneb veergudest, milles on loetletud teie varad (mis teile kuuluvad) ja teie kohustused (mis te võlgnete). Alustage bilansi koostamist, avades tabeliprogrammis uue lehe.Alustage veeru sildiga “Varad” loomisega. Selle pealkirja all loetlete oma varad. Kirjutage töö käigus nende väärtustest vasakul olevatesse varakategooriatesse. Selle tulemuseks on kaks kõrvuti asetsevat veergu, mis jagavad teie varad tüübi järgi. Kui taotlete laenu, võidakse teilt nõuda SBA või pangapõhise isikliku finantsaruande täitmist. Sel juhul hankige kindlasti õige dokument ja täitke see vastavalt juhistele.
2
Määrake oma likviidsete varade väärtus. Likviidsed varad on sellised varad, mida on lihtne likvideerida, mis tähendab sularahaks muutmist. Nende hulka kuuluvad teie isiklike sularahareservide jooksevjääk, arvelduskonto(d) ja säästukonto(d). Lisaks tuleks sellesse kategooriasse registreerida mis tahes teile kuuluvate rahaturukontode saldod. Likviidsete varade kogumahu leidmiseks tehke nende kontode saldod kokku. Kui loote oma bilansi, võite need varad eraldi loetleda või lisada need kõik ühte kategooriasse. Likviidseid varasid nimetatakse mõnikord ka sularahaks ja sularahaks ekvivalendid”, eriti ametlikus raamatupidamiskontekstis. Kui keegi on teile isiklikult võlgu, võite selle summa loetleda kui “nõuded”.
3
Leidke oma investeeringute väärtus. Investeeringud on need varad, mida hoitakse investeerimis- või maaklerikontodel. See hõlmab investeerimisportfelle, pensionifonde, investeerimisfonde, hoiusesertifikaate (CD-d) ja teie elukindlustuspoliisi rahalist väärtust. Need varad tuleb kirjendada nende jooksvas turuväärtuses bilansi koostamise kuupäeval. Kontrollige veebis või helistage nende kontode hetkesaldo kohta. Taaskord võiksite need varad loetleda kategooriatesse, nagu “väärtpaberid” aktsiate, võlakirjade ja investeerimisfondide jaoks ning eraldi rida oma elukindlustuspoliisi jaoks.
4
Loetlege oma põhivara. Põhivara on see vara, mida oleks kõige raskem likvideerida. Näiteks teie kodu, muud kinnisvarad ja sõidukid on põhivara. Lisaks loetakse põhivaraks kõik väärtuslikud kollektsioonid, kunstiteosed, antiikesemed või muud väärisesemed. Isiklike finantsaruannete kontekstis nimetatakse neid mõnikord “suurteks varadeks”. Need varad tuleks noteerida nende hinnangulise või hinnatud turuväärtusega.
5
Tehke oma varad kokku. Viimase varakategooria all tehke kõigi oma varade koguväärtus kokku. Looge vasakul rida “Varad kokku” ja salvestage koguväärtus paremale. Arvutamise hõlbustamiseks saate kasutada Exceli funktsiooni SUM, tippides varade koguväärtuse lahtrisse “=SUM(“, valides varade väärtusi sisaldavad lahtrid, sulgedes seejärel sulud ja vajutades sisestusklahvi. Programm peaks väärtused kokku liitma sinu jaoks.
6
Looge teine veerg nimega “Kohustused”. Jätke lahtri “Varad kokku” all rida vahele ja tippige “Pasilib”. Siit hakkate loetlema kõik summad, mida võlgnete laenuandjatele, võlausaldajatele ja valitsusele. Kõik kohustused tuleks märkida võlgnevuse summana praegusel kuupäeval. Kõige värskema teabe saamiseks vaadake oma arveid või konto väljavõtteid.
7
Loendage oma kohustused tüübi järgi. Liikuge võlgnevate laenujääkide, pikendatud krediidi, tasumata arvete ja võlgnetavate maksude loendisse. Eraldage iga kohustuste kategooria ja loetlege nende väärtus paremale, nagu tegite oma varade puhul. Teie kategooriad võivad hõlmata järgmist: tasumisele kuuluvad võlad. Raha, mille olete üksikisikule või ettevõttele võlgu. Tasumata isiklikud pangalaenud. Tasumata arved. Autolaenude saldod. Hüpoteeklaenude saldod. Tasumata osariigi ja föderaalmaksud. Teie elukindlustuspoliisi alusel võetud laenud. Krediitkaardi saldod.
8
Võtke oma kohustused kokku. Kui olete kõik oma kohustused ja nende väärtused loetlenud, tippige “Kohused kokku” jaoks vasakpoolses servas teine kategooria. Paremale asetage kõigi oma kohustuste lisaväärtus. Kontrollige oma tööd veel kord, et veenduda, et te pole kogusummat valesti arvutanud ega kohustusi välistanud.
9
Lahutage oma koguvarast kogu kohustused. Tulemuseks on teie netoväärtus. Loetlege see kogusumma lahtri “Netoväärtus” kõrval. Teie netoväärtus on see, kui palju olete “väärtuslik” ja näitab, kui palju oleks teil jäänud, kui oleksite sunnitud kõik oma varad maha müüma ja kohustusi tasuma.
10
Looge kast nimega “Netoväärtus”. Asetage see lahter oma lahtri “Kohused kokku” alla. Selles kastis loetletakse erinevus teie omanduse ja võlgnevuse vahel, mida nimetatakse ka teie netoväärtuseks. See arv on see, mida äripankurid ettevõtja isiklikku finantsaruannet üle vaadates otsivad. Veenduge, et teie bilanss oleks tasakaalus, kontrollides, kas teie varad on võrdne teie kohustuste ja netoväärtuse summaga.
11
Alustage kasumiaruannet eraldi lehel. Teie isiklik tuluaruanne on kirje teie raha sisse- ja väljavoolude kohta teatud aja jooksul, näiteks kuu või aasta jooksul. Teisisõnu näitab see väide, kui palju te teenite ja kuhu see läheb. Nagu bilanss, on ka kasumiaruanne jagatud kategooriatesse. Need näitavad aga pigem tulusid ja kulusid, mitte varasid ja kohustusi. Kasumiaruande koostamise lõpptulemus on teie “puhastulu”, mis näitab teie isiklikku perioodi “kasumit” või kahjumit. Kasumiaruandes võib näidata ka mitteraha tulud, nagu kallinemine ja investeerimiskontode tulu. Seda tüüpi sissetulekute kajastamisel järgige laenuandja erinõudeid.
12
Looge veerg nimega “Sissetulek”. Alustuseks looge oma kasumiaruande arvutustabelis vasakpoolses veerus oma sissetulekute jaoks kategooria. Siin loetlete kõik oma sissetulekuallikad sellel perioodil. Paremal on kirjas igast allikast saadud tulu summa. Näiteks on teil tõenäoliselt palgakategooria. Sellest lahtrist paremale sisestaksite summa, mille teenisite perioodi jooksul oma põhitöökohalt.
13
Leidke oma kogutulu kõigist allikatest. Teie sissetulek loetletakse kategooriatesse selle alusel, kuidas see teeniti. See loend sisaldab kõiki perioodi sularaha või väärtuse sissevoolu, olgu siis palkadest, investeeringutest või muudest allikatest. Lisage allossa lisalahter “Kogutulu” ja sisestage perioodi erinevate sissetulekute summa. Muutke järgmist sissetulekuallikate loendit, et see sobiks teie eesmärkidega: Palk/palk.Näited/vahendustasud.Füüsilisest isikust ettevõtja tulu/vabakutseline töötamine.Investeeringu tootlus/tulu.Intressitulu.Jaotused.Pensionitulu/Pensioni jaotused.Lastetoetus/alimentid.Sotsiaalkindlustus hüvitised.Muud sissetulekud.
14
Looge lehele teine veerg nimega “Kulud”. Jätke lahtris „Kogu sissetulek” rida vahele ja looge koht „Kuludele”. Selles veerus kuvatakse teie perioodi kulud. Kulud hõlmavad kõike, mille eest maksite, alates laenumaksetest kuni toidu ja meelelahutuseni. Allosas jätke ruumi lahtrile “Kogukulud”, et saaksite oma kogukulud kokku võtta. Teie kulud võivad hõlmata: hüpoteegi/üürimakseid. kommunaalmakseid. autolaenu makseid. kindlustusmakseid. investeeringumakseid ja tasusid. kohtu määratud makseid, nagu elatis või lapse elatis. Toit. Suvalised kulutused (meelelahutus, hobid, väljas söömine jne). Ravikulud.Muud kulud.
15
Lahutage kogutulust kogukulud. See kogusumma on teie puhastulu. Kirjutage kogusumma kohe kulude veeru järel. Positiivne netosissetulek tähendab, et teenisite rohkem, kui kulutasite, negatiivne aga vastupidist. Kasutage oma netosissetulekut vajadusel kulutuste ümberhindamiseks.
16
Analüüsige mõlema dokumendi iga veergu. Finantsaruanded on kasulikud tööriistad ettevõtetele ja investoritele, kes soovivad hinnata ettevõtte finantsseisundit. Sama kehtib ka isiklike finantsaruannete kohta. Hinnake oma bilanssi, et võrrelda oma varasid võlgadega. Mõelge, kuidas saate oma varasid või kohustusi aja jooksul oma netoväärtuse suurendamiseks suurendada. Samuti saate analüüsida oma kasumiaruannet, et leida valdkonnad, kus saate iga kuu sissetulekuid suurendada või kulusid vähendada. Samuti võite leida üleliigse sularaha, mida saab kasutada oma varade suurendamiseks või kohustuste vähendamiseks.
17
Töötage koos sertifitseeritud finantsplaneerijaga (CFP). CFP saab teie arvud täpsuse osas üle vaadata ja aidata teil luua korraliku ja organiseeritud finantsaruannete komplekti. Otsige veebist oma piirkonna CFP-sid ja võtke ühendust positiivsete arvustustega. Hoidke oma kviitungid ja muud väljavõtted valmis, kui CFP-ga istumise ajal tekib küsimusi. Samuti võib osutuda kasulikuks konsulteerida oma isiklike finantsaruannete koostamisel äriorganisatsioonide advokaadiga, eriti kui teil on juriidilisi küsimusi või muresid.
18
Valmistuge kohtumiseks pankuritega. Isiklikke finantsaruandeid kasutatakse kõige sagedamini pangast laenu või krediidi taotlemisel. Väljavõtted võimaldavad pangal hinnata teie finantsolukorda ja aitavad otsuse tegemisel. Kui te pole seda veel teinud, tehke oma isiklikust finantsaruande hetkeseisust puhas koopia, sisestades arvud arvutustabelirakendusse. Veenduge, et teie finantsaruanded oleksid selgelt märgistatud ja korralikult täidetud.
19
Printige välja, esitage ja oodake, kuni pankur väljavõtte taotleb. Üldjuhul esitate selle oma laenutaotlusega. Kui taotlete laenu koos äripartneri, täisosaniku, kaasomaniku või muude suuraktsionäridega (üle 20 protsendilise osaluse), peavad nad kõik koostama ja esitama oma isiklikud finantsaruanded.