Elujõulise investeerimisplaani loomine eeldab veidi enamat kui lihtsalt hoiukonto loomist ja mõne juhusliku aktsiate ostmist. Õige plaani ülesehitamiseks on oluline mõista, kus olete ja mida soovite investeeringutega saavutada. Seejärel määratlete, kuidas neid eesmärke saavutada, ja valite nende saavutamiseks parimad investeerimisvalikud. Hea uudis on see, et kunagi pole liiga hilja koostada ja ellu viia isiklik investeerimisplaan ning alustada tuleviku jaoks pesamuna loomisega.
1
Valige eakohane investeerimisvõimalus. Teie vanus mõjutab oluliselt teie investeerimisstrateegiat. Üldiselt võib öelda, et mida noorem te olete, seda suurema riski saate võtta. Seda seetõttu, et teil on rohkem aega toibuda turu langusest või konkreetse investeeringu väärtuse kadumisest. Seega, kui olete 20-aastane, saate suurema osa oma portfellist paigutada agressiivsematesse investeeringutesse (nt kasvule orienteeritud ja väikese kapitalisatsiooniga ettevõtted). Kui olete pensionile jäämas, eraldage suurem osa oma portfellist vähemagressiivsematele investeeringutele. investeeringud, nagu fikseeritud tuluga ettevõtted ja suure kapitali väärtusega ettevõtted.
2
Mõistke oma praegust rahalist olukorda. Olge teadlik sellest, kui palju kasutatavat tulu teil on investeerimiseks. Vaadake oma eelarvet ja tehke kindlaks, kui palju raha jääb investeeringuteks pärast teie igakuisi kulutusi ja pärast seda, kui olete eraldanud hädaabifondi, mis vastab kolme kuni kuue kuu kuludele.
3
Arendage oma riskiprofiili. Teie riskiprofiil määrab, kui palju riski olete nõus võtma. Isegi kui olete noor, ei pruugi te soovida palju riske võtta. Investeeringud valite oma riskiprofiili alusel. Üldiselt on aktsiad volatiilsemad kui võlakirjad ning pangakontod (kontrolli- ja hoiukontod) ei ole kõikuvad. Pidage meeles, et alati tuleb teha riskide kompromisse. Sageli, kui võtate vähem riske, teenite vähem. Investoreid premeeritakse märkimisväärsete riskide võtmise eest rikkalikult, kuid neil võib olla ka suuri kahjusid.
4
Seadke oma investeeringutele eesmärgid. Mida soovite oma investeeringutest teenitud rahaga peale hakata? Kas soovite ennetähtaegselt pensionile jääda? Kas soovite osta ilusat maja? Kas soovite paati? Rusikareegel on, et soovite mitmekülgset portfelli olenemata sellest, mis on teie eesmärk (maja ostmine, lapse kolledžihariduse jaoks säästmine jne). Idee on lasta investeeringul pika aja jooksul kasvada, et teil oleks piisavalt eesmärgi eest tasumiseks. Kui teie eesmärk on eriti agressiivne, peaksite investeeringusse perioodiliselt rohkem raha panema, selle asemel, et valida riskantsem investeering. Nii saavutate suurema tõenäosusega oma eesmärgi, mitte ei kaota investeeritud raha.
5
Määrake oma eesmärkide saavutamiseks ajakava. Kui kiiresti soovite oma rahalised eesmärgid saavutada? See määrab, millist tüüpi investeeringuid teete. Kui olete huvitatud oma investeeringult kiiresti suure tulu saamisest ja olete valmis võtma riski, et võite sama kiiresti näha ka suurt kahju, siis valite agressiivsemad investeeringud, millel on märkimisväärse tulu potentsiaal. Nende hulka kuuluvad alahinnatud aktsiad, sentiaktsiad ja maa, mille väärtus võib kiiresti tõusta. Kui olete huvitatud rikkuse aeglasest kasvatamisest, valite investeeringud, mis toovad aja jooksul aeglasemalt investeeringutasuvust.
6
Määrake soovitud likviidsuse tase. “Likviidne” vara on defineeritud kui vara, mida saab hõlpsasti sularahaks konverteerida. Nii on teil kiire juurdepääs rahale, kui seda hädaolukorras vajate. Aktsiad ja investeerimisfondid on väga likviidsed ja neid saab tavaliselt mõne päevaga sularahaks konverteerida. Kinnisvara ei ole väga likviidne. Tavaliselt kulub kinnisvara rahaks muutmiseks nädalaid või kuid.
7
Otsustage, kuidas soovite mitmekesistada. Sa ei taha kõiki mune ühte korvi panna. Näiteks: iga kuu võiksite paigutada 30% oma investeerimisrahast aktsiatesse, veel 30% võlakirjadesse ja ülejäänud 40% hoiukontole. Kohandage neid protsente ja investeerimisvõimalusi nii, et need oleksid kooskõlas teie finantseesmärkidega.
8
Veenduge, et teie plaan on kooskõlas teie riskiprofiiliga. Kui paigutate iga kuu 90% oma kasutatavast sissetulekust aktsiatesse, kaotate aktsiaturu krahhi korral palju raha. See võib olla risk, mille olete nõus võtma, kuid veenduge, et see nii on.
9
Konsulteerige finantsnõustajaga. Kui te pole kindel, kuidas oma eesmärkidele ja riskiprofiilile vastavat plaani koostada, rääkige kvalifitseeritud finantsnõustajaga ja küsige tagasisidet.
10
Uurige oma võimalusi. Investeerimisplaani koostamiseks võite kasutada palju erinevaid kontosid. Viige end kurssi mõne põhitõdedega ja mõelge välja, mis teie jaoks sobib. Looge lühiajaline erakorraline säästukonto kolme kuni kuue kuu elamiskuludega. See on oluline, et kaitsta ennast, kui juhtub midagi ootamatut (töökaotus, vigastus või haigus jne). Seda raha peaks kiiremas korras hõlpsasti juurde pääsema. Kaaluge oma võimalusi pikaajaliseks säästmiseks. Kui mõtlete pensioniks koguda, võiksite luua IRA või 401(k). Teie tööandja võib pakkuda 401(k) plaani, milles nad vastavad teie panusele. Kui soovite asutada haridusfondi, mõelge 529 plaanile ja hariduse säästukontodele (ESA). Nendelt kontodelt saadav tulu on föderaalsest tulumaksust vaba seni, kuni neid kasutatakse kvalifitseeritud koolituskulude tasumiseks.
11
Jälgige aeg-ajalt oma investeeringuid. Kontrollige, kas need toimivad vastavalt teie eesmärkidele. Kui ei, siis hinnake oma investeeringud ümber ja tehke kindlaks, kus on vaja muudatusi teha.
12
Tehke kindlaks, kas peate oma riskiprofiili muutma. Üldiselt tahate vanemaks saades vähem riske võtta. Kindlasti kohandage oma investeeringuid vastavalt. Kui teil on riskantsete investeeringute jaoks raha, on hea mõte need maha müüa ja vanemaks saades raha stabiilsematesse investeeringutesse liigutada. Kui teie rahaasjad taluvad teie portfelli volatiilsust väga hästi, võite soovite võtta veelgi rohkem riske, et saaksite oma eesmärgid varem saavutada.
13
Hinnake, kas panustate oma rahaliste eesmärkide saavutamiseks piisavalt või mitte. Võib juhtuda, et te ei investeeri igalt palgalt piisavalt raha oma investeeringutesse, et oma eesmärke saavutada. Positiivsemalt võite avastada, et olete oma eesmärkide saavutamisest palju ees ja panustate oma investeeringutesse regulaarselt liiga palju raha. Mõlemal juhul kohandage oma panust vastavalt.