Finantsplaan on säästmisinstrument, mis aitab planeerida suuremaid oste või pensionile jäämist. Olenemata sellest, kas säästate oma lastele kolledžisse minekuks või töötate kodu sissemakse nimel, võib finantsplaan aidata teil kindlaks teha, kui palju peate selle eesmärgi saavutamiseks kohe säästma. Kui kujundate oma igakuised kulutused ja säästud üldise plaani kontekstis, on eesmärkide saavutamine ja rahalise kindlustunde saavutamine palju lihtsam.
1
Hinnake oma praegust rahalist olukorda. Finantsplaani koostamiseks peab teil esmalt olema selge pilt, kus teie rahaasjad praegu on. Selleks alustage oma netoväärtuse arvutamisega. Selleks peate välja arvutama oma koguvara, mis hõlmab kõike alates tšeki- või investeerimiskontodel olevast rahast kuni teie maja ja auto omakapitalini. Seejärel peate arvutama oma kohustused, sealhulgas selle, kui palju olete endiselt võlgu oma maja ja auto eest, ning kõik muud tasumata võlad, nagu õppelaenud või tasumata arved. Erinevus (varad – kohustused) on teie netoväärtus.
2
Tehke eelarve. Alustuseks märkige üles kõik kulud, mis teil kuu jooksul on. Kui see aitab, kandke kaasas väikest märkmikku ja pange kirja iga kord, kui raha kulutate, sealhulgas kulutatud summa ja selle kulutatud summa. Kuu lõpus pange oma kulud kirja ja eraldage need kategooriatesse nagu elamiskulud, meelelahutus jne. Seejärel võrrelge nende summade kogusummat oma igakuise maksujärgse tuluga. Siin ei ole mõtet kulusid kärpida, vaid pigem lihtsalt kindlaks teha, kuhu oma raha kulutate. Vajadusel saate hiljem oma kulusid vähendada. Eelarveid saab koostada tabelarvutusprogrammi, isikliku rahanduse rakenduse või käsitsi. Kui teil on võlgnevusi, mis suurenevad või praegu Kui jääte tasumata, eelistage nende maksmist raha säästmise asemel. Teie võlad suurenevad tõenäoliselt kiiremini kui teie säästud, seega hoolitsege nende eest kõigepealt.
3
Määrake oma eesmärgid. Tehke selgeks, miks te finantsplaani ellu viite ja mida loodate sellega saavutada. Mille jaoks säästate? See võib alati koosneda mitmest asjast, näiteks säästmine mõne aasta pärast auto jaoks, samal ajal kui jätkate kogumist kodu sissemakse jaoks. Mõelge kõigele, mida soovite oma finantsplaani raames saavutada, ja lisage see kindlasti.
4
Täpsustage iga eesmärki. Vaadake oma eesmärke ja proovige määrata igaühele hinnanguline kulu. Olge konkreetne: teie eesmärk ei tohiks olla “omada palju raha”, vaid pigem “omada 100 000 dollarit pensionikontol” või “maksa maja 10 aastaga täielikult ära”. See aitab teil planeerida igakuiseid säästusummasid. Lisaks veenduge, et teie eesmärgid on saavutatavad, arvestades teie eeldatavat sissetulekut ja muid eesmärke.
5
Analüüsige potentsiaalset tulu. Iga kuu ülejääva raha saab investeerida või säästa, kus see teenib intressi. Sõltuvalt sellest, kuhu raha paigutate ja kui kauaks säästate, võib see raha aja jooksul teenida märkimisväärse summa intressi. Täpselt teenitava intressi arvutamine võib olla keeruline, kuid on ohutu hinnata, et hea aktsiaportfell võib teenida keskmiselt 8 või 9 protsenti aastas. Siiski võib ette tulla aastaid kestnud majanduslangust, mis teenib väikest või negatiivset tulu ning tulu ei ole garanteeritud. Investeerimiskontod võivad olla kasulikud pensionisäästude, kolledžifondide ja muude pikaajaliste eesmärkide saavutamiseks. Seda tüüpi kontot ei soovitata kasutada lühi- ega keskpika perioodi eesmärkide saavutamiseks. Lisateavet vaadake, kuidas aktsiatesse investeerida. Säästukonto teenib oluliselt vähem raha kui investeerimiskonto. Säästud rahale on aga hädaolukorras ja väga madala (peaaegu olematu) kahjuriski korral lihtsam ligi pääseda.
6
Arvutage oma eesmärkide saavutamiseks igakuised säästud või sissemaksed. Kui teate, millist tulu saate (kui seda on), saate liitintressi arvutamise abil arvutada, kui palju peate iga kuu sisestama. Kui te ei investeeri, vaid maksate võlga tagasi, saate samu arvutusi kasutades hinnata, kui palju peate iga kuu maksma (lihtsalt muutke “põhisumma” sisendiks negatiivne arv). Kui teil on mitu säästmiseesmärki, liidage kokku igakuine kulu. Kui kogute pensioniks, võtke kindlasti arvesse kõiki tööandja pakutavaid sissemakseid. See võib teie säästukoormust vähendada.
7
Mõelge välja mitu säästmisstrateegiat. Järgmisena peate välja mõtlema võimalused selle täiendava säästusumma saamiseks iga kuu. Mõelge selleks mitu võimalust. Näiteks võite vaadata läbi oma eelarve ja näha, kas on valdkondi, kus saate oma kulusid kärpida. Teise võimalusena võite asuda tööle või muul viisil oma sissetulekuid suurendada. Teie strateegiad võivad keskenduda kulude vähendamisele, suurema sissetuleku teenimisele või nende kahe kombinatsioonile. Samuti võite kaaluda oma säästude viimist otse investeerimiskontole. See võib kaasa tuua suurema riski, kuid annab teile võimaluse teenida rohkem intressi.
8
Mõelge välja, milline strateegia on parim. Tehke kindlaks mitu konkreetset strateegiat, mida saate oma eesmärkide saavutamiseks kasutada, ja võrrelge neid omavahel. Kas näiteks oleks ebameeldivam loobuda oma esinduskuludest või töötada iga nädal rohkem tunde? Vaadake iga variandi plusse ja miinuseid ning otsustage ise, millist tegevust ette võtta.
9
Valmistage ette oma finantsplaan. Kirjutage iga kuu täpselt üles, kuidas kavatsete säästa. Seadke säästmiseks täpselt määratletud eesmärk nii summa kui ka aja osas. Määrake oma eesmärkidele verstapostid ja ajakava punktid, et oma plaani ümber hinnata. Kui olete abielus, arutage finantsplaani oma abikaasaga ja veenduge, et nad on pardal.
10
Alustage oma plaani kohe. Hakka kohe kasutama strateegiat, mille otsustasid oma eesmärkide nimel tööd teha. Hoidke end kontrolli all, vaadates iga kuu oma eelarve üle, veendumaks, et säästsite piisavalt ja säästud läksid õigesse kohta. Oma plaani teatud osade tegemiseks võite vajada professionaali abi. Näiteks peate tõenäoliselt palkama investeerimismaakleri, et investeerida oma säästud väärtpaberitesse (aktsiatesse või võlakirjadesse).
11
Jälgige oma edusamme. Jälgige edenedes verstaposte. Näiteks pange tähele, kui teie investeerimiskonto saavutab poole või veerandi teie eesmärgi väärtusest. Tähistage kõiki saavutusi, nagu saavutatud verstapost või lühiajalise eesmärgi saavutamine. See võib aidata teil säilitada motivatsiooni oma pikemaajaliste eesmärkide saavutamiseks.
12
Vajadusel vaadake oma plaan üle. On paratamatu, et teie olukord muutub pikaajalise finantsplaani käigus ootamatult, nii heas kui halvas suunas. Võite saada suure edutamise ja teenida rohkem või kaotada töö. Teie kulud võivad ootamatult hüpata. Igal juhul peate oma finantsplaani ümber hindama, et oma olukorra muutusi käsitleda. Vajadusel läbige planeerimisprotsess uuesti, et leida uus viis muutuvate oludega toimetulemiseks. Samuti võite avastada, et teie valitud strateegia ei aita teil eesmärke saavutada. Sel juhul hinnake oma strateegiad ümber ja valige uus, mis teie arvates on tõhusam.
13
Loo väljumisstrateegia. See on teie plaan säästudest raha välja võtmiseks, et sooritada suur ost või rahastada oma pensionipõlve. Mõelge, kuidas te raha välja võtate, kui seda vajate, ja kas sellega kaasnevad maksutagajärjed. Selle väljaselgitamiseks võib olla vaja maksuspetsialisti abi.