Kodu soetamisel võivad ostjad teha palju vigu, kuid neid saab suure uurimise ja planeerimisega vältida. Kui otsite kodu, peaksite enne väärtusliku aja ja raha raiskamist teadma mitmeid asju. Lõppude lõpuks võib kodu ostmine olla suurim investeering, mille oma elu jooksul teete. Õppige end selle kohta, mida oodata ja kuidas ületada levinud lõkse, et saaksite oma unistuste kodu ostmisel edasi liikuda.
1
Tea oma limiiti ja ole valmis ostma. Oleme kõik kuulnud, et “silmad on meie taskute jaoks liiga suured”, nii et enne kinnisvarasse armumist veenduge, et teil on rahastamisvõimalused. Kogenematud laenuvõtjad või need, kes on loomult impulsiivsed, peaksid olema eriti ettevaatlikud. Üks asi on kulutada üle kleidi ostmisel, kuid teine asi on maja ostmisel. Enne kinnisvaraotsingu alustamist on hea mõte saada laenu eelnev kinnitus. Nii on teil järgitav piirang ja saate vältida liigsete võlgade võtmist. Eelkinnituse saamiseks konsulteerige laenuandjaga, et arutada oma laenuvõimalusi ja eelarvet. Seejärel kontrollib laenuandja teie krediiti. Teil on vaja sissetulekutõendit, tõendit varade kohta, head krediiti (tavaliselt 620 või rohkem) ja töötõendit. Tutvuge saadaolevate erinevat tüüpi laenudega. VA, FHA ja tavapärased laenud on kõik saadaval pankade ja muude heakskiidetud laenuandjate kaudu.VA laenud on tagatud veteranide administratsiooni (VA) poolt ning need on saadaval veteranidele, praegustele USA relvajõudude liikmetele või abikõlblikele abikaasadele. VA laenude eeliseks on see, et need ei nõua sissemakset. FHA laenudele annab garantii Federal Housing Administration (FHA). Igaüks võib neid laene taotleda ja need pakuvad sageli häid eeliseid, nagu madalad sulgemiskulud ja madalad sissemaksed. Siiski on laenamise piirang. Tavalised laenud ei ole valitsuse poolt tagatud, nagu VA või FHA laenud, mistõttu võib nende tagamine olla keerulisem. Kui teil on hea krediit, püsiv sissetulek ja saate endale lubada sissemakse, peaksite saama tavalist laenu. Nüüd saate tavapärase laenu, mille sissemakse on vähemalt 3%. USDA laenud on tavapärased laenud, mis ei nõua raha maha. Lisateabe saamiseks külastage USDA veebisaiti. Neil on mitmesuguseid programme ja neist võib palju abi olla. Veenduge, et hüpoteeklaenu väljastaja näeks teie krediidiaruannet ning teie sissetulekute ja varade dokumente, et kontrollida kogu teavet enne eelkinnituse väljastamist. Sa ei taha teadmata eelkvalifikatsiooni. See võib hiljem kaasa tuua võlaprobleeme.
2
Veenduge, et teie krediidiskoor on piisavalt kõrge. Laenuandjad konsulteerivad enne laenutaotluse täitmist suuremate krediidiasutustega. Halb krediit võib põhjustada kõrgemaid intressimäärasid või laenutaotluste tagasilükkamist ning takistada teil oma unistuste kodu omamast. Astuge samme, et tõsta oma krediidiskoori ja eemaldada oma krediidiaruannetest mis tahes ekslik teave. Uurige oma krediidireitingut paar kuud enne laenu taotlemist. See annab teile aega teie krediidiaruandes sisalduvate vigade parandamiseks. Kui teie krediidiskoor on alla 580, võite saada FHA-laenu, kuid peate tasuma suurema sissemakse. VA-l ei ole krediidiskoori nõuet, kuid enamik eralaenuandjaid otsib skoori 620 või kõrgemat. Tavalise laenu puhul peaks teie skoor olema 740 või kõrgem. Tavaliselt saate oma krediidiskoori tõsta krediitkaardijääkide vähendamise või muude võlgade tasumisega. Kui teil on aga vana võlg, oodake, kuni saate selle täielikult tasuda. Vana võla osaline tasumine muudab võla ainult asjakohasemaks. Mida asjakohasem on võlg, seda rohkem kaalutakse seda teie krediidiskoori määramisel. Ainus kord, kui peaksite osalise makse tegema, on siis, kui teil on juba makseleping või kui teid kaevatakse selle tasumiseks. Vastasel juhul peaksite ootama, kuni teil on kogu maksmiseks vajalik raha. Kontrollige oma krediidiskoori tasuta krediidiaruandluse veebisaidil, näiteks www.creditkarma.com.
3
Ärge eeldage, et sissetuleku asemel hakkavad varad olema. Kui kaalute, kui palju kodu saate endale lubada, teadke oma laenuvõimet. See arv põhineb teie sissetulekute teenimisvõimel, mitte teie varadel; kui teil on aga palju vara, võite osa vara maha müüa, et teha kodule suurem sissemakse. See vähendab teie makseid.
4
Ärge kunagi alahinnake kinnisvara ostmisega kaasnevaid kulusid. Esmakordsed ostjad saavad harva aru, kui palju lisakulusid majaomandiga kaasneb. Konsulteerige oma kinnisvaramaakleri ja hüpoteeklaenuandjaga, et saada ülevaade, milliste lisatasude eest peate vastutama. Finantseerimisel pidage meeles järgmist: majaomanike kindlustus hindamistasu kinnisvaramaksud kolimiskulud. deponeerimismaksud, vajaduse korral muud tasud ja maksud. Igat tüüpi laenude sulgemiskulud on tavaliselt 3,5–4% ostuhinnast.
5
Mõistke oma hüpoteeklaenu võimalusi. Võite minna traditsioonilist teed ja maksta umbes 20% kodu väärtusest sissemaksena või rahastada korraga rohkem ostu väiksema sissemaksega. Pidage meeles, et suurema sissemakse jaoks säästmist peetakse endiselt turvalisemaks teeks ja see on teie jaoks alati odavam. Möödas on ajad, mil pidite oma unistuste kodu omamiseks koguma 20% sissemakse. Mõnel juhul saate laenata kuni kinnisvara täishinnaga, mis tähendab, et te ei pea enne ostmist kulutama aastaid sissemakse kogumiseks. Kui aga maksate alla 20% ostuhinnast, tõenäoliselt palutakse teil osta erahüpoteeklaenukindlustus (PMI), mis pole odav. See kaitseb laenuandjat, mitte sind. PMI vältimist 20% sissemakse tegemisega peetakse tavaliselt heaks investeeringuks. Samuti peate võib-olla maksma oma laenult kõrgemat sulgemistasu või kõrgemat intressimäära. VA laenu puhul ei nõuta sissemakset. FHA laen nõuab minimaalset sissemakset 3,5%, kui teie krediit on 580 või rohkem. Kui teie skoor on alla 580, tuleb tasuda 10% sissemakse.
6
Mõelge välja oma hüpoteegi tagasimaksmise strateegia. Kui saate endale lubada teha plaanitust rohkem hüpoteeklaenu makseid, tehke seda. Kui intressi arvutatakse iga päev ja võetakse igakuiselt, vähendavad suuremad või sagedasemad maksed teie hüpoteegi summat ja pikkust. Üldiselt veenduge, et teie sissetulek on piisavalt stabiilne, et laenu eluea jooksul hüpoteegi tasuda.
7
Kaaluge edasimüügiväärtust. Isegi kui te ei kaalu mõnda aega kolimist, pidage meeles, et teie olukord võib alati muutuda ja võite otsustada müüa või olla sunnitud müüma. Mõelge, kui hästi saaksite selles olukorras maja maha müüa. Kas see läheks kiiresti, kui see uuesti turule tuua? Lisaks mõelge maja ostmisele, mis on tulevikus rohkem väärt, võib-olla kasvupiirkonnas või uusarenduspiirkonnas.
8
Leidke kvalifitseeritud agent. Valige kinnisvaramaakler, kellel on aega vastata kõigile teie küsimustele ja anda teile kasulikku teavet teie kodu ostmise kohta. Valige kindlasti ka agent, kellega olete rahul ja keda usaldate. Küsige sõpradelt ja perekonnalt soovitusi. Kuna müügiesindaja töötab selle nimel, et saada müüjalt võimalikult kõrge hind, peaksite leidma oma kvalifitseeritud esindaja, kes teie huvide eest hoolitseb. Kuigi mõned agendid esindavad nii müüjat kui ka ostjat, võib see olla teile ebasoodne ja tõenäoliselt ei säästa teie raha. Ostja agendi või kinnisvaranõustaja teenuste eest maksab tavaliselt müüja, kui teie dokumentides ei ole märgitud teisiti . Nad annavad teile nõu kodu vanuse ja seisukorra kohta ning aitavad teil uurimistööd teha. Nad võivad näidata statistikat, näiteks seda, kui kaua kulub tavaliselt kodu müümiseks aega, mitu päeva kodud tavaliselt turul on ja kodude hinnavahemikke.
9
Töötage oma agendiga oma vajaduste rahuldamiseks. Andke oma agendile võimalikult palju teavet oma vajaduste ja soovide kohta. See aitab neil leida teile parimad majad. Kui olete potentsiaalseid kodusid otsima hakanud, ärge laske oma agendil end rääkida millestki, mida te ei soovi. Pidage meeles oma vajadusi ja vajadusel tuletage neid oma agendile meelde.
10
Valige oma hüpoteeklaenu maakler või laenuandja väga hoolikalt. Uurige kindlasti mitme erineva hüpoteeklaenuandja juures oma piirkonnas ja leidke parimad võimalikud intressimäärad. Esitage küsimusi laenuandmisprotsessi mis tahes osa kohta, millest te aru ei saa, ja laske maakleril teid vajaduse korral läbi viia. Veenduge, et olete oma laenuandjaga sama rahul kui kinnisvaramaakleriga. Laenuandja valimisel pidage meeles ka seda, kas kinnisvara vajab remonti. Mitte kõik laenuandjad ei anna laenu kinnisvarale, mis vajab renoveerimist, nii et küsige laenuandjalt, kas nad saavad rahastamisega seotud probleemide korral remonti tingdeponeerida.
11
Laske kodu usaldusväärsel inspektoril üle vaadata. Kuigi müüja on maja juba hinnanud, võiksite palgata oma inspektori, kes maja põhjalikult üle vaatab. Inspektor tuvastab probleemid kogu majas. See võimaldab teil müüjaga madalama hinna osas kokku leppida. Enamikul juhtudel viiakse ülevaatus lõpule enne hindamist. Isegi kui müüja on lasknud kodu hinnata, nõuab ostja laenuandja omapoolset hindamist. Kodu ülevaatus on tavaliselt odavam kui hindamine ja hindamisel on tavaliselt pikem ettenägematute perioodide periood, seega tehakse ülevaatus üldjuhul esimesena. Kui tehing ebaõnnestub kehva ülevaatusakti tõttu, poleks vaja hindamist tellida. Kuigi inspektor juhib tähelepanu kinnisvaraga seotud probleemidele, peate küsima remonditööde kalkulatsiooni usaldusväärselt töövõtjalt, HVAC remondimehelt, katusepanijalt , torumees või muu kaupmees. Inspektor ei anna teile kuluprognoose. Hankige inspektori soovitusi oma kinnisvaramaaklerilt või sõpradelt, kes on piirkonnast kodu ostnud.
12
Mõelge majale ratsionaalselt. Paljud ostjad teevad vea, jättes tähelepanuta kinnisvara tohutud vead lihtsalt seetõttu, et see täidab suurepäraselt ühe nende soovidest. Võib-olla on maja ebastabiilse vundamendiga, kuid tagaaed ja köök sobivad ideaalselt. Astuge tagasi ja hingake, kaaludes külma peaga kinnisvara tõusud ja mõõnad enne kinnistule elama asumist. Kui kahtlete, rääkige sellest sõprade või perega. Enne kodu ostmist võiksite rääkida ehitajaga. Olenevalt turust võib teil olla võimalik ehitada uhiuue kodu umbes sama hinnaga kui kasutatud kodu. See võib aidata käsitleda maja investeeringuna. Arvestage saadavat väärtust ja tagasi saadavat edasimüügiväärtust.
13
Hinnake maja asukohta ja ümbrust. Uurige piirkondi, kus teie potentsiaalsed kodud asuvad. Veenduge, et neil oleks kõik vajalikud mugavused. Veenduge, et need oleksid piisavalt turvalised. Kaaluge aega, mis kulub teil tööle või lähedalasuvatesse koolidesse jõudmiseks. Võtke arvesse järgmist:Kodu, tänava ja naabruskonna valgustus ja meeleolu öösel Kuulake lärmakaid naabreid.Kas ühistransport on jalutuskäigu kaugusel?Kas teie elu- ja sotsiaalsed vajadused on piirkonnas piisavalt rahuldatud?Uurige piirkonda kinnisvara veebisaitidelt.Vaadake läheduses asuvate parkide või puhkealade jaoks.Hoidke silm peal, et saada teavet piirkonna suundumuste kohta.Tutvuge kohalike omavalitsuste ja teenuste veebisaitidega. Kas teie piirkonnas on see, mida otsite?
14
Hoidke silmad lahti vara vigade või kahjustuste suhtes. Olenemata sellest, kas need on asjad, mida tunnete, et saate ise parandada, leppige remondikulude hüvitamiseks kokku madalama hinnaga. On tõenäoline, et teie inspektor märkab need vead või kahjustused teile ja mainib neid. Kuid olge ise silma peal, et midagi ootamatut ei tekiks, juhuks kui soovite veel millegi kohta küsida. Tõstke kindlasti esile kõik mured, mis teil on enne sulgemisdokumentide allkirjastamist. Hankige kõik kokkulepitud remonditööd kirjalikult ja kontrollige enne allkirjastamist, et need jõuaksid lõplikku lepingusse.
15
Vaadake lihtsaid muudatusi, mida saate teha. Suur viga, mida koduostjad sageli teevad, on hea istuvuse tagasilükkamine lihtsalt seetõttu, et neile ei meeldinud üks maja element, näiteks värvitoonid või köögis olevate kappide tüüp. Tunnistage erinevust asjade vahel, mida on lihtne muuta, ja nende vahel, mida ei ole. Vaadake maja “luusid”, nagu paigutus, aknad ja muud elemendid, mille muutmine oleks keeruline ja kulukas. Kui need on head, saate ülejäänuid oma vajaduste järgi muuta.
16
Arvestage lisamiste või muudatuste maksumust, mida soovite teha. Kui valite maja kavatsusega selles suuri muudatusi teha, kaaluge enne selle tegemise hinda. Võite isegi palgata töövõtja ja saada hinnangu selle kohta, kui palju teie lisamine võib maksta. Te ei taha uude majja siseneda ainult selleks, et avastate, et te ei saa endale lubada muudatusi, mida tahtsite teha. Enne ostmist arvestage need oma eelarvesse.
17
Proovige hinnata müüja motivatsiooni. Võtke hetk, et kaaluda müüja vaatenurka, mis võib anda teile aimu, kui motiveeritud nad oma kodu müüma on. Mõelge näiteks sellele, kui kaua maja on turul olnud, kohaliku kinnisvaraturu staatust ja muud teavet, mida saate müüja kohta hankida. Kui saate teada, et nad on juba mõnes teises osariigis töökoha vastu võtnud ja soovivad kolida või on minemas pankrotti või kui nad just läksid läbi lahutuse, võite avastada, et müüja on valmis leppima madalama hinnaga, kuna lihtsalt tahavad maja nende käest ära. Seda tüüpi teave võib anda teile rohkem läbirääkimisjõudu. Sellegipoolest proovige mitte anda müüjale sama eelist. Ärge loovutage liiga palju teavet enda kohta ega oma kiindumust majasse.
18
Tooge oma uurimistöö. Kasutage hinnaläbirääkimiste pidamiseks maja ja selle asukoha uurimise käigus kogutud teavet. Asjad, nagu võrreldavate kodude müügihinnad, teadmised remonditöödest, mida peate tegema, ja kogukond võivad anda teile hinna määramisel mõjuvõimu. Mida rohkem teavet teil on, seda parem.
19
Ärge sattuge läbirääkimistesse. Kui muutute läbirääkimistel liiga kangekaelseks, võite oma unistuste kodust ilma jääda. Pange oma ego kõrvale ja mõelge olulistele asjadele – kas teile tõesti meeldib maja? Kas hind vastab ikka teie eelarvele? Kas proovisite läbi rääkida? Kui ootate, et müüja langetaks hinda mitte teie eelarve tõttu, vaid sellepärast, et soovite oma läbirääkimisoskusi hästi tunda, laske sellel minna ja võtke pakkumine vastu. Ärge jääge suurest majast ilma, sest teil oli liiga palju uhkust, et maksta veidi rohkem, kui lootsite. Kui müüja ei lepi teie eelarve piires oleva hinnaga, siis võite lahkuda.
20
Ärge võtke muid laene enne tehingu sõlmimist. Laenuandja kontrollib teie krediiti enne sulgemist, et veenduda, et pärast laenu heakskiitmist pole midagi muutunud. Võib-olla soovite oma auto sisustamiseks või mõne muu suure ostu sooritamiseks laenu võtta, kuid oodake tehingu lõpetamiseni. Uus laen teie krediidiaruandes võib teie kodulaenu ohtu seada.