Krediitkaardid võivad olla mugavad, kui neid vajate, kuid võite sattuda ka olukorda, kus te ei suuda enam iga kuu miinimummakset teha. Kui teie saldo koguneb, suurenevad ka nõutavad intressid. Varsti võite leida end august. Õnneks on väljapääs. Paljudel juhtudel teeb teie krediitkaardifirma teiega koostööd, kui kirjutate kirja, milles palute krediitkaardi intressimäärasid alandada.
1
Koguge dokumente oma raskuste kohta. Enamikul krediitkaardiettevõtetel on raskuste leevendamise programmid, et aidata kliente, kes ei saa ootamatute raskuste tõttu makseid teha. Peate siiski suutma tõestada, mis teiega juhtus ja kuidas see teie arvete maksmise võimet mõjutas. Näiteks kui saite hiljuti tõsise vigastuse, vajate oma tervishoiuteenuse osutajalt märget, milles kirjeldatakse teie probleemi olemust. seisukord ja kuidas see on mõjutanud teie sissetulekut. Kui kaotasite hiljuti töö või kui teie tööaeg on teie süül katkenud, piisab tööandja (või endise tööandja) kirjast.
2
Koostage oma eelarve ja kulude ülevaade. Lisaks oma raskuste demonstreerimisele aitab see, kui suudate krediitkaardiettevõttele näidata, et võtate ennetavaid samme, et rahaliselt õigele teele jõuda. Leibkonna eelarve ja pangakonto väljavõtted, mis tõendavad teie kulutusi, näitavad, et teete kõik endast oleneva. Teie eelarve peaks samuti näitama, et saate jätkata regulaarsete maksetega mõistliku aja jooksul – ideaaljuhul 4–6 kuu jooksul. või vähem. Kui teil ei ole lühiajaliselt võimalik regulaarseid makseid jätkata, esitage lisadokumendid, mis näitavad, et teie seisund on püsiv ja sellega ei saa midagi ette võtta. Näiteks kui teil on püsiv puue, mis piirab teie töövõimet, võib krediitkaardifirma olla nõus teie määra alandada pigem püsivalt kui ajutiselt.
3
Vormindage oma kiri ametlikus ärikirja stiilis. Tippige oma täht arvuti tekstitöötlusrakenduse abil. Kõigil nendel rakendustel on mall, mis vormistab teie jaoks ametliku ärikirja. Malli kasutamine tagab, et olete kasutanud õiget vormingut ja lisanud kogu vajaliku teabe. Leidke oma krediitkaardiettevõtte veebisaidilt aadress ja osakond, kuhu peate oma kirja saatma. See võib olla ka teie viimasel krediitkaardi väljavõttel. Lisage teemareale kaardi tüüp ja oma kontonumber. Näiteks: “Sunshine Visa Platinum Acct. #1234567890102.”
4
Kirjeldage oma raskusi. Kirjeldage oma kirja esimeses lõigus lühidalt põhjust, miks te raskustele leevendust otsite. Jääge faktide juurde ja hoidke oma kirjelduses asjakohane. Kui lisate dokumentatsiooni, viidake sellele lihtsalt. Näiteks: “Kirjutan, kuna sattusin hiljuti autoõnnetusse. Selle tulemusena olin mitu nädalat haiglas. Olen praegu kodus, kuid siiski paranemine. Arst usub, et saan tööle naasta 2 kuu jooksul (vt lisatud kirja). Seni aga usun, et suudaksin jätkata maksete tegemist, kui mu intressimäära langetaks.”
5
Selgitage oma vastust oma raskustele. Krediitkaardifirma ei alanda teie intressimäära lihtsalt sellepärast, et teil oli raskusi. Peate ka näitama, et olete võtnud vastutuse oma rahaasjade eest ja teinud kõik endast oleneva, et õigele teele tagasi jõuda. Näiteks: “Olen oma perega töötanud, et luua uus eelarve, mis vähendab kulusid nii palju kui võimalik, et võtta arvesse kaotust. Kuid isegi selle piiratud eelarvega ei jätku meil ots-otsaga kokkutulekut. Ma suudaksin teha makseid ja vältida viivistasusid, kui mu intressimäära langetaks.”
6
Öelge konkreetselt, mida soovite krediitkaardiettevõttelt. Raskuste leevendust antakse tavaliselt vaid lühikeseks ajaks. Oma kirja viimases lõigus öelge krediitkaardiettevõttele leevendust, mida otsite, ja öelge, miks see teie arvates aitaks. Näiteks: “Ma usun, et intressimäära vähendamine 18 protsendilt 9 protsendile 6 kuu jooksul võimaldaks mul jätkata et teha oma krediitkaardile minimaalne makse. Kuue kuu pärast peaksin olema rahaliselt piisavalt stabiilne, et naasta oma krediitkaardilepingu tavatingimuste juurde.”
7
Kaasake tõendavad dokumendid. Tehke koopiad kogutud dokumentidest, et tõendada oma raskusi ja reageerida neile raskustele. Kaasake need koopiad oma kirjaga. Veenduge, et oleksite piisavalt varundanud kõiki oma kirjas esitatud faktiväiteid. Teie krediitkaardiettevõte võib teiega ühendust võtta ja küsida lisadokumente enne maksuvabastuse andmist.
8
Rääkige mittetulundusliku krediidinõustajaga. Kui teil on mitu krediitkaarti, võite vajada täiendavat abi. Mittetulunduslik krediidinõustaja võib aidata teil eelarve kallal töötada ja krediitkaardifirmadega läbi rääkida, et teid kiiremini õigele teele tagasi viia. Kui kahtlete, kas lühiajaline raskuste leevendamise programm teid tegelikult aitab, rääkige püsivamate lahenduste kohta krediidinõustajaga. . Selle asemel, et probleemiga koheselt tegeleda, võib purgi lihtsalt jalga löömine põhjustada suuremaid ja tõsisemaid probleeme.
9
Saatke oma kiri kinnitatud postiga. Enne printimist lugege oma kiri hoolikalt läbi ja allkirjastage see sinise või musta tindiga. Tehke oma dokumentide jaoks koopia, seejärel saatke kiri oma krediitkaardiettevõttele, kasutades selleks kinnitatud posti koos tagastuskviitungiga. Kinnitatud postiga saate kaardi posti teel, kui krediitkaardifirma on teie kirja kätte saanud. Võib kuluda kuni 2 nädalat, enne kui kuulete.
10
Võtke ühendust klienditeenindusega. Kui te ei lisanud oma kirja avaldust, et soovite, et krediitkaardifirma kirjutaks, võite saada klienditeeninduselt telefonikõne. Hoidke krediitkaardifirmaga ühendust. Nii palju kui soovite neid vältida, ärge jätke neid kõnesid tähelepanuta. Kui saate kaardi posti teel tagasi ja te pole pärast kahe nädala möödumist krediitkaardifirmalt ikka midagi kuulnud, helistage tagaküljel olevale klienditeeninduse numbrile. kaardist. Kui räägite esindajaga, öelge neile, et saatsite kirja, milles taotlesite raskuste leevendamist, mis saadi. Andke neile teada, et te pole vastust saanud, ja paluge neil suunata teid kellegi juurde, kes aitab teil probleemi lahendada.
11
Koguge teavet kõigi oma krediitkaartide kohta. Teenindajate tsiviiltoetuste seadus (SCRA) näeb krediitkaardi intressimäärade ülemmäära 6 protsenti. See ülemmäär kehtib potentsiaalselt kõigi võlgade kohta, mis teil tekkisid enne aktiivse töö alustamist. Selle soodustuse kasutamiseks vajate kõigi oma krediitkaartide või muude tarbijavõlgade kontaktandmeid. Seda soodustust saavad nii uued teenistusliikmed kui ka aktiveeritud reservväelased. Mõnes olukorras võib see kehtida ka teistele teenistujatele. Rääkige kellegagi oma baasi haldusosakonnast, kui te pole kindel, kas SCRA kehtib teie kohta. Ülemmäär katab ka kõik teenustasud või muud tasud.
12
Tehke oma tellimustest ja tuluaruannetest koopiad. Lisaks sellele, et olete tegevteenistuses, peate suutma tõestada, et teenistuses olemine on vähendanud teie maksete tegemise võimet, nagu eelnevalt kokku lepitud. Aktiveerimiskorralduste selged koopiad näitavad krediitkaardiettevõttele täpselt, millal olete tööl. aktiivne töö.Tasumiaruanded, mis näitavad sissetulekute vähenemist tegevteenistuse ajal või hilinenud sissetulekute laekumist, tõendavad, et te ei saa tegevteenistuses olles kokkulepitud makseid teha.
13
Iga teie krediitkaardi mustandid. Kui teil on rohkem kui üks krediitkaart, peate saatma kirja igaühele eraldi. Saate kasutada kõigi nende jaoks sama tähte ja sõnastust, lihtsalt muutke kindlasti viidatud aadresse ja kontonumbreid. Enamikul sõjaväebaasidel on mallid, mida saate oma kirja koostamiseks kasutada. Minge oma baasi või sõjaväedivisjoni veebisaidile või rääkige kellegagi haldusosakonnast.
14
Saatke oma kiri kinnitatud postiga. Sertifitseeritud posti kasutamine annab teile tõendi, et krediitkaardifirma sai teie kirja kätte. Kui saate kaardi tagasi, saate teada teie kirja kättesaamise kuupäeva. Kui te pole selleks ajaks oma krediitkaardifirmalt midagi kuulnud, märkige oma kalendrisse kuupäev kaks nädalat hiljem. Lugege oma kiri hoolikalt läbi, isegi kui kasutasite vormi, veendumaks, et kogu teave on enne selle väljasaatmist täielik . Printige see välja ja allkirjastage see sinise või musta tindiga, seejärel tehke oma dokumentide jaoks koopia ja saatke originaal krediitkaardiettevõttele.
15
Olge valmis oma seisukohta vaidlema. Kui teie krediitkaardifirma ei usu, et teie aktiivne puhkus mõjutab teie maksevõimet, võib ta teie intressimäära alandamise taotluse vaidlustada. Üksikasjad oma eelarve ja kulude kohta aitavad teil selle väljakutsega toime tulla. Kui teil on ülalpeetavaid või mõni muu olukord, mis mõjutab teie maksevõimet, mainige kindlasti ka seda.
16
Kontrollige oma krediidiaruannet. Seaduse järgi on teil õigus saada igal aastal üks tasuta krediidiaruanne. Samuti saate oma krediidiskoori tasuta kontrollida, registreerudes tasuta krediidijärelevalve teenuse (nt Credit Karma või Credit Sesame) kasutajaks. Üldiselt on tõenäolisem, et krediitkaardiettevõte vähendab teie intressimäära, kui teil on hea kuni suurepärane krediidiskoor. Intressimäära alandamine on eriti tõenäoline, kui teie krediidiskoor on pärast kaardi avamist märkimisväärselt tõusnud. Näiteks kui avasite krediidikonto 6 aastat tagasi, kui teil oli halb krediit, andis ettevõte teile tõenäoliselt kõrgeima seadusega lubatud intressimäära. Kui olete selle ajaga oma punktisummat 200 punkti võrra tõstnud, olete hea kandidaat intressimäära vähendamiseks. Te ei kanna enam krediitkaardifirmale seda riski, mida tegite konto avamisel.
17
Kontrollige oma maksete ajalugu krediitkaardiettevõttega. Teie krediitkaardifirma langetab tõenäolisemalt teie intressimäära, kui teil on mitu aastat head maksete ajalugu. Üldiselt tähendab see, et teil pole kunagi makset hilinenud. Abi on ka sellest, kui olete iga kuu oma saldo täies ulatuses välja maksnud. Kui teil on saldo, peaks see ideaaljuhul olema alla 30 protsendi teie saadaolevast krediidist. Kui teil on 1 või 2 hilinenud makset, võib teil siiski olla võimalik intressimäära alandada, eeldusel et need olid üksikud juhtumid kuude või isegi aastate jooksul minevikus.
18
Uurige teiste krediitkaardifirmade pakkumisi. Krediitkaardifirmad konkureerivad omavahel. Kui saate mõnelt teiselt ettevõttelt parema intressimäära, võib see meelitada teie krediitkaardifirmat pakkuma teile madalamat intressimäära, et nad saaksid teid kliendina hoida. Kui saate eelnevalt kinnitatud pakkumised posti teel, saate neid kasutada teile saadaolevate alternatiivide juhend.Kui olete eelkinnitatud pakkumised välja sõelunud, saate siiski Internetis hankida eelkinnitatud hindu paljudelt suurematelt krediitkaardifirmadelt, ilma et see kahjustaks teie krediiti. Eelkinnitatud pakkumised tõmbavad teie krediidiaruannet tavaliselt pigem pehmelt kui kõvasti, nii et need ei mõjuta teie skoori.
19
Uurige välja praegune põhimäär. Krediitkaardi intressimäärad määratakse tavaliselt föderaalreservi kõige värskema föderaalse põhimäära alusel. Kui põhimäär on madalam kui teie intressimäära esmakordsel määramisel, võib teil olla õigus intressimäära korrigeerimisele. Oletagem näiteks, et teie krediitkaardiettevõte määras teie intressimääraks parima intressimäära + 10,9%. Konto avamisel oli põhimäär 9%, seega määrati teie intressimääraks 19,9%. Kui aga praegune põhiintress on 5%, peaks teie intressimäär olema 15,9%. Vastupidiselt levinud arvamusele ei ole põhiintressimäärad “määratud” Föderaalreservi poolt. Pigem teatab Föderaalreserv need põhiintressina, mille on postitanud enamik 25 suurimast USA pangast. Kõige värskemat põhikurssi saate vaadata Föderaalreservi veebisaidilt aadressil https://www.federalreserve.gov/releases/ h15/.
20
Proovige kõigepealt helistada klienditeenindusse. Kui helistate, kui kirjutate kirja, saate kohese vastuse. Samuti on teil suurem võimalus olla kuuldud. Kui saadate lihtsalt kirja, ei saa te tõenäoliselt vastust. Kirjutage enne helistamist endale märkmed, milles kirjeldage põhjuseid, miks arvate, et teie intressimäära tuleks alandada. Tõstke esile oma positiivne makseajalugu, tugev krediidiskoor ja ettevõttes töötatud aja pikkus. Küsige klienditeenindajalt, kas teie intressimäär on fikseeritud algväärtusele. Kui nad ütlevad, et on, küsige, millal seda viimati kohandati. Pange praegune põhimäär valmis.
21
Kasutage ärikirja vormingut. Sisestage oma kiri, et seda tõsiselt võetaks. Kõigil tekstitöötlusrakendustel on ärikirja mall. Selle kasutamine tagab, et veerised ja vahed on õiged. Valige standardne loetav 12-punktine font. Kirjutage kirja teemareale oma kaardi või konto tüüp ja oma konto number. Näiteks: “Moonlight Bank & Trust Rewards MasterCard, Acct. # 78987654321.”
22
Koostage oma seisukohta kirjeldav lühike kiri. Hoidke oma kiri lehel. Alustuseks öelge lühidalt, et soovite oma intressimäära alandada, ja esitage soovitud intressimäär. Järgmises lõigus öelge krediitkaardiettevõttele, miks arvate, et teie intressimäära tuleks alandada. Näiteks: “Kirjutan, sest arvan, et minu konto intressimäära tuleks alandada 19,9%-lt 15,9%-le. Minu krediitkaardileping märgib, et minu intressimäär on arvutatud praeguse põhiintressimäära alusel, millele on lisatud 10,9%. Praegune põhimäär on aga 5%. Samuti võite avada üksikasjad oma suhte kohta ettevõttega. Näiteks: “Olen olnud kaardiomanik 6 aastat ja pole kunagi olnud maksega hilinenud. Selle aja jooksul on minu krediidiskoor tõusnud 156 punkti võrra. Kuna minu intressimäär põhines madalamal krediidiskooril, usun, et olen õigus alandada intressimäära 22%-lt 18,5%-le.”Kui teil on pakkumisi teistelt krediitkaardifirmadelt, võite need mainida lõpus. Näiteks: “Kuigi mul on Moonlight Bankiga suurepärane kogemus ja ma eelistaksin kliendiks jääda, on Sunshine Savings & Loan pakkunud mulle kõrgema limiidi ja püsiva intressimääraga kaarti 16,5%. Kui te ei soovi seda teha. töötage minuga minu intressimäära kallal, võib-olla pean kaaluma edasiliikumist.”
23
Saatke oma kiri sertifitseeritud postiga. Kui olete oma kirja hoolikalt läbi lugenud, printige see välja ja allkirjastage see sinise või musta tindipliiatsiga. Kui saadate selle sertifitseeritud postiga koos tagastuskviitungiga, saate teada, millal krediitkaardifirma teie kirja kätte sai. Enne kirja saatmist tehke kirjast koopia. Hoidke kiri koos mis tahes muu selle krediitkaardiettevõtte kirjavahetuse või avaldustega.
24
Kui te vastust ei saa, helistage ja võtke ühendust. Kui saate postkontorist tagasi rohelise kaardi, mis näitab, et teie kiri on kätte saadud, märkige oma kalendrisse 2 nädalat alates kättesaamise kuupäevast. Kui te selleks hetkeks krediitkaardifirmalt vastust ei võta, helistage oma kaardi tagaküljel olevale klienditeeninduse numbrile. Kui räägite esindajaga, andke talle teada, et saatsite kirja, mille kättesaamist teate, aga te pole veel vastust saanud. Sealt edasi võib esindaja küsida, mida see kiri puudutab. Nad võivad teid aidata või peate võib-olla rääkima nende juhendajaga. Kui te ei saa soovitud intressimäära, otsustage, kas soovite oodata, ja proovige mõne kuu pärast uuesti. Kui teil on pakkumine mõnelt teiselt krediitkaardiettevõttelt, võiksite selle poole liikuda. Siiski pidage meeles, et konto sulgemine võib teie krediidiskoori negatiivselt mõjutada – eriti kui see konto on olnud avatud ja heas seisukorras mitu aastat.