Finantsplaanid on kirjutatud, organiseeritud strateegiad rahalise tervise säilitamiseks ja finantseesmärkide saavutamiseks. Isikliku finantsplaani koostamine ei võimalda teil mitte ainult oma rahalist olukorda kontrollida, vaid võib parandada teie elukvaliteeti, vähendades ebakindlust rahaga seotud küsimuste ja tulevaste vajaduste suhtes. Kuigi võite palgata professionaalse finantsplaneerija, on oma finantsplaani koostamine täiesti teostatav tava. Enamik finantsplaneerimise eksperte soovitab oma rahanduse tuleviku jaoks tugeva plaani väljatöötamiseks järgida kuueosalist protsessi.
1
Koostage oma käibevarade ja kohustuste nimekiri. Varad on teile kuuluvad asjad, millel on väärtus, samas kui kohustused on teie võlgnevuse väärtused. Varad võivad sisaldada raha või raha ekvivalente, nagu tšeki- ja hoiukontod; isiklik vara, sealhulgas omakapital kodus ja/või autos; ja investeeritud varad, sealhulgas aktsiad, võlakirjad ja pensionid. Kohustused võivad hõlmata jooksvaid arveid ja võlgu, nagu autolaenud, kodulaenud, ravivõlad, krediitkaardivõlad või õppelaenud. Vaadake, kuidas võlgadest lahti saada.
2
Arvutage oma praegune netoväärtus. Tehke oma varad kokku ja lahutage sellest arvust kogu kohustused. Saadud arv on teie praegune netoväärtus. Teie praegune netoväärtus on teie isikliku finantsplaani lähtepunkt. Positiivne netoväärtus tähendab, et teil on rohkem varasid kui kohustusi, negatiivne netoväärtus tähendab vastupidist.
3
Korraldage oma finantsdokumente. Looge oma maksudeklaratsioonide, pangakonto väljavõtete, kindlustuspoliisi teabe, lepingute, kviitungite, testamentide, dokumentide, tiitlite, arvete, investeerimisplaani väljavõtete, pensionikonto väljavõtete, palgatõendite, töötajate hüvitiste väljavõtete, hüpoteekide ja mis tahes muud tüüpi dokumentide esitamise süsteem. dokument, mis on seotud teie finantseluga.
4
Jälgige oma sissetulekuid ja kulutusi või rahavoogusid. See võimaldab teil täpsemalt uurida, kuidas te praegu oma raha kulutate harjumustele, mis on viinud teie praeguse netoväärtuseni.
5
Seadke lühi-, vahepealsed ja pikaajalised eesmärgid. Isiklik finantsplaneerimine keerleb eesmärkide ümber. Mõelge, milline soovite oma elustiili näha olevikus, lähitulevikus ja kaugemas tulevikus, seejärel koostage oma eesmärkide ülevaade, mis on piisavalt põhjalik, et hõlmata teie elu kõiki tahke: võite avastada, et teie lühi-, kesk- ja Pikaajalised eesmärgid põhinevad üksteisel, säästes näiteks 100 dollarit kuus, näiteks majafondi jaoks, võib see viia teie pikaajalise eesmärgini – kodu soetamine.
6
Kasutage “SMART” eesmärgi seadmise protsessi. Veenduge, et teie eesmärgid oleksid konkreetsed, mõõdetavad, saavutatavad, tasuvad ja ajapõhised. See tagab, et teie eesmärgid jõuavad “unistuste” etapist mööda tegelikku elluviimist. Konkreetsed eesmärgid on need, mida saab selgelt sõnastada. Ebamäärane eesmärk nagu “olla rahaliselt sõltumatu” muudab võimatuks edu või ebaõnnestumise. Seadke ülevaatlik ja täpne eesmärk, mille saate muuta lühikeseks avalduseks. Mõõdetavatel eesmärkidel on oma kvantitatiivne mõõde, näiteks “Saa minu krediidiskoor 750-ni” või “Säästa 12 000 dollarit hädaolukorras”. Ilma eesmärgile väärtust määramata on ka raske teada, kas teete edusamme. Saavutatavad eesmärgid on reaalsusel põhinevad. Ärge seadke eesmärki, mida te ei saa realistlikult saavutada: see heidutab teid plaanist üldse. Tasustavad eesmärgid (tuntud ka kui asjakohased) tunnevad end hästi, kui olete need saavutanud. Peab olema positiivne tagasiside ahel, mille puhul lõpetate eesmärgi ja soovite siis veel lõpetada. Ajapõhised eesmärgid ei ole tähtajatud, vaid neil on tähtajad ja verstapostid, mille saavutamisel võite ebaõnnestuda või edu saavutada. Pidage meeles, et plaanid ei ole kivisse raiutud ja need võivad muutuda, kui teil on uut teavet: kui ebaõnnestute teatud verstapostil teel eesmärgi poole, kohandage seda ootust ja määrake sellele uus tähtaeg.
7
Mõelge oma rahalistele väärtustele. Kuidas suhtute rahasse ja miks? Miks on raha sinu jaoks oluline? Nendele küsimustele vastamine aitab teil oma rahalisi eesmärke sõnastada. Näiteks võite avastada, et raha on teie jaoks oluline, sest soovite, et teil oleks aega ja ressursse, et täita oma unistust rahvusvahelistest reisidest. Selle teadmine enda kohta aitab teil oma eesmärke arendada ja tähtsuse järjekorda seada.
8
Kaasake oma pere vestlusesse. Kui teil on partner või perekond, tehke oma “isiklik” finantsplaan “pereplaaniks”. See tagab, et jagate üksteisega oma väärtusi ja eesmärke ning teete finantsotsuseid neid jagatud ideid silmas pidades. Võite avastada, et teie prioriteedid on erinevad. Osalege hoolikas arutelus, et jõuda kokkuleppele kompromisside osas, mis aitavad teil mõlemal oma rahalise tuleviku suhtes mugavalt tunda. Tunnistage, et mõned inimesed on rahalisemalt meelestatud kui teised. Tehke kindlaks, kes vastutab leibkonna eelarve eest, või kaaluge viise, kuidas tagada iga partneri vajadus tunda teatud kontrolli.
9
Kaaluge kõiki oma eesmärke, isegi kui mõned tunduvad vähem “rahalised” kui teised. Näiteks läbi Euroopa seljakotireisimise eesmärk ei pruugi esialgu tunduda rahaline, kuid sellise reisi võimaldamiseks peate hankima ressursse. Intellektuaalsed eesmärgid võivad hõlmata teie hariduse jätkamist, osalemist juhtkonna retriitidel, laste saatmist kolledžisse ja seminaridel osalemine. Mõelge hoolikalt sellele, kuidas kavatsete sissetulekut teenida, olgu selleks siis praegusel töökohal jätkamine või edasiminek või karjääri vahetamine. Elustiilieesmärgid hõlmavad asju, mida teete lõbu ja meelelahutuse huvides, aga ka asju, mida teete. tunnete, et olete teie eesmärgiks seatud elukvaliteedi jaoks vajalik.Elamise eesmärgid võivad hõlmata üürimist, kodu ostmist või ümberpaigutamist. Kaaluge elustiili, mida soovite pensionile jäädes, ja seadke isiklikud finantsplaneerimise eesmärgid, mis tagavad pensionile jäämise, mis vastab nõuetele. teie standardid.
10
Uurige oma rahaliste eesmärkide saavutamiseks saadaolevaid võimalusi. Üldiselt jagunevad teie valikud kahte kategooriasse: olemasolevate ressursside kasutamine uuel viisil või uue tulu teenimine. Mõelge iga eesmärgi puhul, kas peaksite:Jätkake sama tegevussuunda.Laiendage oma praegust olukorda.Muutke oma praegust olukorda.Kasutage uus tegevussuund.
11
Pidage meeles, et sama eesmärki võib saavutada mitmel viisil. Näiteks selleks, et säästa raha selle seljakotireisi jaoks Euroopasse, võite asendada oma kohvikupeatused kodus valmistatud kohviga ja säästa 20 dollarit nädalas. Teise võimalusena võite pakkuda sõbrale lapsehoidu ühel pärastlõunal nädalas ja kasutada oma tulusid reisile.
12
Tehke kindlaks, kas üks eesmärk mõjutab teist. Lisaks alternatiivsete tegevussuundade väljaselgitamisele oma finantseesmärkide piires peaksite kaaluma, kuidas teie eesmärgid mõjutavad. Võite kaaluda reisimist näiteks “elustiili” eesmärgina, kuid pärast hoolikat kaalumist mõistke, et võõrkeele õppimise haridusliku eesmärgi poole püüdlemine võimaldab teil reisida odavamalt või isegi teha välisriigis töötava tõlgi või ärimehe karjääri. .
13
Valige, milliseid strateegiaid oma finantsplaani täitmiseks kasutate. Võtke arvesse oma elusituatsiooni, isiklikke väärtusi ja praeguseid majanduslikke tingimusi. Mõelge, kuidas te tunnete oma praegust rahalist positsiooni võrreldes sellega, kuhu teie eesmärgid teid kõigis kaalutud kategooriates viivad. Kas näete ühes valdkonnas konkreetseid puudujääke? Võib-olla peaksite sellele valdkonnale erilist tähelepanu pöörama. Jääge praktiliseks. Samm-sammulised plaanid viivad teid oma eesmärkide poole, ilma et te tunneksite pettumust või lüüasaamist teie tegevuskava ulatuse tõttu.
14
Pidage meeles, et kõik valikud hõlmavad alternatiivkulusid. Alternatiivkulu on see, millest sa valiku tegemisel loobud. Seljakotireisi jaoks säästmine kohvikukülastustest loobumisega võib hõlmata aja, planeerimise ja oma lemmikbaristaga nauditava vestluse ohverdamist.
15
Uurige potentsiaalseid otsuseid nagu teadlane. Koguge võimalikult palju uuringuid ja hinnake oma andmeid hoolikalt. Kui kaalute näiteks investeeringut, peaksite pöörama erilist tähelepanu riski ja tulu vahelisele seosele, kui riskantne on investeering ja kui palju tulu saate selle õnnestumise korral? Kas kasu on riske väärt?
16
Tunnistage, et ebakindlus jääb alati pildi osaks. Isegi kui olete oma uurimistöö hoolikalt lõpetanud, võivad teie olukorra parameetrid muutuda. Majandus võib langeda, mis vähendab investeerimisprobleeme. Uus töökoht, mille otsustate jätkata, võib teid isiklikult või tööalaselt rahulolematuks jätta. Andke endast parim ja pidage meeles, et teil säilib võimalus hiljem oma otsuseid kohandada.
17
Vaata suurt pilti. Nüüd, kui olete eesmärgid välja töötanud, alternatiivid tuvastanud ja neid alternatiive hinnanud, koostage tuvastatud strateegiate loend. Mõelge oma praegusele olukorrale ja seejärel hakake mõtlema, millised eesmärgid võiksid olla kõige realistlikumad. Võtke arvesse oma praegust netoväärtust. Kui teie kohustused lähenevad teie praegusele netovarale või ületavad seda, peaksite võtma meetmeid selle suhte muutmiseks. Kuigi võite keskenduda oma netovara arendamisele, ärge unustage, et võlgade tasumine võib olla suurepärane investeering. Intressitasud tähendavad, et isegi tühised võlad võivad aja jooksul muutuda ülekaalukaks. Mõne ressursi eraldamine võla vähendamiseks praegu võib takistada tõsiste probleemide hilisemat tekkimist.
18
Otsustage, milliseid eesmärke te nüüd taotlete. Püüdke tasakaalustatud lähenemisviisi poole lühi-, vahepealsete ja pikaajaliste eesmärkide saavutamiseks, mis võimaldab teil planeerida mõne kuu ja mõne aasta jooksul. Keskenduge järkjärgulisele kasvule. Seda tehes koostate teekaardi, mis viib teid eesmärkide poole. Olge realistlik. Te ei saa kõiki hinnatud suurepäraseid strateegiaid korraga kasutusele võtta, kuid tasakaalustatud eesmärkide valiku valimine aitab teil valitud eesmärke saavutada ja areneda punktini, mil saate võtta täiendavaid projekte.
19
Koostage eelarve, mis hõlmab teie finantsplaneerimise eesmärke. Te teate juba oma netovarasid ja -kohustusi oma praeguse netoväärtuse analüüsi põhjal; seadke need raamistikku, mis hõlmab teie tehtud otsuseid. Seejärel võtke end nende otsuste eest vastutavaks. Kui olete võtnud kohustuse kulutada kohvile 80 dollarit kuus vähem ja paigutada see raha säästukontole, lisage see oma eelarvesse. Eesmärgid, näiteks uue töökoha leidmine, ei pruugi eelarvesse täpselt mahtuda, kuid need tuleks hõlpsasti loetleda. – viitekoht teie toimiva finantsplaani osana.
20
Kaaluge professionaalse finantsnõustaja palkamist. Võib-olla olete täiesti suuteline tegema rahalisi otsuseid, kuid professionaalse nõustaja eeliseks on emotsionaalne eemaldumine teie rahalisest olukorrast.
21
Mõelge oma finantsplaanile kui töödokumendile. Isiklik finantsplaneerimine on protsess. Elu muutub ja te peate aja jooksul oma plaani värskendama, kui teie asjaolud ja eesmärgid muutuvad.
22
Plaanige oma finantseesmärgid regulaarselt üle vaadata. Kui leiate, et teie eluolud muutuvad kiiresti (näiteks kolledži üliõpilasena), võite valida need eesmärgid iga 6 kuu järel. Kui teie elu kipub olema stabiilsem (näiteks täiskasvanud tühjana pesitsejana), võite plaanida iga-aastase ülevaatuse.
23
Arutage oma isiklikku finantsplaani oma partneriga. Kui olete juba pühendunud suhtes, siis loodetavasti olete seda protsessi paarina jätkanud. Suhtekohustuse võtmisel peaksid rahalised arutelud olema osa vestlusest teie väärtuste, eesmärkide ja nende eesmärkide saavutamise plaanide üle.