Raha laenamine on hea viis rahahädas inimest aidata. Samuti võite selle käigus natuke raha teenida. Siiski ei tohiks te raha üle anda ilma ennast kaitsmata. Pidage läbirääkimisi laenu üksikasjade üle ja koostage asjakohased juriidilised dokumendid, näiteks võlakiri. Loodetavasti maksab laenuvõtja laenu tagasi, kuid olge valmis vajadusel kohtusse kaevama.
1
Rääkige laenuvõtjaga. Enne raha laenamisega nõustumist peaksite saama aimu, mida laenuvõtja sellega teha tahab. Küsige neilt, miks nad ei lähe panka ega võta isiklikku laenu. Tõenäoliselt on inimesel halb krediit. Kuid paljud laenuandjad annavad isikliku laenu halva krediidivõimega inimestele. Samuti saate hinnata, kui suure tõenäosusega nad laenu tagasi maksavad. Kas nad töötavad? Kui palju nad nädalas teenivad? Milliseid võlgu nad veel peavad tasuma?
2
Valige, kui palju laenata. Ärge lihtsalt nõustuge laenama kõike, mida keegi küsib. Näiteks võivad nad soovida osta arvuti, kuid küsida 3000 dollarit. Kindlasti tuleks jälgida ja küsida, mis arvutit nad tahavad. Pole ebatavaline, et inimesed küsivad laenu rohkem, kui nad vajavad. Teie otsustate, kui palju kellelgi laenata lubate, kuid te ei tohiks leppida rohkemaga, kui tunnete end mugavalt. Hea rusikareegel: ära laena rohkem, kui suudad endale lubada kaotada.
3
Valige mõistlik intressimäär. Võite nõuda intressi isegi siis, kui laenate sõpradele või perele. Intresse makstes näitab laenuvõtja, et suhtub laenu tagasimaksmisse tõsiselt. Ärge muutke intressimäära liiga kõrgeks, mis muudab laenu tagasimaksmise keerulisemaks. Tõenäoliselt on teie jurisdiktsioonis maksimaalne intressimäär, mida saate küsida. Uurige seda intressimäära veebist. USA-s peate suure laenu andmisel (nt maja ostmiseks) võtma IRS-i määratud minimaalset intressi. Praeguse määra leiate IRS-i veebisaidilt.
4
Määrake tagasimaksegraafik. Tagasimaksegraafik sõltub tõenäoliselt laenu suurusest. Kui laenate kellelegi 500 dollarit, peaks ta teile mõne kuu pärast tagasi maksma. Kui aga laenate kellelegi 5000 dollarit, võib laenu tagasimaksmiseks kuluda paar aastat. Mida pikem on tagasimakseperiood, seda vähem peab inimene iga kuu maksma. Kui aga võtate intressi, maksavad nad kogu laenuperioodi jooksul rohkem.
5
Valige, kui palju iga kuu tagasi maksta. Ideaalis maksab laenuvõtja iga kuu võrdse summa. Nii on inimesel lihtsam eelarvet koostada ja teil tekib harjumus saata teile iga kuu võrdne summa. Vajadusel võib kõige viimane makse olla väiksem. Olenevalt asjaoludest võite lasta laenuvõtjal teile igal nädalal tagasi maksta. Näiteks võib laenuvõtja saada tasu igal nädalal ja laenusumma võib olla väike. Sellises olukorras oleks mõistlikum oodata iganädalast tagasimakset.
6
Määrake kindlaks viivised või trahvid. Soovite sundida laenuvõtjat laenu õigeaegselt tagasi maksma, nii et peaksite mõtlema tasu võtmisele, kui ta jätab tasumata. Näiteks võite võtta tasu 25 dollarit, kui nad hilinevad kuumaksega 60 päeva.
7
Kaaluge turvalisuse küsimist. Tagatislaen on turvalisem kui tagatiseta laen. Tagatislaenuga paneb laenuvõtja tagatiseks talle kuuluva vara. Kui nad ei suuda tagasi maksta, on teil seaduslik õigus vara arestida ja müüa. Peaaegu kõik, mis laenuvõtjale kuulub, võib olla tagatis, tema auto, arvuti, aktsiad jne. Tagatis peab aga kuuluma neile, mitte rentima. Tagatise saamine muudab laenuprotsessi veidi keerulisemaks. Näiteks peaksite kontrollima, et kinnisvara poleks muude laenude tagatiseks pandud. Kui on, ei pruugi tagatisel olla väärtust. Teisi turvalisuse huvisid saate otsida oma riigisekretäri veebisaidilt.
8
Otsige vorme ja malle. Veebis või juriidilistes raamatutes on vekslite näidised. Kasutage seda oma mustandi koostamisel juhendina. Soovite seaduslikku lepingut juhuks, kui laenuvõtja kohustusi ei täida, nii et ärge kartke nõuda veksli esitamist. Kui laen on tõesti suur, näiteks 10 000 dollarit, peaksite tõenäoliselt palkama advokaadi, kes koostaks teie jaoks veksli. Laenates sõbrale väikese summa, kaaluge juriidiliste dokumentide vahelejätmist ja raha andmist, lootmata, et saate selle tagasi.
9
Lisage põhiteave laenu kohta. Dokumendi ülaossa peaksite lisama pealkirja “Velk” ja seejärel esimesse lõiku järgmine teave: laenusumma. Kuupäev. Teie nimi laenuandjana. Laenuvõtja nimi.
10
Lisage lubadus tagasi maksta. Laenuvõtja peab selgesõnaliselt lubama laenu tagasi maksta. Kui see keel puudub, pole teil juriidilist lepingut. Näidiskeel võiks olla järgmine: “Saadud väärtuse eest lubab allakirjutanu (“laenaja”) maksta [sisestage oma nimi] (laenuandja ‘), põhisumma 4000 dollarit vastavalt käesolevas dokumendis sätestatud tingimustele.â€
11
Selgitage, kuidas laen tagasi makstakse. Märkige, kui sageli makse tehakse igakuiselt, kord nädalas jne, ja kuupäev, millal esimene makse tuleb tasuda. Tuvastage ka intressimäär ja see, kas laenuvõtja saab laenu ilma trahvita ette maksta. Rääkige laenuvõtjale, kuidas maksta teile sularaha, isiklikku tšekki, maksekorraldust jne.
12
Tehke kindlaks, mis juhtub, kui laenuvõtja hilineb. Võimalik, et soovite nõuda viivist või tõsta intressimäära. Täpsustage üksikasjalikult, mis juhtub. Samuti võite soovida laenu kiirendada. Näiteks kui laenuvõtjal jääb makse tegemata, saate kohe nõuda kogu laenu tasumist.
13
Lisage turvaleping. Kui laenuvõtja pantib tagatise, peate lisama tagatislepingu. Otsige turvalepingu näidist veebist ja juriidilistest raamatutest. Leping peab sisaldama selget kinnitust, et laenusaaja annab Sulle konkreetse kinnisvara tagatise. Samuti tuleb tagatist piisavalt üksikasjalikult kirjeldada, et see oleks tuvastatav. Näiteks ärge identifitseerige autot kui “laenaja autot”. Selle asemel lisage mark, mudel ja sõiduki identifitseerimisnumber (VIN).
14
Allkirjastage ja levitage koopiaid. Nii teie kui ka laenuvõtja peaksite vekslile notari ees alla kirjutama. Hoidke originaaldokumenti ja andke laenuvõtjale koopia. Ärge andke laenuvõtjale raha enne, kui olete veksli allkirjastanud.
15
Täiustage oma turvahuvi. USA-s peate esitama juriidilised dokumendid oma osariigi välisministrile. See paberimajandus on vajalik juhuks, kui laenuvõtja püüab kinnisvara kasutada muude laenude tagatiseks. Tavaliselt peate esitama U.C.C. avaldus. Peaks olema finantseerimisaruande vorm UCC-1, mille saate täita. Kas teie riigisekretäril on see olemas või leiate selle Internetist. Täiustamisprotsess teie jurisdiktsioonis võib erineda USA omast. Otsige veebist või konsulteerige advokaadiga.
16
Jälgige tagasimakseid. Pidage hoolikalt arvestust iga tehtud makse ja laekumise kuupäeva kohta. Üksikasjalikud andmed hoiavad ära lahkarvamuste puhkemise. Tõenäoliselt peaksite makse laekumisel saatma laenuvõtjale kinnituse. Näiteks võite saata meili.
17
Helistage laenuvõtjale, kui ta hilineb maksetega. Helista kohe pärast maksetähtaja möödumist. Küsi, mis toimub. Laenuvõtja võib olla lihtsalt unustanud teile maksta. Teise võimalusena võib neil olla rahalisi raskusi. Olenemata põhjusest, peate neile helistama ja uurima.
18
Saatke tähtaja hilinemise teated. Kui laenuvõtja teile tagasi ei maksa, peate tegemata jäänud maksed dokumenteerima. Saatke tähtaja ületanud teated 30, 60 ja 90 päeva jooksul. See võib tunduda tülikas, kuid enda kaitsmiseks peate kõik dokumenteerima. Iga teade peaks olema veidi erinev. 30 päeva pärast tuletate inimesele lihtsalt meelde, et ta hilineb maksega. 60 päeva pärast saate neile öelda, et nad on teile võlgu viivised või trahvid. 90 päeva möödudes öelge neile, et kaalute kohtuasja esitamist. Ärge unustage saata kõik teated kinnitatud postiga, nõudes tagastuskviitungit. Hoidke kviitungit ja kirja koopiat.
19
Nõudke tagatist. Kui laen oli tagatud, saate nõuda tagatist, kui laenuvõtja lõpetab makse tegemise. Kui laenuvõtja seda üle ei anna, võite minna selle võtma. Tagatisraha sissenõudmisel aga rahu rikkuda ei saa. See tähendab, et te ei saa tungida kellegi varasse ega kasutada selle võtmiseks vägivalda ega ähvardusi.
20
Vajadusel esitage hagi. Kui inimene keeldub makset tegemast, võite kohtusse kaevata. Loomulikult saate ainult rahalise hinnangu võlgnetava summa kohta. Siiski võite oma otsuse sissenõudmiseks võtta muid meetmeid, näiteks nõuda võlgniku vara sissenõudmist või tema töötasu arestida. Hagi esitamise osas pidage nõu advokaadiga. Need võivad aidata teil kindlaks teha, milline on teie parim toimimisviis.Kui võlgnetav summa ei ole suur, võite kaevata väiksemate kohtuvaidluste kohtusse. Ärge viivitage. Teil on ainult nii palju aega, et tasumata võla pärast kohtusse kaevata. Seda ajaperioodi nimetatakse “aegumistähtajaks” ja see erineb sõltuvalt teie jurisdiktsioonist. Näiteks Floridas on kohtusse kaevamiseks viis aastat, Illinoisis aga 10 aastat.