Kui investeerimismaailm on teile uus või kui finantsplaneerija on teie eelarvest väljas, pole paanikaks põhjust. Robo-nõustaja võib olla lihtsalt kasutatav ja odav alternatiiv traditsioonilistele finantsplaneerijatele. Robo-nõustaja on arvuti loodud finantsnõustamissüsteem, mis haldab teie investeeringuid teie eest. Valida on erinevat tüüpi nõustajate vahel, sõltuvalt sellistest teguritest nagu teie isiklikud vajadused, vanus ja sissetulek. Kui olete nõustaja valinud, sisestate oma teabe süsteemi ja jälgite, kuidas teie rahaasjad aja jooksul kasvavad.
1
Otsige noorte investorite robo-nõustajat. Kui olete noorem pool ja olete just alustanud oma raha investeerimist, otsige noorematele investoritele mõeldud robo-nõustajat. Otsige portfelle, mis on mõistlikud, kui olete alles alustanud ja teil on piisavalt aega, et lasta oma rahal kasvada. Kuna teil ei pruugi noores eas palju raha säästa, otsige madala miinimumtasuga robo-nõustajat. või pole miinimumtasu. Nõustajad nagu Betterment ja Wealthfront võtavad madalaid tasusid, samas kui TradeKing Advisorsil pole esimesel aastal miinimumtasu. Otsige nõustajaid, kes rõhutavad teie raha aktsiatesse investeerimist. Kui olete endiselt 20-aastane, on teie rahaasjadel piisavalt aega aja jooksul kasvada. Seetõttu peaks robo-nõustaja investeerima teie raha aktsiatesse, kuna need hindavad väärtust.
2
Valige hilisemas elus rikkuse suurendamiseks õige nõustaja. Kui olete keskealine või vanem, mõjutab see teie jaoks sobivat robo-nõustajat. Kui teil on palju maksukontosid, IRA ja 401k, otsige oma vajadustele vastav robo-nõustaja. Otsige robo-nõustajaid, kes töötavad maaklerfirmadega, nagu TigFit, Fidelity ja Schwab. Sellised nõustajad analüüsivad teie olemasolevaid investeeringuid ja teevad raha liigutamise põhjal ettepanekuid. Samuti peaksite otsima madala tasuga nõustajaid, et vältida olemasolevatelt investeeringutelt raha välja tõmbamist.
3
Veenduge, et robo-nõustaja teenused vastavad teie vajadustele. Robo-nõustajad ei sobi kõigile. Veenduge, et robo-nõustaja vastab teie vajadustele. Robo nõustajad on tavaliselt parim valik, kui otsite nõu investeerimise ja investeeringute haldamise kohta. Sellised asjad nagu kinnisvara planeerimine või ettevõtte aktsiaoptsioonide haldamine võivad vajada isiklikku nõustamist.
4
Kontrollige tasusid. Robo nõustajad peaksid pakkuma jaotust selle kohta, milliseid konkreetseid teenuseid iga tasu pakub. Te ei tohiks investeerida robo-nõustamisettevõttesse, mis ei tea oma tasude põhjuseid ette. Ideaalis peaks robo-nõustaja teie raha eest pakkuma laia valikut teenuseid. Otsige selliseid teenuseid nagu investeerimisnõustamine, finantsplaneerimise nõustamine ja maksukahju kogumine, et olla kindel, et saate oma raha väärt. Samuti pidage meeles, kas nõustaja võtab teie vahendite ostmise ja müügi eest komisjonitasu. Kui robo-nõustaja võtab vahendustasu kärbe, kontrollige, kui suur osa teie rahast läheb robo-nõustajat müüvale ettevõttele.
5
Veenduge, et teie teave on turvaline. Robo nõustajad on vastuvõtlikud andmetega seotud rikkumistele, seega peaksid nad pakkuma teie raha eest mingit kaitset. Veenduge, et teie kasutatav robo-nõustaja pakuks läbipaistvat plaani isikuandmete kaitsmiseks. Küsige andmekaitse ja mis tahes kindlustuse kohta, mida ettevõte pakub andmetega seotud rikkumise korral. Mõned robo-nõustajad võivad teie teavet edastada ka kolmandatele isikutele. Kontrollige kindlasti, kas teie teavet jagatakse kolmanda osapoolega. Tavaliselt on hea mõte vältida nõustajaid, kes jagavad klienditeavet.
6
Valige nõustaja, kes pakub professionaalide tuge. Robo nõustajad võivad olla kasulikud ja taskukohased alternatiivid neile, kes ei saa endale lubada tavalist finantsplaneerijat. Kui olete aga investeerimisel uus, võib robo-nõustaja nõuandeid olla raske mõista. Parimad robo-nõustajad pakuvad inimestelt teatud määral professionaalset tuge. Valige robo-nõustaja, kellel on number, millele saate helistada, et arutada kõiki teil tekkinud küsimusi tegeliku finantsplaneerijaga.
7
Täitke lühike küsimustik. Robo-nõustaja kasutamise alustamiseks palutakse teil veebis täita lühike küsimustik. Nõustaja peaks aitama teil küsimustiku läbida ja teile kõiki küsimusi selgitada. Enne küsitluses osalemist peaksite teadma oma rahalise tausta üksikasju, nagu pangateave, koguvara ja kõik laenud. Mida täpsemat teavet annate, seda paremini saab robo-nõustaja teie raha investeerida. Te ei pruugi kõigist küsimustest aru saada, eriti kui olete investeerimisel uustulnuk. Kui teie robo-nõustaja pakub professionaalset tuge, helistage küsimuste esitamiseks antud numbril ja veenduge, et täidate küsimustiku õigesti.
8
Sisestage oma minimaalne sissemakse. Kui nõutakse minimaalset sissemakset, peaksite selle summa sisestama pärast küsitluse täitmist. Nii võib robo-nõustaja minna nõuandjalt teie vahendite tegeliku haldamiseni. Kui teie robo-nõustaja ei nõua minimaalset sissemakset, saate valida, kui palju raha teil on praegu mugav investeerida.
9
Kasutage automaatset süsteemi käed eemal. Kui soovite, et teie nõustaja teeks kogu teie rahahalduse teie eest, võite valida automatiseeritud süsteemi. Teie robo-nõustaja teeb investeerimisotsuseid arvutiarvutuste ja selliste tegurite, nagu risk versus tasu, hinnangute põhjal. Kui olete investeerimises uustulnuk, on hea mõte enne raha investeerimist võimalikult palju nõu küsida, selle asemel, et loota täielikult arvuti. Kogenumatele investoritele sobivad kõige paremini automatiseeritud süsteemid.
10
Kasutage oma rahal silma peal hoidmiseks poolautomaatset seadet. Valida saab ka poolautomaatse süsteemi, kus valid, milliseid nõuandeid ja investeeringuid soovid järgida ning milliseid edasi kanda. Poolautomaatsed nõustajad annavad sageli lisaks arvutipõhisele abile nõu professionaalsetelt finantsplaneerijatelt. Mitte kõik robo-nõustajad ei paku automatiseerimata teenuseid. Kui eelistate arvuti loodud soovitustele lisaks isiklikku nõuannet, võib olla hea samm teisele robo-nõustajale üle minna.
11
Vaadake üle tasude poliitika. Pärast raha investeerimist lugege kiiresti robo nõustaja tasupoliitikat. Kuigi peaksite seda tegema enne nõustaja valimist, on hea mõte pärast raha investeerimist poliitika üle vaadata. Nii saate vastavalt planeerida tasusid ja olla teadlik sellest, kui suur osa teie investeeringutest läheb teile ja kui palju kasutatakse robo nõustaja tasu maksmiseks.
12
Ärge lootke kriisiolukorras robo-nõustajate peale. Robo nõustajatel on oma puudused. Kuna nõuanded on automatiseeritud ja arvuti genereeritud, ei võta nõustajad sageli ootamatusi arvesse. Kriisi ajal, mis võib teie rahaasju moonutada, otsige automatiseeritud nõustamise asemel professionaalset abi, et välja selgitada, kuidas oma rahaga ümber käia. Näiteks kui teil tekib ootamatult sugulase ootamatu surma tõttu raha, ei pruugi robo-nõustaja seda teha. olema varustatud sellest tuleneva tuluga toimetulekuks. Kõige parem on rääkida finantsplaneerijaga, et välja mõelda, mida äkkpärandusega peale hakata.
13
Kui leiate segast teavet, küsige nõu professionaalselt. Te ei pruugi alati aru saada, mis teie rahaga toimub, eriti kui te pole kunagi varem investeerinud. Kui te pole kindel, kas teha oma robo-nõustaja soovitatud investeering või ost, või teid segab selle automaatne investeerimine, rääkige professionaaliga. Kui teie robo-nõustaja pakub professionaalset abi, otsige sealt nõu. Kui seda ei juhtu, kohtuge segaduse lahendamiseks finantsnõustajaga.
14
Pöörake tähelepanu oma nõustajalt saadud sõnumitele. Isegi kui kasutate täielikult automatiseeritud süsteemi, ärge olge robo-nõustaja kasutamisel passiivne. Robo nõustajad ostavad ja müüvad regulaarselt teie eest vahendeid ning tasakaalustavad teie portfelli uuesti, lähtudes sellest, millise osaluse väärtus tõuseb ja langeb. Pöörduge regulaarselt oma nõustajate poole ja lugege värskendusi, mida saate, veendumaks, et nõustaja teenib teile tegelikult raha. Pidage meeles, et kui mõni robo-nõustamissüsteemi protsess teid segadusse ajab, võite otsida professionaalset abi.
15
Vajadusel tehke käsitsi reguleerimisi. Kui te ei ole rahul ühegi teie robo-nõustaja tehtud investeeringuga, peate võib-olla tegema muudatusi käsitsi. Kui leiate, et kaotate raha, uurige oma robonõustaja tehtud oste ja tehinguid. Kui teatud aktsiad või fondid kaotavad pidevalt raha, võite soovida oma raha neilt areenidelt välja tõmmata. Siiski on alati hea mõte konsulteerida finantsplaneerijaga. See, et aktsia või fond ajutiselt kaotab raha, ei tähenda, et see oleks halb pikaajaline investeering.