Töö kaotamine on piisavalt stressirohke. Krediitkaardivõlgade samaaegne käsitlemine võib olla lausa hirmutav. Õnneks saate mõningaid näpunäiteid järgides end uputada, kuni leiate oma uue töökoha. Alustage oma raha eelarve koostamisest, püüdes säästa võimalikult palju raha. Rääkige ka oma krediitkaardifirmadega, kui teil on vaja makseid peatada või vähendada. Kui miski ei tööta ja vajud sügavamale võlgadesse, kaalu krediidinõustamist või isegi pankrotti.
1
Arvutage välja oma praegune krediitkaardivõlg. Enne millegi muu tegemist peate teadma oma koguvõlakoormust. Võtke välja oma igakuised väljavõtted ja lisage oma koguvõlg. Vaadake oma veebikontot, et näha viimast saldot. Vaadake ka intressimäärasid. Kas maksate ühe kaardi pealt 20,99%, aga teiselt 10,99% intressi? Kui jah, siis võib-olla saate saldod madalama intressimääraga kaardile üle kanda.
2
Kärbi kulusid. Peate oma sääste venima, kuni leiate uue töö. Seetõttu vaadake oma eelarve läbi ja leidke kulud, mida saate kärpida. Saate hõlpsasti vähendada meelelahutusele, restoranides söögile ja reisimisele kulutatavat summat. Nüüd on õige aeg ümber hinnata, kas kasutate tõesti jõusaaliliikmesust või Netflixi tellimust. Tühistage need ja pange säästud taskusse. Sõltuvalt teie rahalisest olukorrast peate võib-olla kolima sugulaste või sõprade juurde. Üür on paljude inimeste suurim igakuine väljaminek ja parim viis raha säästa on kolida kellegi juurde.
3
Makske oma minimaalne saldo. Sul on vaja sularaha igasuguste kulude katteks, nagu hüpoteek/üür, samuti toidukaubad ja kommunaalkulud. Ärge kulutage kogu oma hädaabifondi või sääste oma krediitkaardivõlale. Selle asemel vähendage oma krediitkaardimakseid miinimumini. Kui makste miinimumi, maksate aja jooksul rohkem. Siiski on töötuna oluline raha koguda. Kui raha saab otsa, on teie valikuvõimalused pigem võlgnevus või pankrot.
4
Eelistage kulutusi. Makske vajalike asjade eest enne võlga ja võlg enne luksust. Peate enda eest hoolitsema, mis tähendab, et üür, ravimid ja toit on võlamaksete ees prioriteetsed.
5
Võimalusel vältige uute võlgade võtmist. Võite tunda survet võtta välja uus krediitkaart või raha ettemakse, et ots otsaga kokku tulla. Peaksite seda vältima. Te lähete võlgadesse ainult sügavamale ja tunnete veelgi suuremat stressi. Selle asemel küsige laenu sõpradelt või perelt. Teil võib olla piinlik tunnistada, et olete rahalistes raskustes. Siiski selgitage oma olukorda ja samme, mida võtate uue töökoha leidmiseks. Üks erand reeglist “Uusi võlgu pole” on kontrollida, kas saate saldoülekande krediitkaarti. Need kaardid pakuvad krediidi kulukuse määra 0% soodusperiood. Kandke oma jooksev saldo kaardile ja vähendage kuumakse. Kuna aga olete töötu, võib teil olla raske saldoülekande kaarti hankida.
6
Raha kogumiseks müüge asju. Võimalik, et te ei suuda kiiresti uut tööd leida. Siiski saate raha koguda, müües vara, mida te enam ei kasuta. Tehke oma kodu kevadine puhastus ja leidke kõike, mida saate müüa. Craigslistissa saate müüa suuri esemeid, näiteks mööblit. Teid üllatab, kui paljud inimesed vastavad. Väiksemaid esemeid, nagu riided ja tehnikatarbed, saab müüa eBays, mis sobib ideaalselt 5–10 dollari väärtuses kaupadele. Kõike muud saab müüa garaažis või hoovis. .
7
Võtke ajutisi töid. Iga väike laekuv raha aitab. Kui ootate oma unistuste töökoha avamist, saate raha kogumiseks teha ajutist tööd. Kaaluge ka vabakutselist tööd. Võimalik, et saate kirjutada artikleid või kujundada veebisaite.
8
Tee oma lugu selgeks. Paljud krediitkaardifirmad teevad teiega koostööd, kui te ei saa teie kontrolli alt sõltumatu olukorra tõttu teha minimaalset makset. Siiski peate enne telefoni vastuvõtmist teadma, mida neile täpselt öelda. Näiteks suhtuvad paljud krediitkaardifirmad mõistvalt, kui olete töö kaotanud. Siiski tahavad nad teada, mida teete uue töö leidmiseks ja millal arvate, et võite olla edukas. Kirjutage oma plaanid üles, et saaksite neid kellelegi krediitkaardiettevõttest selgitada. Samuti peaksite olema valmis rääkima oma eelarvest. Krediitkaardifirma soovib teada, kui palju saate oma võlgadesse panustada.
9
Tehke kindlaks, milliste kaartide osas vajate abi. Teil võib olla saldod mitmel kaardil. Siiski ei pea te taotlema iga kaardiga maksete vähendamist. Ideaalis saate mõne, kuid mitte kõigi kaartide puhul tolerantsust. Eelkõige võib võlausaldaja teie krediidilimiiti vähendada või isegi konto sulgeda, kui ta saab teada, et teil on rahalisi raskusi. Pole põhjust kõiki oma võlausaldajaid sellele tõsiasjale vihjata. Kui suudate kaardiga teha vähemalt minimaalse makse, peaksite seda ka edaspidi tegema.
10
Küsige ettevõttelt abi. Leidke oma krediitkaardi tagaküljelt telefoninumber ja helistage ettevõttele. Küsige nende taluvusprogrammide kohta (nimetatakse ka “raskuste makseplaanideks”). Isik, kes vastab, ei saa tõenäoliselt teid aidata, seega paluge rääkida leevendusosakonna või krediidihalduriga. Teie võlausaldaja võib teid aidata, tehes mis tahes järgmist: langetage intressimäära. Lõpetage viiviste hindamine Võimaldab teil makseid vahele jätta, kuni olete uuesti jalul
11
Tehke üksikasjalikke märkmeid. Tolerantsuse saavutamine pole lihtne. Tõenäoliselt peate rääkima paljude inimestega, kellest mõned räägivad üksteisele vastu. Seetõttu peaksite iga vestluse kohta üksikasjalikult üles märkima. Kirjutage üles iga inimese nimi, kellega räägite, ja nende otsene telefoninumber. Tee ka vestluse sisu kokkuvõte.
12
Läbirääkimisi pidada. Teie krediitkaardifirma ei pruugi kohe nõustuda teid aitama. See tähendab, et peate läbirääkimisi pidama. Selgitage oma rahalist olukorda ausalt ja täielikult. Ärge võtke vastuseks esimest “ei”. Teil on krediitkaardifirmadega läbirääkimistel palju mõjuvõimu. Kui kuulutate välja pankroti, hävitatakse teie krediitkaardiettevõtted täielikult. Nende huvides on teid aidata. .Leppige läbi ka selle üle, kuidas kontost krediidiaruandlusbüroodele teatatakse. Kui võlausaldaja nõuab, et te konto sulgeksite, laske see teavitada kui “tarbija poolt suletud”. Muidugi ei pruugi teie kreeditor aidata, kui olete endiselt praegune teie kontodel. Nad võivad olla nõus kannatlikkusega alles pärast seda, kui teil pole makseid tehtud.
13
Tehke kõik maksed. Teie krediitkaardifirma tühistab kõik raskuste maksete plaanid, kui makse jääb tegemata. Seetõttu peate hoidma oma finantsdistsipliini ja meeles pidama maksete õigeaegset sooritamist.
14
Tööd leidma. Raskuste tagasimakseplaanide programmid ei kesta kaua, tavaliselt vaid kuus kuud kuni aasta. Seega on see lühiajaline lahendus tööpuudusest tingitud äkilisele rahahädale. Peate varsti leidma töö või muu sissetulekuallika. Teie krediit külmutatakse, kuni olete kannatlik, seega ärge plaanige oma kaarte arvete tasumiseks kasutada. Kui te ei leia tööd, peate kaaluda muid võimalusi, näiteks pankrotti või võlgade tasumist. Võlg ei kao iseenesest.
15
Töötage koos krediidinõustajaga. Krediidinõustajad saavad hinnata teie finantsolukorda ja aidata teil koostada plaani oma krediitkaardivõlgade haldamiseks. Vajadusel saad registreeruda ka krediidinõustaja juures võlahaldusplaani. Põhimõtteliselt peavad nad teie võlausaldajatega läbirääkimisi, et loobuda viivistest või trahvidest. Samuti võivad nad sundida teie võlausaldajat teie intressimäära alandama. Otsige krediidinõustajaid, kes on mittetulundusühingud. Krediidinõustajaid leiate krediidiühistute, kohalike eluasemeametite ja ülikoolide kaudu. Ärge kunagi töötage krediidinõustajaga, kes nõuab ettemaksu või soovib enne teile oma teenustest teavitamist finantsteavet. Võlahaldusplaanid salvestatakse teie krediidiaruandesse, ja te ei saa uut krediiti enne, kui olete plaani lõpetanud. Kuid teie krediidiskoor ei tohiks lüüa.
16
Kaaluge võlgade tasumist. Võlgade lahendamine on äärmuslikum meede kui võlgade haldamise plaan. Te lõpetate võlausaldajatele maksete tegemise. Selle asemel säästate piisavalt raha, et pakkuda ühekordset makset. Kui see õnnestub, peaksid teie võlausaldajad aktsepteerima osa teie võlgnevast summast (umbes 40–60%) ja loobuma ülejäänud saldost. Kuna te lõpetate maksete tegemise, langeb teie krediidiskoor löögi alla. Samuti võidakse teid kohtusse kaevata, mille tulemuseks võib olla vara kaotamine või tulevaste palkade arestimine. Pole mingit garantiid, et krediitkaardiettevõte nõustub tasuma võla nimiväärtusest väiksema summa eest. Sellest tulenevalt võite oma krediidi rikkuda, ilma et oleks palju kasu. Seal on palju võlgade lahendamise ettevõtteid. Enne registreerumist uurige neid kõiki põhjalikult. Nad peaksid andma teile nõutavate avalikustamiste loendi ja kasutama allkirjastatud lepingut.
17
Arutage võimalusi pankrotiadvokaadiga. Võite karta pankrotti, mis on mõistlik. Seitsmenda peatüki pankrot võib jääda teie krediidiaruandesse 10 aastaks, mille jooksul võib krediidi saamine olla keeruline. Sellegipoolest on pankrot mõnikord parim valik ja te peaksite oma olukorra osas nõu pidama pankrotiadvokaadiga. Tarbijate pankrotte on kaks peamist – 7. peatükk ja 13. peatükk. Mõlemad võivad krediitkaardivõla kustutada. Need on aga erinevad ja peaksite neid erinevusi uurima. Kui teil pole vara (nt kodu või auto), on 7. peatükk ideaalne. Saate oma krediitkaardivõla kiiresti likvideerida.