Kui teie abikaasa esitab pankrotiavalduse, ei tohiks pankrot mõjutada teie krediidiskoori. Siiski võib teid muul viisil mõjutada. Näiteks tuleb ikkagi ühised võlad ära maksta. Samuti võib pankrotihaldur arestida teie abikaasale kuuluva vara, isegi kui olete kaasomanik. Seetõttu peaksite teie ja teie abikaasa hoolikalt kaaluma, milline pankrotimenetlus on perekonna jaoks parim või kas peaksite valima pankrotivaba võimaluse.
1
Tuvastage kogu vara, mis teile ja teie abikaasale kuulub. Kui teie abikaasa esitab pankrotiavalduse, peab ta kogu oma vara graafiku alusel loetlema ja sellest teatama. Haldur kasutab seda teavet pankrotivara suuruse määramiseks. See teave on oluline, sest haldur võib sundida teie abikaasat vara müüma, et võlausaldajatele maksta. Mida vähem vara teie abikaasa omab, seda paremas olukorras ta on. Vaadake oma valdused läbi ja hinnake, kui palju vara on väärt. Samuti selgitage välja, kellele see kuulub. Abikaasana soovite otsida vara, mis teile koos abikaasaga kuulub. Kui see vara ei ole maksust vabastatud, läheb see teie abikaasa pärandvarasse, mis tähendab, et võite selle kaotada, sõltuvalt teie abikaasa pankrotist.
2
Kontrollige, kas elate ühisvara osariigis. Teatud vara omandiõigus võib sõltuda riigist, kus te elate. Mõned osariigid on “kogukonnavara” osariigid ja see tähendab, et teie või teie abikaasa abielu ajal omandatud vara kuulub võrdselt teile mõlemale. Näiteks võite olla ostnud auto. Ühisomandi osariigis on auto peetakse üldiselt nii teie kui ka teie abikaasa omandiks, olenemata sellest, kas teie abikaasa on pealkirja all. Järgmised on ühisomandi osariigid: Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington ja Wisconsin. Ühenduse omandiseadused kehtivad ka mõnes olukorras Alaskas. Kuna ühenduse vara seadused on erinevad, peaksite tegema tihedat koostööd oma osariigi advokaadiga, et teha kindlaks kogu vara, mis loetakse pankrotivara hulka.
3
Määrake omandiõigus tavaõiguses. Kui te ei ela ühisvara osariigis, siis elate tavaõiguse osariigis. Tavaõiguse osariikides on omanik üldjuhul isik, kelle nimi on pealkirjal. Kui pealkirjas on märgitud ainult teie nimi, siis vara tõenäoliselt pankrotivara hulka ei arvata. Kui pealkirjas on mõlemad nimed, siis kuulub teile ja teie abikaasale mõlemale pool varast ja vara tuleb märkida osa pankrotivarast. Halduril võib olla võimalik sundida vara müüma, kui ta suudab kohtunikku veenda, et vara müügist saadav kasu kaalub üles mis tahes kahju, millega te kokku puutute. Haldur peab teile siiski tasuma teie poole vara täisväärtuse. Haldur saab võlausaldajatele tasumiseks kasutada ainult seda osa, mis teie pankrotistunud abikaasale kuulus.
4
Kontrollige, kas teile kuulub oma kodu “täieliku üürilepingu alusel”. See on omandivorm, mille puhul vara kuulub abielule. Paljud paarid omavad oma kodu tervikuna. Sõltuvalt teie osariigist kuuluvad varad on sel viisil pankrotivarast vabastatud.
5
Tehke kindlaks pankrotivabastused. Võite vabastada vara oma abikaasa pärandvara hulka arvamisest. Igal osariigil on pankrotivabastused, mida saate kasutada. Föderaalvalitsusel on ka erandite loend. Mõnes osariigis saate valida osariigi või föderaalse maksuvabastuse vahel, samas kui teised osariigid nõuavad, et kasutaksite osariigi erandeid. Näiteks Missouris saate vabastada kuni 15 000 dollari eest kodus, kus te elate, või kuni 5 000 dollari ulatuses. haagissuvila. Samuti saate maksust vabastada kuni 3000 dollarit mootorsõiduki puhul. Oletame, et teil ja teie abikaasal on Missouris ühiselt auto. Kui auto väärtus on 16 000 dollarit, siis teie abikaasal on autos 8000 dollarit. Ainult 3000 dollarit on vabastatud. Seetõttu võib usaldusisik soovida auto maha müüa ja kasutada 5000 dollarit võlausaldajate tasumiseks. Kui haldur müüb auto, peab ta maksma abikaasale, kes ei esitanud pankrotiavaldust, 8000 dollarit. Mõnes osariigis saate kahekordse maksuvabastuse, kui esitate ühise pankrotiavalduse seni, kuni mõlemad omate kinnisvara. Näiteks kui riik lubab teil vabastada 3000 dollarit auto puhul, saate vabastada 6000 dollarit, kui teie ja teie abikaasa omate seda koos.
6
Vältige vara võõrandamist. Võite arvata, et saate oma vara kaitsta, kui lasete oma abikaasal need enne pankrotiavalduse esitamist üle kanda. Kui elate tavaõigusega osariigis, võite mõelda, et saate teha ülekande oma nimele, nii et teil on kogu perekonna vara omandiõigus ja teie abikaasal on ainult võlad eraldi. Kahjuks see taktika ei tööta. Selle asemel peab teie abikaasa teatama kõigist ülekannetest. Kui teie abikaasa võõrandas vara kahe aasta jooksul enne pankrotiavalduse esitamist, võib haldur vara tagasi saada. Ka teie abikaasa satub hätta, kui ta üritab üleandmist varjata. Igaüks esitab pankrotiavalduse karistuse all valevande andmise eest. Kui teie abikaasa valetamiselt tabatakse, võidakse teie abikaasa kohtu alla anda ja kogu pankrot tühistatakse.
7
Tuvastage oma ühised võlad. Teil ja teie abikaasal võivad olla ühised võlad. See tähendab, et olete mõlemad nõustunud vastutama 100% kogu võla eest. Seega, kui teie abikaasa esitab pankrotiavalduse, ei vabane te võla eest vastutusest. Kuigi teie abikaasal lastakse kohustus täita, teie kohustust mitte. Jääte endiselt vastutavaks kogu summa eest. Ühiseid võlgu saab moodustada järgmistel viisidel: Teie ja teie abikaasa võtsite võla välja koos.Leppisite oma abikaasale laenu. Elate ühisvara riigis ja teie või teie abikaasa võttis abielu ajal võla.
8
Jätkake ühiste võlgade tasumist. Kui teil on ühine võlgnevus, peate oma cartheni eest jätkama maksete tegemist, isegi kui olete abikaasa, kes ei esitanud pankrotiavaldust. Kui lõpetate, saab teie krediidiskoor löögi, sest teie tegemata maksetest teatatakse krediidiasutustele.
9
Kaaluge ühise pankrotiavalduse esitamist. Teil on võimalus koos abikaasaga esitada pankrotiavaldus. Seda tehes saate kustutada ühised võlad. Pärast vabastamist ei vastuta teie ega teie abikaasa ühise võla eest. Loomulikult jääb pankrot teie krediidiaruandesse mitmeks aastaks ja tõenäoliselt ei saa teie ega teie abikaasa lähitulevikus uut krediiti. , võib ühine pankrot olla suurepärane võimalus, kui teil on suured ühised võlad, mida te ei saa tulevikus tasuda. Ühine pankrot võib vabastada teid ja teie abikaasat nendest purustavatest ühisvõlgadest.
10
Tuvastage erinevad pankrotitüübid. USA seadused näevad ette palju erinevaid pankrotte, kuid üksikisikute puhul on kaks kõige levinumat peatükk 7. ja 13. peatükk. Sõltuvalt teie asjaoludest peaksite analüüsima, milline neist on teie jaoks parim. 7. peatükk. Seda nimetatakse “likvideerimise” pankrotiks. 7. peatükis võib teie abikaasa kustutada kõik oma võlad. Selle kasu saamiseks peab ta aga üldjuhul müüma maksuvaba vara ja kasutama saadud tulu võlausaldajatele tasumiseks. 13. peatükk. 13. peatükis võlgnik saab oma vara endale jätta. Selle müümise asemel maksavad nad võlausaldajatele tagasi kolm kuni viis aastat. Tagasimakseperioodi lõpus antakse kõik allesjäänud tagatiseta võlad (nt krediitkaardid) andeks. 13. peatükk on hea valik kui teil on palju maksuvaba vara, mis on kaasomandis.Ühispankrotiavaldus Ühine pankrotiavaldus võib olla parim valik, kui teil ja teie abikaasal on suured ühised võlad.Võite esitada nii 7. peatükk kui ka 13. peatükk ühiselt.
11
Kohtuge advokaadiga. Ainult kvalifitseeritud pankrotiadvokaat saab teie olukorda analüüsida ja leida parima tegutsemisviisi. Peaksite pöörduma pankrotiadvokaadi poole, võttes ühendust kohaliku või osariigi advokatuuriga. Kui saate saatekirja, helistage advokaadile ja määrake konsultatsioon. Küsige, kui suur on tasu. Teie advokaat aitab teil läbi mõelda, milline pankrotimenetlus esitada või kas mõni muu alternatiiv oleks parim.
12
Kaaluge pankrotile alternatiive. Teie abikaasa peaks kaaluma muid võimalusi. Need valikud võivad olla paremad, kuna need mõjutavad teie abikaasa krediidiskoori vähem. Samuti ei ohusta te vara kaotamist. Levinud alternatiivid on järgmised: hankige võlgade konsolideerimise laen. Mõnikord võite saada madala intressiga laenu, mida kasutate kõigi võlgade tasumiseks. Seejärel peate tegema ühe makse. Viige võlad üle madala intressiga krediitkaartidele. Paljud krediitkaardid annavad saldo ülekandmiseks 12-kuulise ajapikendusperioodi. Intressid ei kogune enne ajapikendusperioodi lõppu. Looge oma võlausaldajatega tagasimakseplaan. Nad võivad olla valmis teiega koostööd tegema, eriti kui mainite, et kavatsete esitada pankrotiavalduse. Pankroti korral makstakse tagatiseta võlausaldajatele harva tagasi 100% võlgnevusest. Sel põhjusel võivad nad olla valmis intressimäära alandama või makseid pikemaks ajaks pikendama, et te ei esitaks pankrotiavaldust. Kasutage krediidinõustajat. Krediidinõustamisteenused aitavad teil võlausaldajatega läbi rääkida ja seejärel võlgu konsolideerida. Need nõustajad aitavad teil koostada ka tagasimakseplaane, mida saate endale lubada.