Medicaid, mida paljudes osariikides nimetatakse meditsiiniliseks abiks, pakub turvavõrku eakatele või puuetega ameeriklastele, kes vajavad pikaajalist hooldust meditsiiniasutuses, näiteks hooldekodus. Arstiabi saamiseks võib inimestel olla vaid piiratud hulk varasid ja sissetulekuid. See tähendab, et varade säilitamine lastele või lastelastele edasiandmiseks võib olla keeruline kui mitte võimatu. Paljud eakate õigusele spetsialiseerunud advokaadid aitavad Medicaidi planeerimisel kasutada juriidilisi meetodeid, et kaitsta arstiabi saavate isikute kinnisvara.
1
Valige usalduse tüüp. Selleks et kaitsta usaldusfondi abil arstiabi saavate isikute kinnisvara, peab loodud usaldus üldjuhul olema tühistamatu. Tühistatava usaldusfondi loomine tähendaks, et isikul oleks endiselt kontroll usaldusfondi varade üle. Kuid tagasivõtmatu usaldusfondi puhul ei kuulu isik enam varasid. Varad kuuluvad pigem usaldusfondile. Kuna usaldusfondis olevad varad ei kuulu arstiabi saavale isikule, ei saa valitsus neid arestida, et hüvitada isiku arstiabi kulud pärast tema surma. vara kuulub usaldusfondile usaldusfondi looja nimetatud pärijate kasuks. Kui arstiabi saav isik on abielus, võivad nad soovida luua ühise usaldusfondi, mitte üksiku usaldusfondi. Ühisusaldus hõlmab kogu abieluvara.
2
Otsustage usaldusisikute üle. Usaldus peab nimetama usaldusisiku. Tavaliselt on parem, kui meditsiinilist abi saav isik ei ole usaldusisik. Vastasel juhul võib riik otsustada, et nad säilitavad usaldusfondi varade üle kontrolli. Samamoodi ei tohiks usaldusisikuks olla isiku abikaasa. Abielus isiku varade uurimisel võetakse arstiabi saamiseks arvesse mõlema abikaasa kontrolli all olevaid varasid. Usalduse nõuetekohase haldamise tagamiseks nimetavad paljud inimesed usaldusisikuks advokaadi või finantsnõustaja. Nimetage ka õigusjärglane. usaldusisik. See isik võtab juhtimise üle juhuks, kui usaldusisik muutub kättesaamatuks. See võib olla teine advokaat või finantsnõustaja või mõni muu pereliige.
3
Arvutage tagasivaateperiood. Kui keegi taotleb arstiabi, vaatab riik tagasi tema sissetulekutele ja varadele taotluse esitamisele eelnenud viie aasta jooksul. Kõik kinnisvara kaitseks tehtud ülekanded võivad kaasa tuua karistused. Osariigi ja föderaalseaduse kohaselt peavad arstiabi saavad inimesed kulutama maha kõik neil olevad varad, mis ületavad seaduslikku limiiti, enne kui nad kvalifitseeruvad valitsuse teenistusse.Kui keegi arstiabi annab üle kõik või suurem osa nende varast antud perioodil usaldusfondi, eeldab riik, et seda tehti selleks, et need varad kvalifitseerimise eesmärgil välja jätta. Selle tulemusena loeb riik isiku teatud aja jooksul kõlbmatuks, lähtudes vara väärtusest. ülekantud varad.Ajavahemikku mõõdetakse igakuise hooldekoduhoolduse arstiabi kulu alusel.Näiteks kui see kulu on 3000 dollarit ja isik kandis vara 27 000 dollari väärtuses usaldusfondi, ei oleks see isik abikõlblik. arstiabi üheksa kuud. Selle karistuse vältimiseks peab usaldus olema loodud rohkem kui viis aastat enne, kui isik pöördub arstiabi saamiseks. Kuid isegi karistuse kohaldamisel ei kuulu vara riigipoolsele pandiõigusele ega arestimisele isiku arstiabi kulude katteks.
4
Koostage usaldusdokumendid. Võrgust võib olla suhteliselt lihtne leida vorme või malle, mida saate kasutada lihtsa usalduse loomiseks. Kui aga eesmärk on kaitsta arstiabi saavate isikute kinnisvara, võiksite konsulteerida advokaadiga. Usaldus algab usaldusisiku nimetamisest ning usaldusisikute ja järglaste usaldusisikute tuvastamisest. Usalduses olev vara on loetletud koos usaldusfondist kasusaajate nimed. Tavaliselt on abisaajad arstiabi saava isiku lapsed või lapselapsed, kuid nende hulka võivad kuuluda ka teised. Kui arstiabi saaval isikul (või kes võib lähitulevikus arstiabi saada) on juba testament, saab seda dokumenti kasutada. juhendina usaldusfondist kasusaajate määramisel. Pidage meeles, et kui isikul on kinnisvara planeerimise dokumendid juba olemas, tuleb neid ajakohastada, et kajastada loodud usaldust. Soovi korral võiksite abi saamiseks pöörduda kinnisvaraplaneerimise advokaadi poole.
5
Täitke usaldusdokumendid. Lõpetatud usaldusdokumendid peab enne usalduslepingu jõustumist olema arstiabis viibiva isiku poolt allkirjastatud. Tavaliselt peavad allkirjad olema notariaalselt tõestatud. Mõned osariigid võivad nõuda täiendavaid tunnistajaid. Mõned osariigid nõuavad ka rohkem kui ühte allkirjastatud originaalkoopiat. Kontrollige oma osariigi seadust või võtke ühendust kinnisvara planeerimise advokaadiga. Tehke allkirjastatud ja notariaalselt kinnitatud dokumentidest koopiad. Igal usaldusisikul või õigusjärglasel usaldusisikul, samuti usaldusfondi loonud isikul ja tema abikaasal peaks see olema. Samuti võite soovida teha koopiaid kasusaajatele, eriti neile, kes saavad kinnisvara.
6
Viige vara üle usaldusfondi. Pärast usaldusfondi täitmist saab kõik loetletud varad usaldusfondi nimele üle kanda. See võib nõuda pangakontode avamist usaldusfondi nimel või muude ülekandedokumentide (nt aktide) vormistamist. Enne pangakontode loomist või kinnisvara ülekandmist usaldusfondile peate hankima tööandja identifitseerimisnumbri (EIN). IRS-i usaldus. Vaatamata nimele pole EIN mõeldud ainult tööandjatele. Samuti peate selle hankima usaldusfondi jaoks, mis hoiab varasid, eriti tulu teenivaid varasid. EIN-i vajate ka usaldusfondi nimel pangakontode avamiseks. Kui teil on usaldusfondi jaoks EIN-kood, kannate varasid usaldusfondi nimele üle samamoodi nagu varade ülekandmisel mis tahes muule üksikisikule või ettevõttele. üksus.
7
Koguge teavet inimese võlgade kohta. Kellegi vara kasutamine võlgade tasumiseks ei pruugi kinnisvaravara valitsuse eest otseselt kaitsta. Kuna aga võlad tasutakse pärandvara arvelt, tähendab vähem võlgu rohkem kinnisvaravara. Näiteks saab varasid kasutada krediitkaartide või eralaenude tasumiseks. Kuna saadaolevat krediiti ei peeta varaks, ei mõjuta need maksed isiku õigust saada arstiabi. Olemasolevate võlgade ja kohustuste tasumine ei kvalifitseeru ka ülekandeks, mis võib kaasa tuua trahvi, kui seda tehakse viie aasta jooksul enne isiku taotluse esitamist. arstiabi saamiseks. Lisaks võlgade tasumisele on võimalik vara kasutada ka maksuvabade asjade ostmiseks. Näiteks võib inimene osta oma peamise elukoha jaoks uue HVAC-seadme või uue katuse.
8
Määrake maksust vabastatud varad. Teatud varad, nagu isiklik elukoht, auto ja muud isiklikud esemed, nagu mööbel ja riided, on vabastatud valitsuse poolt arstiabi hüvitamiseks arestimisest. Kodumajapidamise maksuvabastus hõlmab arstiabi saava isiku peamist elukohta, kui tema abikaasa on elab endiselt kodus või kui isik peaks pärast pikaajalist hooldekodus viibimist mõistlikult koju naasma. Näiteks kehtiks kodukoha maksuvabastus hooldekodus viibiva vallalise isiku esmasele elukohale. mitu kuud taastumiseks pärast puusaoperatsiooni, kuid eeldati, et nad naasevad koju. Pidage meeles, et inimestelt oodatakse oma kodus olevat omakapitali pikaajalise hoolduse kulude katmiseks. Valitsus seab kinnisvarale pandiõiguse, kui see kuulub arstiabi saavale isikule. Sel põhjusel võib kodu usaldusfondi üleandmine kaitsta seda tulevaste põlvede jaoks. Veel üks viis kodu kaitsmiseks on anda akt üle isik, kes saaks selle testamendi või muu kinnisvaraplaani alusel ja seejärel annaks arstiabi saavale isikule kinnisvarasse eluaegse kinnisvara. Samas võib valitsus teatud juhtudel jõuda ka eluaegse kinnisvarani. Võtke ühendust advokaadiga, kui kavatsete kasutada seda võimalust arstiabi saavate isikute kinnisvara kaitsmiseks.
9
Tee ettemakseid. Kui arstiabi saaval isikul on regulaarsed arved, mis tuleb tasuda iga kuu, võib teil olla võimalik tasuda nende arvete eest ettemakseid, kasutades isiku likviidseid varasid. Pidage meeles, et see ei säilita varasid otseses mõttes. Tavaliste arvete ettemaksed aga vähendavad selle inimese kulusid hooldekodusse jäämise ajal. Vähem kulusid tähendab rohkem varasid inimese pärandvarale. See tähendab ka seda, et isiku abikaasa, lapsed või lapselapsed ei ole sunnitud hooldekodus viibimise ajal neid kulusid nende eest tasuma. Kinnisvaramaksud on hea regulaarne kulu, mille eest saate ettemakseid teha. Üks eelis ettemakseid saab seda tüüpi ülekande teha igal ajal. Isegi kui need tehakse tagasivaateperioodil (teisisõnu vähem kui viis aastat enne arstiabi alustamist), loetakse need maksed täiesti kehtivaks ja ei mõjuta isiku abikõlblikkust.
10
Dokumenteerige maksed pereliikmetele. Arstiabi saav isik võib pereliikmele teenuste eest maksta. Neid teenuseid tuleb siiski osutada kirjaliku lepingu alusel. Pereliikme makse ei tohi ületada tavapärast sarnaste teenuste tasu. Neid makseid saab kasutada varade ülekandmiseks pereliikmele, mis oleks testamendi, usaldusfondi või muu kinnisvara planeerimise dokumendi alusel edasi antud. Oletame näiteks, et Sally soovib oma pojast lahkuda 10 000 dollarit. Ta peab enne hooldekodusse sisenemist oma vara kulutama, et saaks arstiabi. Sally koostab oma pojaga lepingu, mille alusel maksab talle 1000 dollarit kuus, et ta teeniks hooldusravi ajal oma kodus hooldajana ja maastikukujundajana. Kodu. Kui makse, mille Sally on nõustunud tegema, on sarnane sellele, mida teeniksid teised täiskohaga hooldajad ja maastikukujundajad, ei peeta seda makset ebaseaduslikuks ülekandeks, mis mõjutaks Sally õigust saada arstiabi.
11
Konsulteerige advokaadiga. Meditsiiniabi eeskirjad on keerulised ja muutuvad sageli. Enne varade ümberarvestamist rääkige advokaadiga, kellel on kogemusi vanemate õiguse ja kinnisvara planeerimise alal. Otsige advokaati, kes on spetsialiseerunud vanemate õigusele ja kellel on märkimisväärne kogemus Medicaidi planeerimisel. Seadus selles valdkonnas muutub kiiresti, kuid kogenud advokaat olge kursis viimaste muudatustega ja kuidas need mõjutavad planeerimisstrateegiaid. Esitage advokaadile üksikasjalikku teavet selle arstiabi saava isiku sissetulekute ja varade kohta, kelle kinnisvara soovite kaitsta. Proovige rääkida rohkem kui üks advokaat, et saaksite potentsiaalselt uurida erinevaid strateegiaid, et leida see, mis teie eesmärkidele kõige paremini vastab.
12
Ostke elukindlustuspoliise, mis on vabastatud. Arstiabi saamiseks kvalifitseeruvad osariigi seadused vabastavad elukindlustuspoliisid, mis on väiksemad kui teatud summa. Samuti võidakse vabastada matmisplaanid, kui maksimaalne hüvitis on väiksem kui 10 000 dollarit. Elukindlustuspoliisi hindamisel on üldiselt parem küsida nõu advokaadilt kui kindlustusagendilt. Pidage meeles, et iga kindlustusagent, kellega räägite, elukindlustuse kohta üritab sulle poliisi müüa. Kuigi nad võivad teile tõtt rääkida, võivad nad ka oma poliitikat soodustada tõtt kallutada. Samuti ei pruugi nad olla nii kursis Medicaidi seaduste muudatustega ega teie konkreetse osariigi seaduste kohaldamisega. Midagi, mis oli tõsi eelmisel aastal või mõnes muus osariigis, ei pruugi teie jaoks tõsi olla.
13
Ostke annuiteet. Annuiteet on lepinguline leping. Arstiabi saav isik teeb finantsasutusele suure ühekordse väljamakse vastutasuks lubaduse eest tasuda hiljem igakuiseid makseid. Kogenud vanem jurist aitab teil valida annuiteedi, mis vastab arstiabi erinõuetele. abieeskirjad.Kui annuiteedi eesmärk on saada kasu arstiabi saava isiku abikaasale, tuleb plaani kvalifitseerumiseks teha kõik struktureeritud maksed abikaasa eluea jooksul.Annuiteedi ostmine võib kaasa tuua kohe saadaoleva säästud. Siiski, eriti kui isik peaks mõne kuu pärast koju naasma ja enda eest hoolitsema, võib see aidata tal neid varasid säilitada ja pakkuda tulevikuks suuremat turvalisust.