Lisaks üksikutesse aktsiatesse ja võlakirjadesse investeerimisele on Ameerika investoritel võimalus kasutada ka investeerimisfonde, et säästa pensioniks ja muudeks pikemaajalisteks säästmiseesmärkideks. Kuigi investeerimisfondid ei ole lühiajalistele kauplejatele parim valik, võivad investeerimisfondide osalused aidata teil investeeringuid mitmekesistada, säilitades samal ajal madala kulustruktuuri ja keskendunud investeerimiseesmärgi. Kui soovite investeerida investeerimisfondidesse, võtke aega, et uurida ja valida oma fond targalt.
1
Määrake oma riskitaluvus. Saadaval on mitut erinevat tüüpi investeerimisfonde, millest igaühel on erinev riskitase. Isegi kui olete suhteliselt konservatiivne investor, võite siiski soovida lisada ühe või kaks kõrgema riskiga fondi. Hajutatud investeerimisfondide korv, mis vastab teie üldisele eelistatud riskitasemele, võimaldab teie portfellil kogeda mõningast kasvu, mitte ainult oma kapitali säilitada. .Oma üldisel investeerimiskontol soovite reserveerida vähemalt 5 protsenti oma varadest sularahas, et saaksite nende tekkivaid võimalusi ära kasutada. Rahaturufondide riskitase on üldiselt madalaim. Aktsiafondid ja võlakirjafondid on üldjuhul kõrgema riskiga fondid. Sihtkuupäeva fondid sisaldavad erinevaid investeeringuid ja on parimad, kui teil on konkreetne pensionile jäämise kuupäev.
2
Uurige turgu. Enne investeerimisfondide aktsiate ostmist peate hästi teadma saadaolevate fondide tüüpe, nende fondidega seotud võimalikke tootlusi ja kaasnevaid kulutusi. Investeerimisfondide kohta saate palju teada, lugedes Internetist, eriti USA väärtpaberi- ja börsikomisjoni (SEC) veebisaidilt, mis reguleerib investeerimisfonde. Samuti saate alla laadida täieliku investeerimisfondide tarbijajuhendi aadressil https:// investor.gov, mis juhendab teid üldiselt turu kõigi üksikasjadega ja annab juhiseid targaks investeerimiseks.
3
Külastage finantsveebisaite. Interneti-reitinguteenused, nagu Lipper või Morningstar, pakuvad iga investeerimisfondi riskianalüüse. Võrrelge neid riskitaluvusega, mille olete loonud, et otsustada, milline investeerimisfond teile sobib. Nendes teenustes kirjeldatakse ka kõiki iga investeerimisfondiga seotud tasusid ja tasusid. Need kulud võivad teie tootlust oluliselt kahjustada, seega peate enne raha eraldamist iga fondi hoolikalt uurima. Vaadake fondi nimest kaugemale. See, et fond kannab konkreetse panga nime, ei pruugi tähendada, et pank seda fondi ikka haldab. Fond, mida nimetatakse “aktsiafondiks”, võib lisaks ettevõtte aktsiatele teha ka muid investeeringuid.
4
Valige aktiivne või passiivne investeerimisstrateegia. Aktiivselt juhitavasse fondi investeerimine annab teile suurema paindlikkuse, kuid tõenäoliselt maksate investeerimisjuhile kõrgemaid tasusid. Passiivne investeerimine indeksipõhistesse fondidesse võib olla teile parem valik, kui olete investeerimisel uustulnuk. Indeksipõhistesse investeerimisfondidesse investeerimist peetakse tavaliselt turvaliseks ja lihtsaks viisiks investeeringute tegemiseks. Indeksipõhistel fondidel on tavaliselt madalamad tasud kui aktiivsetel investeerimisfondidel. hallatavad fondid, kuid neil on ka risk alatootluseks, kui võtate arvesse tasud ja maksud.
5
Otsustage, kui kaua kavatsete oma investeeringuid hoida. Üldiselt on investeerimisfondidesse investeerimine rahuldustpakkuvam, kui plaanite oma aktsiaid hoida viis aastat või kauem. Mida kauem te oma aktsiaid hoiate, seda suurem on teie võimalus saada korralikku investeeringutasuvust. Mõned fondid pakuvad mitut erinevat aktsiaklassi, tavaliselt A-, B- ja C-klassi. Igal klassil on erinev tasude struktuur. Ajavahemik, mille jooksul kavatsete oma aktsiaid hoida, võib aidata teil kindlaks teha, milline aktsiaklass on teie jaoks kõige sobivam.
6
Möödasõidumaaklerid. Ehkki teile sobivate investeerimisfondide leidmiseks võib tunduda lihtsam kasutada maaklerit, võib see teile märkimisväärselt maksta maakleritasusid. Kui ostate ja müüte aktsiaid otse fondiettevõtete kaudu, saate neid tasusid vältida. Eriti kui olete alustav investor, võite tunda end mugavamalt kogenud maakleri nõuannete ja juhendamisel. Sarnaseid nõuandeid saate aga tasuta saada nõustajatelt, kes töötavad teie valitud investeerimisfondide ettevõttes.
7
Minimeerige tasud. Mõned investeerimisfondide ettevõtted nõuavad müügi- ja lunastustasusid (tuntud kui “koormused”). Teised võivad turunduskulude katmiseks võtta tasu “12b-1”. Mõlemaid tasusid on võimalik vältida, valides oma investeerimisfondid targalt. “Kulusuhte” tasu on seevastu vältimatu. See tasu läheb ettevõtte üldkulude tasumiseks. Valige fond, mille kulumäär on 1 protsent või vähem. Pidage meeles, et kõrgemaid tasusid võtva fondi tootlused peavad olema märkimisväärselt paremad kui madalamate tasudega fond, et saaksite sama tulu teenida. Üldiselt on kõige targem valida fondi, mille tasud on madalamad.
8
Hinnake maksutagajärgi. Kui olete varem investeerinud üksikutesse aktsiatesse või võlakirjadesse, võite teada, et te ei pea maksma kapitali kasvutulu maksu, välja arvatud juhul, kui müüte oma aktsiaid või võlakirju ja teenite kasumit. Kui aga investeerite investeerimisfondi, peate maksma fondi kapitali kasvutulult makse. Kapitali kasvutulu maksude minimeerimiseks otsige suhteliselt madala käibemääraga investeerimisfonde. Kuna need fondid hoiavad oma aktsiaid ja võlakirju pikka aega, teenivad nad vähem kapitalikasumit ja -kahjumit. Kui soovite hoida oma maksutagajärjed madalad, otsige maksudest juhitavat fondi. Seda tüüpi fondid on spetsiaalselt loodud selleks, et minimeerida teie kapitali kasvutulu maksukoormust nii palju kui võimalik.
9
Lugege prospekti. Kuigi fondi prospekt võib olla hirmutav dokument, sisaldab see ka olulist teavet fondi investeerimiseesmärkide, ajaloo ja tootluse kohta. Prospektis selgitatakse ka fondi riske ning sellega seotud tasusid ja kulusid. Enne fondi osakute ostmist tutvuge prospektiga hoolikalt. Kui teil on küsimusi, on fondiettevõttel tavaliselt nõustajad, kes teid abistavad.
10
Harjutage üldist mitmekesistamist. Mitmekesistamine on edu saavutamiseks hädavajalik. Oma olemuselt on investeerimisfondid mitmekesisemad kui üksikutesse aktsiatesse või võlakirjadesse investeerimine. Saate oma portfelli veelgi mitmekesistada, ostes mitme erineva stiili ja profiiliga fondi aktsiaid. Teie fondiportfellil on parim võimalus pikaajaliseks eduks, kui hajutate mitut mitteseotud varaklassi. See võib hõlmata kodumaiseid või rahvusvahelisi aktsiaid või võlakirju, tooraineid ja muid majandussektoreid, nagu kommunaalteenused, kinnisvara, väärismetallid, energeetika, biotehnoloogia, meditsiin ja rahandus. Oma raha jaotamine varaklasside vahel tähendab allapoole liikumist ühes konkreetses võidetud tööstusharus ei avalda teie portfellile olulist negatiivset mõju.
11
Vältige turgu “ajastamise” katseid. Isegi kõige kogenum investor ei oska tulevikku ennustada. Kvaliteetsesse investeerimisfondi ostmine ja selle aastaid hoidmine on parim viis investeerimise eduni. Ärge muretsege liiga palju lühiajaliste kõikumiste pärast. Valige hea ajalooga fondid ja jääge nende juurde pikaks ajaks. Lühiajaline tulu, mis on vähem kui aasta või kaks, võib häirida ja eksitada. Fondi kvaliteedi täpseks hindamiseks tehke oma valiku aluseks viimase kümne aasta või pikemaajaline tootlus. Pidage meeles, et isegi kogenud investorid võivad langeda “tootluse tagaajamise” ohvriks, kus nad loevad kõrge tootlusega fondide kohta ja liiguvad edasi. kiiresti. Investeerimisfondidesse investeerimine nõuab kannatlikkust. Mõistke, et eelmine tootlus ei ennusta tulevast tulemust.
12
Investeerimisfondide ostmiseks valige finantsasutus. Kuigi sõltumatud uuringud on olulised, siis kui teil on sõpru või pereliikmeid, kes regulaarselt turule investeerivad, võiksite neilt ka nõu või soovitusi küsida. Interneti-investeerimisühingutel on tavaliselt konkurentsivõimelised tasude struktuurid ja mitmekesine fondivalik investoritele, kes on valmis investeeringuid tegema. “tee-ise” lähenemisviis investeerimisfondidesse investeerimisel. Peate ise hoolikalt jälgima oma investeerimisfondide osaluste tootlust ja jaotamist. Enamikul veebipõhistel investeeringute haldusettevõtetel on aga algajatele abiks tööriistad ja juhised. Kui teil on suurem portfell, võite eelistada professionaali juhendamist. Otsige tasulist finantsnõustajat, kes leevendab teie erinevatel kontodel olevate investeerimisfondide isevalimise ja jälgimise koormust. Pidage meeles, et kuigi pangad ja krediidiühistud pakuvad juurdepääsu investeerimisfondidele, võivad nad nõuda kõrgemaid tasusid või komisjonitasusid. rahaliste vahendite valik on piiratum. Samuti peaksite meeles pidama, et panga investeerimisfond ei ole pangahoius ega ole FDIC-kindlustusega.
13
Tasakaalustage oma portfell igal aastal uuesti. Kui saate jaanuaris oma aastalõpu väljavõtted, vaadake oma investeerimisfondide tootlust ja korraldage oma investeeringud ümber, ostes ja müües aktsiaid. See võimaldab teil säilitada esialgse tasakaalu. Oletame näiteks, et teil on 100 000 dollarit, mille olete nelja erineva fondi vahel ühtlaselt jaotanud. Aasta lõpus on aga üks fond ülejäänuid edestanud, nii et nüüd on see 30 protsenti teie portfellist, mitte 25 protsenti. Oma portfelli tasakaalustamiseks võiksite võtta 5 protsenti selle fondi aktsiatest ja kanda need oma portfelli teistele fondidele. Kui teie raha hoitakse edasilükatud maksukontol (nt 401 000), kantakse varasid tavaliselt fondide vahel üle. on teie parim valik. Maksustatavate kontode puhul on aga üldiselt parem lihtsalt lisada uusi sissemakseid madalama tootlusega fondidesse, et tasakaalustada. Nii saate vältida maksude tasumist müüdud ja võõrandatavatelt varadelt.
14
Harjutage tulemuslikkuse kaalumist. Tulemuslikkuse kaalumine on tasakaalustamisstrateegia, mis hõlmab kõrge tootlusega fondi aktsiate müüki ja teie madalaima tootlusega fondi aktsiate ostmist. Kuigi see näib olevat vastuoluline, järgib see põhimõtet, et fondid kipuvad tagasi põrkuma. Seda võib pidada üldise aktsiainvesteeringute strateegia järgimiseks, milleks on madala hinnaga ostmine ja kõrge müümine. Tavaliselt saate madalama tootlusega fondi aktsiaid osta, nii et saate suurema tootluse, kui see tagasi pöördub. Sel viisil oma portfelli tasakaalustamine viib teid pikas perspektiivis teiste strateegiatega võrreldes kaugemale.
15
Kasutage distsiplineeritud lähenemist. Investeerimisfondidesse investeerimisel on terve pikaajalise tootluse jaoks oluline distsipliin ja enesekontroll. Kui olete kannatamatu ja kauplete sageli, jahtides suure tootlusega fonde ja suurt kasumit, maksate endale palju raha. Lõppkokkuvõttes võib igaüks olla edukas investor ja investeerimisfondid on suurepärane investeerimisvahend alustavatele investoritele. Siiski peab teil olema investeerimisplaan ja distsipliin, et sellest plaanist kinni pidada. Vältige emotsioonide või meeleheite põhjal otsuste tegemist. Kui kahtlete investeerimisotsuse tegemise motiivides, rääkige nõustajaga, kes võib olla objektiivne.
16
Asendage halvasti tootvad fondid. Tavaliselt põrkavad investeerimisfondid tagasi pärast langust, seega ei pruugi olla hea strateegia investeerimisfondi mahajätmine lihtsalt seetõttu, et see lühiajaliselt halvasti toimib. Kui aga fond on mõnda aega võtnud üldise langustrendi, võib olla aeg sellest lahti lasta. Samuti peaksite jälgima fonde, mis vahetavad juhte, eriti kui see juhtub ootamatult. Erinevatel halduritel võivad olla erinevad strateegiad, mis võivad tootlust oluliselt mõjutada. Olge tähelepanelik muudatuste suhtes, mis tähendavad, et praegu on fond oma olemust nii palju muutnud, et see pole enam sama fond, millesse te algselt investeerisite. Asendage see fondiga, mis vastab paremini teie portfelli selle fondi algsele eesmärgile.