Süstemaatiline investeerimisplaan ehk SIP on India investeerimisfondide majade pakutav investeerimisvahend. SIP-iga investeerite regulaarselt väikese summa raha enda valitud investeerimisfondi. Teie hoiused võivad olla kord kvartalis, kuus või isegi kord nädalas. See võimaldab jälgida fondi tootlust ja vajadusel korrigeerida oma investeeringu suurust. Investeerimisriskide minimeerimiseks valige hoolikalt oma SIP-is sisalduvad vahendid.
1
Hinnake Indias saadaolevaid investeerimisfonde. Otsige Internetist investeerimisfonde ja fondimaju, et saaksite neid võrrelda. Kui teil on sõpru või perekonda, kellel on juba SIP, võite neilt küsida, milliseid fonde nad soovitavad. Samuti võite saada nõu professionaalselt finants- või investeerimisnõustajalt. Kui vaatate veebisaiti, mis järjestab investeerimisfonde või annab nõu selle kohta, millised fondid on parimad, hinnake seda kriitiliselt. Veenduge, et veebisait hindaks fonde objektiivselt ja see poleks fondimaja sisuturundus.
2
Tuvastage kindla mainega fondimaja. Fondi tootlus tuleneb suures osas fondijuhist. Otsige tuntud fondimaja, millel on püsivad tulemused. Suuremad fondimajad, nagu Reliance, HDFC ja SBI, on populaarsed valikud, mis on tuntud kogu riigis. Veenduge, et fonde haldaval meeskonnal oleks kogemusi turu tõusude ja mõõnadega toimetulekuks. Selleks vaadake selle fondimaja hallatavate fondide tootlust majanduse kõrg- ja madalhetkedel. Otsige järjekindlat ja ühtlast tulemuslikkust, mitte fonde, mis tunduvad turu liikumise kapriisidele eriti haavatavad. Vältige fonde, mis usaldavad fondide üle järelevalvet staarhaldurile, mitte kogenud meeskonnale. Kui fondimaja toetub ühele inimesele, võib fond väheneda, kui see inimene ootamatult lahkub.
3
Otsige fonde, mille varad on vähemalt 500 krooni. Soovite suure varaga fondi ja 500 krooni on hea võrdlusalus. Kuigi mõned fondid on väiksema varaga, võivad need olla riskantsemad. Pidage kinni suurtest fondidest, eriti kui olete alles alustamas. Fondimaja veebisaidi põhiteave fondi kohta sisaldab teavet fondi kuuluvate varade kohta. Tavaliselt on ka suuremad fondid asutatud pikemaks ajaks, kuid mitte alati. Veenduge, et iga teie valitud fond oleks eksisteerinud vähemalt 5 aastat. Uuemad fondid on riskantsemad, kuna teil ei ole palju varasemat tootlust hinnata.
4
Võrrelge fonde nende võrdlusindeksitega. Fondi individuaalne tootlus eraldiseisvana ei ütle teile palju selle kohta, kas see fond on hea investeering või mitte. Lisaks fondi individuaalsete tootluste vaatamisele võrrelge selle tootlust sarnaste fondide tootlusega. Võrdlusindeks on hea koht alustamiseks. Kui fond toimib pidevalt sama hästi või paremini kui võrdlusindeks, on see tõenäoliselt hea investeering. Samuti soovite vaadata fondi tootlust võrreldes teiste sarnaste fondidega. Siiski veenduge, et võrdlete vahendeid sarnaste varadega. Keskmise kapitaliga fondi võrdlemine suure kapitalisatsiooniga fondidega ei ütle teile midagi.
5
Valige 3 või 4 ühtlase tootlusega fondi. Pärast mõningast uurimistööd peaksid teil olema mõned fondid, mis tõusevad teie nimekirja tippu. Investeeringute mitmekesistamine on oluline. SIP-i alustamisel on aga üldiselt parem jääda vaid 3 või 4 tugeva ajalooga fondi juurde. Tasakaalustage oma investeeringuid, valides kombinatsiooni suure, keskmise ja väikese kapitaliga fondidest. Samuti saate valida mitme kapitaliga fondid, mis hõlmavad sama fondi suure, keskmise ja väikese kapitalisatsiooniga varasid.
6
Täitke oma KYC-vorm oma identiteedi teabega. Fondimajas, mida soovite kasutada, on KYC vorm, mida saate täita. Tavaliselt saate selle vormi alla laadida fondimaja veebisaidilt. Vorm nõuab teie kohta põhiteavet, sealhulgas teie nime, aadressi ja telefoninumbrit. Võimalik, et saate vormi täita ja esitada veebis või peate selle välja printima ja viima fondimaja filiaali isik.
7
Esitage isikut tõendavad dokumendid ja elamist tõendavad dokumendid. Üldiselt peate esitama oma PAN-kaardi, aadressitõendi, isikliku tšekiraamatu ja passi suuruse foto. Fondi maja esindaja vaatab need dokumendid isiklikult üle. Aadressi tõendamiseks võite näidata oma juhiluba, kommunaalmakset või pangakonto väljavõtet.
8
Täitke oma isiku kinnitamine isiklikult. Kui olete KYC vormi täitnud, minge isiklikult fondimajja koos oma isikut tõendavate dokumentide ja elukohatõendiga. Fondimaja agent vaatab teie dokumendid üle ja kinnitab teie isikut. Sama agent täidab fondimaja toimikute sertifitseerimisvormi. Kuni see sertifitseerimisvorm pole teie kontole lisatud, ei saa te kontot avada.
9
Vajadusel lisage lisateavet ja -dokumente. Mõned fondimajad võivad nõuda täiendavat KYC-teavet, sealhulgas tõendeid teie sissetulekute kohta ning üksikasju teie ameti ja töökoha kohta. Konto avamiseks on kohustuslik ka kogu valitud fondimaja nõutav lisateave. Täiendava teabe nõude täitmiseks võite esitada oma maksudeklaratsiooni koopia või tööandja kirja. Teie maakler või finantsnõustaja annab teile tõenäoliselt nimekirja dokumentide tüüpidest, mis on selleks otstarbeks vastuvõetavad.
10
SIP-i linkimiseks võtke ühendust oma panga suhtehalduriga. Soovite, et teie SIP seadistataks koos teie pangaga, et teie järelmaksud saaks automaatselt tagasi võtta. Kui te pole kindel, kuidas seda teha, võib teie panga suhtehaldur aidata. Samuti võib teie panga veebisaidil olla teavet selle kohta, kuidas konto SIP-iga siduda.
11
Otsustage, kui suure osa oma sissetulekust soovite kõrvale panna. Saate oma SIP-i osamakseid maksta kord kvartalis, kuus või isegi kord nädalas. Hinnake oma eelarvet ja kulusid, et välja selgitada, kui suure osa oma sissetulekust saate investeerida. Erinevalt teistest investeerimisvahenditest on teil võimalus SIP-ist vajadusel raha välja võtta. Samuti saate maksed peatada, kui olukord muutub kitsaks. Väiksema osamakse summa valimine võib aga tagada, et te ei pea neid valikuid kasutama. Üldjuhul, kui soovite teha osamakseid sagedamini, peaksid need olema väiksemad. Kui plaanite teha vähem osamakseid, võite valida suurema summa, sest teil on aega selle kokku hoida.
12
Täitke taotlus enda valitud fondide majaga. Tavaliselt saate rakenduse alla laadida fondimaja veebisaidilt. Võimalik, et saate selle täita ja esitada ka veebis. Rakendus nõuab teavet teie kohta ja teie SIP-i eelistusi. Andke fondimajale teada, millal soovite oma SIP-i käivitada, oma osamaksete suurust ja seda, kui sageli soovite neid osamakseid maksta. Fondimaja võib ka küsida oma finants- või investeerimisajaloo üksikasjade saamiseks.
13
Esitage oma NACH-i mandaat oma fondide majale. Lisaks tavarakendusele peate oma fondidele andma ka NCPI (India riikliku maksete korporatsiooni) NACH-volituse (National Automated Clearing House). Teie panga suhtehaldur aitab teil seda täita. See vorm võimaldab SIP-makseid automaatselt teie pangakontolt teie valitud ajakava alusel debiteerida. Kui automaatmakse mingil põhjusel ei õnnestu (näiteks kuna teie pangakontol ei olnud selle katmiseks piisavalt ), teid ei karistata mingil viisil. Teie SIP-konto on endiselt avatud, jääte sellest osamaksest ilma.