Kui pensionile jääte, on ekslik arvata, et olete oma raha investeerimise või kulutamise pärast muretsemise pärast täiesti lõpetanud. Tegelikkuses on investeerimine, raha väljavõtmine ja raha mõistlik kulutamine üliolulised, et teie pensionile jäämine oleks õnnelik. Õnneks on pensionisääste investeerimiseks ja kulude haldamiseks mitmesuguseid viise, et pensionile jäämine kulgeks sujuvalt.
1
Garanteeritud fikseeritud sissetuleku saamiseks investeeri kohestesse annuiteetidesse. Kohesed annuiteedid on “kindlustuse” vorm, mis tagab kohese garanteeritud sissetuleku kindla perioodi jooksul. Asetage oma raha nendesse annuiteedidesse, et saada garanteeritud sissetulekuallikas väljaspool sotsiaalkindlustust. Kohesed annuiteedid maksavad sissetulekut kogu annuiteedi kehtivusaja jooksul. Näiteks kui ostate 10-aastase tähtajaga annuiteedi 100,00 dollari eest, saate sellest annuiteedist 10-aastase perioodi jooksul fikseeritud kuusissetuleku umbes 700–800 dollarit. Kui ostate kohese annuiteedi annuiteedi, iga kuu saadav summa ei ole lihtsalt teie investeeringu tasuvus, vaid saate tagasi ka osa rahast, mida annuiteedi ostmiseks kasutasite. Seega peaksite ostma kohese annuiteedi pigem varem kui hiljem ja ainult siis, kui eeldate, et elate kauem kui teie demograafilise grupi keskmine eluiga. Need annuiteedid võivad olla kõige kasulikumad inimestele, kellel on raskusi oma kululimiidi piires püsimisega.
2
Kasutage pensionifondi, et vältida oma raha jälgimist. Pensionifondid on investeerimisfondide vorm, mida haldab aktiivselt keegi teine, kes investeerib teie raha teie eest aktsiatesse ja võlakirjadesse. Need fondid on loodud selleks, et maksta pensionäridele regulaarset sissetulekut ja need sobivad ideaalselt neile, kes soovivad minimeerida oma isiklikku vastutust investeerimisotsuste tegemisel. Investeerimisfondide uurimisel parimate pensionifondide leidmiseks vaadake, kas nende keskmine aastane tootlus on 3,00 % kuni 4,00%. Sellise tootlustasemega fondid tasakaalustavad kõige tõenäolisemalt teie investeeringu positiivset kasvu teie tururiskiga. Kuigi keegi teine haldab teie investeeringuid seda tüüpi investeerimisfondidega, saate siiski oma raha juurde pääseda aadressil igal ajal. Pange tähele, et mõnel pensionifondil on minimaalne investeeringusumma. Näiteks nõuavad paljud fondid, et investeeriksite pensionifondist väljamaksete saamiseks vähemalt 25 000 dollarit.
3
Kaaluge kinnisvarasse investeerimist sissetulekuallikana. Üüripindade omamine võib olla suurepärane viis pensionile jäämise ajal lisatulu teenimiseks. Üürileandjaks saamine võib aga hõlmata rohkem tööd, kui võiks arvata. Enne oma raha kinnisvarasse investeerimist veenduge, et teate, mida üüripindade haldamine ja hooldamine endaga kaasa toob. Näiteks peate võib-olla hoolitsema kinnisvara korrashoiu eest, koguma rentijatelt üüri ja maksma looduskatastroofide järgselt remondi eest. Alustamiseks kinnisvarainvestor, alusta ühe väikese kinnisvaraga üüriturul, mis on viimase aasta jooksul hinnatõusu kogenud. Kui teenite sellelt kinnisvaralt raha ja arendate oma oskusi investorina, saate oma portfelli laiendada, et hõlmata mitmekesisemaid kinnisvaraobjekte erinevatel turgudel. Kui soovite muuta kinnisvaratulu oma portfelli osaks, kuid soovite delegeerida sellega seotud kohustusi kolmandale osapoolele, investeerige oma raha kinnisvarainvesteeringute usaldusfondi.
4
Laske fondihalduril jälgida teie raha dividenditulufondis. Dividenditulufondis jälgib fondijuht teie investeeringuid ja teie tulu saadakse teile kuuluvate aktsiate poolt väljamakstavatest dividendidest. See on hea viis teenida aktsiaturult raha ja saada oma investeeringute jaoks professionaalset juhendamist. Fondihalduri palkamisel uurige nende varasemaid õnnestumisi ja ebaõnnestumisi, et hinnata, kui suur osa nende karjäärikogemustest tulenes nende enda oskustest (või selle puudumine) ja kui palju oli õnne tõttu. Soovite palgata eduka juhi, kuid ainult siis, kui see edu on nende enda teha, mitte lihtsalt juhuse tagajärg. Pange tähele, et dividenditulufondide puhul võivad teie tulusummad koos turuga kasvada ja langeda. See muudab selle investeerimisvormi veidi riskantsemaks kui teised investeerimisfondid. Olge ettevaatlik aktsiate suhtes, mis lubavad suuri dividende, kuna need võivad pikas perspektiivis olla riskantsemad.
5
Kui teil on investeerimiskogemust, pange oma raha suletud fondidesse. Suletud fondid investeerivad raha mitmel erineval viisil ja loovad seega sarnaselt heterogeense tuluvoo. Need fondid võivad olla eriti tulusad sissetulekuallikad pensionile jäänud investoritele, kuid need on ka üsna keerulised ja nendega peaksid arvestama ainult suurema investeerimiskogemusega inimesed. Suletud fondi sissetulekuallikad võivad hõlmata aktsiaid ja võlakirju, dividendide kogumist. ja kaetud kõned.
6
Lisage oma portfelli aktsiad, et teie pesamuna kasvaks pidevalt. Soovite veenduda, et teie investeeringud kasvavad kogu teie pensionile jäämise ajal, isegi kui hakkate väljamakseid tegema. Selleks veenduge, et märkimisväärne osa teie säästudest oleks aktsiates, et teenite suuremat tulu ja püsiksite inflatsioonist ees. Teie aktsiatesse tehtavate investeeringute osakaal sõltub teie vanusest ja investeerimisstrateegiast. Nooremad pensionärid peaksid investeerima 50% või rohkem oma investeeringutest aktsiatesse, kuna neil on rohkem aega turu volatiilsusele vastu seista. 72-aastaste ja vanemate pensionäride puhul peaksid aktsiad moodustama umbes 30% nende portfellist. Riski minimeerimiseks peaksite jagama oma investeeringud kodumaiste ja välismaiste aktsiate vahel. Kui olete aktsiaturul uustulnuk, lugege investeerimisblogisid, mis aitavad teid õige suund. Need ajaveebid pärinevad sageli valgetest raamatutest ja ajakirjades avaldatud uuringutest ning need võivad olla suurepärane viis majanduse erinevate osade ja turu uuenduste tundmaõppimiseks.
7
Eesmärk on igal aastal välja võtta 4% oma pensionivarast. See on olnud standardne väljamakse protsent, mida finantsnõustajad soovitavad pensionäridele juba aastaid. Kuigi seda protsenti võidakse vananedes või asjaolude muutudes kohandada, peaks teie iga-aastase väljamaksemäära lähtepunktiks olema 4%. Esimestel pensioniaastatel võib osutuda vajalikuks seda määra vähendada, kui turg on eriti kehv. Kui teie väljavõtmise määr on karuturul (turul, kus hinnad langevad) liiga kõrge, väheneb teie kogu pensionipõlve kestvate säästude tõenäosus märkimisväärselt. Pange tähele, et kui jääte kindlaks protsendimäärale, ei pea te muretsege oma väljamaksesummade käsitsi reguleerimise pärast, et inflatsiooniga sammu pidada.
8
Makske oma hüpoteek enne pensionile jäämist või kohe pärast seda. Hüpoteegi tasumine enne pensionile jäämist on üks parimaid viise oma igakuiste kulude vähendamiseks pensionile jäämise ajal. Kui te ei suuda enne pensionile jäämist oma hüpoteeki täielikult tasuda, peaksite seda tegema võimalikult kiiresti pärast pensionile jäämist. Kodu, millel puudub hüpoteegi jääk, võib ka maha müüa, et maksta pensionipõlveks odavama kodu eest või maksta. elama abistamisasutuses.
9
Võtke raha välja õiges järjekorras. Enamikul pensionäridel on investeeringud erinevatele kontodele. Kõige maksusäästlikum viis raha mitmelt kontolt välja võtta on teha seda esmalt maksustatavatelt kontodelt, seejärel edasilükatud maksudega pensionikontodelt ja lõpuks Rothi pensionikontodelt. Looge strateegia, kuidas oma investeeringust tulu teenida. Näiteks võite oma pensionile jäämise esimese 3 aasta jooksul maksta oma kulud oma portfellist, näiteks võlakirju kasutades. Seejärel võite aastatel 3–5 kasutada dividende mõnest oma portfelli osast. Pärast seda võite kasutada oma investeeringutelt pikaajalist kasvu. Kuna pensionile jäämise ajal peate ikkagi oma säästudelt ja investeeringutelt makse maksma, on sellises järjestuses raha väljavõtmine parim viis oma säästude maksimeerimiseks maksustamise ajal. on kõige strateegilisem, kuna teie maksustatavatel kontodel teenitud dividendid maksustatakse isegi siis, kui te neid välja ei võta. Seega on kõige mõttekam see raha enne välja võtta ja kulutada.
10
Vältige oma pensioniraha kasutamist kolledži eest tasumiseks. Kui hakkate pensionile jääma või alles hiljuti pensionile jääma ja teil on lapsi või lapselapsi, kes õpivad kolledžis, võib teil tekkida kiusatus kasutada osa oma pensionirahast, et aidata neil kooli eest tasuda. See ei oleks aga teie raha pikas perspektiivis parim kasutus, sest teie lastel ja lastelastel on õppelaenu tasumiseks palju pikem aeg kui teil oma pesamuna uuesti ülesehitamiseks. Kui peate kindlasti oma raha välja võtma pensionikontole kolledži eest tasumiseks, kaaludes selle pakkumist kingituse asemel laenuna, nii et raha laekub pigem varem kui hiljem otse teie kontole.