Investeerimine on oluline samm jõukuse suurendamise suunas. Kuid kui teil on võlg, võib see tunduda võimatu. Mitte nii! Isegi võla korral saate investeerida omandiinvesteeringutesse, laenuinvesteeringutesse või rahaturgudele, tasudes samal ajal oma võlga. Aga mõelge enne seda hoolikalt läbi. Kui teie investeeringute aastane tootlus on väiksem kui intress, mida peate oma võla igal aastal maksma, peaksite enne investeerimist kaks korda järele mõtlema.
1
Lisateavet oma võla kohta. On kolme tüüpi võlgu. Sõltuvalt sellest, millist võlga teil on, võite olla või mitte olla hea kandidaat võlgade ajal investeerimiseks. Investeerida saad, kui sul on madala intressiga või maksusoodustusega võlg. Tõenäoliselt ei tohiks te investeerida, kui teil on kõrge intressivõlg. Kõrge intressiga võlg on tüüp, mis tavaliselt koguneb teie krediitkaardile. Üle 10% intressimääraga võlg on kõrge intressiga võlg. Madala intressiga võlg on võlg, mille intressitase on alla 10%. Isiklikud laenud, autolaenud või muud krediidiliinid, mida võite oma pangalt saada, on tõenäoliselt madala intressimääraga võlg. Parim võlatüüp, millesse võite olla ja millesse siiski investeerida, on maksudest mahaarvatav võlg (TDD). TDD koguneb hüpoteeklaenude, õppelaenude, ärilaenude ja muude laenude pealt, mis pakuvad intresside maksusoodustusi. Alati on hea mõte refinantseerida kõrge intressiga võlg madalama intressimääraga, kui teil on võimalus.
2
Lugege oma võlga peenes kirjas. Mõni võlg tuleb teatud aja jooksul täielikult ära maksta. Muude võlavormide – eriti hüpoteeklaenude – puhul on ettemakse trahv, nii et isegi kui soovite selle kõik korraga ära maksta, ei julge teid seda teha. Enne investeerimisotsust uurige oma võla kohta lisateavet. Teie võla üksikasjad peaksid osaliselt juhinduma sellest, kuidas koostate oma investeerimisplaane selle tasumisel. Kui teil on võlg koos trahviga ennetähtaegse makse eest, võib olla hea mõte suunata oma sissetulek võla tasumise asemel investeeringute poole. Võrrelge, kui palju trahv maksma läheb, võrreldes võla intresside pikaajalise kuluga. Kui trahv on intressist kõrgem, investeerige raha selle asemel, et maksta laenu ennetähtaegselt ära.Võla tasumiseks võib teil vaja minna potentsiaalseid investeerimisfonde, eriti kui sellega kaasneb kõrge minimaalne kuumakse ja/või kõrge intressimäär.
3
Hinnake, kuidas võlakulud on võrreldavad investeeringute teenimise potentsiaaliga. Enne võlgades investeerimist tuleks tõsiselt kaaluda, kas praegu on selleks õige aeg või mitte. Kui maksate oma võla enne investeerimist ära, saate vabaneda liitintressidest ja hingata kergendatult, et olete võlgadeta. Kui aga investeerite võlgu olles, peate jätkama oma laenumaksete tasumist vähemalt minimaalse igakuise maksega, samal ajal investeeringutega žongleerides. Kui teil on kõrge intressiga võlg, peaksite selle peaaegu alati enne investeerimist ära tasuma. TDD laenud on sageli madala intressiga. See tähendab, et teil võib olla võimalik kulutada oma lisatulu investeeringutele, selle asemel, et proovida laenu ennetähtaegselt tasuda. Kasutage CalcXML-i võla- ja investeeringukalkulaatorit aadressil http://www.calcxml.com/calculators/pay-off-debt -or-invest, et aidata teil otsustada, kas investeerimine on teie praegust võla taset arvestades hea mõte.
4
Maksimeerige oma 401 (k). 401(k) on rahaline pensioniplaan, mida pakuvad mõned tööandjad. Põhimõtteliselt on see investeerimisfond – aktsiate jada –, kuhu osa teie sissetulekust läheb automaatselt. Kui teie töökoht pakub teile 401 (k), peaksite panustama nii palju kui võimalik, isegi kui teie võla tasumine võtab veidi kauem aega. Tehke kindlaks, milline on teie panus teie tööandja poolt, ja investeerige kuni selle tasemeni. Näiteks kui teie tööandja valib 1000 dollarit kuus, investeerige oma 401(k) vähemalt 1000 dollarit.
5
Seadke oma võlg prioriteediks. Kui teil on mitu võlaallikat – näiteks koolilaen, autolaen ja eralaen –, mõelge välja, kumma intressimäär on kõrgeim. Proovige see kontrolli alla saada, kas laenutingimused uuesti läbirääkides või laenu tagasi makstes. Nii on teil paremad võimalused suurema vabadusega investeerimiseks. Et teada saada, kas teie laen on kõlblik alandatud intressimääraga või konsolideerimisega (mis võib olla saadaval näiteks siis, kui teil on kaks laenu samast laenust). võtke ühendust oma finantsasutusega. Kasutage Bankrate’i võlakalkulaatorit aadressil http://www.bankrate.com/calculators/credit-cards/credit-card-payoff-calculator.aspx, et teha kindlaks, kui palju saate oma võlga tasudes säästa erineva määraga.
6
Jätkake oma võla tasumist, kui investeerite. See, et investeerite, ei tähenda, et peaksite oma võla tasumisest loobuma. Võite mõelda ka oma võlamaksetest kui omamoodi investeeringutest. Pikemas perspektiivis säästate raha väiksemate intressimaksete kaudu, mis säästab teie raha. Mõnede võlgade liiga varajase tasumise eest võib kaasneda trahv. Isegi kui teie laenul on selline trahv, pidage meeles, et trahv võib siiski olla odavam kui kogu laenult makstav intressisumma.
7
Määrake oma riskitase. Investeerimisvalikud peaksid põhinema sellel, kui suurt riski saate endale lubada, mida soovite investeeringust saada ja kui kaua soovite investeerida. Need tegurid määravad, kas teie jaoks on parem kõrge riskiga ja suure tootlusega investeering või madala riskiga ja madala tulususega investeering. Kui teil on vähe võlgu ja palju sularaha, võiksite investeerida traditsioonilisemasse segusse mõnest kõrge riskiga investeeringust, pühendades samal ajal suurema osa kapitalist madala riskiga investeeringutele. Kui te ainult plaanite Investeerides lühikeseks perioodiks, näiteks aastaks, võiksite kaaluda madalama riskiga investeeringuid, kuna kõrge riskiga investeeringud võivad lühikese aja jooksul kiiresti kõikuda.
8
Planeerige ette. Vältige investeerimist, kui teil pole erakorralist rahafondi, millele tagasi pöörduda. Sul peaks olema pangas piisavalt raha, et katta vähemalt kuus kuud töötust. Samuti peaks teil olema piisavalt raha, et katta teid hädaolukorras.
9
Pange oma raha sularaha ekvivalentidesse. Raha ekvivalendid – tuntud ka kui rahaturufondid – on väga madala riskiga, aga ka väga madala tootlusega. Raha ekvivalendid on hõlpsamini kättesaadavad ja rahaks vahetatavad kui mis tahes muud tüüpi investeeringud, nii et kui hindate juurdepääsetavust ja paindlikke investeeringuid, võib see olla õige tee.
10
Investeerige omandiinvesteeringutesse. Omandiinvesteeringud on see, mida te investeeringutele mõeldes ilmselt ette kujutate. Need võivad olla riskantsed, aga ka kasumlikud. Aktsiad, äriinvesteeringud, kinnisvara ja väärisesemed on kõik omandiinvesteeringud. Aktsiad annavad teile väikese osa ettevõtte omandist. Teie aktsia väärtus sõltub üldiselt sellest, kui hästi ettevõte toimib. Kui ettevõte suurendab oma kasumit, siis aktsia hind tõuseb, aga kui neil on olnud kahjumit, siis aktsia hind langeb. Aktsiad loetakse väga likviidseteks; see tähendab, et saate aktsiaid müües vajadusel raha välja teenida. Ettevõtlusse investeerimine võib kaasa tuua suuri riske ja suuri tulusid. Paljud ettevõtted kukuvad läbi esimese käivitamisaasta jooksul, kuid kasumit teenivad ettevõtted võivad varajastele investoritele teenida suuri tasusid. Pidage meeles, et äririske on tavaliselt raske ennustada. Ettevõtlusse investeerimiseks leidke üles riskikapitaliettevõtted. Väärisesemetesse investeerimine on keeruline. Teie või mõni teine ekspert peaks teadma, millistel objektidel on väärtus ja kas väärtus peaks tõusma või mitte. Kunsti- või kultuuriobjektid, mille väärtus tõenäoliselt tõuseb, on head väärisobjektiinvesteeringud. Kui ese on kahjustatud, võib see kaotada väärtuse. Seda võib olla võimalik müüa ainult kollektsionääridele või harrastajatele, nii et teil võib olla raskusi ka vara likvideerimisega. Kinnisvara on igasugune investeering maasse, eluasemesse, hoonetesse või üürile. Kuigi kinnisvara on tavaliselt hinnas, võib turu languse korral kinnisvara müümiseks kuluda veidi aega. Kui teil on vaja vara kiiresti likvideerida, võite sattuda kahjumisse. Seetõttu ei ole tegemist väga likviidse investeeringuga.
11
Investeerige laenuinvesteeringutesse. Laenuinvesteeringud on väiksema riskiga kui omandiinvesteeringud, kuid neil on ka väiksem võimalus kasu saada. Kui teil pole aga pangas palju raha, ei saa te oma säästukontolt palju teenida, kuna intressimäärad kipuvad olema üsna madalad. Teist tüüpi laenuinvesteering on võlakiri. Võlakirjad on valitsuse või ettevõtte emiteeritud võlainstrumendid, mis aitavad neil raha koguda. Aja jooksul teie võlakirja väärtus kasvab ja saate selle kasumiga rahaks teha. Nendel võlakirjadel on tavaliselt kõrgemad intressimäärad kui hoiukontodel, mis võib tuua kaasa suurema kasumi. Riigivõlakirjad ja CD-d on kõige levinumad võlakirjatüübid. Hoiukontod on kõige levinumad laenuinvesteeringud.