Õnneliku ja rahuliku elu elamiseks rahalise vabadusega on väga oluline pere rahaasju õigesti hallata. Suutmatus kulutustega juhtida või rahalistes otsustes kokku leppida võib põhjustada abielupaari lõputute vaidlustesse. Abielu paljudest finantsotsustest üle saamiseks peate kogu perega kooskõlastama eelarve ja finantsplaneerimise ning pidama avatud dialoogi pere raha üle.
1
Rääkige oma rahaasjadest avameelselt. Kuigi see on oluline kogu elu jooksul, on eriti oluline enne abiellumist ausalt rahaliselt kindlaks määrata. Kui ühel partneril on kehv krediidiajalugu või suured võlad, millest enne abiellumist ei räägita, võib see kaasa tuua pahameelt ja probleeme. Enne abiellumist peaksite kohtuma oma kallimaga ja arutama tema praegust rahalist olukorda, sealhulgas seda, kui palju ta teenib, kuhu see raha läheb, tema krediidiajalugu ja kõik suured võlad, mida tal on. See annab tooni rahalisele avatusele teie ülejäänud kooselus.
2
Kohtuge regulaarselt, et rahaasjadest rääkida. Otsustage kuu aeg, millal konkreetselt kokku saada, et oma rahaasju arutada. Võib-olla võib see kohtumine langeda kokku igakuise pangakonto väljavõtte või igakuiste arvete tähtpäevaga. Igal juhul kasutage sellel kohtumisel oma aega, et hinnata eelmise kuu kulutusi, märkida oma edusamme pikaajaliste eesmärkide suunas ja teha ettepanekuid muudatuste või suuremate ostude tegemiseks. Ainult regulaarselt rahast rääkides saate teha selle mugavaks ja produktiivseks kogemuseks.
3
Ärge tehke ühest inimesest pere raha ainsaks haldajaks. Paljud pered otsustavad lubada ühel inimesel kogu pere rahaasjade eest hoolitseda; see aga paneb sellele inimesele tarbetu koormuse ja viib selleni, et teised ei tea perekonna hetkemajanduslikku olukorda. Lisaks sellele, kui see inimene lahkub surma või lahutuse tõttu, jätab see teised täiesti teadmatuse, kuidas perekonna rahalisi vahendeid hallata või isegi sellele juurde pääseda. Lahendage see probleem, jagades ülesanded teie vahel või hallates rahaasju vaheldumisi kuude kaupa. Nii teie kui ka teie abikaasa peaksite osalema kohtumistel finantsspetsialistidega, näiteks laenuhalduri või investeerimisnõustajaga.
4
Otsustage konto seadistamise üle. Ühiste kontode loomisel on peredel valikuvõimalusi. Mõned otsustavad hoida kõike koos, samas kui teised hoiavad oma rahaasjad enamasti lahus. Teil peaks olema vähemalt ühine konto majapidamiskulude ja hüpoteeklaenu maksmiseks. Kuu lõpus saate need kulud jagada pooleks ja kanda iga võrdne rahasumma sellele kontole nende kulude tasumiseks. Eraldi konto omamine võib ära hoida vaidlusi, mis võivad tuleneda ühe inimese kulutamisharjumustest. Lihtsalt veenduge, et seadke piirangud, kui palju raha iga kuu kulutada saab, et üks inimene ei kulutaks kogu pere raha.
5
Looge individuaalne krediit. Kuigi teie rahaasjad ühendatakse, on siiski oluline, et igaühel oleks tugev krediidiskoor. See tagab mitte ainult selle, et teie krediit on hea, kui taotlete ühiselt laenu, vaid ka selle, et teie krediidiajalugu jääb lahku, kui te lahkute. Lihtne viis selle haldamiseks on kasutada eraldi krediitkaarte, millest igaüks on loodud ainult seda kasutava abikaasa nimele.
6
Valige eelarvevorming. Enne eelarve loomist peate otsustama, kuidas seda eelarvet hoida. Kuigi paljud inimesed saavad lihtsalt märkmiku ja pliiatsi kasutamisest pääseda, on teistel lihtsam oma kulutusi arvutustabeli või finantstarkvara abil jälgida. Internetis on saadaval mitmeid tasuta tarkvaraplatvorme, mida saate kasutada eelarve koostamiseks ja jälgimiseks. Näiteks pakuvad sellised programmid nagu Mint.com ja Manilla tasuta eelarvestamisteenuseid. Kui soovite täisteenust pakkuvat finantstarkvara, proovige Quickenit või Microsoft Moneyt.
7
Hinnake oma praeguseid kulutamisharjumusi. Kirjutage kuu aega iga kord, kui raha kulutate, isegi väga väikeste summade puhul. Pange kirja kulutatud summa ja see, mille eest te maksite. Kuu lõpus istuge oma abikaasaga maha ja tehke oma kulutused kokku. Lisage suuremad väljaminekud, et saada selge pilt, kuhu pere raha sel kuul läks. Võimaluse korral jagage kulud kategooriate kaupa (kodu, auto, toit jne). Seejärel võrrelge seda summat oma kombineeritud maksujärgse tuluga. See on teie eelarve määramise lähtepunkt. Abi võib olla ka pangaväljavõttega töötamisest, et veenduda, et teil ei jääks kulusid kokku arvutades kahe silma vahele korduvaid makseid ega veebioste.
8
Tulge kokku, et koostada eelarve. Vaadake oma kokkupandud kulutamisharjumusi. Kas teil on ülejääk? Või kulutate rohkem kui teenite? Töötage siit välja valdkonnad, kus saate vajadusel kärpida. Kui vähegi võimalik, proovige vabastada raha, mida saab paigutada säästudesse või pensionifondi. Looge teatud kategooriatele, nagu toit ja meelelahutus, kululimiidid ja proovige neist aja jooksul kinni pidada. Ärge unustage oma igakuises eelarves alati ruumi jätta ootamatuteks kulutusteks, nagu väikesed raviarved või autoremont.
9
Töötage oma eelarve parandamiseks ja muutmiseks vastavalt vajadusele. Naaske regulaarselt oma eelarve juurde, et vältida tarbetuid kulutusi või kohandada oma eelarves olevaid summasid vastavalt vajadusele. Näiteks võib lapse saamine põhjustada teie eelarve täieliku ümberkorraldamise. Igal juhul otsige pidevalt kohti, kus saate kärpida ja rohkem säästa. Avastate, et võite olla sama õnnelik, kui kulutate palju vähem kui praegu.
10
Otsustage koos pikaajaliste eesmärkide üle. Pidage avatud vestlust oma säästueesmärkide üle, sealhulgas säästmine maja jaoks, pensioniks ja muudeks suurteks ostudeks, nagu auto või paat. Veenduge, et olete mõlemad nõus, et kõnealune ost või väljaminek on säästmist väärt, ja nõustute vajaliku summa osas. See aitab teie säästmis- ja investeerimispüüdlusi koordineerida.
11
Looge hädaabifond. Iga pere peaks püüdma hoida erakorralist säästufondi selleks ajaks, kui asjad lõunasse lähevad. Kes teab, millal keegi teist võib kaotada töö või kogeda ootamatuid meditsiinilisi probleeme? Hädaabifond aitab teil vältida tulevasi võlgu ning pakkuda teatud finantstagatist ja paindlikkust. Traditsiooniline tarkus on hoida kolme kuni kuue kuu töötasu kogumiskontol; mõne pere jaoks oleks see aga enam kui piisav ja mõnele ei piisa. Õnneks on võrgus mitu finantskalkulaatorit, mille abil saate arvutada ligikaudselt, kui palju peate oma kulude katteks säästma. Proovige otsida otsingumootori abil hädaabifondide kalkulaatoreid. Seda tüüpi kalkulaatorit pakub ka rakendus HelloWallet.
12
Vähendage oma võlga. Teie esimene eesmärk peaks olema olemasoleva võla tasumine. Ainult õppelaenu, autolaenud ja muid võlgu tasudes saate paarina rohkem krediiti ja liikuda edasi muude eesmärkide tarbeks säästmisega. Võlgade kõrvaldamiseks tehke koostööd, et maksta igalt laenult rohkem kui miinimummakse (kui selle eest ei kaasne ettemaksetrahve). Koostage oma abikaasaga plaan ja ajakava oma tasumata võlgade tasumiseks. Vajadusel laske ühel teist vastutada, et iga kuu oleks võlamaksed tasutud.
13
Koguge pensioniks. Paarid peaksid hakkama pensionile jäämist planeerima võimalikult varakult. Seda seetõttu, et liitintressi mõju tõttu teenib noorelt pensionifondi pandud raha oma eluea jooksul palju rohkem intressi kui sama palju hilisemas eas. Veenduge, et teete kõik endast oleneva, et suurendada oma pensionisääste, sealhulgas püüdke maksimeerida oma tööandja 401 (k) vastet (kui tal see on), maksimeerige IRS-i limiite 401 (k) säästude jaoks ja suurendage regulaarselt oma pensionisäästu summasid. kui suudate selle eelarvesse mahutada. Enne laste haridusfondidesse raha paigutamist peaksite koguma pensioniks. Selle põhjuseks on asjaolu, et stipendiume ja toetusi on alati saadaval hariduseks, kuid mitte teie pensionile jäämiseks. Kui teil ei ole kombineeritud pensioniportfelli, kooskõlastage kindlasti oma riskiprofiilid ja varade jaotamine.
14
Planeerige hariduskulud. Kui plaanite rahastada osaliselt või täielikult oma lapse kõrgharidust, on parem alustada säästmisega varakult. Alustage selliste võimaluste uurimisega nagu 529 säästuplaani, millel on õpilastele erilised maksusoodustused. Rääkige finantsnõustajaga, et saada lisateavet ja alustada säästmist juba täna. Kui teil pole palju aega enne, kui teie laps kooli läheb, uurige valitsuse laene ja toetusi, samuti föderaalse õppetoetuse teenimise võimalust.
15
Ärge tehke suuri oste ilma neid eelnevalt arutamata. Kehtestage rahaline limiit “suure” ostu jaoks. Ilmselt on see perede vahel erinev, kuid oluline on see, et teil on seatud piir. Seda limiiti ületavate ostude puhul otsustage, et ostu sooritav abikaasa peab enne ostu sooritamist saama teise nõusoleku. Kui keegi teist kunagi seda reeglit rikub, rääkige sellest kohe kindlasti teisele. Suurte väljaminekute privaatseks hoidmine nõuab lihtsalt probleeme.
16
Vältige tarbetute võlgade võtmist. Hoidke üksteist õigel teel, vältides võlgade võtmist keskmise suurusega ostude, näiteks mööbli või ehete eest. Planeerige need ostud eelnevalt oma abikaasaga, et saaksite oma ressursse kombineerida ja kogu ostusummat endale lubada. See säästab pikemas perspektiivis raha intressimaksete pealt. Lisaks kontrollige alati omavahel krediitkaardivõlgade kohta. Kui ta ei saa hakkama, võib olla teie huvides aidata abikaasat tema krediitkaardimakse tegemisel; kuumakse tegemata jätmine kahjustab teie kombineeritud krediiti, mida vajate, kui taotlete suurt laenu, näiteks hüpoteeklaenu.
17
Kasutage oma rahaasjade jälgimiseks tarkvara. Kogu täna saadaoleva eelarve koostamise ja finantsplaneerimise tarkvaraga oleksite loll, kui te neid kasulikke tööriistu ära ei kasutaks. Alustuseks proovige jälgida oma kuueelarvet jagatud arvutustabelis, nagu need, mis on saadaval Google Drive’is. Seda tüüpi dokument võimaldab teil mõlemal lehele juurde pääseda ja seda vastavalt vajadusele muuta. Eelarve koostamiseks on saadaval sellised rakendused nagu HomeBudget või Mint, mis koondavad pere eelarve ja varad lihtsasse kasutajaliidese. Finantspaberimajanduse jälgimiseks on olemas ka rakendused, näiteks FileThis. Proovige mõnda neist rakendustest ja otsustage, millised neist teile sobivad. Enamik neist on tasuta või odavad kasutamiseks või pakuvad vähemalt prooviperioodi.