Finantsprobleemid võivad tekkida ootamatult ja võivad pärineda erinevatest allikatest. Võib-olla kaotate töö, leiate end ootamatult krediitkaardivõlgadest või kaotate selle kõik valesti tehtud investeeringu tõttu. Igal juhul on kõige olulisem asi, mida saate teha, peatuda ja mõelda probleemi tuvastamisele ja sellest väljapääsu kavandamisele. Seda tehes saate kohe alustada oma rahalise kindlustunde taastamise teed.
1
Määrake oma probleemide allikas. See võib olla ilmne, kui olete ühe konkreetse vea tõttu töö kaotanud või raha kaotanud, kuid mõne inimese jaoks võib olla raskem mõista, et nad on elanud üle oma võimete ja kulutavad üle. Kui olete äkki avastanud, et ei suuda oma võlgu tasuda, vaadake oma võlaallikaid ja kulusid ning tehke kindlaks, kuidas sattusite sellesse segadusse. Tehke nimekiri oma suurimatest finantsprobleemidest. Pidage meeles, et te ei pea kõike korraga parandama. Selle asemel proovige oma nimekirjas olevaid esemeid tähtsuse järjekorda seada, nagu näiteks suure võlaallika tasumine või töö leidmine. Ülejäänud finantshädasid on lihtsam lahendada, kui suuremad on teelt väljas. Kui olete oma finantsprobleemid tuvastanud ja tähtsuse järjekorda seadnud, proovige seada iga lahendamise kuupäev. Näiteks võite anda kuu lõpuni aega, et leida töö või seada eesmärgiks tasuda kahe aasta jooksul oma suurim võlaallikas. Kui olete abielus või pikaajalises suhtes, siis veenduge, et kaasate sellesse protsessi ka oma abikaasa või elukaaslase.
2
Koostage lahenduste loend. Nüüd, kui olete oma rahalised probleemid tähtsuse järjekorda seadnud ja määranud igaühe jaoks sihtkuupäevad, peaksite koostama ka nende probleemide lahendamise plaani. Määrake kindlaks konkreetsed sammud, mida saate oma eesmärkidele lähemale jõudmiseks astuda, ja kirjutage need üles. Näiteks kui teie eesmärk on tasuda suur krediitkaardivõlg kahe aasta jooksul, peate arvutama, kui palju maksta iga kuu ja olema nende maksetega kooskõlas. Samuti peate vältima krediitkaardi kasutamist, kui konto on veel avatud. Kui teie eesmärk on leida tööd, siis võite loetleda lahendused, näiteks otsida töökuulutusi iga päev, esitada 10 avaldust nädalas või helistada nädala pärast, kui te pole vastu kuulnud.
3
Vaadake üle oma võlad. Üks esimesi asju, mida saate võlgadest vabanemiseks teha, on võtta ühendust oma võlgnikega ja veenduda, et olete nõutud summa tõesti võlgu. Kui arvate, et võlgnete vähem, võite esmalt võtta ühendust oma võlausaldajaga ja proovida probleemi lahendada. Kui see ei toimi, peate võib-olla võtma võlast vabanemiseks kohtulikke meetmeid. Kui aga probleem on lihtsalt selles, et te ei suuda oma võlga tasuda, võite proovida võlausaldajatega uue maksegraafiku koostada. . Tõenäoliselt eelistavad nad anda teile rohkem aega võla tagasimaksmiseks, kui pankrotiavalduse esitamisel mitte midagi saada. Seega helistage neile, selgitage oma olukorda ja pidage läbirääkimisi uue tagasimaksegraafiku üle.
4
Tehke eelarve. Eelarve aitab teil jälgida oma kulutusi ja sissetulekuid, võimaldades teil täpselt näha, kus teie raha sisse ja välja läheb. Kui tuvastate täpselt oma igakuised sularahavood, saate hõlpsamini kindlaks teha valdkonnad, kus kulusid vähendada, ja võimalused võlgade kiiremaks tasumiseks. Pärast oma praeguste kulutuste uurimist koostage uus eelarveplaan, mis juhib teie iga kuu kulutusi, eraldades teatud kulukategooriatele, näiteks meelelahutusele, vaid teatud summa raha ja järgides seda. Uurige oma kulutusi. Tõenäoliselt on mõned valdkonnad, kus te kulutate üle. Vaadake hoolikalt oma kulutusi (toit, elamiskulud, auto, meelelahutus jne) ja proovige leida valdkonnad, kus kulutate rohkem raha kui vaja. Võib-olla ostate lõunasööki iga päev, kui võiksite selle asemel lõunat pakkida, või ostate raamatuid selle asemel, et neid raamatukogust tasuta laenutada. Tehke plaan oma kulude vähendamiseks nii palju kui võimalik, et vähendada oma finantskoormust. Eelarvetabeli loomise juhiste saamiseks vaadake, kuidas koostada Excelis isiklik eelarve.
5
Pange oma pere pardale. Kui teie ja teie abikaasa või teised teie leibkonna inimesed ei jõua teie pere rahaprobleemidele parimate lahenduste osas kokkuleppele, on muudatuste tegemine keerulisem. Pidev kaklemine selle üle, kuhu kulutusi kohandada, raiskab lihtsalt aega ja võib lõppeda raisatud jõupingutustega, et rahahädadest välja tulla. Rääkige oma perega enne mis tahes finantsplaani alustamist ja veenduge, et kõik on samal lehel.
6
Pidage kinni oma eelarvest. Kui olete oma kulude jaoks kuueelarve koostanud, järgige seda võimalikult täpselt. See on palju lihtsam, kui jälgite oma kulutusi tähelepanelikult, eriti kui kontrollite regulaarselt oma pangakontot oma panga veebisaidi kaudu. Tehke vajadusel muudatusi, kui leiate, et olete määranud eelarvekategooria liiga kõrgeks või liiga madalaks.
7
Jätkake kulude vähendamist, kus saate. Pärast mõne nädala või kuu hoolikat eelarve koostamist minge tagasi ja vaadake oma kulud uuesti üle. Otsige valdkondi, kus saate kulusid veelgi vähendada. Näiteks mõelge, kuidas saada tasuta või väga odavat meelelahutust, nagu pargis käimine, ja välistada kallimad valikud, nagu kino. Lisaks kaaluge meetmete võtmist, et vähendada oma arveid näiteks kaabli ja mobiiltelefoni eest, kõrvaldades funktsioonid või teenused, mida te ei kasuta. Lisateabe saamiseks lugege, kuidas praktiliselt mitte millestki ära elada.
8
Laske kellelgi teisel aidata teil vastutust hoida. Kui keegi teine aitab teil oma säästude ja kulueesmärkide eest vastutada, on lihtsam kursis püsida, kui asjad lähevad raskeks. See puudutab inimpsühholoogia osa, mis muudab teid rohkem vastutavaks kellegi teise kui iseenda ees.Alustage inimese leidmisega, näiteks pereliikme või lähedase sõbra. Andke sellele inimesele teada oma rahalistest eesmärkidest ja sellest, milliseid samme astute. rahahädadest vabanemiseks ja oma ajakava selleks. Helistage sellele inimesele regulaarselt (iganädalaselt või kord kuus), et rääkida oma plaanidest.
9
Säästke oma raha palgapäeval. See taandub lihtsale ideele: maksa kõigepealt oma võlad. Esimene asi, mida peaksite palka saades tegema, on oma võlgade tasumiseks võimalikult palju raha kõrvale panna. Kui vähegi võimalik, laske see oma pangas automaatselt seadistada, kasutades automaatset veebipõhist arvemakset samal päeval, kui teile makstakse. Lihtsalt veenduge, et teie raha jõuaks teie kontole enne arvete tasumist; te ei taha arvelduskrediidi tasud langeda.
10
Tõuse jalule, kui sa segad. Igaüks läheb mingil hetkel eelarvest veidi üle. Isegi kui ületate antud kuu eelarvet palju, mõistke, et see on vaid ajutine tagasilöök. Kui ületate mõne erisündmuse või muudel põhjustel eelarve, säästke järgmisel nädalal või kuul rohkem, et kaotatud summa korvata.
11
Vajadusel kaaluge äärmuslikumaid võimalusi. Kui olete rakendanud häid kulutamis- ja säästmisharjumusi, kuid olete endiselt sügaval augus ja lõppu pole näha, võiksite kaaluda edasiste meetmete võtmist. Professionaalse abi saamiseks võite pöörduda võlanõustaja poole ja alustada võlahaldusprogrammiga. Kui te tõesti muud väljapääsu ei näe, võite esitada pankrotiavalduse. Lihtsalt teadke, et see hävitab teie krediidiskoori ja nõuab kuudepikkust kohtumenetlust.
12
Jätkake oma raha säästmise harjumusi, kui teie võlad on tasutud. Kui olete üle mäe jõudnud ja tunnete end taas rahaliselt kindlamana, vältige tulevasi probleeme, järgides oma eelmist eelarvet. Lõppude lõpuks on teil õnnestunud selle eelarvega elada kuid või isegi aastaid, miks siis seda nüüd muuta? Kokkuhoidlikust elamisest üle jäänud raha saab nüüd investeerida oma pensionipõlve või oma laste kolledžifondi.
13
Mõelge iga ostu peale loogiliselt. Enne mis tahes ostu sooritamist, eriti suurema ostu, näiteks auto või paadiga, uurige toodet ja proovige leida sellele parim hind. Samuti peaksite kaaluma, kui palju te toodet tegelikult vajate ja kas saate selle eest praegu maksta (mitte rahastada). See aitab teil vähendada impulssoste ja tarbetuid intressimakseid. Samuti peaksite vältima millegi ostmist lihtsalt sellepärast, et see tundub hea pakkumine või see on müügil.
14
Säilitage hea krediidiskoor. Finantsseisundi aluseks on hea krediidiskoor. Eriti kõrge krediidiskoor võib aidata teil teha kõike, alustades parematest intressimääradest kodus või autos kuni parema krediitkaardi hankimiseni kõrgemate limiitide või rohkemate hüvedega. Lisaks võimaldab kõrge krediidiskoor võtta madala intressimääraga eralaenu, kui satute uuesti rahahädadesse ja vajate kiiresti raha.
15
Looge hädaabifond. Looge säästukontol või sarnasel kontol hädaabifond, et saaksite rahale kiiresti juurde pääseda, kui uuesti rahalistesse raskustesse sattute. Paljud finantsspetsialistid soovitavad säästa sellele kontole kuue kuu maksustamisjärgset töötasu. 3000-dollarine või mõnel juhul isegi 500-dollarine summa võib aga ootamatute kulutustega toimetulemisel ja finantskatastroofi ärahoidmisel olla tohutult abiks.