Paljudele inimestele, kes on võlgades täiesti üle pea, võib pankrotiavalduse esitamine pakkuda leevendust ja uut rahalist algust. Enamik Ameerika Ühendriikide kodanikke saab esitada kas 7. või 13. peatüki alusel pankrotiavalduse. Käesolevas artiklis käsitletakse 7. peatükki, milles kohus lahendab enamiku asjaomastest võlgadest, müües osaliselt maha võlgniku kaitsmata vara ja jagades saadud tulu võlausaldajatele. Kuigi protsess võib tunduda keeruline, on asjakohaste juriidiliste nõuannete või uuringutega navigeerimine üsna lihtne.
1
Tehke kindlaks, kas pankrot on teie jaoks parim valik. Pankrot ei ole asi, mida kergekäeliselt ette võtta, kuid sellega tasub mõelda, kui te ei suuda oma võlgu tagasi maksta ega näe ette muutuvaid asjaolusid. Sellegipoolest ei pea te faili esitamiseks olema täiesti katki. Rääkige advokaadiga, enne kui otsite oma pensionifondi ja/või refinantseerite oma kodu. Pankrotiavalduse esitamise otsus tuleks teha ainult viimase abinõuna, kuna see on teie tulevase krediidivõimekuse seisukohalt kallis. Enne avalduse esitamist peaksite kindlaks tegema, kas teie võlgadest vabastatakse piisavalt, et protsess oleks kasulik. Üldjuhul esitavad pankrotiavaldused inimesed, kes on kogunud krediitkaartide, eralaenude või autoõnnetuste tõttu väga suuri raviarveid või võlgu. Need võlad on muu hulgas seaduslikult vabastatavad 7. peatüki pankrotimenetluses. Mõistke, et 7. peatüki pankrot võimaldab kohtul teie vara arestida, et täita võlausaldajate nõudmisi. Vara, nagu teie kodu, pensionifondid, avalikud hüved, professionaalsed tööriistad ja teatud isiklik vara, on kaitstud ja neid ei saa arestida. Olge siiski valmis loobuma teatud ebaolulistest või valikulistest esemetest, nagu sportautod, suure ekraaniga televiisorid ja tipptasemel ehted. Arestimisest vabastatud vara võib osariigiti erineda, seega kontrollige enne taotluse esitamist kindlasti oma osariigi seadusi.
2
Uurige välja, kas olete kvalifitseerunud 7. peatükis sätestatud pankrotti. See sõltub teie sissetulekust, kuna see on võrreldav teiste sarnase suurusega peredega. Sisuliselt kontrollib kohus, kas teil tõesti ei ole piisavalt sissetulekut võlgade tasumiseks. Kui te ei kvalifitseeru, on teie ainus võimalus 13. peatüki “võlgade konsolideerimine”. Teatud võlgu ei saa 7. peatüki pankrotimenetluse kaudu vabastada. Nende hulka kuuluvad võlad, mis on tekkinud pahauskselt pettuse või raske hooletuse tõttu, avalduse esitamiseelsete toimingute tõttu, samuti teatud maksu- ja õppelaenuvõlg (enamikul juhtudel). Enne avalduse esitamist kontrollige, kas teie võlad on kaetud 7. peatüki pankrotimenetlusega.
3
Otsustage, kas palgata pankrotiadvokaat. Selline inimene aitab teil otsustada, kas 7. peatükk on teie parim valik, ja juhendab teid kogu protsessis. Selle protsessi jaoks advokaadi palkamine maksab teile ligikaudu 1200 dollarit. Hind sõltub teie asukohast ja teie juhtumi keerukusest. Paljud advokaadid eeldavad, et nende tasu makstakse kohe. Selle põhjuseks on asjaolu, et pankrotimenetlusega võivad kaasneda tasumata õigusabikulud. Hagiavalduse esitamine ilma advokaadita on palju odavam kui advokaadi poole pöördumine. Siiski peaksite arvestama, et hea advokaat võib aidata veenda kohut tasuma rohkem teie võlgu või paremini kaitsta teie isiklikku vara kohtupoolse arestimise eest. Isegi kui esitate taotluse (ilma advokaadita), peate ikkagi maksma pankrotiavalduse 7. peatüki alusel 335 dollari suuruse pankrotiavalduse esitamise tasu, samuti krediidinõustamise ja isikliku finantsjuhtimise klassi kulud, millest igaüks võib maksta. kuni 50 dollarit. Kui otsustate esitada pankrotiavalduse 7. peatükis ilma advokaadita, vaadake jaotist Kuidas esitada 7. peatükis pankrotiavaldus ilma advokaadita.
4
Täielik kohustuslik krediidinõustamine. Föderaalvalitsus nõuab, et võlgnikud saaksid enne pankrotiavalduse esitamist krediidialast nõustamist. See maksab 20–50 dollarit, kuid tasu ei võeta, kui te ei saa maksta. Kui teie juhtum esitatakse ilma krediidinõustamiseta, lükatakse see tagasi enne, kui taotlete oma avalduse eelse võla tasumist. Heakskiidetud nõustajate nimekirja leiate veebisaidilt Justice.gov.
5
Täida nõutud paberimajandus. Koos avalduse endaga esitate tõendavad dokumendid: varade ja kohustuste ajakava; jooksvate tulude ja kulude loend; kõigi pankrotimenetlusega hõlmatavate võlgade loend; täitmislepingute ja aegumata liisingulepingute arvestus; maksust vabastatud varade ajakava muudetud pankrotikoodeksi kohaselt; vahendite test, mida haldur kasutab pankrotiseaduse võimaliku kuritarvitamise kindlakstegemiseks. Sobivad vormid leiate veebist tasuta. Võlausaldajate, kontonumbrite, aadresside ja võlgnetavate summade nimekiri peaks olema võimalikult täielik, et vältida pärast pankrotti tekkivaid probleeme. Võlausaldajad, keda kohus ei teata, püüavad pankrotist hoolimata sisse nõuda. Võlad peaksid sisaldama ka kõiki kaasallkirjastatud kohustusi või maksmata tagatisi isegi siis, kui laen on heas seisukorras. Vastasel juhul võivad võlausaldajad nõuda makset.
6
Esitage pankrotikohtule avaldus, täidetud paberid ja krediidinõustamise tõend. Võlgnikuna peate esitama avalduse selle piirkonna kohtule, kus te elate (või kus teil on ettevõte või suurem osa teie varast). Kui petitsioon on esitatud, jääb enamik õiguslikke meetmeid “jääma”, mis tähendab, et enamik teie võlausaldajatest ei saa kohtuasju alustada ega jätkata, töötasusid kinni maksta ega teiega makse nõudes ühendust võtta. Kui te tasust vabastamist ei taotlenud, nõuab kohus 335 dollari suurust makset sularahas või maksekorraldusega. Esialgse avalduse esitamisel tuleb tasuda täies ulatuses, kuigi mõned kohtud lubavad esitada esitamistasu osade kaupa.
7
Esitage oma pankrotihaldurile koopia oma viimastest palgatšekkidest ja viimasest maksudeklaratsioonist. Mõnel juhul peate need dokumendid haldurile esitama vähemalt seitse päeva enne kohtumist võlausaldajatega. Küsige oma määratud usaldusisikult või advokaadilt, milliseid dokumente haldur vajab. Pankrotihaldur jälgib teie esitamisprotsessi ja määratakse teile pärast esialgsete dokumentide esitamist. See haldur ei ole teie advokaat ega kohtunik, vaid mõni muu ametnik, kelle kohus või teie võlausaldajad on määranud, et tagada pankrotiprotsessi tõrgeteta kulgemine.
8
Osalege võlausaldajate koosolekul. Vähemalt 21, kuid mitte rohkem kui 40 päeva pärast avaldusele allakirjutamist toimub koosolek võlausaldajatega. Seda nimetatakse ka 341 koosolekuks. Peate kohal olema ja inimesed, kellele olete võlgu, saavad teilt küsida mis tahes küsimusi teie rahaasjade ja vara kohta. Seda juhtub harva, eriti kui suurem osa teie võlast on tagatiseta (ei ole tagatud tagatisega, nagu teie kodu või auto). Krediitkaardifirmad esindajaid sellisele koosolekule ei saada. Küll aga võivad kohal olla inimesed ettevõtetest või erakondadest, kellele olete oma maja või auto eest võlgu. Seda koosolekut jälgib teie 7. peatüki usaldusisik. Ta juhendab teid selle kohta, mida sellele koosolekule kaasa võtta, kuid tavaliselt vajate järgmisi dokumente: hüpoteeklaenu koopiad, auto omandiõiguse aktid, panga väljavõte;
9
Lõpetage esitamisjärgne isikliku-finantsjuhtimise kursus. Saate selle kursuse lõpetada alles pärast teie juhtumi esitamist ja peate seda tegema 45 päeva jooksul pärast võlausaldaja koosolekut. See ei ole krediidinõustamise kursus, mille paberitöö esitamisel läbisite. Selle kursuse maksumus võib varieeruda tasuta kuni umbes 50 dollarini. Lingid usaldusisiku poolt heaks kiidetud pakkujatele on loetletud saidil [justice.gov]. Kui te seda ei tee, on oht, et teie juhtum lükatakse tagasi. Esitage lõpetamistunnistus teile kirjavahetuses antud juhiste kohaselt.
10
Vajadusel esitage ettepanekud või vastuväited. Kui teie juhtum on pooleli, võidakse teie vastu esitada täiendavaid nõudeid, mida saate vaidlustada. Näiteks võib autolaenu andja nõuda suuremat võlgnevust, kui teie esitatud dokumendid näitavad. See tuleb lahendada õigete juriidiliste menetluste abil. Veelkord on soovitatav otsida professionaalset õigusnõu. Pidage meeles, et teil on lubatud selliseid liigutusi teha ainult siis, kui teie juhtum on avatud. Ärge oodake, kuni see on suletud.
11
Oodake lõplikku kirjavahetust, mis ütleb, et teie võlad on tasutud. Kui kõik vastuväited ja ettepanekud on lahendatud, menetletakse teie juhtumit seaduslikult ja teie võlausaldajad saavad teate teie (loodetavasti) eduka pankrotiavalduse kohta. See on vähemalt 61 päeva pärast teie võlausaldajate koosolekut.
12
Saa end õigele teele tagasi. Pankrotimenetluse lõppedes vabastatakse teid. Te ei vastuta enam tasutud võlgade eest ja võlausaldajad ei saa teie vastu midagi ette võtta. Olete nüüd valmis alustama oma krediidi taastamist. Kuigi kõik võlad on tasutud, võidakse võlausaldaja surve tõttu teatud võlgnevusi “taastada”. Kui võlg ennistatakse, siis seda enam ei tasuta, vaid see jätkub samadel tingimustel kui enne pankrotimenetlust.