Kui soovite ühishüpoteeklaenult nime eemaldada, olgu see siis teie või kaaslaenaja nimi, on seda võimalik teha ilma refinantseerimata. Selline olukord võib tekkida, kui suhe puruneb või eluolu muutub. Igal variandil on aga oma varjukülg ja see ei pruugi olla edukas.
1
Võtke ühendust oma laenuandjaga. Nime eemaldamine ühishüpoteegilt ei ole tüüpiline taotlus, seega on parem võtta laenuandjaga ühendust isiklikult või telefoni teel, mitte e-posti teel. Kuna teie laenuandja omab eluasemelaenu, soovib laenuandja, et laenuandja saaks seda hoida. mõlemad laenuvõtjad vastutavad, kui makseid ei tehta. Seetõttu võib laenuandja olla vastumeelne ühe laenuvõtja nime laenust eemaldamisele. Kuigi see protsess, mida tavaliselt nimetatakse eelduseks või uuenduseks, ei ole tavaline, lubavad mõned laenuandjad seda teatud tüüpi hüpoteeklaenude puhul. Näiteks on FHA ja VA laenudel tavaliselt eeldusi lubavad sätted.
2
Esitage laenuandjale oma isiklik finantsteave. See finantsdokumentatsioon peab näitama, et olete võimeline hüpoteeklaenu eest vastutama. Näiteks peaksite oma laenuandjale esitama oma hiljutised tuludeklaratsioonid, maksete väljavõtted ja pangaväljavõtted. Peate pangale tõestama, et teil on raha, et tasuda igakuiselt üksinda hüpoteeklaenu makseid.
3
Kasutage oma krediidiaruannet. Teie krediidiaruanne on hea allikas, mis tõendab teie võimet hüpoteeklaenu makseid teha. Teie laenuandja võtab laenukõlblikkuse hindamisel alati arvesse inimese krediidiajalugu. Krediidiajalugu võib mõjutada ka muid teie hüpoteeklaenu tegureid, näiteks intressimäära. See teave aitab pangal otsustada, kas teil on õigus hüpoteeklaenu saada.
4
Vajadusel esitage laenuandjale oma lahutusmäärus. Inimesed soovivad sageli oma lahutusmääruse alusel ühisest hüpoteeklaenust eksabikaasa nime eemaldada. Kui see nii on, nõuavad mõned laenuandjad eelduse töötlemiseks tõendit nõuetekohaselt täidetud lahutusmääruse kohta.
5
Veenduge, et teie hüpoteeklaen vastab eeldusele. Kuigi varem olid eeldused laiemalt levinud, piirduvad need nüüd tavaliselt teatud tüüpi hüpoteeklaenudega, sealhulgas FHA laenud, USDA laenud, VA laenud ja reguleeritava intressimääraga hüpoteeklaenud (ARM), mis on endiselt reguleeritavas perioodis. Kui teie laen ei kvalifitseeru eelduseks laenu olemuse tõttu või kui hüpoteeklaenulepingus ei ole seda eelduseks ette nähtud, ei pruugi teil olla õigust kaaslaenaja nime sellest protsessist eemaldada. Kui teie hüpoteeklaenuleping ei võimalda eeldust, ei saa te midagi teha, et seda muuta. Olete lepingule alla kirjutanud ja olete selle tingimustega seotud.
6
Allkirjastage oma laenuandjaga hüpoteegi uuendamine või oletus. Uuendus või oletus lihtsalt asendab ühe hüpoteeklaenulepingu teisega. Uus leping eemaldab kaaslaenaja üldse hüpoteeklaenult. Sina allkirjastad uue hüpoteegilepingu. Samuti peab kaaslaenaja tavaliselt oma nime laenult eemaldamiseks allkirjastama vastavad dokumendid.
7
Kirjutage alla uus akt. Kui olete uuele hüpoteeklaenulepingule alla kirjutanud, tuleb astuda veel üks oluline samm. Peate seaduslikult eemaldama kaaslaenaja nime vara lepingust. Loobumisakti vormistades saate koos kaaslaenusaajaga vara teile üksi üle anda. Võite pöörduda advokaadi poole, et teie akt sisaldaks kogu nõutavat teavet. Sõltuvalt teie osariigi seadustest peate võib-olla viima uue akti salvestamiseks erinevatesse valitsusasutustesse.
8
Värbage oma hüpoteeklaenu jaoks kaasallkirjastaja. Kui te ei kvalifitseeru üksinda hüpoteeklaenu saamise tingimustele, võite leida teise laenu saamiseks kvalifitseeruva isiku, kes on nõus laenule kaasallkirja andma. See samm võib veenda laenuandjat lubama teil hüpoteeklaenu võtta ilma teie praeguse kaaslaenajata. Teie kaasallkirjastajal peaks laenu saamiseks olema tugev krediidiajalugu ja piisav sissetulek.
9
Võtke ühendust oma laenuandjaga. Kui laenuandja sellega nõustub, vabastab see meetod praeguse kaaslaenaja ja võimaldab teil võtta uue ühise hüpoteeklaenu, välja arvatud teise isikuga. Siiski on oluline meeles pidada, et asjaolud võivad tulevikus alati muutuda. Kui soovite hiljem uue kaasakirjutaja ühishüpoteeklaenust eemaldada, siis jõuate samasse olukorda, mis praegu. Samuti, kui te ei tee hüpoteegimakseid kokkulepitud viisil, vastutab teie kaasallkirjastaja maksete eest.
10
Allkirjastage oma uue kaasallkirjaandjaga uued hüpoteegi dokumendid. Kui teie laenuandja on nõus, võite sõlmida uue hüpoteeklaenulepingu koos oma kaasallkirjastajaga. See vabastab teie praeguse kaaslaenuvõtja vastutusest uue hüpoteeklaenu eest, kuid muudab teie kaaslaenu laenu eest samaväärselt vastutavaks.
11
Kirjutage alla uus akt. Teie ja teie endine kaaslaenaja peate allkirjastama uue akti, mis annab teile ja teie uuele kaasallkirjastajale kinnisvara intressi üle. Sõltuvalt teie osariigi seadustest võib olla vaja akti registreerida erinevates valitsusasutustes.
12
Hinnake oma rahalist olukorda. Kuigi see võib olla mõnevõrra äärmuslik variant, võib pankrotiavalduse esitamine ja pankrotimenetlusest vabastamise saamine USA pankrotiseadustiku 7. peatüki alusel teie nime hüpoteeklaenult eemaldada. See võib olla kasulik valik näiteks siis, kui teil on palju võlgu ja teil on rahalisi raskusi. Kui kõik muud alternatiivid ebaõnnestuvad ja teil on muul juhul õigus pankrotti minna, peaksite saama vabastada oma kohustuse hüpoteeklaenu eest, mida hoiate koos teise isikuga.
13
Võtke ühendust pankrotiadvokaadiga. Advokaat, kes tegeleb peamiselt pankrotijuhtumitega, saab kõige paremini hinnata teie finantsolukorda. Ta saab otsustada, kas teil on pankrotimenetluse kaudu õigus saada maksuvabastust. Samuti võib ta teile nõu anda, kas pankrot vabastab teid tõenäoliselt ühishüpoteeklaenu võlast. Nii saate otsustada, kas pankrot on teie jaoks parim valik.
14
Vajadusel esitage pankrotiavaldus. Pankrotiadvokaat aitab teid vajalike paberite ja dokumentidega. Peate oma pankrotiavaldusse lisama ühise hüpoteeklaenu. Eeldades, et teie pankrotimenetlus kulgeb tõrgeteta, võib teil olla võimalik täita oma rahalist vastutust hüpoteeklaenu eest. See jätab laenu eest ainuvastutuse teie kaaslaenajal.
15
Sooritage kinnisasja suhtes tagasinõudmisakt. Kui teil on võimalik hüpoteeklaen pankrotimenetluses tasuda, peaksite allkirjastama loobumisakti, et anda oma huvi kinnisvara vastu oma kaaslaenuvõtjale. See võimaldab teie kaaslaenajal vara müüa, refinantseerida või muul viisil käsutada, nagu ta õigeks peab.
16
Mõistke, et teie kaaslaenaja omanik on endiselt kinnisvara. Teie pankrotist vabastamine ei mõjuta tema õiguslikku ega rahalist vastutust vara eest. Kui olete mures oma kaaslaenaja võime pärast vara eest täielikult vastutada, peaksite enne pankrotiavalduse esitamist arutama selle võimaluse võimalikke tagajärgi.
17
Kinnisvara müügi asjus võtke ühendust kinnisvaramaakleriga. Kui teie ega teie kaaslaenaja ei ole huvitatud kinnisvaras elamisest või muul viisil kasutamisest, võite kaaluda kinnisvara müümist. Kinnistu müümine lahendaks probleemi täielikult. Kui soovid aga kinnistule elama jääda, siis selle müümine ilmselgelt ei ole võimalik.
18
Määrake kinnisvara praegune väärtus. Teie kinnisvaramaakler saab uurida kinnisvara väärtusi, mis on teie kinnisvaraga võrreldavad. Need kinnisvara väärtused ja ka praegused turutingimused võivad anda teile üsna hea ettekujutuse kinnisvara väärtusest. Samuti saate maksta kinnisvara hindamise eest. Kuid hinnangud võivad olla kulukad ja annavad teile tõenäoliselt ligikaudu sama teabe kui kinnisvaramaakleri analüüs.
19
Võrrelge kinnisvara hinnangulist väärtust oma hüpoteeklaenuga. Kui teie kinnisvara hinnanguline väärtus on võrdne teie hüpoteeklaenu jäägiga või sellest suurem, võite selle maha müüa ja hüpoteeklaenu tagasi maksta. Kui aga võlgnete rohkem, kui vara väärt on, siis ei saa te hüpoteeklaenu tasuda. Ainus erand on see, kui hüpoteeklaenuandja nõustub lühikeseks müügiga või kinnisvara müügiga summas, mis on väiksem kui hüpoteeklaenu summa.
20
Pane kinnisvara müüki. Kui saate kinnisvara kohta õiglase pakkumise ja maksate hüpoteeklaenu täies ulatuses, on teie probleem lahendatud. Nii teie kui ka teie kaaslaenaja sõlmite müügi käigus akti, millega antakse kogu vara omandiõigus üle ostjale. Hüpoteeklaen makstakse ära. Kui saate siiski pakkumise, mis on väiksem kui hüpoteeklaenu summa, peate võtma ühendust oma laenuandjaga, et näha, kas ta nõustub lühikeseks müügiga.