Kui mõned inimesed hoiavad kokku, kuni jõuavad auto täies mahus osta, siis enamik võtab autolaenu. See muudab uuemad ja paremad autod kõigile kättesaadavamaks. Samas muudab see ka auto omamise pikemas perspektiivis veelgi kallimaks. Enne laenu võtmist peaksite kaaluma lisaraha, mida maksate laenuperioodi jooksul intressideks. Need maksed, mida nimetatakse ka finantskuludeks, sisalduvad teie maksetes ja neid saab arvutada igakuiste maksetena või kogusummana teie laenu kehtivusaja jooksul.
1
Määrake, kui palju te laenu võtate. Tavaliselt teevad ostjad oma uue auto eest sissemakse sularahas ja laenavad ülejäänud kulude katmiseks laenuandjalt. See laenusumma ehk põhiosa on teie autolaenu aluseks. Pidage meeles, et laenatava summa minimeerimiseks ja finantskulude vähendamiseks peaksite oma autole kulutama nii palju raha kui võimalik. See samm nõuab, et peaksite teadma, kui palju teie uus auto maksab. Hea hinna leidmise ja eelarve piires töötamise kohta leiate lisateavet jaotisest Kuidas osta uut autot.
2
Mõelge välja oma laenu krediidi kulukuse aastamäär (APR) ja kestus. APR kajastab seda, kui palju lisaraha peate iga laenuaasta eest maksma peale põhisumma. Madal krediidi kulukuse aastamäär vähendab teie laenu iga-aastaseid ja igakuiseid finantskulusid. Paljud madala krediidi kulukuse määraga laenud on aga pikema kestusega, seega võib kogukulu jääda suhteliselt kõrgeks. Teise võimalusena võib kõrgema krediidi kulukuse määraga lühiajaline laen olla üldiselt odavam. Seetõttu on oluline oma finantskulud eelnevalt välja arvutada. Autolaenu madala krediidi kulukuse määra saamine võib tähendada teiste laenuandjate otsimist lisaks oma automüüjale. Uurige kindlasti ja valige odavaim saadaolev APR ja kestuse kombinatsioon. Lisateavet leiate teemast Kuidas saada autolaenu madalat krediidi kulukuse määra.
3
Uurige, kui palju makseid igal aastal teete. Suurem osa autolaenu maksetest tehakse igakuiselt. Igakuiste maksete arvutamisel peate teadma nii seda, kui palju makseid igal aastal teete ja kui palju makseid kokku teete. Selle teabe leiate hõlpsalt teie autolaenu tingimustest.
4
Säästke aega, kasutades veebikalkulaatorit. Internetis on palju tasuta autolaenu maksete kalkulaatoreid. Kasutage neid tasuta teenuseid, kui te ei soovi kulutada aega oma maksete arvutamisele. Otsige “Autolaenu maksekalkulaator” ja teile pakutakse palju võimalusi. Kui soovite selle siiski käsitsi välja töötada, jätkake järgmise sammuga.
5
Leidke iga makse intressimäär. Alustuseks teisendage oma APR kümnendkohaks, jagades selle 100-ga. Näiteks kui teie krediidi kulukuse aastamäär on märgitud 8,4%, 8,4/100 = 0,084. Järgmiseks leidke oma kuu protsendimäär, jagades oma APR kümnendkoha 12-ga. Niisiis, 0,084/12 = 0,007. See on teie kuuprotsent, mis on väljendatud kümnendkohana.
6
Korrutage oma kuu protsendimäär põhisummaga. Kui teie põhisumma oleks näiteks 20 000 dollarit (kui laenasite oma auto ostmiseks 20 000 dollarit), korrutaksite selle 0,007-ga (eelmisest sammust) ja saaksite 140.
7
Sisestage see number kuumakse valemisse. Valem on järgmine: Kuumakse = (Igal maksel tasumisele kuuluv intressimäär x põhiosa)/ (1 – (1 + iga makse intressimäär)^ -(Maksete arv)) Võrrandi ülemine osa ( iga makse intressimäär x põhiosa) on teie number eelmisest etapist. Ülejäänud osa saab arvutada lihtsa kalkulaatoriga. “^” näitab, et arv (-(Maksete arv)) on arvu astendaja (1 + iga makse intressimäär). Kalkulaatoris sisestatakse see, arvutades igalt makselt 1 + intressimäära, vajutades nuppu x^y ja sisestades seejärel maksete arvu. Pidage meeles, et maksete arv on siin tehtud negatiivseks (korrutatakse negatiivsega). Meie näites läheks arvutus järgmiselt (eeldusel, et laenu kestus on 5 aastat või 60 kuud): Kuumakse = (0,007 x 20 000 $) /(1-(1+ 0.007)^-60Kuumakse = 140 $/(1-(1.007)^-60)Kuumakse = 140 $/(1-0.658)Kuumakse = 140 $/0.342Kuumakse = 409.36 $ (see number võib ümardamise tõttu mõne sendi võrra madalam)
8
Arvutage iga kuu makstud põhiosa summa. Seda tehakse, jagades lihtsalt oma põhisumma laenu kestusega kuudes. Meie näite puhul oleks see 20 000 dollarit 60 kuu kohta = 333,33 dollarit kuus
9
Lahutage igakuisest maksest igakuiselt makstud põhiosa. Meie näites oleks see 409,36–333,33 dollarit. See võrdub ligikaudu 76 dollariga. Seega kulutaksite selle laenulepinguga ainuüksi intressimakseteks 76 dollarit kuus.
10
Otsige üles oma kuumakse. Kogu laenuperioodi finantskulude leidmiseks alustage igakuise makse arvutamisest. Kuidas seda teha, selgitatakse eelmises jaotises.
11
Ühendage see arv kogu finantskulude valemiga. Valem on järgmine: Kuumakse summa x maksete arv – Laenatud summa = Finantstasude kogusummaNiisiis oleks see meie näites: 409 $ x 60 – 20 000 $ = finantskulude kogusumma 24 540 $ – 20 000 $ = kogusumma finantskuludest Finantstasude kogusumma = 4540 $
12
Kontrollige oma tööd. Veendumaks, et arvutasite kogusumma õigesti, jagage see arv maksete koguarvuga (antud juhul 60). 4540 $/60 = 76. Kui tulemus vastab teie varem arvutatud igakuistele finantskuludele, on teil kogu finantskulude jaoks õige arv.