Amortisatsioonimäära täpse määramise meetod, mis on konkreetse hüpoteeklaenu tasumiseks vajalik summa, sõltub sellistest teguritest nagu laenu tüüp, selle tingimused ja laenuvõtja valikuvõimalused. Siiski on olemas standardvalem, mida kasutatakse hüpoteegi laenu tagasimakse summa arvutamiseks põhiosa, intressimäära, tehtud maksete ja järelejäänud maksete arvu alusel. See artikkel sisaldab üksikasjalikku teavet, mis aitab teil laenutingimuste alusel hüpoteegi väljamakse summat arvutada. Võtke ühendust laenuandjaga, et kinnitada, et teie hüpoteegi andmete põhjal on teie arvutus õige.
1
Saate aru, miks teie hüpoteegi väljamakse summa ei võrdu teie praeguse saldoga. Teie avalduses öeldakse, et teie viimane saldo on 12 250 dollarit, kuid teie väljamakse summa (summa, mis kulub hüpoteegi sulgemiseks) on 12 500 dollarit. Kuidas see nii saab? Võite eeldada, et mängus on mõned keerulised finantsvalemid (muidugi sellised, mis maksavad teile raha), kuid tegelikult on vastus üsna lihtne: hüpoteeke makstakse tagantjärele. See tähendab, et maksate juuni intressi koos juuli maksega. See protsess algab algusest, sulgemisest. Kui sulgete näiteks juunis, tuleb teie esimene makse koos juuli intressiga tasuda alles augustis. Seega tuleb väljamaksesumma kindlaksmääramiseks arvutada viimasest maksest kogunenud intress ja lisada see teie saldole. Seda intressi lisatakse tavaliselt teie saldole alles teie järgmise väljavõtte kuupäeval.
2
Koguge oma arvutusteks vajalik teave. Väljamaksesumma kindlaksmääramiseks, kas arvutusprogrammi abil või iseseisvalt, peate teadma oma hüpoteegi põhiandmeid. Kõik need arvud peaksid olema saadaval teie väljavõttel või muudel laenudokumentidel. Nende hulka kuuluvad: laenu võtmise ajal laenatud kogusumma (näiteks 200 000 dollarit). Aastane intressimäär (näiteks 3% või 0,03). Ise arvutuste tegemiseks peate selle arvu jagama kaheteistkümnega (0,03 / 12 = 0,0025), sest hüpoteegi intressid lisanduvad igakuiselt.Maksete koguarv laenu eluea jooksul, mis igakuiste maksete puhul on aastate arv korda kaksteist (näiteks 20 aastat = 240 makset). Järelejäänud aastate / maksete koguarv ja seni makstud arv (näiteks 15 aastat = 180 tehtud makset; 5 aastat = 60 makset).
3
Kui te ei soovi oma matemaatilisi lihaseid treenida, kaaluge veebikalkulaatorite kasutamist. Arvutused pole nii keerulised, kuid mõne numbri sisestamine ja nupu “arvuta” vajutamine on kindlasti lihtsam. Otsing “hüpoteeklaenu väljamakse kalkulaator” annab mitmeid kasulikke tulemusi. Täpsuse tagamiseks proovige mõnda. Arvestage siiski, et teie lõpptulemused võivad pisut erineda, tõenäoliselt vaid mõne sendi võrra, kuid piisavalt, et peaksite alati enne lõppmakse tegemist laenuandjaga oma väljamaksesumma kinnitama. Kahe sellise veebikalkulaatori kasutamine 200 000 dollari suuruse laenu jaoks 3% aastaintressiga 20 aasta jooksul, kui seda on jäänud viis aastat, on väljamaksete tulemused vastavalt 61 729,26 ja 61 729,33 dollarit.
4
Kui kavatsete teha lõppmakse, võtke ühendust oma hüpoteeklaenuandjaga. Vältige teie arvates hüpoteegi väljamaksmist ainult selleks, et teada saada, et olete veel mõne dollari või sendi võlgu, mis hoiab teie hüpoteegi elus ja kogub intressi. Võtke oma laenuandjaga ühendust telefoni või Interneti kaudu; Internetis kontohaldusega laenuandjatel on tõenäoliselt leht, mis võimaldab teil taotluse esitada. Tõenäoliselt saate oma väljamakse summa nädala pärast. Teil palutakse valida konkreetne kuupäev, mille jaoks väljamakse määrata. Kui soovite teha lõpliku makse, peate täitma mõne maksevormi versiooni (veebis või mail) koos täpse tasumisele kuuluva summa ja ajavahemikuga, mille jooksul see summa lõpliku väljamaksena kehtib. Selliseid taotlusi saab esitada ka ainult informatiivsel eesmärgil. Mõned laenuandjad võivad isegi teie igakuisele väljavõttele lisada väljamakse summa.
5
Pange valem hoolikalt välja. See tundub alguses üsna kohmakas, kuid matemaatika on pärast arvude sisestamist suhteliselt lihtne. Lihtsalt kopeerige valem täpselt, vastasel juhul võivad tulemused oluliselt erineda. Valem on:B = L [(1 + c)^n – (1 + c)^p] / [(1 + c)^n (-1)] , milles:B = tasumisele kuuluv väljamakse saldo ($) L = laenu kogusumma ($) c = intressimäär (aastaintress / 12) n = maksete kogusumma (igakuiste maksete puhul aastat x 12) p = seni tehtud maksete arv
6
Sisestage oma figuurid. Kasutades sama näidet nagu veebikalkulaatorite puhul, 20-aastane, 200 000 dollari suurune hüpoteek 3% intressiga viie aasta pärast ilmub järgmiselt: B = 200 000 [(1 + 0,0025)^240 – (1 + 0,0025)^180] / [(1 + 0,0025)^240 (-1)]Pidage meeles, et 3% aastane intressimäär (0,03) jagatakse kaheteistkümnega, kuna see liidetakse igakuiselt (c = 0,03 / 12 = 0,0025). Kahekümne aasta kuumakse on 240 (n = 20 x 12 = 240) ja viisteist aastat makseid on seni 180 (p = 15 x 12 = 180).
7
Lülitage oma numbrid sisse. Pärast valemis esineva kolme korra 1 lisamist 0,0025-le peate suurendama saadud arvu 1,0025 240. astmeni (kaks korda) ja 180. astmeni (üks kord). Siin tuleb kasuks hea kalkulaator.1,0025^240 = 1,820754995321,0025^180 = 1,56743172467B = 200 000 (1,82075499532 – 1,82075499532 – 1,82075499532 – 1,82075499532 – 1,567432 – 1,56743) 7 -1,9 -1,2,9
8
Lahutage seestpoolt. Kui olete selle toimingu sooritanud, näib valem palju paremini hallatav ja on palju lähemal lõpuleviimisele.1,82075499532 – 1,56743172467 = 0,2533232706521,82075499532 – /3,2075499532 – 1 = 0,8,207 = 20075499532 – 1 = 0,8 20 50 207 207 499532
9
Jaga, korruta ja valluta. Nüüd saate asjad lõpule viia ja B jaoks lahendada, teie väljamakse summa.0,253323270652 / 0,82075499532 = 0,308646638883200 000 x 0,308646638883 = 61729,327 $7,6 teie väljamakse summa on 7,6 $7,36.3277.