Uue või kasutatud auto ostmine ei ole enamiku inimeste jaoks ost, mis tehakse tšeki kirjutamise või kogu summa sularaha üleandmisega. Tavaliselt rahastatakse vähemalt osa summast. Kui rahastate autot, on oluline, et mõistaksite täpselt, kui palju te iga kuu maksate, vastasel juhul võite eelarve ületada.
1
Leppige edasimüüja või müüjaga ostetava sõiduki hind kokku. Võimalik, et saate müüjaga läbirääkides maksta kleebisest või küsitavast hinnast madalamat hinda. Kui olete hinnas kokku leppinud, on see aga teie lähtepunkt. Oletagem näiteks, et lepite kokku uue auto ostmiseks hinnaga 19 055 dollarit. Teil on sissemakse ja vana auto vahetamiseks ning teil on õigus saada kliendi sularahasoodustust. Ülejäänud kulud kavatsete rahastada autolaenuga.
2
Arvutage riikliku müügimaksu summa ja lisage see eeldatavale ostuhinnale. Samuti saate teada, kui palju teie riik võtab maksude ja omanditasude eest. Lisage see auto maksumusele. Mõned osariigid ei luba kaubavahetuse pealt maha arvata müügimaksu; peate maksma kogukulult maksu. Oletagem näiteks, et teie osariik nõuab 7 protsenti müügimaksu ning täiendavalt 200 dollarit siltide ja omanditasude eest.Müügimaks oleks 19 055–.07=1335 ${displaystyle 19 055 $*. 07=$1335}.Auto hind oleks nüüd 20 590 $ (19 055 $+1335 $+200 $ = 20 590 $){displaystyle ($19 055+1335 $+$200=20 590 $)}.
3
Auto hinnast lahutage vahetusväärtus (kui see on kohaldatav). Võib juhtuda, et kauplete oma vana sõidukiga, et aidata uue sõiduki eest tasuda. Kui olete müügiesindusega vahetusväärtuses kokku leppinud, lahutage see summa auto ostuhinnast. Edasimüüja pakub teile vahetuse eest 3000 dollarit. See vähendab auto maksumust 17 590 dollarini (20 590–3000 dollarit = 17 590 dollarit){displaystyle ($20 590–3000=17 590 dollarit)}.
4
Lisage edasimüüja nõutavad tasud. Edasimüüja tasud sõltuvad teie osariigist ja sellest, kas ostate uue või kasutatud auto. Sihttasud tasuvad uue sõiduki tehasest autoesindusse toimetamise kulud. Dokumenditasud (tuntud ka kui “dokumenditasud või ülekandetasud”) sisaldavad laenu töötlemise tasusid ning teenus- ja käsitlustasusid. Mõnes osariigis on dokumentide tasude ülempiir. Edasimüüja võtab teilt sihtkoha ja sõiduki ettevalmistamise tasu 500 dollarit. See toob kaasa kulud auto 18 090 $ ($ 17 590+ $ 500 = $ 18 090){displaystyle ($17 590+$500=$18 090)}.
5
Lahutage kõik allahindlused või stiimulid, millele olete kvalifitseerunud. Uue auto ostmisel võite saada need allahindlused. Tootjad ja automüüjad kasutavad neid klientide konkurentsist eemale juhtimiseks ja kaubamärgilojaalsuse tagamiseks. Uurige varakult saadaolevaid stiimuleid ja allahindlusi, et säästa potentsiaalselt tuhandeid dollareid uue auto ostmisel.Tüüpilised allahindlused hõlmavad kliendi sularaha margilojaalsuse eest ja edasimüüja sularaha, mis võidakse kliendile edasi kanda. Levinud stiimulid hõlmavad madalat aastamäära (APR) klientidele, kellel on suurepärased krediidi- ja eriliisinguprogrammid. Teil on õigus saada 1000 dollari suurune brändilojaalsuse allahindlus. Auto hind on nüüd 17 090 dollarit (18 090–1000 dollarit = 17 090 dollarit){displaystyle ($18 090-1000=17 090 dollarit)}.
6
Lahutage laenust sissemakse. Sissemaks on sularahasumma, mille kulutate auto eest tasumiseks. See summa on müügiti erinev ja põhineb sellel, mida saate endale lubada kohe oma taskust maksta. Võtke see summa rahastatavast summast maha. Teie sissemakse on 2000 dollarit. See vähendab auto kogumaksumust 15 090 dollarini (17 090–2000 dollarit = 15 090 dollarit){displaystyle ($17 090-$2 000=15 090 dollarit)}. Rahastamiseks või laenuks vajaminev summa on 15 090 dollarit.
7
Saate aru, kuidas autolaenud töötavad. Autolaenud on nn amortiseerivad laenud. Võlausaldaja laenab teile põhisumma, milleks on auto maksumus. Maksate võlausaldajale tagasi koos intressidega. Põhiosa ja intress tasutakse (või amortiseeritakse) võrdsete maksetena laenu eluea jooksul. Igakuised maksed jäävad samaks, kuid makse intressiosa väheneb ja põhiosa suureneb laenuperioodi jooksul.
8
Õppige laenu amortisatsiooni valemit. Mõiste “amortisatsioon” tähendab laenu tagasimaksmist võrdsete osamaksetena. Valem ütleb teile, kui suur on iga makse. Vajalik teave on laenusumma, intressimäär kuus ja kuude koguarv, teete makse. Kasutage valemit A=P∗(r(1+r)n)/((1+r)n−1){displaystyle A=P*(r(1+r)^{n })/((1+r)^{n}-1)}.A = kuumakse.P = põhiosa = kuu intressimäär, mis võrdub aastase intressimääraga jagatud 12n = kuude koguarv
9
Arvutage oma igakuine laenumakse. Kasutades ülaltoodud näidet, peate auto ostmiseks laenama 15 090 dollarit. See on peamine. Teil on õigus saada autolaen, mis kestab 4 aastat või 48 kuud ja mille eest tuleb maksta 7 protsenti aastaintressi. Laenu (koos põhiosa ja intressiga) maksate tagasi 48 võrdse maksena (üks kord kuus). Arvutage kuu intressimäär. Aastane intressimäär on 7 protsenti. Kuu intressimäära saamiseks jagage see 12-ga. Kuu intressimäär on 0,583 protsenti (7/12=.5833){displaystyle (7/12=.5833)}A=15 090∗(.00583(1+.00583)48)/(1+.00583) 48−1{displaystyle A=15 090*(.00583(1+.00583)^{48})/(1+.00583)^{48}-1}.A=15 090∗(.0077/.3218) ){displaystyle A=15 090*(.0077/.3218)}.A=15 090∗.02393=361.07{displaystyle A=15 090*.02393=361,07}Teie kuumakse on 361 $07.
10
Kuumakse määramiseks kasutage Microsoft Excelit. Õnneks pakub Microsoft Excel mitmeid käepäraseid funktsioone, mis teevad teie eest keerulisi arvutusi. Üks neist funktsioonidest, funktsioon PMT, arvutab teie igakuised maksed teie laenu üksikasjade põhjal.
11
Hankige õiget teavet. Te ei vaja mitte ainult oma laenuteavet, vaid peate neid ka veidi muutma, et saada õige väärtus. Korrutage laenu pikkus aastates 12-ga. Soovite arvutada igakuised maksed, mitte aastamaksed, nii et vajate kogu laenuperioodi kuude arvu. Näiteks kui laen on neljaks aastaks, siis on kuude arv 4 * 12 ehk 48. Kuna soovite laenu täielikult ära maksta, on laenu tulevane väärtus 0. See tähendab, et saate pole maksevoo lõpus rohkem raha võlgu.
12
Looge oma Microsoft Exceli arvutustabeli päised. Käivitage Excel ja tippige need sõnad veerus A: RateNumber of Payments Present ValueFuture Value esimesele neljale reale
13
Sisestage väärtused, mida maksete arvutamiseks kasutate. Ühendage järgmised numbrid veergu B kirjelduste kõrval: 7,00%4815,0900
14
Kasutage makse arvutamiseks Microsoft Exceli funktsiooni. Sisestage numbrite all olevasse lahtrisse valem “=PMT(B1/12,B2,B3,B4)â€. Tippige “=PMT(” ja klõpsake lahtril, mille väärtus on 7,00%, nii et “B1” ilmub pärast vasakut sulud.Tippige “/12,†(kaasa arvatud koma). Pidage meeles, et jagate 12-ga, kuna arvutate intressimäära igakuiselt ja teile antud intressimäär on aastapõhine. Klõpsake 48-ga lahtrisse, et näha “B2” 0, et kuvada “B4”. Valemi lõpuleviimiseks tippige lõppu parem sulg.
15
Tehke arvutus. Vajutage klahvi “Enter” ja valem asendatakse igakuise maksega 361,35 $.
16
Muutke makset. Muutke mis tahes muutujaid, nagu finantssumma või kuude arv, et näha, kuidas kuumakse muutub.
17
Arvutage laenumakse ilma Excelita. Kui soovite Exceli matemaatikat üle kontrollida või teil pole Excelile juurdepääsu, saate oma laenumakse hankida, kasutades ühte paljudest võrgus olevatest laenumaksete kalkulaatoritest.