Annuiteedi väljamakse tegemiseks tuleb seda taotleda annuiteedi müünud kindlustusseltsilt. Lihtsaim viis on enamikul juhtudel võtta ühendust agendiga, kes teile annuiteedi müüs; muul juhul võite pöörduda kindlustusseltsi lähima harukontori või selle peakontori poole. Enamik kindlustusseltse pakub väljamaksete jaoks spetsiaalseid vorme, kuid tavaliselt saate taotleda taganemist kirjalikult ilma nende vormi kasutamata.
Annuiteedi väljamakset tehes on oluline olla kursis taganemise reeglitega, mille leiate nii annuiteedilepingust kui ka sellega kaasnevatest paberitest. Enamik annuiteete kehtestab trahvi, mida nimetatakse ka loovutustasuks. See trahv on tavaliselt protsent väljavõetud summast kõigi enne tähtaega tehtud väljamaksete puhul. Need trahvid on kõrgeimad annuiteedi esmakordsel loomisel ja seejärel vähenevad tavaliselt igal aastal kuni lõpptähtajani. Kui kindlustusselts lubab annuiteedil pärast lõpptähtaega kehtima jääda, nagu mõned teevad, siis pärast seda kuupäeva väljamaksete puhul trahvi ei kohaldata.
Mõned annuiteedid võimaldavad trahvivaba väljavõtmist, tavaliselt pärast seda, kui annuiteet on kehtinud terve aasta, ja peaaegu alati piiratud 10% annuiteedi algsest põhisummast. Seega võimaldab 100,000 125,000 dollari eest ostetud annuiteet, mis on liitintressi kaudu kasvanud 10,000 XNUMX dollarini, trahvivabalt välja võtta XNUMX XNUMX dollarit aastas. Mõned annuiteedid arvutavad trahvivaba väljamakse erineval viisil, mistõttu on oluline teada, millist annuiteedi tüüpi teil on.
Taganemise põhjus võib olla oluline probleem. Mõned annuiteedid võimaldavad lisaks iga-aastasele 10% trahvivabale väljamaksmisele ka teatud põhjustel trahvivaba väljamakset. Selle teise väljavõtmise ülempiir on tavaliselt 10%. Need teistkordsed iga-aastased väljavõtmised on üldjuhul lubatud ainult konkreetsetel põhjustel, enamasti taastusravi või pikaajalise hoolduse kulude katmiseks. Enamik annuiteete piirab omanikke ühekordse trahvivaba väljamaksega aastas, olenemata summast, nii et kui võtate 5% väljamakse ilma trahvivabalt, kohaldatakse kõigi aasta jooksul tehtud edasiste väljamaksete korral väljamaksetrahvi täies ulatuses.
Annuiteedi väljavõtmisel arvutage välja vajalik kogusumma ja arvutage välja, kui suur osa sellest on trahvivaba. Ülejäänud summa suhtes kohaldatakse trahvi; see tähendab, et kindlustusselts arvestab sellest summast trahvi maha ja saadab seejärel teile jäägi. Kui soovite, et teie makse oleks täpselt see summa, mida vajate, peate taotlema väljamaksesummat, mis määratakse brutosummana tuntud arvutusega, mis maksab teile pärast trahvi mahaarvamist vajaliku summa. Enne väljamaksetaotluse vormistamist on hea mõte kindlustusseltsiga arvud üle vaadata, et olla kindel oma arvutustes ja veenduda, et teile makstav summa vastab ootuspärasele summale.
Tavaliselt võite taotleda raha väljastamist pabertšeki või elektroonilise rahaülekande (EFT) vormis teie pangakontole. Enne kummagi valiku valimist olge teadlik nendega seotud tasudest; kui kindlustusselts küsib EFT eest kõrget tasu, on teil võib-olla mugavam oodata paar päeva lisatšeki paberkandjal ja säästa raha. Mõlemal juhul oodake vähemalt paar tööpäeva, kuni teie annuiteedi väljamakse kantakse teie pangakontole.