Enne kui saate oma finantsseisundit parandada, peate analüüsima oma praegust rahandust. Jälgi oma kulutusi kuu aega ja vaata, kuhu kõige rohkem kulutad. Kasutage lisaraha võlgade tasumiseks, hädaabifondi loomiseks ja pensioniks säästmiseks. Kuigi säästmine võib tunduda keeruline, on see tegelikult üsna lihtne, kui saate teada, kuhu teie raha läheb.
1
Salvestage oma kulutused. Salvestage kõik kuu jooksul tehtud ostud. Kirjutage üles kulutatud summa, päev ja aeg. Mõned populaarsemad meetodid on järgmised: looge arvutustabel. Ärge unustage sisestada iga ostu või kulu. Tõenäoliselt peaksite kviitungeid hoidma, et te ei unustaks, kui palju päeva jooksul kulutasite. Hoidke märkmikku. See on madalama tehnoloogiaga valik, kuid see on mugav. Kandke märkmikku endaga kaasas ja registreerige ostud kohe pärast nende sooritamist. Kasutage tšekke. See on vanamoodne valik, kuid saate igakuise pangaväljavõtte saabumisel hõlpsalt oma kulutusi jälgida. Kasutage rakendust. Turul on palju rakendusi, mis aitavad jälgida teie nutitelefonis tehtud kulutusi. Kõige populaarsemad on Mint.com ja Wesabe.com.
2
Liitke oma püsikulud kokku. Teie püsikulud ei muutu kuust kuusse. Levinud püsikulud hõlmavad järgmist: üür või hüpoteek; kindlustus; auto makse; kommunaalkulud; võla tagasimaksmine.
3
Vaadake oma valikulisi kulutusi lähemalt. Teie valikulised kulutused on kõik kulutused, mis pole fikseeritud. Selle asemel läheb see iga kuu üles ja alla. Pöörake tähelepanu sellele, millele te raha kulutate. Jaotage summad, mis kulutate järgmistele asjadele: toidukaubad, väljasöömine, gaas, riided, hobid/meelelahutus
4
Pöörake tähelepanu sellele, millal kulutate kõige rohkem. Vaadake päevi ja aegu, mil teete enamiku oma valikulistest ostudest. Kas ostate impulsiivselt kohe pärast tööd? Kas kulutate nädalavahetustel liiga palju raha? Võimalik, et peate oma rutiini muutma, olenevalt sellest, millal kulutate. Näiteks saate töölt koju minnes kaubanduskeskusesse sisenemise asemel muuta marsruuti nii, et te ei mööduks kaubanduskeskusest. Kui veedate nädalavahetust, võite proovida oma aega sisustada muude hobidega, näiteks treening või sõprade külastamine.
5
Võrrelge oma kulutusi 50-20-30 reegliga. Selle reegli järgi peaksid teie igakuised kulud loksuma nii: 50% peaks minema hädavajalikele asjadele, nagu toit, üür ja transport. 20% peaks minema säästmiseks ja võlgade vähendamiseks ning 30% peaks minema suvalistele kulutustele. 50-20-30 reegel ei tööta tõenäoliselt paljude inimeste jaoks. Näiteks võivad teie püsikulud, nagu üür, süüa rohkem kui 50% teie eelarvest. Kui teil on võlgu, peate võib-olla nende tasumiseks kulutama rohkem kui 20%. Sellegipoolest võib reegel 50-20-30 aidata teil tuvastada, kus te alla jääte. See annab ka midagi, mille nimel tööd teha. Vajadusel vähenda oma laenukoormust refinantseerides või võlgu tasudes.
6
Koostage oma võlgade nimekiri. Sirvige oma paberimajandus ja otsige teavet oma võlgade kohta, seejärel koostage nimekiri, mis sisaldab järgmist: konto nimi jooksevjääk kokku Kuumakse Intressimäär
7
Võtke oma krediidiaruande koopia. Te ei pruugi kõiki oma võlgu mäletada, seega peaksite oma krediidiaruande läbi vaatama, et veenduda, et te pole midagi unustanud. USA-s on teil õigus saada igal aastal üks tasuta krediidiaruanne kõigilt kolmelt riiklikult krediidiasutustelt. Ärge tellige aruannet igalt agentuurilt. Selle asemel tellige need kõik, helistades numbril 1-877-322-8228. Võite ka külastada veebilehte yearcreditreport.com. Esitage oma nimi, sünniaeg, aadress ja sotsiaalkindlustuse number.
8
Kontrollige, kas saate oma võlakoormust vähendada. Sõltuvalt teie olukorrast võib teil olla võimalik oma võlgade kogusummat alandada. Kuigi see ei pruugi teie igakuiseid makseid vähendada, säästate lõpuks raha pikas perspektiivis. Kaaluge oma võimalusi: teil võib olla võimalik 30-aastase hüpoteegi refinantseerida 15-aastaseks hüpoteegiks. Tõenäoliselt suurendab see teie igakuisi makseid, kuid võite intressidelt palju säästa. Helistage oma krediitkaardifirmadele ja küsige paremat intressimäära. See vähendab teie kuumakse ja üldist võlga. Konsolideerige võlg. Näiteks saate krediitkaardivõlad kanda saldoülekande krediitkaardile või võtta võlgade tasumiseks madalama intressiga eralaenu.
9
Leidke viise oma igakuise võlamakse vähendamiseks. Sularahapuuduses peate igakuiselt makstavate summade vähendamist vähendama, isegi kui maksate pikemas perspektiivis rohkem. Saate oma igakuiseid võlamakseid vähendada järgmistel viisidel: Võimalik, et saate laenu pikkust pikendada. Näiteks võite refinantseerida autolaenu ja pikendada tagasimakseperioodi kuuele aastale. Kui teil on õppelaenud, võite taotleda edasilükkamist või tasuvusaega. Need valikud peatavad ajutiselt teie maksed, kuigi intresside kogunemine jätkub ka kannatlikkusega. Kui olete uuesti jalule tõusnud, võite hakata makseid tegema. Võlgade konsolideerimine võib sõltuvalt intressimäärast ja tagasimakseperioodist vähendada ka teie igakuisi makseid.
10
Maksa oma võlad ära. Peate oma võlad tagasi maksma, eelistatavalt varem kui hiljem. Mõned populaarsemad võla vähendamise meetodid on järgmised: võla laviin. Maksate kõikide võlgade pealt miinimumi, välja arvatud kõige kõrgema intressimääraga võlg, millele pühendate kogu lisaraha. Kui see võlg on tasutud, suunate kõik ressursid võlale järgmise kõrgeima intressimääraga. Võla lumepall. Selle meetodi abil maksate minimaalselt kõikide võlgade pealt, välja arvatud väikseima. Pühendate kogu olemasoleva raha sellele võlale kuni selle tasumiseni, seejärel keskendute allesjäänud võlale, mis on kõige väiksem. See meetod võib anda teile hoo sisse, kui näete oma väikseimate võlgade kadumist. Võla lumehelves. Otsite võimalusi raha säästmiseks iga päev ja teete iga kuu mitu makset oma võlgade katteks. Võite kombineerida võla lumehelbe meetodit kas laviini või lumepalli meetodiga.
11
Seadke säästmiseesmärk. Ideaalis peaksite säästma 15-25% oma igakuisest palgast. See tähendab, et kui tood koju 2000 dollarit kuus, peaksite säästma 300–500 dollarit. See ei pruugi olla praegu realistlik eesmärk, olenevalt teie kuludest. Kui te ei suuda säästa 15%, siis otsige võimalusi oma valikuliste kulutuste vähendamiseks. Iga natukene aitab ja iga päev on palju võimalusi säästa.
12
Vähendage oma kulutusi toidule. Lõpetage väljas söömine ja küpsetage kodus. Ostke odav kokaraamat ja nautige uute retseptide tegemisel. Ärge unustage osta toidukaupu hulgi, et säästa rohkem. Kupongide lõikamine aitab vähendada iganädalasi kulutusi. Otsige kuponge kohalikust ajalehest või toidupoe ringkirjast. Kasutage populaarseid rakendusi, nagu Checkout 51, Grocery IQ ja Coupons.com.
13
Otsige odavaid meelelahutusasendusi. Igaüks peab veidi lõõgastuma. Siiski võite tavaliselt leida oma lemmiktegevusele odavama asenduse: jõusaali liikmemaksu maksmise asemel treenige õues. Liituge sörkimis- või kõnnirühmaga või tehke pargis kätekõverdusi või istesse tõuseid.Hankige oma raamatukogukaart ning vaadake raamatuid ja DVD-sid, selle asemel, et nende eest maksta.Selle asemel, et sõpradega õnnelikuks tunniks ühineda, korraldage oma majas potluck. Paluge kõigil külalistel tuua roog või pudel veini.
14
Vähendage oma elektritarbimist. Paigaldage LED-lambipirnid, mis on neli korda energiatõhusamad kui tavalised lambid, ja ärge unustage elektriseadmed vooluvõrgust lahti ühendada, kui te neid ei kasuta. Suurema säästmise huvides võite oma kodu ka ilmastikukindlaks muuta ja isoleerida. Hankige kodune energiaaudit ja taotlege kõiki kohaliku omavalitsuse programme. Energiaaudit võib vähendada teie energiakulusid 5-30%.
15
Vähendage oma püsikulusid. Neid võib olla kõige raskem vähendada, kuna need nõuavad sageli suurte elustiilimuutuste tegemist. Siiski kaaluge, kas saate teha mõnda järgmistest muudatustest, eriti kui elate üle oma võimete: kolige elama koos sõprade või perega. Kui te ei saa endale üüri või eluaset lubada, peate võib-olla vähemalt ajutiselt kellegi juures kokku jooksma. See võib säästa palju raha. Kasutage ühistransporti. Müüge oma auto maha ja pange raha taskusse. Samuti säästate kindlustuselt ja gaasilt. Hankige odavam kindlustus. Saate alandada oma auto- või kodukindlustust, ostes ringi, kasutades veebipõhist koondajat. Kui leiate odavama võimaluse, helistage oma praegusele kindlustusandjale ja paluge neil see sobitada. Kui nad seda ei tee, võite vahetada.
16
Külmutage oma krediitkaardid. Vähendage kiusatust kulutada, külmutades oma kaardid jääs ja kandes kaasas ainult sularaha. Kui kardate sularaha kaasas kanda, hankige turvaline krediitkaart või taaslaetav deebetkaart.
17
Ehitage sularahapadi. Kui teie auto läheb katki või kaotate töö, kas saaksite jätkata arvete tasumist? Ehitage sularahapadi, säästes kuue kuu kulusid. Alustage väikesest, pannes kõrvale kõik üleliigsed rahad, mida saate säästa. Ärge laske võlgade tagasimaksmisel takistada. Enamik finantseksperte soovitab teil alguses, näiteks kolme kuu jooksul, koguda vähemalt väike hädaabifond. Siis saate oma krediitkaardivõlga lahendada. Ideaalis saate teha mõlemat korraga – panustada veidi raha oma hädaabifondi ja lisatasu võlgade kiireks tasumiseks.
18
Pensioniplaanide kohta võtke ühendust personaliosakonnaga. Võite olla üllatunud, et teie tööandja pakub pensioniplaani. Helista HR-le ja küsi. Kontrollige ka, kas need vastavad teie sissemaksetele või mitte. Näiteks võivad mõned tööandjad maksta kuni 4% teie põhipalgast. See tähendab, et teie panustatakse 4% ja nemad 4%. Kui panustate ainult 3%, siis nad vastavad sellele.
19
Uurige IRA-sid. Kui teie tööandja ei paku pensioniplaani, ärge muretsege! Teil on palju valikuvõimalusi. Kaks kõige levinumat on individuaalsed pensionikontod (IRA) ja Roth IRA-d. Saate avada konto paljude veebimaaklerite juures. Valige, milline IRA teie jaoks töötab: IRA. Traditsioonilise IRA puhul on teie sissemaksed maksuvabad. See on hea valik, kui eeldate, et olete pensionile jäädes madalamas tulumaksuklassis. Roth IRA. Roth IRA suur eelis on see, et teie väljamaksed on maksuvabad. Siiski maksate oma sissemaksete pealt makse. See on hea valik, kui eeldate, et olete pensionile jäädes kõrgemas tulumaksuklassis.