50-aastaselt pensionile jäämine võib mõnele inimesele tunduda unistus, kuid see on täiesti võimalik eeldusel, et hakkate varakult planeerima ja teete arukaid finantsotsuseid. Kui vähendate oma kulutusi nii palju kui võimalik, saate rohkem raha paigutada hilisemaks säästmiseks ja investeerimiseks. Samuti aitab see säästa ja õppida elama oma võimaluste piires, kui te enam ei tööta.
1
Töötage välja realistlik pensionijärgne eelarve. Eelarve koostamiseks peab teil olema ettekujutus sellest, kui palju raha olete töötamise lõpetamise ajaks kokku hoidnud. Hinnake ligikaudselt, kui palju arvate, et maksate iga kuu oma põhiliste elamiskulude eest, ja seejärel võrrelge seda summat summaga, mida saate oma säästudest välja võtta. Proovige katsena kuus kuud oma eelarvest ära elada. Kui saate seda ilma raskusteta teha, võite säästueesmärgi saavutamise ajaks pensionile jääda. Kui avastate, et põletate oma sääste või olete sunnitud krediidile lootma, pole te veel valmis.
2
Alusta säästmist nii vara kui võimalik. Säästmist pole kunagi liiga vara alustada, isegi kui see on vaid mõni dollar siin-seal. Säästudega alustamine parandab teie võimalusi jääda plaanipäraselt pensionile ja laiendab oma igakuist pensionijärgset eelarvet. Ideaalne aeg pensioniks minekuks valmistumiseks on siis, kui sisenete tööturule teismeeas või 20ndate alguses. Kui olete pensionisäästude loomise kõverast tagapool, ei jää teil muud üle, kui hiljem suurem osa oma aastast sissetulekust kõrvale panna.
3
Olge valmis säästmiseks kõrvale panema kuni 75% oma rahast. Keskmine aastane säästmismäär USA-s on umbes 3,7%. Kui aga loodate pensionile jääda 50-aastaselt, võib see arv teie jaoks olla 60–75%. See on teostatav, kuid see nõuab teiepoolset ohverdamist. Eesmärk on omada umbes 30 korda rohkem raha, kui kavatsete oma esimesel pensioniaastal kulutada, selleks ajaks, kui jõuate 50-aastaseks. Iga aasta säästmise vajadus sõltub teie hinnangulisest eelarvest ja elustiilist. Ideaalis peaksite säästma vähemalt 15% oma keskmisest aastasest sissetulekust enne makse.
4
Oodake, kuni teie lapsed on suureks saanud, et töö lõpetada. Lapsed on kallid. Kui teil on lapsi, kes 50-aastaseks saades endiselt rahaliselt teie peale loodavad, ei pruugi teie säästud nii kaugele ulatuda, kui muidu oleksite. Pühendage end praegu nende vajadustele, seejärel pöörake tähelepanu, kui nad on pesast lahkunud. Sama kehtib ka siis, kui vastutate vanemate või teiste sugulaste toetamise eest. Sel ajal on ikka hea mõte säästa, isegi kui ei suuda nii palju kõrvale panna.
5
Tehke investeeringuid väljaspool oma 401 000, et oma vahendeid täiendada. Uurige investeerimisvõimalusi, nagu dividendiaktsiad, rendipinnad, võlakirjad ja vastastikused laenud. Teie eesmärk on luua investeerimisportfell, mis on suur ja mitmekesine paljude erinevate varaklasside lõikes. See on parim viis tagada, et see talub kahjumit ja suudab ellu jääda kehvadel turutingimustel.Ajatatud maksudega või maksuvabad varad on eelistatavamad varadele, mida saab maksustada, kuna need võimaldavad teil hoida veelgi rohkem raha. Alustage investeerimist. vanemaks saades konservatiivsemalt. Mida riskantsem on teie portfell hilisemates eluetappides, seda rohkem võite kaotada, kui turg võtab ootamatu pöörde.
6
Püüdke mitte sukelduda oma pensionifondidesse enne, kui on aeg. Kui leiate end rahaliselt kitsikuses, võib teil tekkida kiusatus oma säästudest raha välja võtta. Siiski on üldiselt targem otsida võimalusi elamiskulude vähendamiseks või sissetulevate rahavoogude suurendamiseks. Vältige oma pensionifondide kurnamist, välja arvatud juhul, kui see on hädavajalik. Kui võtate oma 401 000-st varakult raha välja, võite kaotada liitintressi eelised ja jätta endale tulevikuks vähem pehmendust. Mõnel juhul peate isegi raha ennetähtaegse väljavõtmise eest maksma trahve. Ainsad korrad, mil saate oma pensioniraha ilma trahve kasutamata kasutada, on siis, kui jääte invaliidiks, teie kodu on sunnitud või kui teie ravikulud ületavad 10% teie korrigeeritud summast. brutopalk.
7
Makske oma hüpoteek tagasi. Kui olete endiselt oma maja väljamaksmise protsessis, seadke oma hüpoteegi kaotamine prioriteediks. Enamiku inimeste jaoks on nende hüpoteek suurim väljaminek. Selle raamatutest vabastamine vabastab märkimisväärse summa raha, mille saate seejärel kulutada muudele asjadele. Kui võimalik, makske iga hüpoteegi maksega veidi juurde. Kui teete seda, kasutatakse suuremat osa teie järgnevatest maksetest teie põhisumma saldo vähendamiseks. Teine võimalus on minna üle kahenädalasetele maksetele. Selle asemel, et teha iga kuu täismakset, maksate poole summast iga kahe nädala järel. Sõltuvalt teie laenu intressimääradest võib 30-aastase hüpoteegi puhul kuluda kuni 8 aastat maha.
8
Kustutage kõik olemasolevad võlad. Veenduge, et teie kooli- või ettevõttelaenud oleks täielikult tasutud, koos teie sõiduki, krediitkaartide ja kõigi suuremate ostudega. Kui olete ideaalpensionieale lähenedes endiselt laenuandjatele või võlausaldajatele võlgu, võite jätta hüvasti suure osa oma säästudest. Hakake oma võlgade tagasimaksmiseks kasutama võimalikult palju kulutatavat sissetulekut. Tasumata võlg võib tõsiselt tekitada takistavad teie säästmisvõimet. Te ei saa koguda märkimisväärset rahasummat enne, kui olete oma võlast vabanenud (või vähemalt kahanenud).
9
Kasutage krediitkaarte ainult viimase abinõuna. Broneerige oma krediitkaart hädaolukordadeks, näiteks kui teie sõiduk vajab uhiuut käigukasti või kui mõni sugulane ootamatult sureb ja teie peate matusearve maksma. Krediitkaardid muudavad võlgade lõksu langemise liiga lihtsaks. Mida rohkem võlgu kogute, seda rohkem oma sääste teenustasude ja intresside tõttu kaotate. Alati on hea mõte maksta nii palju kui võimalik sularahas. Kulud on samad, kuid ei ole huvi tulla tagasi ja teid hammustada. Kui kasutate oma krediitkaarti, veenduge, et maksaksite kogu saldo õigel ajal ära. Hilinenud intressid ja viivised võivad olla laastavad.
10
Jätkake pere loomist, kuni olete pensionile jäämist planeerima hakanud. Laste saamine ei muuda ennetähtaegselt pensionile jäämist võimatuks, kuid võib selle oluliselt raskendada. Teil on vähem tõenäoline, et kogute ennetähtaegselt pensionile jäämiseks piisavalt raha, kui teil on suu toita ajal, mil on kõige olulisem alustada säästmist ja investeerimist. Kui te ei ole ettevaatlik, võite isegi raha võlgu jääda. Pered, kelle aastane sissetulek on ligikaudu 60 000 dollarit, kulutavad iga alla 18-aastase lapse peale keskmiselt 11 000 dollarit aastas. Kehtestades enne võtmist vastutustundlikud säästmis- ja investeerimistavad laste saamise kohustuse osas on teil tõenäolisemalt rohkem raha üle, kui nad iseseisvalt välja löövad.
11
Vähendage tarbetuid kulutusi. Vaadake üle oma igakuised kulud ja tehke kindlaks, kas seal on midagi, milleta saate elada või vähemalt vähendada. See võib hõlmata selliseid asju nagu lauatelefoni ühendus, kaabeltelevisioon või teie mobiilseadme kallid plaanid. Kui vajate, uurige, kuidas seda odavamalt teha. Näiteks võite katkestada kaabeltelevisiooni ja alustada voogesitust või vahetada oma pere telefonipakett mõne teise operaatori vastu, mille igakuised kulud on väiksemad. Vajalike kulude vähendamiseks proovige vähem väljas süüa, alustage sõprade või naabritega ühissõidukit ja hoidke termostaati kogu suve- ja talvekuudel mõõdukal temperatuuril. Kui soovite tõesti oma kulutusi kärpida , mõtle oma auto müügile ja ratta ostmisele või hoopis ühistranspordi kasutamisele. Isegi ökonoomne sõiduk võib teie eelarvet üsna palju süüa, kui arvestada kütust, kindlustust ja regulaarset hooldust.
12
Vähendage väiksemat maja või korterelamut. Selle asemel, et elada oma kuldaastaid luksuslikus mõisas, kaaluge mõõdukama kodu või korteri valimist, mis tagab teile ja teie perele mugavaks elamiseks minimaalsed ruuminõuded. Tagasihoidlikum elamispind tähendab tavaliselt väiksemaid kulutusi, vähem ülalpidamist ja vähem ruumi tarbetute asjadega täitmiseks. Kui te ei saa väiksema majaga pääseda, on üks alternatiiv kolida odavamasse linnaossa, kus kinnisvara väärtus on väärtuslik. ei ole nii järsud. Veel üks viis eluasemekulude vähendamiseks on lühema hüpoteegi vastuvõtmine. Kui suudate oma maja ära maksta 15 aastaga, mitte 30 aastaga, aitab teil säästa raha, mida te muidu intressi tõttu kaotaksite. Samuti võite kaaluda oma kodu osa väljaüürimist. Lisatud sissetulek muudab teie hüpoteegi tasumise lihtsamaks.
13
Kolige madala maksumääraga osariiki või territooriumile. Mõnes osariigis on sissetuleku-, kinnisvara- ja müügimaksumäärad oluliselt madalamad kui teistes. Ümberpaigutamine mõnda neist kohtadest võimaldab teil pensionile jäämise ajal säästa rohkem ja elada vähem. Mõned USA osariigid, kus maksumäärad on madalad, on Nevada, Colorado, Wyoming, Texas, Kentucky, Lõuna-Carolina, Georgia ja Florida .Madala maksumääraga riiki kolimise lisaeelis on see, et saate maastikku, mis võib olla sõõm värsket õhku, kui olete kogu oma elu samas kohas elanud.
14
Liituge soodsama tervisekindlustusega. Ostke poliitikat, mille omavastutus ja tasud on suhteliselt madalad ja mis katavad arstivisiidid, retseptid, haiglaravi ning hambaravi ja nägemise hooldus. Teie kindlustusplaan peaks hõlmama hädaolukordi, kuid see ei tohiks teie kuueelarvet liigselt koormata. Medicare ei käivitu enne, kui olete 65-aastaseks saanud. Kuna te ei saa pärast pensionile jäämist tööandja kaudu tervisekindlustust, on see hädavajalik et teil on taskukohane ja usaldusväärne plaan. Tehke nii palju võrdlusoste, kui vajate, et leida oma eelarvele sobiv poliitika. Odavaid plaane on üha raskem leida, kuid need on olemas ja neid tasub otsida.
15
Võimalusel vahetage asju, mida vajate. Kui teil on erioskusi, millest arvate, et teistele kasu võiks olla, siis vaadake, kas teised oleksid valmis neid kaupade ja teenuste eest vastu võtma. Nii ei pea te nii mõnegi asja eest oma taskust maksma. Näiteks kui olete IT-asjatundja, võite pakkuda veebisaidi kujundamist kellelegi, kellel on rikkis parandamiseks vajalikud tööriistad ja oskusteave. kliimaseade.
16
Töötage osalise tööajaga, et oma pensionifondi täiendada. Kui te ei saa 50-aastaseks saades töötamist täielikult lõpetada, kaaluge osalise tööajaga töö leidmist. See võib aidata teil teenida piisavalt raha elamiseks, kuni jätkate oma pesamuna kasvatamist. Töökohad, nagu poemüüja, raamatupidaja, konsultant, meistrimees ja isiklik või meditsiiniassistent, sobivad suurepäraselt inimestele, kes on osaliselt pensionil. Võtke aega, et otsida osalise tööajaga esinemine. Seal on igasuguseid lõbusaid ja huvitavaid töid, mida saate teha minimaalse koolitusega.