Mõned inimesed ei saa pankadest või krediidiühistutest raha laenata ja maksavad laenu saamiseks kõrget intressi. Teistel isikutel on raha ja nad tahavad sellest kasumit saada. Laenu andev investor leiab inimesed, kellel on raha, ja sobitab need inimestega, kes vajavad raha ja on nõus selle eest teatud intressi maksma. Erinevalt pankadest või krediidiühistutest täidavad need investorid ainult ühte konkreetset ülesannet: nad laenavad raha kasumi saamiseks. Need investorid tegutsevad ka väiksemas mahus, neil on väiksem kapitalibaas ja nad tegutsevad teatud piiratud alal.
Mõned inimesed ei saa tavapärastelt finantseerimisasutustelt raha, kui neil on vaja raha selliste asjade jaoks nagu kinnisvara, ettevõtte inventar ja sõidukid. Sageli on põhjuseks see, et nende krediidiskoor on tavapäraste laenulubade saamiseks liiga madal. Laenu andvatel investoritel on krediidiskooride osas tavaliselt leebemad nõuded, mis võimaldab neil inimestel saada laenu, ehkki kõrgema intressimääraga. Samuti tunnevad nad oma kliente sageli isiklikult nende väikese territooriumi tõttu, mistõttu saavad nad laenuriski hindamiseks kasutada selliseid üksikasju nagu kliendi isiksus ja asjaolud. Nad pakuvad sageli ka kiiremat töötlemist, et kliendid saaksid raha kiiremini kätte.
Ettevõtluslaenu andev investor ei võta rahahoiuseid nagu pangad, seega otsib ta aktiivselt inimesi, kellel on investeerimiseks üleliigne kapital. Tavaliselt nõuab investor, et üksikud investorid panustaksid teatud minimaalse rahasumma. Olenevalt ettevõttest võivad investorid saada teavet selle kohta, milleks kliendid raha kasutavad, ja otsustada, kas investeerida.
Üksikute investorite turvameetmena lubab laenu andev investor mõnikord teatud tootlust ja tagab laenu laenuvõtja varade vastu. Tagatislaen tähendab, et investor saab laenusaaja vara üle võtta, kui ta ei suuda laenu tagasi maksta. Näiteks kui laenuvõtja soovib kasutada raha kinnisvara ostmiseks, saab investor laenu selle kinnisvara vastu tagada. Kui laenuvõtja ei suuda laenu tagasi maksta, omandab investor kinnisvara, et ta saaks selle maha müüa ja raha tagasi saada.
Laenu andev investor saab kasumit tasudelt ja vahendustasudelt, sealhulgas taotlemistasud, sissenõudmistasud, kindlustus- ja notaritasud. Piiratud leviala tõttu on tal sageli väikesed väljaminekud. Laenuvõtjate ja investorite vähesuse tõttu võib laenu andev investor sageli lubada endale väikest kontorit koos põhiliste kontoriseadmetega, mida haldab käputäis töötajaid.